Pożyczki bez baz – BIK, KRD, ERIF, BIG [ranking chwilówek bez baz 2020]

Posiadanie wpisu w bazach BIK, KRD, ERIF lub BIG nie skreślają Cię z możliwości otrzymania chwilówki. Każda firma pożyczkowa sprawdza określone przez siebie bazy. Które bazy są sprawdzane? Które firmy udzielają pożyczek bez baz? Jakie bazy działają w Polsce? Na te i inne pytania odpowiemy w poniższym artykule.

Bazy dłużników działające w Polsce

W Polsce działa 7 głównych baz dłużników:

1. BIK (Biuro Informacji Kredytowej),
2. BIG Infomonitor,
3. ERIF,
4. KRD (Krajowy Rejestr Długów),
5. KIDT (Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych),
6. KRDN (Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych),
7. ZBP (baza Związku Banków Polskich) – ta baza sprawdzana jest głównie przez banki

Bazy dłużników działają głównie w celu zbierania i przechowywania informacji o nieuregulowanych zobowiązaniach. Mogą też tam się znaleźć informacje np o niezapłaconych rachunkach czy mandatach.

Dzięki nim firmy pożyczkowe oraz banki mogą szybko sprawdzić czy osoba starająca się o pożyczkę nie posiada niespłacanych zobowiązań oraz czy poradzi sobie ze spłatą kolejnego zobowiązania.

Pożyczki bez baz – co to jest?

Firmy pożyczkowe przed udzieleniem chwilówki sprawdzają różne bazy. Chwilówki bez baz, ponieważ nie każda firma sprawdza te same. Niektóre firmy sprawdzają tylko poszczególne lub akceptują pojawiające się tam wpisy i nie biorą ich pod uwagę przy udzielaniu pożyczki.

Firmy pożyczkowe podchodzą mniej restrykcyjnie niż banki do zadłużeń pożyczkobiorców. Dzięki temu posiadając inne zobowiązania lub nie mając wysokiej zdolności kredytowej – w dalszym ciągu mamy szansę na otrzymanie chwilówki.

Pożyczki bez baz – lista firm

Poniższa tabel zawiera zestawienie najpopularniejszych firm pożyczkowych oraz informację na temat sprawdzanych przez nie baz (informacje te pochodzą bezpośrednio od pożyczkodawców i są aktualne na dzień 02.12.2020).

Firma pożyczkowa	BIK	BIG	KRD	ERIF	Złóż wniosek
Vivus	✔	✔	✔	✔	Weź pożyczkę
Smart Pożyczka	✖	✔	✔	✔	Weź pożyczkę
Kuki	✔	✔	✖	✖	Weź pożyczkę
Finbo	✔	✔	✖	✖	Weź pożyczkę
Wandoo	✖	✔	✔	✔	Weź pożyczkę
Via SMS	✖	✔	✖	✔	Weź pożyczkę
Alfa Kredyt	✔	✔	✖	✖	Weź pożyczkę
Pożyczka Plus	✖	✔	✔	✖	Weź pożyczkę
Polożyczka	✖	✔	✔	✖	Weź pożyczkę
Solven	✖	✔	✔	✖	Weź pożyczkę
Net Credit	✔	✔	✔	✔	Weź pożyczkę
Lendon	✔	✔	✔	✔	Weź pożyczkę
Miloan	✔	✔	✔	✔	Weź pożyczkę

Jak widzimy w powyższej tabeli – nie ma firmy pożyczkowej która nie sprawdzałaby w ogóle baz. Przykładowo Vivus i Miloan sprawdzają wszystkie bazy, natomiast Alfa Kredyt czy Kuki sprawdzają jedynie BIK oraz BIG.

Rankingi chwilówek bez baz BIK, KRD i ERIF

6 chwilówek bez bazy BIK:

•  Smart Pożyczka,
•  Pożyczka Plus,
•  Wandoo,
• Solven,
• Polożyczka,
• Via SMS

Jeżeli interesują Cię chwilówki bez BIK – przejdź do naszego rankingu pożyczek bez BIK. Znajdziesz tam wszystkie informacje na ten temat.

4 chwilówki bez bazy KRD:

•  Kuki,
•  Finbo,
•  AlfaKredyt
•  Via SMS

Jeżeli interesują Cię chwilówki bez KRD – przejdź do naszego rankingu pożyczek bez KRD. Znajdziesz tam wszystkie informacje na ten temat.

7 chwilówek bez bazy ERIF:

•  Smart Pożyczka,
•  Pożyczka Plus,
•  Alfa Kredyt,
•  Kuki,
•  Finbo,
•  Polożyczka,
• Solven

Jeżeli interesują Cię chwilówki bez ERIF- przejdź do naszego rankingu pożyczek bez ERIF. Znajdziesz tam wszystkie informacje na ten temat.

Pożyczka bez sprawdzania w KRD i BIK

Pożyczki bez BIK i KRD online to najczęściej (zaraz po chwilówkach bez BIK) wyszukiwane pożyczki bez baz.

Jak widzimy z powyższego zestawienia udziela ich VIA SMS – są to 2 bazy, których nie weryfikuje podczas składania wniosku.

Na naszym forum znajduje się wpis: Jestem w KRD i BIKU a dostałem chwilówkę, gdzie użytkownicy dzielą się informacjami w których firmach udało im się otrzymać pieniądze. Mogą być to też inne firmy niż VIA SMS, ponieważ mimo wpisu w bazach mogą być chętne do pożyczenia nam gotówki.

Posiadanie wpisów w bazie KRD i BIK nie skreśla więc z możliwości otrzymania chwilówki. Pamiętaj o tym, aby spłacić ją w wyznaczonym terminie – dzięki temu wzrośnie zaufanie firmy pożyczkowej do Ciebie.

Dla kogo chwilówki bez baz są dobrym rozwiązaniem?

Pożyczki bez baz skierowane są głównie do osób, które:

• posiadają kilka zobowiązań do spłaty,
• posiadają negatywne wpisy w BIK,
• mają komornika,
• są wpisane w bazie BIG, ERIF lub KRD,
• posiadają niespłacone kredyty lub pożyczki,
• toczy się wobec nich postępowanie egzekucyjne.

Pożyczki bez baz z komornikiem

Posiadanie komornika nie skreśla Cię z otrzymania chwilówki. Są firm, które udzielają pożyczek osobom wobec których wszczęte jest postępowanie egzekucyjne.

Firmy, które udzielają chwilówek z komornikiem:

Przykłady:

ViaSMS sprawdza bazy:

• BIG
• ERIF

Jeżeli posiadasz komornika oraz zadłużenie w bazach BIK i KRD – masz dużą szansę na otrzymanie chwilówki.

Lendon sprawdza bazy:

• BIK,
• BIG,
• KRD,
• ERIF

Nawet jeżeli posiadasz wpisy w powyższych bazach możesz złożyć wniosek o chwilówkę. Może okazać się, że firma będzie skłonna pożyczyć Ci pieniądze.

Więcej informacji na ten temat znajdziesz w naszym artykule: Pożyczki z komornikiem – kto ma szansę na chwilówkę?

Pożyczki bez baz dla zadłużonych

Posiadanie zadłużenia oraz negatywnych wpisów w bazach np BIK również nie skreśla z otrzymania chwilówki.

Przykładowo BIK przetrzymuje dane na temat opóźnień w spłatach przez 5 lat. Banki biorą te wpisy pod uwagę, jednak część firm pożyczkowych przymyka na to oko.

Firmy, które udzielają chwilówek dla zadłużonych:

Przykłady:

Kuki oraz Finbo sprawdzają bazy:

•  BIK,
•  BIG

Jeżeli posiadasz obecnie zadłużenie oraz wpis w bazach ERIF i KRD to masz szansę na otrzymanie chwilówki.

Więcej informacji na ten pożyczek dla zadłużonych sprawdzisz w naszym rankingu: Chwilówki dla zadłużonych

Jak aplikować o pożyczkę bez baz – krok po kroku

Poniżej przedstawimy krótki przewodnik jak otrzymać chwilówkę bez baz:

1. Porównaj oferty chwilówek

Skorzystaj z naszej porównywarki chwilówek w celu porównania różnych ofert firm pożyczkowych. Weź pod uwagę maksymalną kwotę pierwszej pożyczki, okres spłaty, RRSO oraz całkowitą kwotę do spłaty. Za porównanie ofert na naszej stronie nie zapłacisz nic – jest to usługa całkowicie bezpłatna. Warto też zwrócić uwagę na darmowe chwilówki – dzięki takiej pożyczce oddajesz dokładnie tyle ile pożyczasz.

2. Wybierz najkorzystniejszą ofertę

Wybierz firmę, która spełnia wszystkie Twoje oczekiwania – szczególnie Twojej sytuacji finansowej.

3. Przejdź na stronę wybranego pożyczkodawcy 

Jeżeli już wiesz z której oferty chcesz skorzystać wystarczy, że klikniesz “Weź pożyczkę” przy wybranej firmie. Zostaniesz od razu przeniesiony na stronę pożyczkodawcy u którego będzie możliwość aplikowania o chwilówkę.

4. Wypełnij wniosek na stronie firmy pożyczkowej 

Wypełnienie wniosku nie powinno zająć więcej niż 5 min. Przygotuj wcześniej dowód osobisty, ponieważ będzie trzeba podać numer dowodu osobistego oraz numer PESEL. Dodatkowo pożyczkodawca poprosi o takie dane jak dane adresowe, numer telefonu, adres e-mail oraz imię i nazwisko. Na tej podstawie pożyczkodawca zaakceptuje lub odrzuci Twój wniosek.

5. Dokonaj przelewu rejestracyjnego 

Firma pożyczkowa poprosi Cię o przelanie max 1 zł przelewu weryfikacyjnego aby potwierdzić Twój numer konta z danymi wpisanymi we wniosku – dzięki temu nikt nie może wyłudzić pożyczki na czyjś dowód osobisty. Jeżeli nie posiadasz pieniędzy na swoim koncie – skorzystaj z chwilówek bez przelewu. Twoje konto bankowe zostanie potwierdzone przez bezpłatną i bezpieczną aplikację.

6. Akceptacja wniosku o pożyczkę

Po tym jak pożyczkodawca zaakceptuje Twój wniosek o pożyczkę – prześle Ci umowę pożyczki. Pamiętaj, aby dokładnie ją przeczytać.

7. Pieniądze na koncie

Po akceptacji wniosku możesz oczekiwać na przelew. Jeżeli interesują Cię szybkie pożyczki – sprawdź pożyczki online w 15 min.

Jak sprawdzić czy firma pożyczkowa weryfikuje bazy dłużników?

Najlepiej sprawdzić to w powyższym rankingu – aby otrzymać informację skontaktowaliśmy się z każdym pożyczkodawcą z zapytaniem jakie dokładnie sprawdzają bazy podczas rozpatrywania wniosku. Dzięki temu masz pewność, że informacje są prawdziwe oraz aktualne.

Jeżeli chcesz sprawdzić to samodzielnie, możesz:

• napisać bezpośrednio do firmy pożyczkowej z zapytaniem jakie sprawdza bazy – tak jak my to zrobiliśmy,
• sprawdzić informacje w umowie – na stronie pożyczkodawcy znajdziesz wzór umowy pożyczki do pobrania,
• sprawdzić informację na stronie pożyczkodawca – część pożyczkodawców w sekcji “Pytania i odpowiedzi” pisze wprost jakie bazy sprawdza podczas rozpatrywania wniosku.

Jak sprawdzić swoje zadłużenie w bazach?

Wpisy w bazach dobrze zweryfikować zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku o kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny. Jeżeli nie jesteśmy pewni czy możemy mieć negatywne wpisy w bazach – dobrze je sprawdzić również przed wzięciem pożyczki – dzięki temu lepiej wybierzemy firmy w których wnioskować o dodatkową gotówkę.

Sprawdzenie historii w BIK

W celu sprawdzenia swojego scoringu BIK – pobierz specjalny raport ze strony Biura Informacji Kredytowej.

Założenie konta na stronie BIK jest darmowe, natomiast opłata za raport wynosi 39 zł.

W raporcie BIK sprawdzisz:

• historię zobowiązań kredytowych oraz finansowych,
• historię rat kredytów oraz innych zobowiązań np faktur za prąd lub telefon,
• wskaźnik sytuacji płatniczej – czy nie masz opóźnień w spłatach,
• ocenę punktową BIK – scoring BIK.

Przeczytaj też: Jak długo jest się w BIK? Czyszczenie historii BIK – czy jest możliwe?

Przeczytaj też: Chwilowo.pl testuje raporty BIK

Sprawdzenie historii w BIG

Założenie BIGkonta na stronie big.pl jest całkowicie bezpłatne. Za darmo założysz konto oraz raz na pół roku pobierzesz raport.

Aby założyć konto na portalu musisz:

• dokonać rejestracji,
• zweryfikować tożsamość – za pomocą skanu lub zdjęcie dowodu albo przy pomocy przelewu weryfikacyjnego.

Po założeniu konta będzie można pobrać raport ze wszystkimi wpisami w bazach BIG.

Sprawdzenie historii w KRD

Pobranie raportu KRD jest darmowe. Aby go pobrać należy:

• założyć konto na stronie KRD,
• potwierdzić adres e-mail,
• zweryfikować swoją tożsamość,
• potwierdzić dane.

Po założeniu konta oraz potwierdzeniu wszystkich potrzebnych danych otrzymamy dostęp do konta, gdzie będziemy mogli sprawdzić swoje wpisy w tej bazie.

Sprawdzenie historii w ERIF

Raport ERIF pobierzemy w 3 krokach:

1. Należy dokonać bezpłatnej rejestracji,
2. Uzupełnić dane,
3. Aktywować konto.

Możemy go pobrać za darmo raz na 6 miesięcy.

Szczegółowe informacje na temat sprawdzenia wpisów w BIG, KRD oraz ERIF znajdziesz w artykule:Jak sprawdzić czy jestem w BIG, KRD lub ERIF za darmo? Szczegółowo wytłumaczyliśmy tam, jak sprawdzić każdą z tych baz. 

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Na naszą zdolność kredytową wpływa wiele czynników m.in. wysokość wynagrodzenia, kwota miesięcznych zobowiązań finansowych, stabilność zatrudnienia, historia kredytowa w BIK czy nasz wiek. Poprawienie zdolności kredytowej nie jest więc szybkim procesem – nie zrobimy tego z dnia na dzień.

Jeżeli posiadasz niespłacone zobowiązania przez, które pojawiasz się w bazach BIG – spłać zadłużenie jak najszybciej. Negatywne wpisy mogą źle wpłynąć na udzielenie pożyczki lub kredytu. Zwróć uwagę na to, aby nie zaciągać kolejnych zobowiązań na spłatę poprzednich. Takie działania mogą doprowadzić do powiększenia zadłużenia zamiast spłaty.

Jeżeli masz taką możliwość – pomyśl o konsolidacji swoich zobowiązań. Dzięki temu połączysz kilka zobowiązań w jedno z jedną ratą do spłaty.

Sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej:

• kupowanie produktów na raty,
• likwidacja kart kredytowych oraz debetowych,
• sprawdzenie rejestrów dłużników,
• wydłużenie okresu kredytowania,
• znalezienie poręczyciela zobowiązania.

Temat ten dokładnie opisaliśmy w artykule: 10 sprawdzonych sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej

Podsumowanie:

• posiadanie wpisu w bazach nie przekreśla Twojej szansy na otrzymanie chwilówki,
• nie ma firmy pożyczkowej, która nie sprawdzałaby baz dłużników w ogóle,
• pożyczkodawcy sprawdzają wybrane przez siebie bazy – zanim złożysz wniosek sprawdź, które dokładnie są weryfikowane,
• firmy pożyczkowe podchodzą mniej restrykcyjnie niż banki do udzielania pożyczek – jeżeli posiadasz zadłużenia masz u nich większe szanse na otrzymanie dodatkowych pieniędzy.

Źródła:

• https://www.bik.pl/,
• https://www.big.pl/,
• https://krd.pl/,
• https://erif.pl/,
• bezpośredni kontakt z firmami pożyczkowymi w celu uzyskania informacji na temat sprawdzanych baz.

Więcej artykułów z tej kategorii