Co to jest chwilówka?

Chwilówka to potoczna nazwa dla szybkiej pożyczki udzielanej przez firmy pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym. Nazwa chwilówka wzięła się od tego, że jest to pożyczka cechująca się bardzo krótkim okresem spłaty, najczęściej wynoszącym do 30 dni, ale w niektórych firmach nawet do 60 dni. Chwilówka to pożyczka spłacana najczęściej w formie jednej raty. Jest udzielana na kwoty od kilkuset złotych do nawet kilku tysięcy, w praktyce jest to najczęściej od 100 zł do 3000 zł.

Warto wiedzieć, że chwilówka to krótkoterminowa pożyczka pozabankowa regulowana prawnie. Oznacza to, że jest to bezpieczna forma pożyczania pieniędzy pod warunkiem zachowania ostrożności oraz rozsądku w związku z odpowiedzialnym pożyczaniem. Wszelkie zapisy prawne o warunkach udzielania pożyczek chwilówek oraz warunkach ich spłaty, znajdują się w przepisach Ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Są to zapisy, na podstawie których firmy pożyczkowe tworzą własne regulaminy oraz warunki oferty. Pożyczki chwilówki zostały ujęte w prawie po to, by chronić potencjalnego pożyczkobiorcę przed nieuczciwymi firmami stosującymi nielegalne praktyki w celu uzyskania większych korzyści materialnych. Dzięki regulacjom prawnym zawartym w Ustawie o kredycie konsumenckim, klienci mają pewność, że pożyczki chwilówki są udzielane zgodnie z określonymi standardami i zasadami.

Wiedząc, co to jest chwilówka, przejdźmy do wyjaśnienia, jak działa chwilówka.

Jak działa chwilówka?

Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka pozabankowa, której celem jest zapewnienie łatwego i szybkiego dostępu do gotówki. Charakter chwilówki sprawia, że jest to idealna forma pozyskania pieniędzy w nagłych przypadkach. Poniżej wyjaśniamy w kilku podpunktach najważniejsze zasady działania chwilówki:

• By móc otrzymać chwilówkę, każdy potencjalny pożyczkobiorca musi złożyć wniosek do pożyczkodawcy, by ten mógł go przeanalizować i wydać decyzję pożyczkową (pozytywną lub negatywną). Obecnie, sektor pożyczek pozabankowych jest bardzo dobrze rozwinięty w internecie, zatem złożenie wniosku najczęściej odbywa się online za pośrednictwem strony internetowej, konkretnej firmy pożyczkowej.
  
• Do złożenia wniosku potrzebujesz obowiązkowo dowód tożsamości w postaci dowodu osobistego, aktywny numer telefonu, aktywny e-mail oraz rachunek bankowy jeśli pożyczkodawca dokonuje wypłaty środków tylko przelewem. Wiedz jednak, że istnieją firmy, które umożliwiają wypłatę na poczcie, w takiej sytuacji rachunek bankowy nie jest zawsze obowiązkowy.
  
• Po złożeniu wniosku następuje jego weryfikacja. Firma pożyczkowa weryfikuje tożsamość pożyczkobiorcy, a następnie dokonuje oceny zdolności kredytowej na podstawie informacji zawartych we wniosku, a także danych z zewnętrznych baz dłużników. Sama weryfikacja tożsamości następuje najczęściej poprzez wykorzystanie systemów takich jak kontomatik czy instantor, gdzie pożyczkobiorca loguje się do konta bankowego, by udostępnić informacje o koncie bankowym dla firmy pożyczkowej. Uspokajamy, są to informacje udostępniane przez banki tylko w formie odczytu, oznacza to, że firma pożyczkowa może jedynie zapoznać się z informacjami o koncie bankowym bez możliwości modyfikacji jakichkolwiek z nich. W ten sposób firma pożyczkowa weryfikuje tożsamość klienta, czy dane właściciela rachunku bankowego są zgodne z tymi, zawartymi we wniosku o pożyczkę. Następnie firma pożyczkowa weryfikuje czy pożyczkobiorca posiada wpisy w rejestrze dłużników. Najczęściej sprawdzanymi bazami są BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oraz KRD (Krajowy Rejestr Dłużników), ale nie tylko. Wiedz, że firma pożyczkowa ma obowiązek dokonania weryfikacji co najmniej jednego rejestru dłużników. To od polityki firmy pożyczkowej zależy które rejestry sprawdzi i jak wiele ich sprawdzi.
  
• Po przeanalizowaniu wniosku pożyczkowego, zweryfikowaniu tożsamości i ocenie zdolności kredytowej przychodzi czas na wydanie decyzji pożyczkowej. Na podstawie zebranych informacji, firma pożyczkowa wydaje decyzję pożyczkową. Jest to po prostu informacja, czy finansowanie zostanie udzielone, czy jednak wniosek zostanie odrzucony. Powodów odmowy może być wiele, ale najczęściej jest to zła historia kredytowa, czyli posiadanie negatywnych wpisów w rejestrach dłużników.
  
• W przypadku uzyskania pozytywnej decyzji firma pożyczkowa przedstawia umowę, z którą klient musi się zapoznać, a następnie podjąć decyzję, czy warunki zawarte w umowie mu odpowiadają. Zalecamy szczegółowe zapoznanie się z tym dokumentem, gdyż to na podstawie umowy firma pożyczkowa egzekwuje zwrot pożyczonych środków. W umowie o pożyczkę znajdziesz wszelkie najważniejsze informacje związane z wysokością opłat, oprocentowania czy możliwych rozwiązań, a także odsetek w razie problemów z terminową spłatą pożyczki.
  
• Po zatwierdzeniu umowy, pieniądze zostają przekazane do pożyczkobiorcy zgodnie z zapisami w umowie. Najczęściej, pieniądze docierają na konto bankowe w ciągu kilku minut jeśli pożyczkodawca korzysta z błyskawicznych przelewów. W przypadku zwykłych przelewów czas oczekiwania na przelew wynosi od kilku minut do nawet 1 dnia roboczego — w zależności od polityki konkretnego banku.
  
• Pozostaje trzymać się terminu spłaty podanego w umowie i uregulować pożyczkę w terminie. I tutaj pojawia się niestety mały problem. Chwilówki wydają się bardzo ciekawym rozwiązaniem, ale w praktyce okazuje się, że przykładowo okres 30 dni spłaty mija bardzo szybko. Jeśli nie spłacisz pożyczki w wyznaczonym terminie, musisz liczyć się z reakcją pożyczkodawcy. Zgodnie z zapisami w umowie, zostaną naliczone odsetki karne, które w przypadku chwilówek zwykle są wysokie.

Koszty chwilówki często są wyższe niż w przypadku kredytów bankowych. Dlatego niezwykle ważne jest, aby dobrze przeanalizować swoją decyzję, nim skorzystamy z pożyczki chwilówki. Możliwość uzyskania pieniędzy online bez zbędnych formalność to bez wątpienia duży atut, ale także ryzyko dla wielu osób, które pożyczają nieodpowiedzialnie.

Przeczytaj również: Co jest potrzebne do wzięcia chwilówki?