Mity i fakty na temat chwilówek

Aktualizacja: 2020-04-05
Data publikacji: 2020-04-05
Autor: Katarzyna Jóźwik
Ocena: 5
(ilość ocen: 1)

W dwóch pierwszych miesiącach 2020 r. odnotowano niewielki wzrost (0,3 proc.) sprzedaży nisko kwotowych zobowiązań do 1000 zł. Oznacza to, że mamy do czynienia ze wzrostem popularności tzw. chwilówek. I chociaż korzysta z nich wielu klientów, a same produkty dostępne są na polskim rynku finansowym od kilkunastu lat, to nadal krąży wiele mitów na temat ekspresowych pożyczek krótkoterminowych. Które z nich są prawdziwe, a które nie?

Mit nr 1: chwilówki pożyczy każdy

Wprawdzie krótkoterminowe pożyczki online dostępne są dla szerokiego grona klientów. Nie oznacza to jednak, że pieniądze pozyska każdy, kto będzie o nie wnioskował. Firmy pożyczkowe stosują różnorodne kryteria dostępu do oferowanych zobowiązań. Niespełnienie chociażby jednego z nich może skutecznie przekreślić szansę na wzięcie chwilówki.

Pierwszym zasadniczym kryterium jest limit wieku pożyczkodawcy. Dość sporo firm jest gotowych pożyczyć 18-latkom (np. Szybka Gotówka, Wonga, Net Gotówka, Monedo Now czy Provident), to są również tacy pożyczkodawcy, którzy osobom w tak młodym wieku nie dają żadnych szans na zdobycie chwilówki. I tak próg chwilówek od 19 lat stosuje: Smart Pożyczka, Pożyczka Plus czy Vivus. W przypadku Kuki, Wandoo, NetCredit, VIA SMS czy Soho Credit o pożyczkę mogą ubiegać się wyłącznie 20-latkowie. Jeszcze wyższy próg wieku stosuje Extra Portfel, który udostępnia swoje produkty wyłącznie klientom, którzy ukończyli 21 lat.
Co ważne, limit wieku dotyczy również maksymalnego wieku pożyczkobiorcy. Najczęściej można się spotkać z ograniczeniem do 70, 72, 75 czy 80 lat. Jednak niektóre firmy nie ograniczają dostępności chwilówki ze względu na zaawansowany wiek. Przykładowo: Szybka Gotówka nie stosuje górnego limitu.

Mit 2: dłużnicy zawsze dostaną chwilówkę

Wśród społeczeństwa utarło się również przekonanie, że chwilówki to produkty stworzone przede wszystkim z myślą o osobach zadłużonych. I chociaż – ze względu na większą elastyczność pozabankowych firm pożyczkowych wobec negatywnej historii kredytowej swoich klientów – niewielkie zaległości w spłacie zobowiązań nie przekreślają szansy na szybką pożyczkę, nie jest to równoznaczne z udzielaniem chwilówek każdemu kto posiada długi. Osoby z zaległościami, których wnioski kredytowe zostały odrzucone przez bank, mogą próbować pozyskać gotówkę w pozabankowych firmach pożyczkowych. Jednak nie zawsze otrzymają pozytywną decyzję pożyczkową. Należy zdać sobie sprawę, że tego rodzaju firmy również sprawdzają historię kredytową przyszłych klientów. Większość z nich weryfikuje informacje gromadzone w BIK, BIG czy KRD. A jeśli nawet firma nie sprawdza tych najpopularniejszych baz – np. Smart Pożyczka nie weryfikuje BIK – to klient i tak jest sprawdzany w innych rejestrach zawierających informacje o jego finansowej przeszłości. O ile niewielkie zaległości nie muszą być przeszkodą w skorzystaniu z chwilówki, o tyle osoby z poważnymi zadłużeniami nie mają co liczyć na jej otrzymanie. Jedyną alternatywą dla takich osób są pożyczki z zabezpieczeniem, np. w Rapida Money. Jednak w tym przypadku mamy do czynienia nie z chwilówką, a pożyczką ratalną, a warunkiem do jej zaciągnięcia jest posiadanie gwaranta.

Mit 3: pozabankowe firmy pożyczkowe działają nielegalnie

Chociaż zaufanie do pozabankowych firm pożyczkowych z roku na rok rośnie (chociażby w 2017 r. już 17% Polaków im ufało), to wiele osób dopatruje się w ich działalności nielegalności. Biorąc pod uwagę fakt, że od połowy 2017 r. każda pozabankowa firma pożyczkowa chcąca działać na polskim rynku musi dokonać wpisu do Rejestru Instytucji Pożyczkowych KNF, to zarzut nielegalnego działania wydaje się absurdalny. Oczywiście figurowanie w rejestrze KNF nie chroni klientów firm pożyczkowych przed ewentualnymi nieuczciwymi praktykami tych firm. Jednak same podmioty działają w pełni legalnie.

Mit nr 4: gotówka w kwadrans

Jednym z powodów rosnącej popularności chwilówek jest możliwość pozyskania dodatkowej gotówki w krótkim czasie. Dostępność oferty przez internet, ograniczone do minimum formalności i możliwość złożenia wniosku online rzeczywiście pozytywnie wpływają na okres wypłaty gotówki. Jednak wzięcie chwilówki w 15 min nie jest z reguły możliwe. Pozabankowe firmy pożyczkowe działają bardzo sprawnie, a prowadzone przez nich weryfikacje klientów zajmują maksymalnie kilkadziesiąt minut. Jednak nawet gdyby którejś z firm udało się dopełnić wszystkich formalności kwadrans, to na czas wpływu gotówki na konto pożyczkobiorcy wpływają bezpośrednio godziny realizacji przelewów w poszczególnych bankach. W najlepszym przypadku pieniądze mogą trafić na rachunek bankowy w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku, w najgorszym – nawet następnego dnia. Dlatego chcąc wziąć chwilówkę, aby mieć gotówkę w zaplanowanym terminie, warto o nią zawnioskować z odpowiednim wyprzedzeniem.

Mit 5: chwilówka online droższa od pożyczki stacjonarnej

Chociaż żyjemy w erze cyfrowej, nadal możemy spotkać się ze zwolennikami kupowania produktów i usług w stacjonarnych oddziałach firm. Osoby niemające zaufania do globalnej sieci internetowej często próbują oczernić usługi oferowane tym kanałem. To samo dotyczy chwilówek online, które często osądzane są o większe koszty niż w przypadku pożyczek dostępnych stacjonarnie. Jednak w tym przypadku mamy z reguły do czynienia z zupełnie odwrotną sytuacją. Wynajem biura dla firmy i konieczność zatrudnienia stacjonarnych doradców klienta zwiększa koszty prowadzenia działalności pożyczkowej. A te automatycznie przekładają się na opłaty za oferowane pożyczki. Tym samym chwilówki online to nie tylko wygodniejszy, ale też wielokrotnie tańszy wariant szybkiej gotówki.

Fakt nr 1: chwilówka może być darmowa

Pożyczka za 0 zł to sztandarowe hasło reklamowe wielu firm pożyczkowych. I chociaż nie każdy pożyczkodawca oferuje ten wariant chwilówki, część z nich gwarantuje bezpłatne zobowiązanie. Z reguły jest ono skierowane do osób, które po raz pierwszy korzystają z oferty danej firmy pożyczkowej. Poza tym kwota takiej chwilówki jest limitowana i wynosi z reguły od 1000 do 3500 zł. Dodatkowym warunkiem uprawniającym do skorzystania z darmowej pożyczki jest jej spłata w wyznaczonym terminie. Dlatego chcąc skorzystać z tej opcji chwilówki, trzeba dokładnie przekalkulować czy będzie się w stanie zwrócić pożyczoną kwotę w ciągu maksymalnie kilkudziesięciu dni (z reguły w ciągu miesiąca). Już jeden dzień opóźnienia przełoży się na większe koszty chwilówki. Pożyczkę za darmo można znaleźć m.in. w: Net Credit, Soho Credit czy Szybkiej Gotówce.

Fakt nr 2: chwilówka na każdy cel

Ubiegając się o kredyt gotówkowy w banku, często trzeba określić cel zaciągania zobowiązania. Sytuacja zupełnie inaczej wygląda w przypadku chwilówek. Pożyczkodawcę interesuje terminowa spłata zobowiązania, a nie to, na co pożyczkobiorca wyda otrzymane pieniądze. Tym samym chwilówka może sfinansować dowolny cel: od codziennych wydatków poprzez prezenty dla najbliższych aż po wymarzony weekendowy wyjazd. Brak konieczności określania celu zaciągania pożyczki eliminuje również szereg dodatkowych formalności wynikających z udowadniania, że pieniądze wydano na wcześniej zadeklarowaną rzecz czy usługę.

Fakt nr 3: chwilówka dostępna bez zaświadczeń

Zaletą chwilówek online są ograniczone formalności. Do wypełnienia wniosku pożyczkowego wystarczą jedynie dane z dowodu osobistego. Rzadko kiedy pożyczkodawca wymaga dodatkowych dokumentów, np. w postaci zaświadczenia o zatrudnieniu czy osiąganych dochodach. Wysokość tych drugich należy określić w elektronicznym wniosku o pożyczkę. Poza tym dzięki weryfikacji za pośrednictwem przelewu czy specjalnej aplikacji łączącej się z internetowym kontem bankowym potencjalnego pożyczkobiorcy firma pożyczkowa jest w stanie zweryfikować autentyczność informacji nt. osiąganych zarobków. Dodatkowe zaświadczenia mogą być wymagane tylko w wyjątkowych sytuacjach, np. kiedy przedmiotem chwilówki jest dość duża kwota. Porównaj oferty dostępne na rynku w naszym zestawieniu chwilówek bez zaświadczeń.

Fakt 4: chwilówki online są bezpieczne

Część klientów nadal obawia się, że wnioskując online o pożyczkę mogą utracić swoje dane osobowe. Bez wątpienia oszuści wyłudzający tego rodzaju informacje są bardzo przebiegli. Jednak wszystkie instytucje finansowe – nie tylko parabanki – działające online szczególnie dbają o bezpieczeństwo swoich klientów. Dlatego wymagają od klientów haseł do indywidualnych kont składających się z kombinacji liter, cyfr i znaków. Poza tym strony internetowe firm pożyczkowych posiadają specjalne certyfikaty zapewniające odpowiednią ochroną dla wprowadzanych przez klientów danych. Żadna z firm pożyczkowych nie wymaga również od wnioskujących przesyłania skanu dowodu osobistego, co mogłoby ich narazić na przechwycenie go przez niepowołane osoby. Wszystkie wymagane dane osobowe klient podaje w elektronicznym wniosku o pożyczkę.

Fakt 5: chwilówka może się opłacać

Szybka pożyczka to nie zawsze wygórowane koszty. Jeśli dokładnie rozejrzymy się po rynku pożyczkowym i porównamy dostępne oferty, z pewnością uda się znaleźć taką chwilówkę, która nie tylko spełni nasze wymagania, ale też nie będzie zbytnio – albo nawet wcale – nadwyrężała naszego portfela. Oprócz podstawowych kryteriów (dostępna kwota zobowiązania, maksymalny termin spłaty), trzeba uwzględnić też szczegółowe warunki (m.in. prowizje, wysokość oprocentowania, koszty za opóźnienia w spłacie). Pomocą w szybkim przeanalizowaniu ofert chwilówek są porównywarki pożyczkowe i rankingi dostępne w sieci. Nie dość, że przedstawiają one niemal wszystkie firmy oferujące chwilówki, to jeszcze dostarczają kompleksowych informacji na temat szczegółowych kosztów. Warto poświęcić chwilę, aby być naprawdę zadowolonym z zaciągniętej chwilówki.

Fakty i mity – trzeba je sprawdzać!

Na temat chwilówek krążą różne teorie. Te najpopularniejsze przedstawiliśmy w naszym artykule. Nie we wszystko, co usłyszymy o pożyczkach ekspresowych, warto wierzyć. Zamiast zastanawiać się czy z chwilówek rzeczywiście nie mogą skorzystać dłużnicy lub czy moje dane są bezpieczne w trakcie pożyczania pieniędzy online, warto poszukać wiarygodnego źródła informacji. Zarówno firmy pożyczkowe, jak też serwisy branżowe stawiają sobie za cel zwiększanie świadomości swoich użytkowników i uczulanie ich na nieuczciwe praktyki przestępców. Zatem zamiast zastanawiać się „prawda/nieprawda” – po prostu sprawdź!

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo