Polski Związek Instytucji Pożyczkowych

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych (PZIP) jest organizacją branżową firm pożyczkowych. Członkami PZIP są firmy, które udzielają pożyczek pozabankowych oraz w praktyce stosują zasady odpowiedzialnego pożyczania. Jakie są obowiązki członków? Kto wchodzi w ich skład? Na te i inne pytania odpowiemy w poniższym artykule.

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych – co to jest?

PZIP jest organizacją, zrzeszającą większość rynku internetowych pożyczek pozabankowych w Polsce. Jej członkami są jedynie firmy, które stosują i promują najwyższe standardy biznesowe i etyczne i którym zależy na zmianie postrzegania branży pożyczek pozabankowych.

Celem firm, które należą do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych jest zmiana obrazu chwilówek oraz pożyczek pozabankowych. Zanim firma przystąpi do PZIP musi przejść wieloetapowy proces oceny – dzięki temu mamy pewność, że jest to firma godna zaufania.

Chwilowo.pl należy do PZIP, dzięki czemu masz pewność, że firmy w naszych rankingach spełniają odpowiednie kryteria oraz pożyczanie w nich pieniędzy jest bezpieczne.

Które firmy należą do PZIP?

Wśród członków Polskiego Związku Instytucji Pozabankowych znajdują się obecnie (stan na dzień 05.11.2020):

• Netcredit,
• Vivus,
• Lendon.pl,
• VIA SMS,
• InCredit,
• SMARTpożyczka,
• pożyczkaplus.pl,
• Extraportfel,
• CreditStar,
• Miloan,
• TANIKREDYT,
• Finbo,
• Wandoo.pl,
• Kuki.pl,
• Takto Finanse,
• Axi Card,
• Ferratum Bank,
• Ekspres Kasa,
• banknot.pl.

Zanim pożyczysz pieniądze zalecamy sprawdzić czy firma pożyczkowa znajduje się na powyższej liście!

Czy każda firma może przystąpić do PZIP?

Pożyczkodawca, który chce przystąpić do PZIP musi spełnić określone kryteria. Należą do nich m.in.:

• konieczność akceptacji statusu;
• uzyskanie pochlebnych opinie przynajmniej dwóch dotychczasowych członków;
• pomyślnie przebrnięcie przez kilkustopniową weryfikację wewnętrzną, podczas której sprawdzane są m.in.: praktyki biznesowe w firmie, wzorce umów, udział reklamacji w ogóle oferowanych usług, opinie branżowe i konsumenckie o kandydacie oraz historię działalności pod kątem ewentualnych praktyk niedozwolonych;
• brak wpisów na listę ostrzeżeń KNF (obecnie lub w przeszłości);
• brak nałożonych przez UOKiK kar za istotne naruszenia praw konsumenta lub powtarzających się kar za przewinienia mniejszej wagi;
• działalność w formie spółki prawa handlowego;
• brak osób skazanych w zarządzie, radzie nadzorczej lub kluczowym kierownictwie spółki.

Celem zbadania wiarygodności i kompetencji przyszłego członka PZIP stosuje rozmaite narzędzia. Wśród nich m.in.:

• rozmowa kwalifikacyjna,
• monitoring mediów archiwalnych,
• raporty opinii konsumenckich,
• tajemniczy klient,
• analiza prawna konsumenckich dokumentów wew. kandydata,
• wywiad branżowy,
• ankieta członkowska z deklaracjami przestrzegania wymagań.

Co ważne, ostateczną decyzję o przyjęciu lub nie kandydata podejmują dotychczasowi członkowie, a zatwierdza ją Zarząd. Warunkiem przyjęcia nowego członka jest jednomyślna uchwała Zarządu.

Obowiązki członków Polskiego Związku Instytucji Pozabankowych

Aby firma zyskała oraz utrzymała status członka PZIP powinna:

• działać zgodnie z prawem i zapisami statusu,
• funkcjonować w formie spółki kapitałowej, regularnie raportować swoje dane oraz udzielać pożyczek wyłącznie ze środków własnych;
• rzetelnie badać zdolność kredytową swoich klientów, sprawdzając ich wiarygodność w Biurze Informacji Kredytowej oraz Biurach Informacji Gospodarczej;
• udostępniać na swojej stronie internetowej (w widocznych dla klienta miejscach) wzory umów i czytelne tabele opłat;
• udostępniać na swojej stronie internetowej informacje na temat kosztów zaciągnięcia pożyczki.

Członkowie PZIP nie mogą stosować ukrytych opłat, pobierać bezzwrotnych pieniędzy za rozpatrzenie wniosku, stosować reklam wprowadzających w błąd oraz zabronionej reklamy ulotkowej. Całkowicie zakazane jest również udzielanie kolejnych pożyczek przed spłatą aktualnego zobowiązania (taki warunek chroni klientów przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia).

Misja PZIP

PZIP jest organizacją pracodawców, zrzeszającą liderów rynku pożyczek elektronicznych. W jej skład wchodzą jedynie firmy o najlepszej reputacji, które w praktyce stosują zasady odpowiedzialnego pożyczania.

Misją PZIP jest bowiem zmiana wizerunku rynku pożyczek pozabankowych oraz wzmocnienie zaufania klientów do tego sektora.

Zarząd PZIP

Prezesem Zarządu Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych jest Jarosław Ryba – od 2007 r. nieprzerwanie związany z portalem Bankier.pl. Absolwent Wydziału Nauk Społecznych Uniwersytetu Wrocławskiego, wydawca Magazynu „Promeritum”. Fundator i Członek Rady Fundacji Krakowskie Przedmieście. Prowadzi szkolenia i działalność doradczą w Investbankier Consulting.

Oprócz Jarosława Ryby w zarządzie zasiadają również:

• Ewa Wernerowicz – brała udział w tworzeniu takich marek jak Vivus.pl czy Citifinancial;
• Rafał Gibczyński – prezes Zarządu w spółkach: SOLVEN Finance, FINTECH Solutions, BeSmart International GmbH. Absolwent Wydziału Inżynierii Mechanicznej i Mechatroniki w Szczecinie. Fan nowych technologii oraz innowacyjnych rozwiązań;
• Paweł Grabowski – był członkiem Komisji Finansów Publicznych, Komisji Gospodarki i Rozwoju, Komisji Odpowiedzialności Konstytucyjnej.

Dlaczego warto sprawdzić pożyczkodawcę zanim pożyczymy pieniądze?

Aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, przed zaciągnięciem pożyczki online – warto dokładnie prześwietlić udzielającą finansowania instytucję.

Jakie sygnały powinny Cię zaniepokoić?

Zrezygnuj z usług pożyczkodawcy, który:

• jeszcze przed podpisaniem umowy wymaga od Ciebie wpłaty prowizji np. za rozpatrzenie wniosku. Takie działania są niezgodne z prawem i w większości przypadków świadczą o nieuczciwości pożyczkodawcy. Jedyną opłatą, jaką powinieneś uiścić przed wydaniem decyzji pożyczkowej jest opłata weryfikacyjna w wysokości 0,01 – 1 zł;

Przeczytaj też: Chwilówki za 1 grosz – czym jest opłata weryfikacyjna w chwilówkach?

• wymaga od Ciebie wysłania kosztownej wiadomości SMS lub wykonania połączenia telefonicznego na płatną infolinię. Nierzadko zdarza się, że ceny takich usług wynoszą nawet kilkadziesiąt złotych za SMS lub minutę połączenia. Nietypowa, zawoalowana forma wyłudzenia pieniędzy usypia czujność wielu pożyczkobiorców;
• nie umieścił na swojej stronie internetowej kalkulatora pożyczkowego, umożliwiającego dokonanie samodzielnej kalkulacji kosztów pożyczki;
• udziela pożyczek droższych niż pozwala na to aktualnie obowiązujące prawo.

Podsumowanie:

• zanim weźmiesz pożyczkę online sprawdź czy firma członkiem PZIP,
• Chwilowo.pl jest członkiem PZIP – z nami bezpiecznie znajdziesz firmę pożyczkową,
• misją Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowej jest zmiana wizerunku pożyczek online,
• pożyczkodawca chcąc wstąpić do PZIP musi spełnić określone kryteria – nie każda firm jest jego członkiem.