Jak długo jest się w BIK? Czyszczenie historii BIK – ile trwa?

Aktualizacja: 2020-02-19
Data publikacji: 2016-07-21
Autor: Redakcja
Ocena: 4.51
(ilość ocen: 155)

Biuro Informacji Kredytowej, znane powszechnie jako BIK, to jeden z najistotniejszych rejestrów przechowujących dane na temat zobowiązań. Jeśli korzystałeś kiedykolwiek z kredytu lub niektórych produktów pozabankowych, możesz być pewien, że Twoje dane tam już trafiły. Jednak podstawowe pytania brzmią: jak długo jest się w BIK i ile czasu przechowywane są dane? Czy usługi takie, jak “czyszczenie BIK” są skuteczne?

Kiedy trafisz do BIK?

Wyjaśnienie, jak długo jest się w BIK.Jak już wspominaliśmy, Biuro Informacji Kredytowej jest jednym z najważniejszych rejestrów dokumentującym informacje o Twojej historii kredytowej. Spływają do niego informacje o zobowiązaniach ze wszystkich banków i niektórych firm pożyczkowych.

Panuje błędne przekonanie, że w BIKu znajdują się tylko te osoby, które miały problem ze spłatą zobowiązań w terminie, czyli tzw. nierzetelni kredytobiorcy (przy okazji sprawdź co grozi za niespłacenie kredytów i staraj się tego unikać). Prawda jest zupełnie inna. Przeciętny Kowalski jest w BIK już od momentu zaciągnięcia zobowiązania finansowego w jakimkolwiek banku, SKOK-u lub w pewnych firmach pożyczkowych.

Jeśli zatem skorzystałeś z:

  • kredytu, np. kredytu hipotecznego, gotówkowego czy pracowniczego,
  • pożyczki, w tym pożyczki na raty lub chwilówki,
  • karty kredytowej lub debetowej,
  • limitu na rachunku osobistym,

możesz być pewien swojej obecności w BIK. Jeśli tak jak ¾ wszystkich Polaków zaciągnąłeś pożyczkę lub kredyt, to możesz zadawać sobie teraz pytanie, ile czasu jest się w BIK-u?

BIK – jak długo przechowywane są dane?

Odpowiedź na pytanie “jak długo jest się w BIK?” jest złożona. Co do zasady –  BIK może przetwarzać dane dotyczące zobowiązania (w tym Twoje dane osobowe), aż do momentu jego uregulowania.

W pewnych sytuacjach, informacje o zadłużeniu mogą być jednak dłużej dostępne dla instytucji sprawdzających BIK. Wszystko zależy od tego, czy mowa o tzw. informacji pozytywnej czy informacji negatywnej. Jak długo BIK przechowuje dane w każdym z tych przypadków?

Jak długo widnieje się w BIK – informacja pozytywna

Osoba, która szuka informacji, jak długo BIK przechowuje dane.Informacją pozytywną są wszystkie wzmianki w BIK, o terminowej spłacie raty kredytu lub całego zobowiązania. Za każdym razem, gdy np. punktualnie uregulujesz ratę, informacja o tym trafia do BIK i pozostaje tam, aż do momentu całkowitej spłaty danego kredytu czy pożyczki. Po tym czasie, rozliczone zobowiązanie zostaje przeniesione do części statystycznej rejestru i przestaje być widoczne dla kredytodawców.

Pożyczkobiorca może jednak (i powinien) wyrazić zgodę na przetwarzanie przez BIK informacji pozytywnej, na okres maksymalnie 5 lat. Zgoda taka może zostać w każdym momencie wycofana. Wtedy dane znów przestaną być widoczne dla sprawdzających BIK. Dlaczego warto upublicznić te dane?

Musisz zdawać sobie sprawę, że pozytywne informacje zawarte w BIKu są Twoimi sprzymierzeńcami. Przydadzą Ci się one szczególnie wtedy, gdy np. uregulujesz pożyczki na raty w terminie, a po pewnym czasie będziesz ubiegać się o duży kredyt hipoteczny. W takim przypadku, wybrany przez Ciebie bank może sprawdzić w BIKu, że jesteś skrupulatny i odpowiedzialny, co automatycznie da Ci więcej tzw. pozytywnych punktów w historii kredytowej. W takiej sytuacji nie musisz się martwić, że jesteś w BIK – wręcz przeciwnie. Problemy zaczynają się dopiero wtedy, gdy Twoja historia kredytowa w BIKu jest zła.

Jak długo jest się w BIK – informacja negatywna

W sytuacji, gdy dłużnik spóźnia się ze spłatą zobowiązania o co najmniej 60 dni, udzielający mu kredytu ma prawo przekazać jego dane (jako informację negatywną) do BIK. Zanim to się jednak stanie, kredytodawca ma obowiązek poinformować go o zamiarze dokonania wpisu. Jeśli w ciągu kolejnych 30 dni dłużnik nie podejmie działań, dane o opóźnieniu w spłacie trafią do bazy.

Dowiedz się więcej na temat: Kiedy bank przekazuje informacje do BIK-u?

Ważne! W przypadku informacji negatywnej, zgoda dłużnika na przetwarzanie danych przez BIK nie jest potrzebna. Informacje o opóźnieniach w spłacie będą widnieć w BIK jeszcze przez 5 lat od spłaty zadłużenia i będą niekorzystnie wpływać na Twoją historię kredytową.

Jeżeli z różnych powodów wpłynął o Tobie negatywny wpis do BIK, to nie pozostaje Ci nic innego, jak możliwie najszybsza spłata zobowiązania. Im wcześniej się za to zabierzesz, tym krócej niekorzystne wpisy będą rzutować na Twoją historię i zdolność kredytową.

Pamiętaj jednak, że choć trafienie na “czarną listę BIK” to poważna sprawa, nie zamyka Ci całkowicie opcji kredytowania. Istnieją instytucje, które posiadają w swojej ofercie pożyczki bez BIK, pożyczki bez KRD czy pożyczki bez ERIF. Dla nich, negatywne wpisy w tych bazach (również w BIK), nie będą miały znaczenia.

Więcej informacji na temat wpisów w BIK znajdziesz w naszym artykule: Jakie wpisy widnieją w BIK? Czy chwilówki są w BIK?

Czyszczenie BIK – hit czy kit?

W internecie często można trafić na firmy oferujące usługę “czyszczenia BIK”. Bywa, że sugerują one, że za odpowiednią opłatą są w stanie pozbyć się wpisów z BIK, również tych negatywnych.

Prawda jest jednak taka, że czyszczenie BIK odbywa się na zasadach ściśle określonych prawem. W praktyce, tylko w 3 przypadkach można wpłynąć na zapisy w rejestrze Biura Informacji Kredytowej:

  • Jeśli spłaciłeś dług w terminie – możesz cofnąć zgodę na upublicznianie danych i w ten sposób wyczyścić BIK. Jak już wspominaliśmy, opcja ta nie sprzyja jednak budowaniu pozytywnej historii kredytowej.
  • Jeśli miałeś problemy ze spłatą – możesz wnioskować o usunięcie negatywnych wpisów dopiero po upływie 5 lat od momentu wygaśnięcia długu.
  • Jeśli w bazie znajdują się nieprawdziwe lub nieaktualne dane na temat długu lub dłużnika. W takim przypadku masz prawo do sprostowania, bez względu na terminy.

Firmy oferujące tzw. “czyszczenie BIK” nie mogą zatem zrobić więcej, niż Ty sam. Jeśli jednak chcesz skorzystać z ich usług, zadbaj o to, by przy usuwaniu przeterminowanych, negatywnych wpisów, nie usunięto również dobrych informacji.

Jak wyczyścić złą historię w BIK? Jak długo jest się w BIK?

Skoro wiesz już, jak długo widnieje się w BIK-u, z pewnością interesuje Cię, czy istnieje sposób na pozbycie się negatywnych wpisów, przed upływem ustawowego terminu 5 lat.

Po całkowitej spłacie zobowiązania możesz wnioskować o wcześniejsze usunięcie negatywnej historii, do instytucji, która dokonała wpisu – banku, SKOK-u czy firmy pożyczkowej. Zła wiadomość jest taka, że podmioty te nie mają obowiązku przychylenia się do Twojej prośby. Bywa jednak, że wnioski dłużników o wyczyszczenie BIK są rozpatrywane pozytywnie.

Dobra wiadomość jest taka, że po upływie wspomnianych już 5 lat, negatywna historia w BIK powinna zostać usunięta automatycznie, bez konieczności składania wniosku.

Obowiązek aktualizacji danych zawartych w BIK leży po stronie wierzyciela. W Twoim interesie leży jednak sprawdzenie, czy wywiązał się on ze swoich powinności. Bywa bowiem, że banki czy SKOK-i zapominają uaktualnić informacje zawarte w rejestrze. Warto zatem co jakiś czas sprawdzić BIK, by mieć gwarancję, że procedura przebiegła zgodnie z planem.

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

  • Arek76
    says:

    chciałem wziąć kredyt, ale odmówili mi ze względu na wpis w BIK. Myślałem że są jakieś sprawdzone sposoby na jej wyczyszczenie ehhhh… Ktos wie ile jest się w biku?

  • Tulipan
    says:

    Biku nie da się wyczyścić ktoś jak jest już to na raty czegoś nie można wżiąść ja w banku miałem debet 1000 zł i po 2 latach mi z wypłaty jebli hajs a zadnego mi pisma bank nie wysłał a na konieć mnie dali w bik te banki to też takie oszukańce som

  • Janek
    says:

    Czyszczenie BIKu przez firmy to KIT! Tak na prawdę jedyne co można zrobić to wyrazić lub cofnąć zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie lub złożyć wniosek o restrukturyzację kredytu w banku a także ubiegać się o korektę nieprawdziwych lub nieaktualnych informacji, ale tego nie załatwi żadna firma – można zrobić to samodzielnie.

  • Gonia
    says:

    Zawsze mnie denerwuje kiedy ktoś mówi „jestem w BIK” – mam ochotę tłumaczyć każdemu, że „jest” tam każdy, kto kiedykolwiek brał pożyczkę czy skorzystał z karty kredytowej a nie tylko dłużnik z komornikiem na karku!

  • Nikola
    says:

    Dokładnie ja jestem w biku z kwotą 3zl . Za debet na kacie trochę to śmieszne ale prawdziwe .

  • Labrador
    says:

    Ludzie zwróćcie jak najszybciej wszelkie karty debetowe, pozbądźcie się limitów itp. Dobrze na tym wyjdziecie

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo