Credit Check – co to jest i jak działa?

Aktualizacja: 2019-10-16
Data publikacji: 2019-10-16
Autor: Marta Kazimierska
Ocena: 5
(ilość ocen: 2)


Jednymi z przyczyn, dla których osoby zainteresowane pożyczeniem pieniędzy przedkładają oferty firm pożyczkowych ponad bankowe, jest niższy współczynnik odrzucenia składanych wniosków oraz mniejsza ilość formalności do spełnienia. Jeżeli wydaje Ci się jednak, że pożyczkodawcy pozabankowi mało rzetelnie sprawdzają swoich klientów – możesz być w błędzie. Od kilku lat w weryfikacji zdolności kredytowej wnioskodawcy pomaga firmom pożyczkowym baza Credit Check. Czym jest i jak działa?

Czym jest baza Credit Check?

Baza Credit Check współpracując z Biurem Informacji Gospodarczej zbiera informacje na temat nieterminowych lub w ogóle niespłaconych zobowiązań pożyczkowych konsumentów. Firmy pożyczkowe korzystające z bazy Credit Check mają w ten sposób bezpośredni wgląd w historię kredytową wnioskodawcy i mogą za pomocą uzyskanych danych uniknąć pozyskania niewypłacalnego klienta. Pod tym względem Credit Check działa na podobnych zasadach jak inne bazy, np. BIK Czy BIG.

Bazą zarządza w Polsce spółka Deltavista, należąca do Grupy CRIF – światowego lidera w dziedzinie bankowej informacji kredytowej oraz międzynarodowego dostawcy informacji gospodarczej. Doświadczenie branżowe Grupy CRIF jest niezwykle bogate i sukcesywnie budowane. Dość wspomnieć, że firma istnieje od przeszło 30 lat, a działania rozpoczęła w 1988 r. w Bolonii. Dziś swoim zasięgiem obejmuje ponad 50 państw na czterech kontynentach. Baza Credit Check działa w Polsce od 2016 roku, a patronat nad jej funkcjonowaniem objęły Polski Związek Instytucji Pożyczkowych oraz Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych.

Firmy pożyczkowe, które już na początku 2016 roku rozpoczęły współpracę z bazą Credit Check, potencjalnie uchroniły się od pozyskania wielu niesolidnych pożyczkobiorców, gdyż tylko w pierwszym kwartale 2016 roku odrzucano aż 7 na 10 wniosków pożyczkowych. Niestety pokazuje to też skalę osób, które swoje kroki kierują do pozabankowych firm pożyczkowych posiadając niespłacone czy przeterminowane zobowiązania u innych pożyczkodawców.

Jak działa baza Credit Check?

Jeżeli znajomy jest Ci sposób działania takich baz jak BIK, ERIF, BIG czy KRD, to mechanizm korzystania przez firmy pożyczkowe z bazy Credit Check nie będzie dla Ciebie niczym nowym. Zakładając, że interesują Cię chwilówki w ofercie określonego pożyczkodawcy, musisz liczyć się z tym, że zanim udzieli Ci on finansowania, będzie chciał uprzednio sprawdzić, czy nie posiadasz aktualnie otwartych pożyczek w innych firmach pożyczkowych. Jeżeli baza zwróci informacje o niespłaconych lub przeterminowanych zobowiązaniach, możesz mieć poważny problem z otrzymaniem pożyczki.

Baza Credit Check zbiera informacje o obecnie ponad 2,5 milionach pożyczkobiorców i ich historii spłacania zobowiązań do 3 lat wstecz. Jest to jedno z najbardziej kompleksowych źródeł informacji kredytowej dostępnych w naszym kraju, gdyż dostarcza danych na temat ponad 85% klientów. Credit Check nie działa jednocześnie na zasadzie tworzenia od początku nowej bazy, ale na podstawie wymiany informacji pomiędzy współpracującymi podmiotami przy zachowaniu poufności i bezpieczeństwa danych osobowych.

Baza opiera swoje funkcjonowanie o 3 podstawowe moduły, które pozwalają jej osiągać coraz większa skuteczności i rzetelność w zbieraniu informacji kredytowej:

KBIG, czyli Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej – baza, która gromadzi całość informacji gospodarczej, nie tylko negatywnej, ale także tej pozytywnej w ramach jednego BIG-u;
Moduł pożyczkowy – ma za zadanie rozszerzyć informacje natury gospodarczej dostępne w KBIG o szczegóły dotyczące ilości i wartości pożyczek oraz informacje o pożyczkach przeterminowanych o mniej niż 60 dni itp.;
Moduł antyfraudowy – ten moduł ma pomóc w zapobieganiu zjawisku wyłudzania pożyczek. Dzięki danym dostarczanym przez bazę pożyczkodawca uzyskuje dodatkowe informacje o wnioskodawcy i o ewentualnych, powtarzających się identycznych zestawach danych zawartych w przesyłanych wnioskach w wybranym przedziale czasowym.

Ważne, aby wspomnieć, że podmioty współpracujące z bazą pozostają jedynymi właścicielami udostępnianych przez nich danych, a zastosowane w systemie rozwiązania skupiają się jedynie na wymianie informacji i poszerzaniu kompetencji branżowych. Gwarancję rzetelności informacji gospodarczych oraz tych o pożyczkach i składanych wnioskach bazie Credit Check daje współpraca w ramach:

Forum Wiarygodnej Wymiany Informacji (FWWI)
Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej (PWIP)

Jaki jest cel funkcjonowania bazy?

Jak zapewnia spółka zarządzająca bazą Credit Check, powstaniu systemu przyświecały dwa zasadnicze cele. Pierwszym z nich była ochrona interesów firm pożyczkowych przed pozyskiwaniem niewypłacalnych klientów, a tym samym utratą finansowej płynności. Dodatkowo moduł wspomagający wykrywanie prób wyłudzenia pożyczek pomaga pożyczkodawcom w ukrócaniu tego procederu, na którym cierpią nie tylko firmy pożyczkowe, ale także ich potencjalni klienci.

To właśnie interesy tej drugiej grupy stanowiły kolejny cel dla powstania bazy Credit Check. Zapobieganie sytuacjom, w którym niczego nieświadoma osoba, niewyrażająca chęci czy zainteresowania wzięciem pożyczki, zostaje obarczona w krótkim czasie szeregiem zobowiązań finansowych, to jedna z najważniejszych funkcji modułu antyfraudowego. Dodatkowo baza Credit Check pozwala chronić pożyczkodawców przed spiralą zadłużenia, w którą stosunkowo łatwo wpaść, ale już nie tak łatwo z niej wyjść. Blokowanie możliwości wzięcia kolejnej pożyczki przy jednoczesnym braku spłacania wcześniejszych zobowiązań, może w znacznym stopniu pomóc w likwidowaniu niekontrolowanego zadłużania się klientów firm pożyczkowych.

Dodatkowym celem funkcjonowania bazy Credit Check jest wzmacnianie współpracy pomiędzy uczestnikami branży pożyczkowej i wymiana informacji pomiędzy nimi. Takie działania pozwalają na sukcesywne usprawnianie i ulepszanie rynku oraz rządzących nim prawidłowości.

Jakie firmy współpracują z Credit Check?

Od wprowadzenia na polski rynek pożyczkowy możliwości korzystania z zasobów bazy Credit Check, minęły prawie cztery lata. Przez ten czas z systemu regularnie korzystają największe firmy pożyczkowe. Dzięki tej współpracy zwiększają one swoje szanse na pozyskiwanie jedynie wiarygodnych i wypłacalnych klientów. Wśród pożyczkodawców korzystających z Credit Check znaleźli się:

Vivus
SuperGrosz
Wonga
Provident
TakTo Finanse
Extraportfel
LendOn
Money Man

Jak widzisz, powyższe firmy pożyczkowe, to zapewne te, które być może znasz z reklam w mediach lub z poleceń innych pożyczkobiorców.

Czy baza Credit Check jest bezpieczna dla pożyczkobiorców?

Jednym z najważniejszych aspektów funkcjonowania bazy Credit Check jest propagowanie postaw odpowiedzialnego pożyczania i zminimalizowanie niekontrolowanego zadłużania się wśród klientów firm pożyczkowych. Już sam ten fakt powinien budzić zaufanie, co do działania systemu zarządzanego przez spółkę Deltavista.

Dodatkowo wspominaliśmy już o tym, że wszystkie dane zgromadzone w bazie pozostają w posiadaniu podmiotu, który je udostępnił. System działa w oparciu o zapewnienie gwarancji poufności swoim użytkownikom oraz o zmaksymalizowanie bezpieczeństwa danych osobowych. Dodatkowo patronat KPF oraz PZIP powinien sugerować, że baza działa jedynie w oparciu o przyjęte standardy branżowe.

Jak widzisz, Twoje dane w omawianym systemie weryfikacji są w pełni bezpieczne, a jedynym ryzykiem, na które możesz być narażony jest groźba odrzucenia wniosku pożyczkowego. Baza Credit Check to kolejne narzędzie, które powinno motywować pożyczkobiorców do odpowiedzialnego pożyczania i dbania o swoją historię kredytową przy każdej nadarzającej się okazji.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo