Darmowe konto bankowe – w którym banku kosztuje faktycznie 0 złotych?

Aktualizacja: 2020-05-09
Data publikacji: 2020-05-09
Autor: Katarzyna Walczyk
Ocena: 5
(ilość ocen: 1)

To czy bank pobiera opłatę za prowadzenie konta, czy też nie jest jednym z głównych kryteriów decydujących o wyborze konta bankowego. Większość banków oferuje darmowe konto bankowe, ale brak opłat za jego prowadzenie jest zwykle uzależniony od szeregu warunków, które posiadacz rachunku powinien spełnić.

Darmowe konto bankowe stało się już raczej normą wśród dostępnych na rynku ofert. Warto jednak wybrać takie, które będzie związane z najmniejszą liczbą dodatkowych zobowiązań. Na co zwrócić uwagę przy wyborze rachunku? Czy za konto bankowe, które jest reklamowane jako bezpłatne, naprawdę nie trzeba płacić?

Konto bankowe bez opłat – czy to możliwe?

Chociaż konto bankowe (ROR) nie jest produktem, który przynosi instytucjom finansowym wysokie zyski, banki bardzo konkurują o nowych klientów, starając się oferować im nie tylko darmowe konto bankowe, ale również wiele dodatkowych benefitów w postaci zniżek na zakupy w wybranych sklepach lub usługi Cashback. Czemu się tak dzieje?

Każdy nowy klient banku jest potencjalnym kredytobiorcą. Prowadząc rachunek bankowy w określonym banku, z reguły łatwiej i szybciej jest wnioskować o kredyt. Ponadto, osoby, które przy podpisywaniu umowy wyraziły zgodę na przesyłanie informacji marketingowych, mogą spodziewać się cyklicznych ofert wysyłanych na maila lub przedstawianych telefoniczne. Podsumowując – banki są w stanie zaproponować swoim klientom konto bankowe na bardzo atrakcyjnych warunkach, ponieważ tym sposobem zwiększają swoje szanse na sprzedaż kredytu, karty kredytowej, lokaty lub innych produktów finansowych.
Darmowe konto bankowe oznacza, że bank nie pobiera żadnych opłat za jego prowadzenie. Może jednak okazać się, że wypłaty z bankomatów lub korzystanie z karty przypisanej do konta będzie już odpłatne.

Darmowe konto bankowe jest propozycją dla osób, które nie chcą ponosić dodatkowych kosztów związanych z prowadzeniem rachunku. Przy wyborze oferty warto jednak zwrócić uwagę na inne opłaty dodatkowe, które mogą sprawić, że darmowe konto bankowe będzie takie tylko z nazwy.

Darmowy podstawowy rachunek płatniczy – dyrektywa PAD

Najtańszą wersją rachunku bankowego jest tzw. podstawowy rachunek płatniczy, który zgodnie z zapisami dyrektywy jest zwolniony z:

  • Prowizji za otwarcie rachunku,
  • Opłaty za prowadzenie konta,
  • Opłaty za przelewy (do 5 przelewów miesięcznie),
  • Darmowe wypłaty z bankomatów banku macierzystego,
  • Darmowe wypłaty z innych bankomatów (do 5 transakcji).

Podstawowy rachunek płatniczy jest ofertą skierowaną wyłącznie do osób nieposiadających innych kont bankowych.

Darmowe konto bankowe nie do końca jest jedynie dobrowolną inicjatywą banków. Bezpłatne rachunki bankowe zaczęły pojawiać się w ofertach banków z uwagi na zalecenia Unii Europejskiej (Zgodnie z Dyrektywą Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/92/UE z dnia 23 lipca 2014 r. w sprawie porównywalności opłat związanych z rachunkami płatniczymi, przenoszenia rachunku płatniczego oraz dostępu do podstawowego rachunku płatniczego).

Uwaga na opłaty! Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta?

Darmowe konto bankowe w bezpośrednim znaczeniu powinno być rozumiane za całkowicie bezkosztowe. W praktyce banki często nadużywają tego pojęcia, określając tak rachunek, którego miesięczna opłata za prowadzenie będzie wynosiła 0 zł. Tymczasem, poza tą opłatą, jest jeszcze wiele dodatkowych usług, za których realizację bank może obciążyć rachunek. Może to być np.:

  • Opłata za wypłatę z bankomatu,
  • Opłata za sprawdzenie salda w bankomacie,
  • Opłata za zwykły przelew z poziomu bankowości elektronicznej,
  • Opłata za wydanie karty,
  • Opłata za korzystanie z karty.

Jak widać, banki mają wiele okazji do wynagrodzenia sobie braku pobierania opłaty za prowadzenie konta. Czasami wystarczy jednak spełnić kilka kryteriów, aby ominąć możliwe opłaty. Do nich najczęściej można zaliczyć:

  • Wykonanie określonej umową liczby transakcji bezgotówkowych,
  • Zasilenie konta określoną kwotą minimalną,
  • Comiesięczne wpływy na rachunek,
  • Wykonanie określonej liczby operacji za pomocą bankowości mobilnej.

Osoba, która aktywnie korzysta ze swojego konta bankowego, czyli np. zleca przelewy, płaci kartą za zakupy w sklepie i otrzymuje przelew wynagrodzenia na konto bankowe – zazwyczaj nie musi obawiać się o to, czy uda się jej się spełnić wymienione warunki promocji.

Jeśli jednak w określonym miesiącu się to nie uda, trzeba liczyć się z obciążeniem rachunku opłatą zgodną z tabelą opłat i prowizji. W takiej sytuacji z założenia darmowe konto bankowe, może okazać się rachunkiem związanym z często niemałymi opłatami. Nie warto jednak na wstępie przekreślać bezpłatnego konta bankowego, które uzależnia brak opłat za prowadzenie od spełnienia jednego, lub kilka warunków. Czasami wystarczy po prostu zapłacić za zakupy kartą raz lub dwa razy w miesiącu, aby cieszyć się bezpłatnym ROR (np. mBank, Getin Bank, Alior, ING).

Można jednak znaleźć oferty na bezwarunkowe, darmowe konto bankowe, którego założenie i prowadzenie naprawdę nic nie kosztuje (Nest bank). Będzie ono niezależne od wysokości wpływów na rachunek, częstotliwości wykonywania przelewów, płatności kartą itp.

Może to być idealne, darmowe konto internetowe dla osób bez stałych dochodów, które nie są w stanie przewidzieć czy na ich rachunku określonego miesiąca pojawi się wynagrodzenie (np. Freelancerzy, osoby, które pracują dorywczo).

Jak założyć darmowe konto bankowe?

Darmowe konto bankowe można założyć przez internet i stacjonarnie – w oddziale banku. Aby założyć darmowe konto bankowe, należy być osobą pełnoletnią i mieć przy sobie dokument tożsamości. Do założenia rachunku oszczędnościowo rozliczeniowego w banku nie trzeba mieć dobrej historii kredytowej. Darmowe konto bankowe nie jest produktem, którego otrzymanie jest uzależnione od wyniku analizy finansowej. Stacjonarnie – konto zakłada się z reguły od ręki, w ciągu kilku minut. Teoretycznie, zaraz po jego założeniu można zacząć korzystać z konta (wykonywać przelewy i je odbierać). Aby jednak korzystać z przypisanej do rachunku karty – trzeba będzie poczekać na jej dostarczenie na wskazany w umowie adres. Po otrzymaniu karty wystarczy tylko ją aktywować według indywidualnych zasad ustalonych przez bank (np. aktywacja online lub w bankomacie), po czym można korzystać z rachunku bez ograniczeń.

Aktualna oferta banków – Ranking kont bankowych

Nest bank – Nest Konto

  • 0 zł za prowadzenie rachunku
  • 0 zł za kartę
  • 0 zł za przelewy z profilu bankowości elektronicznej
  • 0 zł za wypłaty z bankomatów

mBank – eKonto

  • 0 złotych za prowadzenie rachunku
  • 0 złotych za kartę (pod warunkiem wykonania przynajmniej 1 transakcji kartą lub BLIK w miesiącu)
  • 0 złotych za przelewy z profilu bankowości elektronicznej
  • 0 złotych za wypłaty z bankomatów (kwoty powyżej 100 zł)

Santander – Konto Jakie Chcę

  • 0 złotych za prowadzenie rachunku
  • 0 złotych za kartę (przy wykonaniu min. 5 transakcji kartą w miesiącu)
  • 0 złotych za przelewy z profilu bankowości elektronicznej
  • 0 złotych za wypłatę z bankomatów Santander (inne bankomaty – opłata 5 złotych)

Getin Bank – Konto Proste Zasady

  • 0 złotych za prowadzenie rachunku (pod warunkiem wykonania przynajmniej 1 transakcji kartą lub BLIK w miesiącu)
  • 0 złotych za kartę
  • 0 zł za przelewy z profilu bankowości elektronicznej
  • 0 zł za wypłaty z bankomatów

Alior Bank – konto internetowe

  • 0 złotych za prowadzenie rachunku
  • 0 złotych za kartę (jeśli dokona się transakcji kartą na kwotę min 300 złotych miesięcznie)
  • 0 złotych za przelewy z profilu bankowości elektronicznej
  • 0 zł za wypłaty z bankomatów Alior i Euronet

ING – Konto Direct

  • 0 złotych za prowadzenie rachunku
  • 0 złotych za kartę (jeśli dokona się transakcji kartą na kwotę min 300 złotych miesięcznie)
  • 0 złotych za przelewy z profilu bankowości elektronicznej
  • 0 zł za wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash

PKO BP – Konto za Zero

  • 0 złotych za prowadzenie rachunku
  • 0 złotych za kartę (jeśli dokona się transakcji kartą na kwotę min 300 złotych miesięcznie lub 200 złotych, jeśli na konto wpływa świadczenie 500+)
  • 0 złotych za przelewy z profilu bankowości elektronicznej
  • 0 złotych za wypłaty z bankomatów PKO BP (wypłaty z innych bankomatów obciążone prowizją)

Pekao S.A. – Konto Przekorzystne

  • 0 zł za prowadzenie rachunku pod warunkiem wpływów na konto w wysokości minimum 500 złotych i minimum 1 transakcji kartą
  • 0 złotych za kartę pod warunkiem wpływów na konto w wysokości minimum 500 złotych i minimum 1 transakcji kartą
  • 0 złotych za przelew z profilu bankowości elektronicznej
  • 0 złotych za wypłaty z bankomatów Pekao i 0 zł za wypłatę z innych bankomatach (tylko 2 razy w ciągu miesiąca)

BNP Paribas – Otwarte na Ciebie

  • 0 złotych za prowadzenie rachunku (pod warunkiem wykonania przynajmniej 1 transakcji kartą lub BLIK w miesiącu)
  • 0 złotych za kartę (dotyczy tylko karty Otwartej na Dzisiaj przy wykonaniu min. 1 transakcji kartą w miesiącu)
  • 0 zł za przelewy z profilu bankowości elektronicznej
  • 0 zł za wypłaty z bankomatów BNP Paribas (wypłaty z innych bankomatów obciążone prowizją)

Millenium – Konto 360

  • 0 złotych za prowadzenie rachunku (przy wpływach min 1000 złotych miesięcznie i min. 1 płatności kartą)
  • 0 złotych za kartę (przy wpływach min 1000 złotych miesięcznie i min. 1 płatności kartą)
  • 0 złotych za przelewy z profilu bankowości elektronicznej
  • 0 złotych za wypłaty z bankomatów Millenium (wypłaty z innych bankomatów obciążone prowizją)

Ciężko sobie wyobrazić funkcjonowanie w nowoczesnym, scyfryzowanym społeczeństwie bez konta bankowego. Jego posiadanie jest wymogiem większości firm, które zatrudniają pracowników. Skoro więc rachunek jest koniecznością – warto postawić na darmowe konto bankowe i nic nie płacić za jego obsługę.

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo