Czym jest i jak działa giełda wierzytelności?

Giełda wierzytelności, zwana również giełdą długów to elektroniczny rejestr informacji gospodarczych dotyczący wierzytelności oraz ofert ich wykupu. Ewidencja umożliwia również wyszukiwanie podmiotów, których nieuregulowane zobowiązania zostały wystawione na sprzedaż. W artykule sprawdzimy, jakie wierzytelności mogą trafić na giełdę i co zrobić, aby kupić lub sprzedać na niej swój dług.

Giełdy wierzytelności, choć są narzędziem stosunkowo nowym, z miesiąca na miesiąc stają się coraz bardziej popularne. Funkcjonują one w oparciu przepisy Ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. 2010 nr 81 poz. 530).

Kto korzysta z giełdy długów?

Z giełdy długów korzystają najczęściej:

• Wierzyciele. Na giełdę długów najczęściej trafiają wierzytelności, których spłatę trudno wyegzekwować. Wierzyciel, który ma problemy z odzyskaniem pieniędzy od dłużnika, zamiast kolejny raz nawoływać go do spłaty, może po prostu sprzedać dług, wystawiając go na giełdę.
• Firmy windykacyjne, które skupują długi, by następnie „na własną rękę” zająć się wyegzekwowaniem spłaty.
• Osoby, które przed podjęciem współpracy pragną zweryfikować kontrahenta. Analizując dane, umieszczone w internetowym rejestrze długów, mogą pozyskać informacje na temat negatywnej historii płatności przyszłego partnera biznesowego. Taka baza może być więc skutecznym narzędziem, służącym prewencji.
• Podmioty, które efektywnie ściągają długi. Kupując wystawioną na giełdzie długów wierzytelność, mogą całkiem nieźle zarobić.

Przekazanie wierzytelności na giełdę długów a zgoda dłużnika

Umieszczenie w rejestrze informacji o długu wraz z podstawowymi informacjami na temat dłużnika nie wymaga jego zgody. W przypadku konieczności dochodzenia zapłaty przez wierzyciela, przepisy prawa, chroniące dane osobowe umożliwiają ich przetwarzanie.

Najbardziej znane giełdy wierzytelności

Do największych i najpopularniejszych giełd wierzytelności należą obecnie:

• Vindicat,
• Lista-Dlugow.pl,
• Intrum Justitia,
• Gielda-Dlugow.net,
• Dlugi.info,

W kolejnej części artykułu sprawdzimy, jak krok po kroku wystawić zadłużenie na giełdę oraz jak kupić na niej dług. Jako że każda z giełd posługuje się własnym regulaminem oraz procedurami, posłużymy się konkretnym przykładem. Będzie nim giełda długów Dlugi.info.

Jak działa giełda długów Dlugi.info?

Dlugi.info to publiczną platformą ogłoszeń zawierających oferty sprzedaży wierzytelności, zamieszczanych przez zarejestrowanych użytkowników portalu Dlugi.info. Portal Dlugi.info w części zawierającej oferty sprzedaży wierzytelności dostępny jest nieodpłatnie dla nieokreślonego kręgu użytkowników.

Jak wynika z informacji, podanych na stronie internetowej Dlugi.info, wartość wystawionych na platformie długów wynosi aż 12,942 miliarda zł. Obecnie w trakcje negocjacji jest 36930 długów, a odzyskano ich aż 638820. Na giełdzie możesz wystawić na sprzedaż wszystkie udokumentowane wierzytelności, takie jak:

• faktura VAT,
• umowa o dzieło,
• umowa zlecenie,
• nakaz zapłaty,
• wyrok sądu,
• umowa pożyczki,
• potwierdzenie wpłaty zaliczki,
• zasądzone alimenty,
• umowa najmu,
• umowa kupna/sprzedaży,
• weksel,
• inny dokument potwierdzający, że należą się Tobie pieniądze od dłużnika.

Korzystając z serwisu Dlugi.info, możesz przeglądać listę wystawionych na sprzedaż zadłużeń bez logowania. Aby tego dokonać, wejdź na stronę główną serwisu, a następnie w oknie wyszukiwarki umieść szukaną frazę. Może być to np. nazwa firmy, NIP z kreskami czy imię i nazwisko dłużnika. Po znalezieniu szukanej oferty kliknij nią, aby zobaczyć jej szczegóły na karcie długu.

Sprzedaż długów na platformie Dlugi.info

Aby zamieścić ogłoszenie o sprzedaży długu:

• zarejestruj się w serwisie, a następnie zaloguj się na własne konto;
• po zalogowaniu, zostaniesz automatycznie przekierowany do zakładki „WYSTAW WIERZYTELNOŚĆ NA SPRZEDAŻ”;
• wypełnij formularz, zawierający informacje na temat dłużnika, daty powstania długu oraz jego kwoty. Na tym etapie możesz także zdecydować, czy chcesz promować swoje ogłoszenie, aby dłużej utrzymało się na stronie głównej i co za tym idzie, było bardziej widoczne dla zainteresowanych kupnem podmiotów;
• po uzupełnieniu wszystkich niezbędnych pól zapłać za wystawienie oferty sprzedaży. Ile kosztuje wystawienie ogłoszenia na giełdzie Dlugi.info? Aby aktywować ogłoszenie, należy posiadać co najmniej 5 punktów. 1 punkt to koszt 1 zł netto, 5 będzie więc kosztować 5 zł netto, czyli 6,15 zł brutto. Po uregulowania opłaty, ogłoszenie będzie widoczne dla potencjalnych kupujących;
• jeśli podasz numer telefonu komórkowego i adres e-mail dłużnika system automatycznie poinformuje go o wystawieniu jego długu na sprzedaż. Dzięki temu dłużnik będzie mógł szybko zareagować;
• jeśli masz aktualnego adresu e-mail oraz numeru telefonu komórkowego dłużnika, pobierz ze strony gotowe zawiadomienie w formie PDF. Taki dokument możesz wysłać do dłużnika pocztą.

Jak deklaruje właściciel platformy, wystawienie wierzytelności na sprzedaż wierzytelności jest jedynie zaproszeniem do negocjacji, bez obowiązku sprzedaży. Jako wierzyciel możesz więc wycofać się z transakcji bez żadnych konsekwencji, w każdym momencie, bez podawania powodu. Takie stanowisko pomaga w rozwiązaniu sprawy bezpośrednio pomiędzy dłużnikiem i wierzycielem, bez konieczności angażowania podmiotu trzeciego.

Ceny dodatkowych usług w Dlugi.info

Korzystając z usług giełdy Dlugi.info, zapłacisz nie tylko za wystawienie oferty sprzedaży, ale również za:

• sprawdzanie dłużnika po numerze PESEL (1 punkt – 1,23 zł brutto);
• promowanie w kategorii (10 punktów – 12,30 zł brutto);
• promowanie długu na głównej stronie (100 punktów – 110,70 zł brutto).

Usunięcie i zmniejszanie kwoty wierzytelności wystawionej na giełdzie są bezpłatne.

Czy każdą wierzytelność można umieścić na giełdzie długów?

Choć przedmiotem transakcji może być każdy udokumentowany dług, z pewnością nie wszystkie znajdą swoich nabywców. To, czy uda się sfinalizować transakcję i sprzedać wierzytelność zależy przede wszystkim od tego, czy:

• nie są przedawnione;
• w momencie sprzedaży są egzekwowalne;
• mają pokrycie w majątku dłużnika;
• są zabezpieczone hipoteką lub zastawem;
• są stosunkowo „świeże”.

Korzyści z wystawienia długu na giełdę wierzytelności

Samodzielne próby wyegzekwowania spłaty przez osobę, niemającą w tym zakresie żadnego doświadczenia często kończą się fiaskiem. Brak stosownej wiedzy oraz potrzebnych do odzyskania pieniędzy narzędzi sprawiają, że cały proces niebezpiecznie się przedłuża, pochłaniając przy tym kolejne środki finansowe. Najważniejszą korzyścią z wystawienia długu na giełdę i jest więc możliwość odzyskania całości lub części kwoty długu, bez konieczności angażowania własnego czasu oraz energii. Umieszczając wierzytelność w rejestrze, możesz przekazać ją w ręce podmiotu, który efektywnie i stosunkowo szybko odzyska pieniądze. Wystawienie wierzytelności na giełdzie przyniesie korzyści także podmiotom, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki. Choć uzyskana kwota jest zazwyczaj niższa niż sam dług, wybierając taką drogę, przedsiębiorca może uniknąć dodatkowych kosztów związanych z jego windykacją. Warto dodać tutaj, że samo umieszczenie danych dłużnika w rejestrze często „motywuje” go do spłaty. Figurowanie na liście nieuczciwych kontrahentów nie jest bowiem powodem do dumy i może stać się przyczyną zmniejszenia wiarygodności w oczach potencjalnych partnerów biznesowych.