Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Przegląd dostępnych rozwiązań.

Aktualizacja: 2020-05-29
Data publikacji: 2020-05-28
Autor: Katarzyna Walczyk
Ocena: 5
(ilość ocen: 1)

Kredyt konsolidacyjny polega na refinansowaniu jednego do kilku zobowiązań finansowych w celu zmniejszenia wysokości comiesięcznej raty. Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu, zamiast kilku rat, można płacić jedną, zwykle łatwiejszą do spłaty. Otrzymanie kredytu konsolidacyjnego może jednak nie być takie proste, ponieważ jest ono uzależnione od wyniku analizy zdolności kredytowej. Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Czy osoby z problemami finansowymi będą mogły z niego skorzystać?

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Zanim sprawdzimy gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny, dobrze jest poznać jego szczegółową charakterystykę. Kredyt konsolidacyjny umożliwia przeniesienie swoich dotychczasowych zobowiązań do innego banku. W zależności od oferty banków skonsolidować można od kilku do nawet kilkunastu: kredytów, pożyczek, kart kredytowych, kredytów odnawialnych, samochodowych itp. To, ile zobowiązań może zostać zrefinansowanych jest uzależnione od zdolności kredytowej wnioskodawcy. Bank podczas analizy wniosku weźmie zatem pod uwagę: wysokość i źródło dochodów, ocenę BIK kredytobiorcy, a także rodzaj zobowiązania, które ma być skonsolidowane. Niektóre banki nie konsolidują pożyczek pozabankowych i chwilówek. Większość z kolei nie refinansuje kredytu hipotecznego. Aby poznać zdolność kredytową wnioskodawcy, bank sprawdzi wszystkie dokumenty i oświadczenia złożone wraz z wnioskiem i ustali, jaką maksymalną kwotę kredytów można skonsolidować. Może się zdarzyć, że z uwagi na wysoki wskaźnik DTI (debt to income, czyli zobowiązania do przychodów) bank nie wyrazi zgody na konsolidację wszystkich kredytów zawartych we wniosku. W ramach kredytu konsolidacyjnego wiele banków oferuje dodatkową gotówkę, którą można będzie przeznaczyć na dowolny cel. Czasami konsolidacja kredytów jest jedyną możliwą opcją na otrzymanie kolejnego zobowiązania.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

To, gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny jest uzależnione nie tylko od oferty banku, ale również od zdolności finansowej. Im wyższe ryzyko braku spłaty, tym wyższe oprocentowanie i droższy kredyt. Odpowiedzią na tytułowe pytanie powinna być wstępna, samodzielna ocena swojej sytuacji finansowej? Osoby z wysoką oceną kredytową BIK, stałym i wysokim źródłem dochodu mogą wybierać wśród najtańszych ofert, a dodatkowo próbować nawet negocjować warunki kredytu. Czasami banki podejmują negocjacje z klientem i są w stanie obniżyć np. marżę. Aby otrzymać najtańszy kredyt konsolidacyjny, trzeba zrobić dobre rozeznanie aktualnych ofert banków. Z pomocą w takich chwilach przychodzą kalkulatory kredytów konsolidacyjnych i porównywarki ofert. Podczas porównywania pamiętajmy jednak, że ostateczna oferta może się różnić od przykładu reprezentatywnego, ponieważ warunki kredytu konsolidacyjnego są uzależnione od wyniku analizy finansowej. Inną odpowiedzią na pytanie, gdzie można najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny, jest odpowiedź: w banku, ponieważ kredytów udzielają wyłącznie banki.

Czy jest możliwa konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja samych chwilówek w banku raczej nie będzie możliwa. Porównując warunki kredytów konsolidacyjnych, można zauważyć, że owszem, można skonsolidować chwilówkę lub pożyczkę pozabankową, ale większą kwotę lub liczbę kredytów muszą stanowić produkty bankowe. Na chwilę obecną, do banków, które wyrażają zgodę na konsolidację chwilówek i pozabankowych pożyczek na raty, należą np. Alior Bank, Santander i PKO BP. Osoby, które z uwagi na historię kredytową lub brak zdolności finansowej nie mogą ubiegać się o kredyt konsolidacyjny w banku, lub ci, którzy otrzymali odmowę udzielenia bankowego kredytu konsolidacyjnego, mają również inne możliwości. Poza bankami jest wiele pozabankowych firm pożyczkowych, które umożliwiają konsolidację pożyczek i chwilówek osób, które nie mają zdolności kredytowej, lub posiadają wpisy w bazach gospodarczych np. BIG.

Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna – gdzie najłatwiej dostać?

Konsolidacja chwilówek i pożyczek pozabankowych jest szansą na wydostanie się ze spirali zadłużenia. Jest to znacznie lepsze i bardziej odpowiedzialne rozwiązanie niż zaciągnięcie kolejnej pożyczki na spłatę poprzedniej. Dzięki spłacie dotychczasowych zobowiązań pozabankowych, zadłużenia można rozłożyć na raty, których spłata będzie łatwiejsza. Gdzie można najłatwiej skonsolidować chwilówki i pożyczki pozabankowe? W innej firmie pożyczkowej (opcja dla osób bez zdolności kredytowej) lub w banku. Najtańszą ofertą będą mogły się cieszyć osoby bez opóźnień w spłacie i z regularnym, udokumentowanym źródłem dochodu. Warto przy tym pamiętać, że analiza wniosku o pożyczkę konsolidacyjną będzie bardziej złożona i szczegółowa, niż weryfikacja wniosku o chwilówkę.

Kiedy otrzymamy odmowę konsolidacji?

Konsolidacja, czyli refinansowanie często jest postrzegane jako koło ratunkowe dla osób nadmiernie zadłużonych. Warto jednak pamiętać, że samo określenie zadłużenie, nie dotyczy długów, czyli przeterminowanych zobowiązań. Konsolidacji nie podlegają bowiem kredyty i pożyczki przeterminowane i wypowiedziane – w takiej sytuacji można otrzymać od banku i firmy pożyczkowej odmowę. Kredyt lub pożyczka konsolidacyjna mogą być zatem przeznaczone wyłącznie na spłatę aktywnych umów, które nie mają opóźnień w spłacie. Z kredytu konsolidacyjnego skorzystają również osoby, które:

  • Chcą pożyczyć dodatkowe środki na dowolny cel i refinansować inne zobowiązania.
  • Szukają sposobu na zmniejszenie miesięcznych rat kredytów, pożyczek i innych produktów bankowych.
  • Są nadmiernie zadłużone – dla nich wybór kredytu konsolidacyjnego jest sposobem uniknięcia wpadnięcia w pułapkę spirali zadłużenia.

Gdzie najłatwiej otrzymać kredyt konsolidacyjny? Posługując się wyłącznie kryterium wysokiej przyznawalności miejscem, gdzie najłatwiej jest otrzymać pożyczkę konsolidacyjną, będzie pozabankowa instytucja pożyczkowa. Warto jednak pamiętać, że RRSO takiej pożyczki będzie wyższe niż RRSO kredytu konsolidacyjnego udzielonego przez bank. Niemniej jednak, osoby, które otrzymały już odmowę konsolidacji w banku, lub po prostu wiedzą, że mają wpisy w BIK, BIG lub ich dochody są regularne, ale pochodzą np. z tytułu umowy o dzieło, mogą szukać pomocy w firmach pożyczkowych. Jeśli i tam otrzymają odmowę, mają jeszcze możliwość skorzystania z pożyczki dla zadłużonych, lub pożyczki z zabezpieczeniem/poręczeniem.

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo