Co to jest ZBP? Co musisz wiedzieć?

Aktualizacja: 2019-08-29
Data publikacji: 2019-08-29
Autor: Marta Kazimierska
Ocena: 4.88
(ilość ocen: 25)

Do końca 2016 roku w Polsce działało 621 podmiotów instytucji finansowych. Składały się na nie oddziały banków komercyjnych, instytucji kredytowych oraz banków spółdzielczych. Sektor bankowy wciąż się zmienia i ewoluuje. Celem nadania procesowi tych przemian właściwego kierunku, w 1991 roku powołano do życia samorządową organizację o nazwie Związek Banków Polskich. Sprawdź, co powinieneś wiedzieć o działalności prowadzonej przez ZBP.

ZBP – co to za instytucja?

Związek Banków Polskich, czyli ZBP działa nieprzerwanie od stycznia 1991, kiedy to na podstawie ustawy o izbach gospodarczych zapoczątkowano jego funkcjonowanie. Przystąpienie i uczestnictwo w organizacji jest dobrowolne i zrzesza banki funkcjonujące legalnie na terenie Rzeczypospolitej Polskiej. Obecnie instytucje finansowe należące do związku posiadają 95% aktywów w polskim sektorze bankowym.

Jaka misja przyświeca działalności Związku Banków Polskich? Otóż: Działanie na rzecz tworzenia warunków zrównoważonego rozwoju polskiego sektora bankowego, wspieranie przez banki wzrostu gospodarczego kraju oraz jednolitego europejskiego rynku usług finansowych i wzmacniania roli polskich banków.

Celem rzetelnego wypełniania zadań statutowych określonych między innymi w misji ZBP, powołano szereg jednostek organizacyjnych takich, jak rady, zespoły czy komitety. Okazuje się jednak, że ZBP ma na celu wspieranie polskich instytucji finansowych nie tylko w zakresie planowania i wdrażania potrzebnych zmian, ale także poprzez niesienie pomocy w obszarze pożyczkowym i kredytowym. W jaki sposób realizowane są te cele?

Związek Banków Polskich – mniej znana baza

Związek Banków Polskich współpracując z licznymi instytucjami finansowymi zdecydował się na wprowadzenie Systemu Wymiany Informacji (SWI), dzięki któremu zrzeszone w Związku podmioty mogą wymieniać się danymi nierzetelnych kredytobiorców, aby ostrzegać się wzajemnie przed pozyskiwaniem takich klientów. Powstająca w ten sposób na bieżąco baza dłużników pomaga w określaniu tak ważnych dla kredytodawców wartości jak zdolność kredytowa wnioskodawcy czy jego wiarygodność w perspektywie pożyczania pieniędzy.

Bankowy Rejestr Dłużników

Jeżeli interesujesz się wzięciem chwilówki, pożyczki na raty czy kredytu w banku, sprawdzanie Twoich danych w rejestrach dłużników przez pożyczkodawcę nie jest dla Ciebie zapewne niczym zaskakującym. Wiesz o istnieniu takich baz jak BIK, BIG, KRD czy ERIF. Najprawdopodobniej jednak, pobieranie informacji na temat Twoich zachowań kredytowych w Bankowym Rejestrze Dłużników zwanym także Bankowym Rejestrem Niesolidnych Klientów może stanowić dla Ciebie nowość. To właśnie rejestr o tej nazwie została stworzony na podstawie informacji przekazywanych do SWI.

Kto korzysta z danych zgromadzonych w Bankowym Rejestrze Dłużników? Przede wszystkim robią to instytucje bankowe w momencie analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy. Okazuje się jednak, że ZBP zrzesza nie tylko banki i z danych zgromadzonych za pośrednictwem SWI mogą korzystać również firmy pożyczkowe. Jest to praktyka mniej powszechna w przypadku tych instytucji, ale warto abyś był przygotowany na taką możliwość.

W jakiej sytuacji Twoje dane trafią do BRD?

Negatywne wpisy w rejestrach dłużników pojawiają się po wyczerpaniu przez pożyczkobiorcę znamion uporczywego zalegania z terminową spłatą zobowiązań. Twoje dane zostaną zgłoszone do Bankowego Rejestru Dłużników po wystąpieniu poniższych czynników:

przekroczyłeś termin spłaty swojego zobowiązania o co najmniej 60 dni;
wartość Twojego zobowiązania jest wyższa niż 200 zł.

Zanim zostaniesz wpisany do BRD większość banków będzie chciało Cię wcześniej poinformować o takim zamiarze. Próba kontaktu następuje zazwyczaj 60 dni od daty wymagalności spłaty zobowiązania. Najczęściej też będziesz mógł liczyć na wyznaczenie dodatkowego czasu na uregulowanie zaległości. Zwykle jest to 30 dni. Jeżeli nie spożytkujesz tego okresu na wygospodarowanie środków celem spłaty zobowiązania, musisz liczyć się z wpisem do BRD.

Jak długo Twoje dane będą przechowywane przez ZBP?

Standardowym okresem czasu, w którym informacje na temat niespłaconych zobowiązań widnieją w Bankowym Rejestrze Dłużników jest okres 10 lat. Jeżeli dołożysz starań i spłacisz pożyczkę lub kredyt, z którego terminowym uregulowaniem zalegałeś dłużej niż 60 dni, to Twoje dane zostaną wymazane przez Związek Banków Polskich po upływie kolejnych 2 lat. Musisz jednak pamiętać, że nawet po wygaśnięciu zobowiązania, BRD ma prawo do przetwarzania Twoich danych osobowych przez okres następnych 5 lat.

Jak sprawdzić, czy Twoje dane znajdują się w bazie ZBP?

Choć coraz bardziej popularnym produktem na rynku pożyczek pozabankowych stają się np. chwilówki bez BIK, to zawsze warto być świadomym pożyczkobiorcą zorientowanym w swojej sytuacji. Służą temu raporty, które możesz pobrać właściwie w każdej chwili po uprzedniej rejestracji w serwisie podmiotu gromadzącego dane dłużników i opłaceniu usługi. Przykładem niech będzie tutaj raport BIK, którego wygenerowanie zajmuje chwilę, a daje dostęp do pełnej analizy kredytowej pożyczkobiorcy.

W przypadku dostępu do danych zgromadzonych przez Związek Banków Polskich, sytuacja jest nieco bardziej skomplikowana. Informację na temat wpisów widniejących pod Twoim nazwiskiem możesz bowiem pozyskać jedynie osobiście lub za pośrednictwem listu poleconego. Prawo do sprawdzenia tych danych, tak jak każdy inny konsument masz raz na 6 miesięcy. Jeżeli z jakichś przyczyn będziesz potrzebował dostępu do bazy ZBP częściej, to za odbiór osobisty raportu zapłacisz 10 zł, a w przypadku drogi listownej – 18 zł.

Pomimo większej uciążliwości, warto raz na jakiś czas zawnioskować o przygotowanie raportu z bazy ZBP. Możesz w ten sposób sprawdzić, czy na Twoje dane nie zostały wzięte zobowiązania, o których istnieniu nie miałeś pojęcia. Wyłudzenia kredytowe są niestety dość często spotykanym zjawiskiem i nie powinieneś zakładać, że nie padniesz ofiarą tego procederu.

Czy można wcześniej usunąć wpisy z bazy ZBP?

Spłaciłeś przedawnione zobowiązanie i chciałbyś, aby Twoje dane zostały natychmiast usunięte z bazy ZBP? Niestety nie jest to takie proste. Jak pisaliśmy wcześniej, po uregulowaniu zadłużenia będziesz musiał poczekać jeszcze 2 lata na zatarcie śladów o nieterminowej spłacie zobowiązania. Twoje dane mogą być natomiast przetwarzane przez BRD jeszcze przez 5 lat i musisz mieć to na uwadze. Zaniechanie spłaty pożyczek i kredytów rzadko nie niesie ze sobą żadnych negatywnych konsekwencji.

Wcześniejsze usunięcie danych z bazy ZBP możliwe jest jednak w dwóch konkretnych przypadkach:

jeżeli wpisu dokonano w wyniku pomyłki formalnej ze strony kredytodawcy;
na indywidualny wniosek dłużnika, jeżeli spotka się on ze zrozumieniem i przychylnością ze strony Związku Banków Polskich.

Jak widzisz, usunięcie wpisów z Bankowego Rejestru Dłużników jest niestety jedynie kwestią czasu lub indywidualnego potraktowania ze strony osób zarządzających rejestrem. W związku z powyższym, najlepsze wyjście to unikanie sytuacji, które groziłyby uzyskaniem miana nierzetelnego kredytobiorcy.

Czym grozi wpis do bazy ZBP?

Negatywnych wpisów do którejkolwiek bazy dłużników pod żadnym pozorem nie wolno bagatelizować. Baza Związku Banków Polskich, choć rzadziej sprawdzana przez pożyczkodawców, nadal stanowi doskonałe źródło informacji dla podmiotu, który miałby udzielić Ci pożyczki lub kredytu. Z jakimi konsekwencjami powinieneś się liczyć, jeżeli Twoje dane figurują w Bankowym Rejestrze Dłużników:

duże utrudnienia w otrzymaniu chwilówki, pożyczki ratalnej lub kredytu,
brak lub ograniczone możliwości negocjowania warunków zobowiązania,
problemy z zakupami na raty,
trudności podczas podpisywania umowy z dostawcą usług telekomunikacyjnych,
trudności podczas podpisywania umowy na inne usługi abonamentowe.

Jak widzisz, dbanie o pozytywną historię kredytową może przynosić korzyści nie tylko w sytuacji starania się o pożyczkę, ale także w innych istotnych aspektach życia konsumenta. Jeżeli nie chcesz trafić na niechlubną listę dłużników, zawsze rzetelnie spłacaj swoje zobowiązania i nigdy nie bierz pożyczki lub kredytu, jeżeli nie jesteś pewien, że będziesz w stanie go spłacić terminowo.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wonga przygotowała ofertę pożyczki do 1500 zł na 30 dni za 10 zł dla nowych klientów lub pożyczkę do 15 tys. zł na 3 lata.

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.