Czy chwilówki są widoczne w BIK?
BIK jest największym w Polsce zbiorem danych zarówno o klientach indywidualnych jak i przedsiębiorcach. Wiele lat temu, BIK głównie kojarzył się z instytucjami bankowymi, jednak faktem jest, że dziś, coraz więcej firm pożyczkowych również współpracuje z BIK. Zatem zaciągając chwilówkę, licz się z tym, że firma pożyczkowa dokona wpis w rejestrze BIK na ten temat. Wpis ten będzie widoczny dla każdego, kto pobierze raport z bazy BIK na twój temat, co w konsekwencji może wpłynąć negatywnie na zdolność kredytową, szczególnie w przypadku starania się o większy kredyt, na przykład hipoteczny.
Tak więc chwilówki są widoczne w BIKu jeśli firma pożyczkowa korzysta z usług Biura Informacji Kredytowej. Dobra wiadomość jest jednak taka, że nie wszystkie firmy korzystają z usług BIKu, a te, które to robią, dokonują wpisu do BIKu tylko wtedy, gdy nie spłacisz chwilówki w terminie.
Jakie firmy wpisują chwilówki w BIKu?
Praktykę bezwzględnego wpisywania chwilówki do BIK stosują następujące firmy pożyczkowe: Extraportfel, Filarum, Provident, Alfa Kredyt, Szybka Gotówka, TaktoFinanse, VIA SMS, Vivus, Wonga, Zaplo.
Natomiast wśród firm pożyczkowych, które wpisują chwilówki w BIK z co najmniej 60-dniowym opóźnieniem wymienić można m.in.: NetCredit, NetGotówka, Smart pożyczka, Lendon, SohoCredit, Banknot, Ekspres Kasa, InCredit.
Na polskim rynku działają również firmy, które oferują chwilówki bez BIK. Mogą one stanowić idealną propozycję dla osób, które nie posiadają najlepszej historii kredytowej lub zalegają z uregulowaniem swoich poprzednich zobowiązań, przez co mogą mieć problem z uzyskaniem chwilówki online u pożyczkodawcy, który rejestry kredytowe weryfikuje. Jednak jeśli zależy Ci na budowaniu dobrej historii kredytowej lub też nie jesteś pewny, co do działalności firm, które ich nie sprawdzają, to skorzystaj z usług instytucji, wpisującej chwilówki do rejestru.
Jak sprawdzić, czy chwilówka została wpisana do rejestru BIK?
Wystarczy wejść na stronę Biura Informacji Kredytowej i założyć konto, co nie zajmuje więcej niż kilka minut. Gdy natomiast jesteś już jego posiadaczem, to musisz się zalogować i pobrać pojedynczy raport w cenie 39 zł lub pakiet 12 raportów w promocyjnej cenie 99 zł (obowiązujący cały rok). Warto wiedzieć, że raz na pół roku przysługuje Ci możliwość pobrania standardowego raportu na swój temat za darmo.
Jak wpis do BIK z chwilówki wpływa na zdolność kredytową?
Dobra zdolność kredytowa jest niezbędna do uzyskania kredytu bądź pożyczki w banku. Zgodnie z rekomendacjami KNF (Komisji Nadzoru Finansowego), każdy bank, zanim wyda decyzję kredytową, musi przeanalizować bieżącą sytuację finansową swojego potencjalnego kredytobiorcy, wykorzystując do tego m.in. informacje dostępne w BIK. Pamiętaj o tym, że każda terminowa spłata zobowiązania buduje pozytywną historię kredytową. Dotyczy to również chwilówek, ponieważ coraz więcej pożyczkodawców współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej.
To z kolei umożliwia osobom korzystającym z ich produktów zbudować pełniejszy obraz sytuacji finansowej, zarówno tej bieżącej jak i ukształtowanej w przeszłości. W przeciwieństwie do rejestrów dłużników (KRD czy ERIF), informacje dostępne w bazach BIK mogą budować obraz rzetelnego kredytobiorcy terminowo spłacającego swoje zobowiązania. Co z pewnością w przyszłości ułatwi mu zaciągnięcie kredytu lub chwilówki i to często na preferencyjnych warunkach oraz uproszczonych formalnościach. Gorzej natomiast, jeśli chwilówka nie zostanie spłacona terminowo. Wtedy osoba, która ją wzięła, będzie widniała w rejestrze jako nierzetelny pożyczkobiorca z negatywną historią kredytową.
Osoba terminowo spłacająca chwilówkę jest bardziej wiarygodna niż osoba bez żadnego wpisu w BIK
Jednak warto tu zaznaczyć, że osoba, która regularnie spłaca swoje zobowiązania (i nie ma tu znaczenia, czy jest to kredyt czy pożyczka pozabankowa), jest bardziej wiarygodna dla banku lub firmy pożyczkowej niż osoba, która w swojej historii kredytowania nie ma żadnych wpisów. Ponieważ instytucje finansowe są bardziej przychylne klientom, którzy bez opóźnień spłacają swoje zobowiązania, budując przy okazji pozytywną opinię w BIK.
Dlatego też wzięcie nawet niewielkiej pożyczki na raty w celu poprawy swojego scoringu BIK może być opłacalne zwłaszcza dla osób, które nie posiadają jeszcze żadnej historii kredytowej. Jednak każda decyzja o pożyczce powinna zostać podjęta świadomie i tylko wtedy, gdy jesteś na 100% pewny tego, że będziesz w stanie ją spłacić! Natomiast opcja ta może okazać się nie najlepszym rozwiązaniem w przypadku, gdy posiadając jeszcze niespłaconą pożyczkę pozabankową planujesz wziąć kredyt w banku. Wówczas taka nieuregulowana pożyczka może obniżyć Twoje szansę na lepsze warunki kredytowe.
Przeczytaj również:
Więcej artykułów z tej kategorii