Jak długo jest się w BIK? Czyszczenie historii BIK – czy jest możliwe?

Aktualizacja: 2020-11-05
Data publikacji: 2020-11-05
Autor: Agnieszka Nowak
Ocena: 4.51
(ilość ocen: 155)

Biuro Informacji Kredytowej, znane powszechnie jako BIK, to jeden z najistotniejszych rejestrów przechowujących dane na temat zobowiązań. Jeśli korzystałeś kiedykolwiek z kredytu lub niektórych produktów pozabankowych, możesz być pewien, że Twoje dane tam już trafiły. Jak dane w BIK wpływają na zdolność kredytową? Czy BIK można wyczyścić? Na te i inne pytania odpowiemy w poniższym artykule.

Kiedy trafisz do BIK?

Biuro Informacji Kredytowej jest jednym z najważniejszych rejestrów dokumentującym informacje o Twojej historii kredytowej. Spływają do niego informacje o zobowiązaniach ze wszystkich banków, SKOK-ów i niektórych firm pożyczkowych, które współpracują z BIK. Rejestr zawiera informacje nie tylko o zaciągniętych pożyczkach i kredytach, ale także np. o sprzęcie wziętym na raty.

Przeczytaj też: Co to jest BIK? Jak działa BIK?

Zależnie od tego czy kredyt regulowany był terminowo czy z opóźnieniami – informacje, które gromadzi BIK mogą być pozytywne lub negatywne.
W BIK znajdują się informacje nie tylko o opóźnieniach w spłatach kredytów lub innych zobowiązań, ale także pozytywne informacje na temat kredytobiorcach. Jeżeli spłacamy zobowiązania w terminie – będą znajdowały się tam pozytywne wpisy.

Przykład:

Pan Marcin wziął kredyt w banku. Od momentu zaciągnięcia zobowiązania finansowego – informacja pojawia się w BIK. Od Pana Marcina zależy czy terminowo będzie spłacał swoje zobowiązania dzięki czemu wpis w bazie będzie pozytywny. Jeżeli będzie się opóźniał ze spłatą rat – taka informacja zostanie odnotowana w Biurze Informacji Kredytowej budując jej negatywną historię.

Jeżeli korzystamy z:

  • kredytu, np. kredytu hipotecznego, gotówkowego czy pracowniczego,
  • pożyczki, w tym pożyczki na raty lub chwilówki,
  • karty kredytowej lub debetowej,
  • limitu na rachunku osobistym,

możemy być pewni swojej obecności w BIK.

Jeżeli zobowiązania spłacasz terminowo:

  • w BIK pojawią się pozytywne wpisy na Twój temat,
  • informacje są widoczne pod warunkiem, że została wyrażona zgoda na ich przetwarzanie,
  • pozytywne informacje w BIK będą świadczyły o Twojej rzetelności w spłacie zobowiązań,
  • budujesz pozytywną historię kredytową.

Jeżeli zobowiązań nie spłacasz terminowo:

  • w bazie BIK znajdą się negatywne wpisy na Twój temat,
  • możesz mieć problem z zaciągnięciem nowego zobowiązania, jednak:
  • nie przekreślasz swojej szansy na kredyt lub pożyczkę – wszystko zależy od polityki instytucji finansowej.

Z raportów BIK korzystać mogą instytucje finansowe oraz osoby prywatne, które chcą poznać informacje na swój temat. Dla potencjalnego pożyczkobiorcy będą znajdowały się tam ważne informacje, ponieważ wpływają one na zdolność kredytową oraz na wiarygodność w oczach banku.

Jeśli tak jak ¾ wszystkich Polaków zaciągnąłeś pożyczkę lub kredyt, to możesz zadawać sobie pytanie – ile czasu jest się w BIK-u?

Przeczytaj też: Jakie wpisy widnieją w BIK? Czy chwilówki są w BIK?

Jak długo jest się w BIK?

Jeżeli zostaniemy wpisani do BIK jako dłużnik – nasze dane będą przetrzymywane przez 5 lat.

Jeżeli opóźnienie przekroczyło 60 dni oraz minęło następnych 30 dni od momentu, kiedy otrzymaliśmy informację o tym od instytucji finansowej o zamiarze przetwarzania tych danych – dane bez zgody klienta mogą być przetwarzane przez kolejnych 5 lat.

Jeżeli mieliśmy problem ze spłatą jakiegoś zobowiązania – przez ten okres możemy mieć problem z otrzymaniem kredytu. Po 5 latach dane z BIK są nieaktualne. Warto monitorować takie informacje szczególnie w przypadku starania się o kredyt.

Przeczytaj też: Jak sprawdzić BIK za darmo?

Przeczytaj też: Kiedy bank przekazuje informacje do BIK-u?

Jeżeli posiadasz negatywne wpisy w BIK, ale potrzebujesz dodatkowych pieniędzy sprawdź nasz ranking: chwilówki bez BIK. Znajdują się tam firmy, gdzie masz większe szanse otrzymać pożyczkę mimo negatywnego wpisu w BIK.

Wykreślenie z BIK – kiedy możemy o to wnioskować?

Usunięcie danych z bazy BIK może wystąpić w 3 przypadkach:

  • Dane są niepoprawne + zostały przez przypadek wprowadzone do systemu BIK.

Jeżeli zauważymy w swojej historii kredytowej nieaktualne lub nieprawdziwe informacje na nasz temat i chcemy je skorygować – mamy do tego prawo.

Uwaga! Wniosek o korektę danych należy złożyć do instytucji finansowej, która przekazała je do BIK. BIK na podstawie pisemnego oraz uzasadnionego wniosku może poprawić te informacje.

  • Upłynęło 5 lat od momentu wpisania do bazy bez zgody klienta.

Jeżeli mieliśmy negatywne wpisy BIK na skutek problematycznego zobowiązania – sprawdźmy czy po upływie 5 lat zostały one usunięte. Jeżeli nie – możemy złożyć pisemny wniosek do Biura Informacji Kredytowej z prośbą o jego usunięcie.

  • Dokonasz odwołania zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego bądź upłynął termin termin udzielenia zgody.

Uwaga! Z tego powodu o wykreślenie wpisu z BIK mogą starać się osoby, które terminowo spłaciły swoje zobowiązanie finansowe.

Tylko w tych przypadkach nasze dane z BIKu zostaną usunięte.

Przeczytaj też: Kiedy BIK aktualizuje dane?

Czyszczenie BIK – o co w tym chodzi?

Czyszczenie BIK sugeruje, że z bazy możemy usunąć niewygodne dla nas wpisy – nie jest to jednak możliwe. W internecie często można trafić na firmy oferujące usługę “czyszczenia BIK”. Bywa, że sugerują one, że za odpowiednią opłatą są w stanie pozbyć się wpisów z BIK, również tych negatywnych. Jest to oczywiście nieprawda i nie należy płacić za takie usługi. Firmy, które oferują czyszczenie BIK mogą to zrobić jedynie w taki sam sposób jak my sami. 

Usunięcie danych z BIK może wystąpić jedynie w 3 wyżej wymienionych przypadkach, które są regulowane przez Prawo Bankowe (art. 105a ust.2 Ustawy Prawo bankowe).

Jak dane w BIK wpływają na zdolność kredytową?

Na naszą zdolność kredytową (możliwość spłaty zobowiązania + odsetek w terminie określonym w umowie) wpływa wiele czynników. Bank licząc zdolność kredytową bierze pod uwagę analizę ilościową oraz jakościową.

W analizie ilościowej brana jest pod uwagę sytuacja finansowa osoby ubiegającej się o kredytowej. Ważne tutaj będą:

  • uzyskiwane miesięczne dochody,
  • koszty utrzymania,
  • źródło dochodów,
  • obecne zadłużenia np. limity w kartach, spłacane kredyty.

W analizie jakościowej brane są pod uwagę brane skłonności osoby ubiegającej się o kredyt do wywiązywania się z zaciągniętych zobowiązań. Ważna tutaj będzie:

  • historia kredytowa (dzięki temu bank wie czy terminowo spłacamy nasze zobowiązania),
  • stan cywilny, wiek, ilość osób, które są na naszym utrzymaniu, stanowisko, staż pracy, status mieszkaniowy, wykształcenie.

Jak widzimy niektóre firmy pożyczkowe, banki czy SKOKi biorą pod uwagę informacje odnośnie naszej historii kredytowej czy obecnego zadłużenia. Wszystkie te informacje znajdują się w BIK. Mają one więc bardzo duże znaczenie przy udzielaniu zobowiązania finansowego. 

 Uwaga! Zanim weźmiesz kredyt – zweryfikuj swoją historię w BIK. Dzięki temu unikniemy przykrych niespodzianek.

Więcej na ten temat przeczytasz w naszym artykule: Scoring BIK – czym jest i jak go poprawić?

Podsumowanie:

  • wszystkie Banki oraz Skoki sprawdzają historię w BIK przed udzieleniem kredytu,
  • nie wszystkie firmy pożyczkowe weryfikują tą bazę – jeżeli masz negatywne wpisy skorzystaj z chwilówek bez BIK,
  • negatywne wpisy w BIK widnieją w tej bazie aż 5 lat,
  • czyszczenie BIK, aby szybciej usunąć negatywne wpisy – nie jest możliwe.

Źródła:

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

  • Arek76
    says:

    chciałem wziąć kredyt, ale odmówili mi ze względu na wpis w BIK. Myślałem że są jakieś sprawdzone sposoby na jej wyczyszczenie ehhhh… Ktos wie ile jest się w biku?

  • Tulipan
    says:

    Biku nie da się wyczyścić ktoś jak jest już to na raty czegoś nie można wżiąść ja w banku miałem debet 1000 zł i po 2 latach mi z wypłaty jebli hajs a zadnego mi pisma bank nie wysłał a na konieć mnie dali w bik te banki to też takie oszukańce som

  • Janek
    says:

    Czyszczenie BIKu przez firmy to KIT! Tak na prawdę jedyne co można zrobić to wyrazić lub cofnąć zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie lub złożyć wniosek o restrukturyzację kredytu w banku a także ubiegać się o korektę nieprawdziwych lub nieaktualnych informacji, ale tego nie załatwi żadna firma – można zrobić to samodzielnie.

  • Gonia
    says:

    Zawsze mnie denerwuje kiedy ktoś mówi „jestem w BIK” – mam ochotę tłumaczyć każdemu, że „jest” tam każdy, kto kiedykolwiek brał pożyczkę czy skorzystał z karty kredytowej a nie tylko dłużnik z komornikiem na karku!

  • Nikola
    says:

    Dokładnie ja jestem w biku z kwotą 3zl . Za debet na kacie trochę to śmieszne ale prawdziwe .

  • Labrador
    says:

    Ludzie zwróćcie jak najszybciej wszelkie karty debetowe, pozbądźcie się limitów itp. Dobrze na tym wyjdziecie

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo