Jak skutecznie zmniejszyć koszty pożyczki?

Podstawowym kryterium wyboru najlepszej pożyczki jest zawsze koszt zobowiązania, czyli to, ile w ostatecznym rachunku zapłacimy za możliwość cieszenia się z dodatkowej gotówki. Nie zawsze jednak – i ma to zastosowanie również w innych dziedzinach życia – powinno się przekładać jakość nad cenę. Wybór najlepszej pożyczki opiera się na wielu parametrach, a tylko jeden z nich stanowią koszty. Jednak jakość pożyczek online jest tak zbliżona do siebie, że próba znalezienia taniego pożyczkodawcy nie musi się na niej odbić. Jak zmniejszyć koszty pożyczki? Czy jest to w ogóle możliwe? Na te i inne pytania odpowiemy w poniższym artykule:

Czy można negocjować cenę pożyczki online?

Firmy pożyczkowe, odmiennie niż banki, raczej nie dopuszczają możliwości bezpośredniej negocjacji i udzielenia indywidualnego upustu cenowego. Nie jest to zła cecha, ponieważ nie wynika ze złej woli, a z charakterystyki produktu.

Pożyczki pozabankowe udzielane są wyłącznie online (poza pożyczkami udzielanymi w domu klienta), a więc wyeliminowany jest element bezpośredniego kontaktu z klientem. Z tego powodu pożyczkodawcy udzielający chwilówek przez internet muszą zawrzeć swoją ofertę w pewnych ramach finansowych i proceduralnych, aby możliwe było szybkie i płynne obsłużenie dużej ilości osób, które każdego dnia składają wnioski pożyczkowe. Zakłada się także, że podejmowanie negocjacji w tej sprawie mija się z celem.

Oferta pożyczek online jest tak różnorodna, zarówno pod względem formy, np:

• pożyczki z obsługą domową
• pożyczki z kurierem wypłacane czekiem GIRO
• pożyczki na dowód,
• pożyczki bez przelewu,

pod kątem dopasowania do pewnych grup docelowych, np:

• chwilówki dla emerytów,
• chwilówki dla rencistów,
• chwilówki dla rolników,
• chwilówki dla zadłużonych,
• chwilówki dla bezrobotnych.

lub pod kątem czasu w którym chcemy otrzymać dodatkowe pieniądze:

• chwilówki w weekend,
• pożyczki online w 15 minut,
• chwilówki 24/7.

Wachlarz usług jest więc bardzo szeroki i zróżnicowany pod względem cenowym.

Pożyczkodawcy mogą jednak zaproponować pewne bonifikaty finansowe występujące w innych formach. Nie można więc powiedzieć, że ramy cenowe w firmach pożyczkowych są sztywne. Ich przesunięcie odbywa się po prostu na innych warunkach.

Opcja najtańsza: darmowa pożyczka na 30 dni

W tym przypadku można powiedzieć, że taniej już się nie da. Obecnie wiele firm udzielających pożyczek krótkoterminowych może pochwalić się promocją na darmową chwilówkę dla nowych klientów.

Jeżeli kiedykolwiek korzystaliśmy już z takiej promocji, nie ma powodów do zmartwień – nic nie stoi na przeszkodzie, by o ponowną starać się u innego pożyczkodawcy. Jest ich na tyle dużo, że możemy pożyczać za darmo niemalże co miesiąc, a co więcej – możemy skorzystać ze sporego zróżnicowania kwotowego. Od 600 złotych (Smart Pożyczka) do 3000 złotych (np. Vivus,).

Więcej firm oferujących pierwsze darmowe pożyczki znajdziesz w naszym rankingu darmowych chwilówek.

Udział w programach lojalnościowych

By móc pożyczać na preferencyjnych warunkach, wystarczy tylko zaciągać pożyczki internetowe. Już sam ten fakt wystarczy, by móc liczyć na czasami naprawdę spore korzyści. By wypromować swoją markę, wywołać w pożyczkobiorcy pozytywne skojarzenia i przywiązać go do siebie, pożyczkodawca może podążać za różnymi praktykami:

• zwiększanie dostępnej kwoty pożyczki i okresu spłaty (co raczej nie zmniejszy kosztów);
• udzielanie rabatów na kolejne pożyczki – wraz z każdym kolejnym pożyczaniem możemy kumulować rabat procentowy;
• umożliwiane zaciągnięcia kolejnych pożyczek z darmo;
• bezpośrednie wypłaty pieniężne na konto klienta – dostępne zazwyczaj w ramach akcji polecania pożyczek znajomym.

Nie każdy z programów lojalnościowych będzie usystematyzowany. Część z pożyczkodawców (np. NetCredit) indywidualnie przyznaje profity za regularne pożyczanie. Jeśli tylko dostępna będzie atrakcyjna oferta na kolejną pożyczkę, klient zostanie o tym poinformowany. Trudno jednak przewidzieć, czy taka promocja będzie miała miejsce i czy będzie się wtedy dalej zainteresowanym pożyczką jeszcze przed wyborem tego właściwego pożyczkodawcy.

Przeczytaj też: Programy lojalnościowe firm pożyczkowych

Darmowa pożyczka ratalna

Dla tych, którzy nie mogą sobie pozwolić na spłatę pożyczki w miesiąc, zostały wykreowane darmowe pożyczki na 60 dni, a nawet darmowe chwilówki na raty. W 2020 roku darmową pożyczkę na raty oferowała firma Provident.  Na ten moment (styczeń 2021) na rynku niestety nie są dostępne takie oferty w żadnej firmie pożyczkowej.

Krótszy okres spłaty pomoże?

Ci, którzy poszukują jak najtańszej pożyczki na raty, powinni zastanowić się nie tylko nad wyborem odpowiedniej oferty, ale także nad skomponowaniem jej w taki sposób, by wygenerowała jak najniższe koszty.

Oczywiście najprostszym sposobem na zredukowanie kosztów jest pożyczka w niższej kwocie. W tej kwestii pożyczkobiorca ma jednak małe pole manewru i jeżeli potrzebuje konkretnej kwoty, to taką musi pożyczyć. Może jednak zastanowić się nad krótszym okresem spłaty, który nie pociągnie za sobą tak wysokich kosztów, jak pożyczki na 36 lub 48 miesięcy. Naturalnie będzie to rozsądny wybór tylko wtedy, gdy jesteśmy pewni, że możemy spłacić większą miesięczną ratę.

Korzystajmy z porównywarki pożyczkowej

W znalezieniu najniższych kosztów pożyczki pomoże porównywarka pożyczkowa np Chwilowo, która ma możliwość grupowania pożyczek od najtańszej do najdroższej. W takiej sytuacji nie musimy doskonale znać rynku pożyczkowego i orientować się w nazwach pożyczkodawców, by wybrać tę najtańszą.

Pamiętajmy jednak o tym, żeby sprawdzić przy tym także inne parametry pożyczki i dokładnie zapoznać się z jej warunkami. Tylko podejście holistyczne gwarantuje wybór najlepszej i najbardziej dopasowanej oferty.

Więcej artykułów z tej kategorii