Co zawiera wniosek o pożyczkę online? Sprawdź, na co się zgadzasz!

Aktualizacja: 2019-12-09
Data publikacji: 2019-11-29
Autor: Marta Kazimierska
Ocena: 5
(ilość ocen: 2)

Popularność pożyczek pozabankowych udzielanych przez internet sprawiła, że codziennie na terenie Polski składane są tysiące wniosków online o dodatkowe finansowanie. Wiele osób wypełnia formularze w biegu i nie przygotowuje wcześniej dokumentów, które mogą okazać się niezbędne do dokonania kompletnej aplikacji. Warto zatem wiedzieć, co zawiera wniosek o pożyczkę online i czym skutkuje wyrażenie znajdujących się w nim zgód handlowych oraz marketingowych.

Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, zarejestruj konto

Dla niedoświadczonych konsumentów pierwszy krok ubiegania się o pożyczkę przez internet może być nieco mylący. Dlaczego? Ponieważ coraz powszechniejszym standardem jest udostępnianie klientom ekranu rejestracji konta zanim będą oni mogli złożyć właściwy wniosek o pożyczkę. Niektórzy mogą więc uznać, że te kilka podstawowych informacji, których wymaga pożyczkodawca w procesie rejestracji, to dane w zupełności wystarczające do złożenia formularza pożyczkowego. Nic bardziej mylnego. Warto jednak, abyś wiedział, że samo założenie indywidualnego konta użytkownika w portalu pożyczkodawcy jest zabiegiem nie tylko obowiązkowym, ale także bardzo przydatnym z punktu widzenia pożyczkobiorcy.

wniosek o pożyczkę onlineZanim więc przejdziesz do składania wniosku o przyznanie chwilówki lub pożyczki na raty, pożyczkodawca będzie wymagał od Ciebie rejestracji konta. W założeniu ma ono służyć nie tylko do bieżącego sprawdzania np. decyzji pożyczkowej, ale przydać się także przy okazji korzystania z pożyczki odnawialnej lub w sytuacji, w której będziesz chciał przejrzeć lub pobrać swoją umowę pożyczkową. Pamiętaj, aby po dokonaniu rejestracji zachować swój login i hasło do konta oraz – co ważniejsze – nie przekazywać tych danych osobom trzecim. Kiedy posiadasz już aktywny profil klienta, możesz przejść do uzupełniania wniosku o pożyczkę.

Wniosek o pożyczkę online – jakie dane warto przygotować?

Informacje, których udzielenia może zażądać od Ciebie firma pożyczkowa podczas składania wniosku o pożyczkę online, dzielą się właściwie na trzy grupy – dane podstawowe, dane kontaktowe oraz informacje dodatkowe. Do pierwszego zbioru informacji należą te dane, których wymagają firmy pożyczkowe udzielające takich produktów, jak np. chwilówki na dowód. Oznacza to, że danymi podstawowymi nazywamy te, zawarte w dokumencie tożsamości. Są to oczywiście imię / imiona, nazwisko / nazwiska, seria i numer dowodu osobistego oraz numer PESEL. W skład danych kontaktowych wchodzą natomiast wymagane przez większość pożyczkodawców:

  • adres zameldowania;
  • adres zamieszkania;
  • numer telefonu;
  • adres e-mail.

Wszelkie pozostałe informacje, które być może będziesz musiał wypełnić składając wniosek o pożyczkę online, zaliczają się do informacji dodatkowych. Niektórzy wymieniają tu jeszcze jedną podgrupę, a mianowicie dane finansowe. W trakcie wypełniania formularza, który będzie wymuszał przekazanie wszystkich lub niektórych informacji dodatkowych, warto zaopatrzyć się więc w umowę dotyczącą Twojego zatrudnienia, wyciąg z konta z ostatnich kilku miesięcy lub zeznanie podatkowe PIT. Jakie dane będą zatem należały do grupy informacji dodatkowych? Standardowo są to:

  • stan cywilny;
  • data urodzenia;
  • wykształcenie;
  • nazwa banku i numer konta;
  • forma zatrudnienia;
  • źródło dochodu;
  • wysokość dochodu;
  • wysokość stałych zobowiązań finansowych;
  • ilość osób na utrzymaniu;
  • nazwa i dane pracodawcy.

Niektóre firmy pożyczkowe posuwają się jeszcze dalej w weryfikowaniu wiarygodności przyszłego pożyczkodawcy i pytają na przykład o cel pożyczki, czy nazwisko rodowe matki. Są to jednak sporadyczne sytuacje, których nie spotkasz u najpopularniejszych pożyczkodawców. Dla zobrazowania standardu, jaki obowiązuje w przypadku większości firm pożyczkowych warto przyjrzeć się wnioskowi o pożyczkę w Net Credit:

Wniosek w net credit

Źródło: netcredit.pl

Wnioskowanie o pożyczkę online – jakie dane w jakich firmach?

Jeżeli jesteś zainteresowany pożyczeniem pieniędzy przez internet, ale nie wybrałeś jeszcze pożyczkodawcy, którego oferta spełniałaby Twoje oczekiwania, zawsze możesz pomóc sobie przeglądając nasz ranking chwilówek. Natomiast dla lepszego zobrazowania, który pożyczkodawca będzie wymagał od Ciebie uzupełnienia których danych podczas składania wniosku online, przygotowaliśmy poniższą tabelę zestawiającą pola z formularzy udostępnianych przez najpopularniejsze firmy pożyczkowe na rynku:

wnioski o pożyczki - jakie dane są wymagane

Opracowanie chwilowo.pl

Jak możesz się przekonać, wszystkie z uwzględnionych w tabeli firm pożyczkowych wymagają wypełnienia we wniosku o pożyczkę online danych podstawowych oraz tych pozwalających na szybki kontakt z pożyczkobiorcą. Dodatkowo, w niektórych przypadkach pojawiają się zapytania o sytuację zarobkową, wysokość zobowiązań oraz prośby o uzupełnienie danych dotyczących miejsca zatrudnienia.

Podsumowując, można uznać, że informacje wymagane we wnioskach pożyczkowych są zdecydowanie bardziej okrojone w formie od tych, których wymagają banki podczas starania się o kredyt gotówkowy.

Wyrażenia jakich zgód może wymagać pożyczkodawca?

Dane niezbędne do uzupełnienia we wniosku podczas starania się o pożyczkę online, to tylko jeden z aspektów, na które powinieneś zwrócić uwagę korzystając z komfortu pożyczania pieniędzy na odległość. Każda z firm pożyczkowych udostępniając swoim klientom możliwość złożenia wniosku o pożyczkę online, wymaga od nich wyrażenia zgód na dokonanie konkretnych czynności przy użyciu danych osobowych przyszłego pożyczkobiorcy. Zanim zaznaczysz więc wybrane okienka sprawdź, na co tak naprawdę wyrażasz zgodę.

Zgody we wniosku

Źródło: netcredit.pl

Na podstawie zamieszczonego powyżej zestawu zgód wymaganych przez firmę Net Credit, możesz zauważyć, że pierwszą zakomunikowaną kwestią jest oświadczenie ze strony pożyczkobiorcy, iż zapoznał się on i akceptuje postanowienia ramowej umowy pożyczki oraz regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną. Jest to bardzo ważny element składania wniosku o pożyczkę online, gdyż daje on pożyczkodawcy sygnał, iż jesteś świadom wszystkich zapisów znajdujących się w umowie oraz regulaminie, które firma pożyczkowa udostępniła Ci do wglądu.

Dokładne zapoznanie się z treścią umowy pożyczkowej oraz z postanowieniami regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną powinno być dla każdego wnioskodawcy podstawą do wydania oświadczenia, iż jest on świadom treści powyższych dokumentów i w pełni je akceptuje.

Kolejnym podpunktem w zestawieniu jest upoważnienie pożyczkodawcy do wystąpienia w Twoim imieniu o uzyskanie informacji z rejestrów BIG Infomonitor, ERIF oraz KRD, a także udzielenie firmie pożyczkowej pełnomocnictwa do pozyskania informacji na temat Twojej historii kredytowej z BIK. Następnie wyrażasz osobną zgodę na to, aby pożyczkodawca mógł pozyskać informacje gospodarcze na Twój temat i wykorzystać je w ocenie zdolności kredytowej.

Wszystkie powyższe oświadczenia, upoważnienia, pełnomocnictwa i zgody są zazwyczaj przez wnioskodawców traktowane ze zbyt małą rozwaga. Zaznaczają je oni wręcz automatycznie. Pamiętaj jednak, że w przypadku podjęcia przez pożyczkodawcę działań, które spotkają się z Twoim sprzeciwem, może się okazać, że nieświadomie wyraziłeś na nie zgodę zaznaczając, że akceptujesz postanowienia umowy i regulaminu. Dlatego tak ważne jest nieuleganie presji czasu i wygospodarowanie chwili na poznanie warunków, na których przyjmujesz na siebie zobowiązanie.

Standardem w zestawie zgód, o których wyrażenie proszą pożyczkodawcy udzielając pożyczek online są zgody na przekazanie danych partnerom handlowym oraz zgody marketingowe. Co ciekawe, choć zgody te są dobrowolne, to w ich przypadku konsumenci wykazują się znacznie większą świadomością niż ma to miejsce przy okazji wyrażania zgód obowiązkowych. Wnioskodawcy, chcąc uniknąć niepotrzebnych wiadomości e-mail, SMS czy telefonów od konsultantów, zazwyczaj pola zaznaczeń przy zgodach handlowych i marketingowych pozostawiają puste.

Składasz wniosek o pożyczkę online? Sprawdź na co uważać

co zawiera wniosek o pożyczkę

Pożyczanie pieniędzy na odległość, często bez składania fizycznego podpisu na umowie pożyczkowej, może powodować u wnioskodawcy złudne poczucie większej swobody podczas wypełniania formularza czy wyrażania zgód na przetwarzanie danych osobowych. Paradoksalnie to właśnie składanie wniosku o pożyczkę online powinno wzmóc Twoją czujność i uwagę. Przede wszystkim sprawdź, czy firma, z której usług zamierzasz skorzystać jest podmiotem godnym zaufania. Możesz to zrobić na przykład za pośrednictwem Rejestru Instytucji Pożyczkowych.

Nawet jeśli wybrałeś wnioskowanie o pożyczkę online, aby zaoszczędzić czas, postaraj się znaleźć chwilę na dokładne zapoznanie się z warunkami, na jakich zamierzasz przyjąć na siebie finansowe zobowiązanie. Może się bowiem okazać, że w umowie pożyczkowej lub regulaminie, który na potrzeby świadczenia usług na odległość udostępnił pożyczkodawca, znajdują się zapisy, na które się nie zgadzasz. Zanim sfinalizujesz wzięcie chwilówki czy pożyczki na raty, zadbaj o to, aby Twoje oświadczenia, udzielone upoważnienia i zgody były w pełni świadomym wyborem.

Zawierając umowę pożyczkową na odległość postaraj się ją wydrukować, podpisać i jeden egzemplarz odesłać do pożyczkodawcy. Choć nie wszystkie firmy pożyczkowe tego wymagają, to dopełniając formalności staniesz się wiarygodnym, solidnym i świadomym pożyczkobiorcą.

Możliwość złożenia wniosku o pożyczkę online jest niezwykle komfortowym rozwiązaniem dla każdego zainteresowanego skorzystaniem z oferty pozabankowych pożyczkodawców. Podyktowana – zapewne zmieniającym się stylem życia konsumentów – dogodna forma wnioskowania na odległość ma wiele zalet, ale też aspektów, na które należy zwrócić baczniejszą uwagę. Zanim przystąpisz więc do wypełniania formularza przez internet, sprawdź o jakie dane może Cię zapytać pożyczkodawca i wyrażenia jakich zgód będzie od Ciebie oczekiwał.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo