Co to jest KRD? Jak działa KRD?

KRD to jedna z najważniejszych baz dłużników w Polsce. Banki, SKOK-i, jak i firmy pożyczkowe sprawdzają w niej obecność swoich potencjalnych klientów. Zła historia kredytowa to jedna z głównych przyczyn odmowy pożyczki. Dlatego też zanim złożysz wniosek o przyznanie finansowania, koniecznie sprawdź, czy przypadkiem nie widniejesz na liście dłużników. Jak to zrobić? Dowiesz się w poniższym artykule.

KRD – co to jest?

KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów, to największa w Polsce platforma wymiany informacji gospodarczej. Działa od 4 sierpnia 2003 roku. Platfroma gromadzi i udostępnia informacje na temat sytuacji finansowej klientów indywidualnych i firm  – zarówno dużych przedsiębiorstw, jak i małych działalności gospodarczych. W ciągu 18 lat istnienia KRD, z bazy tej pobrano ponad 180 mln raportów, a jego klienci odzyskali 70 mld zł.

To właśnie w Krajowym Rejestrze Długów informacje o Tobie sprawdzają banki, SKOK-i oraz firmy pożyczkowe przy każdorazowym złożeniu u nich wniosku o kredyt lub pożyczkę. Należy jednak pamiętać, że do KRD trafiają nie tylko dane pochodzące z branży finansowej, ale również z sektora usługowego, administracji, przemysłu czy handlu. W związku z tym możesz znaleźć się w KRD również wtedy, gdy zalegasz z płatnościami za mandaty czy rachunki.

Jak działa KRD?

Do Krajowego Rejestru Długów możesz trafić na prośbę wierzyciela, który zgłosił Twoją niewypłacalność, oraz gdy masz już zaległości z płatnościami zarówno w firmach pożyczkowych oferujących chwilówki online, jak i bankach, instytucjach ubezpieczeniowych, czy telekomunikacyjnych. Przy czym, dane znajdujące się w KRD dotyczą także terminowego spłacania zobowiązań przez konsumentów i firmy, a podstawą jego aktywności jest Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z 3 kwietnia 2010 roku.

Jak widać wachlarz zobowiązań, który uprawnia do zgłoszenia dłużnika do rejestrów, jest bardzo szeroki i nie dotyczy, jakby się mogło zdawać wyłącznie kredytów i pożyczek. Figurowanie zarówno w KRD, jak i w innej bazie dłużników może stanowić poważny problem, zwłaszcza, gdy zechcesz ubiegać się o kredyt, pożyczkę czy nawet zakupy na raty. Ponieważ Twoje szanse na ich otrzymanie mogą skutecznie przekreślić negatywne informacje na temat nieterminowych spłat wcześniejszych zobowiązań (wyjątek stanowią jedynie pożyczki chwilówki bez KRD).

Jednak to nie wszystkie mało przyjemne skutki wpisu do KRD, z którymi przyjdzie Ci się zmierzyć. Bowiem wpis do rejestru dłużników może uniemożliwić Ci także podpisanie umowy na abonament telefoniczny czy telewizyjny lub też skorzystanie z wielu innych ciekawych usług i produktów ułatwiających codzienne życie.

Jak można trafić do KRD?

Aby wierzyciel mógł wpisać Cię do Krajowego Rejestru Długów, muszą wystąpić następujące okoliczności:

• nieuregulowane zobowiązanie wynosi co najmniej 200 zł (dotyczy to osoby fizycznej, natomiast w przypadku przedsiębiorców jest to minimum 500 zł);
• opóźnienie w spłacie przekracza 60 dni od ustalonej daty;
• upłynął minimum 1 miesiąc od upomnienia o zaległych należnościach w formie listu poleconego z wezwaniem do zapłaty;
• należyty dług dotyczy zobowiązań takich jak: pożyczki i kredyty, czynsz za mieszkanie, rachunki, faktury do opłacenia w wyznaczonym terminie, zasądzone świadczenia alimentacyjne, opłaty urzędowe różnego rodzaju (na przykład w ZUS czy Urzędzie Skarbowym), mandaty (również za przejazd bez ważnego biletu czy brak biletu parkingowego).

Pamiętaj! Do rejestru możesz trafić nie tylko wtedy, gdy dług powstał względem urzędu, ale też wpisać Cię do niego mogą firmy, gminy, osoby prywatne oraz wtórni wierzyciele, którzy spełnią wymienione powyżej wymagania.

Kto i kogo może sprawdzić w KRD?

KRD stanowi cenne źródło informacji dla pozostałych uczestników rynku. Sygnalizuje, czy konkretne osoba lub firma ma problem z punktualną spłatą zobowiązań. W ten sposób zarówno przedsiębiorstwa, jak i osoby prywatne mogą sprawdzić, czy mają do czynienia z nieodpowiedzialnym konsumentem. Już kilkaset tysięcy podmiotów weryfikuje dłużników w KRD. Natomiast w samym KRD widnieje obecnie 2,7 mln dłużników, których zaległości finansowe sięgają około 54,7 mld zł (w ciągu pięciu ostatnich lat zadłużenie to wzrosło o 182,5 proc.).

W Krajowym Rejestrze Długów możesz sprawdzić nie tylko siebie i swoją firmę, ale dowolne przedsiębiorstwo. Działa to też w drugą stronę. W związku przedsiębiorcy mogą skontrolować wiadomości na Twój temat. Wystarczy, że ściągną odpowiedni raport. Znajdą w nim informacje na temat Twojej historii kredytowej. KRD proponuje osobom fizycznym następujące usługi:

• pobranie raportu o sobie i innych podmiotach;
• weryfikacja, czy konkretna firma znajduje się w bazie;
• weryfikacja, kto ściągnął raport na nasz temat;
• otrzymywanie powiadomień o wpisie do bazy;
• wpisanie dłużnika do rejestru;
• monitorowanie kontrahentów.

Jak sprawdzić czy jestem w KRD?

Nadal niewiele osób zdaje sobie sprawę z tego, że można samodzielnie sprawdzić, czy figuruje się w danym rejestrze dłużników. Warto to zrobić nie tylko w przypadku, gdy istnieje duża szansa na posiadanie negatywnych wpisów. Sprawdzenie bazy pozwala sprawdzić, czy ktoś nie wyłudził kredytu lub pożyczki na Twoje dane. Dodatkowo pozwala także upewnić się, czy dane zostały już usunięte po uregulowaniu należności.

Swoją historię kredytową można sprawdzić zarówno w BIK, jak i w BIG. W skład tego drugiego rejestru wchodzą:

• Krajowy Rejestr Długów BIG,
• BIG InfoMonitor,
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej,
• rejestr KIDT.

Sprawdzanie informacji na swój temat w KRD jest proste i całkowicie bezpłatne. Otóż, aby to zrobić, należy przejść następujące etapy:

• wejść na stronę główną KRD;
• wybrać opcję “Panel klienta” i nacisnąć czerwony przycisk “Załóż konto”. Poproszony zostaniesz wówczas o podanie swojego imienia, nazwiska, numeru telefonu komórkowego, adresu e-mail (na które będziesz otrzymywał powiadomienia o potencjalnych próbach wyłudzeń), kodu pocztowego, loginu i hasła;
• potwierdzić zgodność danych oraz zaznaczyć pola ze zgodami;
• dokonać opłaty weryfikacyjnej w kwocie 1 zł lub też skanując swój dowód osobisty w “Panelu klienta”;
• skorzystać z wybranej usługi.

W opcji standardowej raz na pół roku, masz możliwość pobrania informacji o swoich zobowiązaniach oraz sprawdzenia tego, kto szukał w bazie informacji na Twój temat.

Gdy dane te są dla Ciebie niewystarczające, możesz zdecydować się na płatny pakiet. Roczny koszt takiej usługi to 60 zł. Dodatkowe korzyści to:

• nielimitowana możliwość sprawdzania swoich danych i informacji o firmach, które weryfikowały Cię w KRD,
• dostęp do usługi Bezpieczny PESEL, która chroni przed wyłudzeniem pieniędzy na Twój dowód,
• możliwość dopisania do 10 dłużników miesięcznie, przy dodatkowej opłacie wynoszącej 4,90 zł na miesiac.

Jak usunąć wpis z KRD?

Jeśli okazało się, że w KRD figuruje negatywny wpis na Twój temat, to pierwszym krokiem, który powinieneś zrobić jest jak najszybsze spłacenie swojego długu. Ponieważ tylko wtedy wierzyciel usunie adnotację na Twój temat. Należy tu zaznaczyć, że w przeciwieństwie do BIK-u, Krajowy Rejestr Długów obrazuje jedynie aktualną sytuację pożyczkobiorcy, nie uwzględniając jego wieloletniej historii płatności. W związku z tym, regulując dług możesz być pewien, że w ciągu 14 dni negatywne dane na Twój temat powinny zniknąć z tej bazy dłużników.

Usunięcie adnotacji na Twój temat może odbyć się wyłącznie na wniosek wierzyciela, który po spłaceniu przez Ciebie zobowiązania ma obowiązek poinformować o tym fakcie KRD.

A co w przypadku, gdy nie zdecydujesz się na uregulowanie zadłużenia? Wówczas negatywne dane na Twój temat mogą figurować w rejestrze nawet przez 10 lat! Co może stanowić źródło sporych problemów, począwszy od kłopotów z podpisaniem umowy z operatorem telefonii komórkowej, poprzez brak możliwości wzięcia na raty sprzętu RTV i AGD, aż po trudności z otrzymaniem kredytu. Wtedy jedynym wyjściem w zdobyciu dodatkowej gotówki może okazać się znalezienie takiej oferty produktów finansowych, w przypadku których nie dokonuje się weryfikacji informacji z KRD. Jedną z takich opcji są pożyczki chwilówki bez KRD.