Jeśli złożysz wniosek o kredyt bankowy, instytucja finansowa dokona oceny Twojej zdolności do spłaty. Jeśli ta okaże się wystarczająca, otrzymasz pieniądze na preferowanych przez siebie warunkach. Co, jeśli Twoja zdolność kredytowa będzie jednak zbyt niska? W artykule zdradzimy sprawdzone sposoby na jej poprawę. Wyjaśnimy również, czy można poprawić własny obraz w oczach banku… biorąc chwilówki.
Wnioskując o kredyt bankowy, musisz liczyć się z tym, że bank dokładnie prześwietli Twoją wiarygodność. Gruntownie przeanalizuje dane zawarte we wniosku pożyczkowym i dokumenty z zakładu pracy. Weźmie również pod lupę informacje zgromadzone w Biurze Informacji Kredytowej oraz w Biurach Informacji Gospodarczej, zwanych potocznie rejestrami dłużników. Na podstawie wszystkich danych określi Twoją zdolność kredytową i wyda decyzję.
Określa możliwość terminowej spłaty zobowiązania łącznie z odsetkami. Bank sprawdzając zdolność kredytową potencjalnego klienta, dokładnie przeanalizuje wszystkie dokumenty. Jeżeli stwierdzi, że kredytobiorca osiąga wystarczające dochody, prawdopodobnie podejmie pozytywną decyzję i przyzna mu kredyt.
Jeżeli nie masz wystarczająco dobrej zdolności kredytowej, instytucja finansowa może Ci zaoferować niższą kwotę kredytu albo wydłużyć termin spłaty. Skutkiem obu decyzji będzie obniżenie miesięcznej raty i co za tym idzie zwiększenie zdolności kredytowej. Co warto zrobić w sytuacji, jeśli niższa kwota nie będzie wystarczająca do sfinansowania zamierzeń wnioskującego? Niestety, w takim przypadku można jedynie… wnioskować o kredyt w innym banku. Najczęściej instytucje stosują zbliżone kryteria oceny zdolności kredytowej. Może się jednak zdarzyć, że bank podejdzie do Ciebie wyrozumiale i przyzna Ci kredyt. Dobrym sposobem, który pozwoli wyeliminować ryzyko braku zdolności kredytowej, może być także zadbanie o tę kwestię odpowiednio wcześniej.
Jeżeli planujesz wziąć kredyt w banku, zadbaj o swoją zdolność kredytową przynajmniej kilka miesięcy wcześniej. Zobacz, co możesz zrobić. Jak tego dokonać?
Sprawdzone porady;
Choć poprawa scoringu w BIK-u nie jest zadaniem prostym, jak najbardziej jest możliwa. Aby osiągnąć najlepsze rezultaty, warto zacząć działać co najmniej kilka miesięcy przed planowanym terminem zaciągnięcia kredytu. Zanim przedstawimy praktyczne rady, w jaki sposób poprawić swój scoring, wyjaśnimy, co w praktyce oznacza to pojęcie. Scoring to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego. Polega ona na określeniu wiarygodności kredytowej konsumenta na podstawie porównania jego profilu z profilami innych klientów, którzy otrzymali już kredyty. Jeśli profil wnioskującego o kredyt jest podobny do profili osób, które spłacają swoje zobowiązania terminowo, jego ocena punktowa będzie wyższa. Wysoki scoring to wyższa wiarygodność w oczach banków. Niski może uniemożliwić otrzymanie finansowania bez względu na rzeczywistą zdolność kredytową. W praktyce oznacza to, że, nawet jeśli posiadasz stabilne zatrudnienie, wysokie zarobki i stosunkowo niskie koszty życia, niski scoring może stać się przyczyną odmownej decyzji banku. Dobra wiadomość jest jednak taka, że możesz samodzielnie wpływać na wartość swojego scoringu. W jaki sposób? Np. poprzez terminowe spłacanie zaciągniętych zobowiązań, nieprzekraczanie limitów debetowych na kontach i kredytowych na kartach oraz… zminimalizowanie skłonności do zadłużania się.
Jeśli zależy Ci na tym, aby poprawić swój scoring:
Jeżeli raz na jakiś czas weźmiesz chwilówkę i spłacisz ją w wyznaczonym terminie, poprawisz swoją historię kredytową. W ten sposób zwiększasz szansę na następną pożyczkę lub kredyt. Pamiętaj jednak, że zapytania firm pożyczkowych kierowane do BIK-u mogą obniżyć scoring. Osoba, która wysyła zapytania do wielu banków, w oczach instytucji finansowych może uchodzić za mało wiarygodną, posiadającą tendencję do nadmiernego zadłużania się.
Sponsorujemy
Nasze wyróżnienia
Nasi partnerzy
Komentarze