Jak spłacić chwilówki? 7 sprawdzonych wskazówek

Zaciągnięcie chwilówki nie jest skomplikowane. Mała ilość formalności i możliwość otrzymania pieniędzy bez wychodzenia z domu to rozwiązanie z pozoru idealne dla osób potrzebujących gotówki. Czas jednego miesiąca mija jednak bardzo szybko i nie zawsze pojawiają się środki na terminowe zwrócenie zobowiązania. Nie oznacza to, że można zlekceważyć problem. Uchylanie się od spłaty może doprowadzić do poważnych konsekwencji. Podpowiadamy jak poradzić sobie w takiej sytuacji.

Podjęcie decyzji o próbie stopniowego wyjścia z zadłużenia to pierwszy krok ku odzyskaniu finansowej wolności. Aby cała procedura okazała się skuteczna, musi być odpowiednio przemyślana i zaplanowana. Oto kilka wskazówek, które mogą okazać się pomocne w momencie, gdy spłata chwilówek stała się problemem:

1. Sporządź listę firm pożyczkowych, w jakich zalegasz ze spłatą chwilówek

W przypadku gdy ilość zaciągniętych chwilówek wymknie się nam spod kontroli i nie posiadamy środków na to, aby zaspokoić wszystkich wierzycieli, należy przystąpić do sporządzenia planu spłaty. W tym celu należy wziąć notes bądź otworzyć arkusz kalkulacyjny na komputerze i wypisać wszystkich wierzycieli, uwzględniając:

  • kwotę do spłaty;
  • ilość dni po terminie;
  • informację o dokonanych wpłatach częściowych lub ich braku.

Powyższa lista będzie pomocna w uporządkowaniu swojego działania i w podjęciu decyzji odnośnie kolejności spłat, jakiej będziemy się trzymać.

2. Skontaktuj się z firmami pożyczkowymi

Kontakt z wierzycielem i szybkie przeprowadzenie rozmowy może doprowadzić do wydłużenia okresu spłaty lub nawet do rozłożenia spłaty zobowiązania na raty. Firmie pożyczkowej zależy na odzyskaniu swoich pieniędzy, dlatego zawsze istnieje prawdopodobieństwo, że zgodzi się ona na zmianę niektórych warunków.

Unikanie kontaktu z pożyczkodawcą nie sprawi, że dług zniknie. Wręcz przeciwnie, jeśli pokażemy firmie, że uchylamy się od obowiązku, z pewnością przekaże on sprawę na drogę postępowania sądowego. Z punktu widzenia firmy, znacznie korzystniejsze jest otrzymywanie regularnych wpłat częściowych, niż kierowanie sprawy do sądu i wielomiesięczne oczekiwanie na wynik egzekucji komorniczej.

3. Przeorganizuj swój budżet domowy: ogranicz do minimum zbędne wydatki

Jeśli pożyczkodawca zdecyduje się pójść nam na rękę i rozbije zadłużenie na kilka mniejszych płatności, nasza sytuacja finansowa znacznie się poprawi. W końcu zyskamy więcej czasu na uzbieranie potrzebnej kwoty. Miesięczne raty nie obciążą ponadto domowego budżetu tak, jak miałoby to miejsce w przypadku spłaty całościowej.

Nie oznacza to jednak, że można spocząć na laurach i nadal prowadzić rozrzutny tryb życia. Aby odzyskać zaufanie pożyczkodawcy, należy bezwzględnie wywiązywać się z ustalonego harmonogramu. Pomocne będzie w tym dokładne przeanalizowanie swoich wydatków i zrezygnowanie na jakiś czas z tych, które są zbędne. Gdyby głębiej się zastanowić, budżet każdego z nas przewiduje kilka wydatków na niewielkie kwoty, które zebrane razem, dają całkiem wysoką sumę. Można przeznaczyć ją właśnie na spłatę raty. Oto przykładowe pomysły:

  • rezygnacja z subskrypcji na serwisach streamingowych oferujących filmy i seriale (Netflix, HBO Max, YouTube Premium czy Amazon Prime Video);
  • rezygnacja z karnetu na basen lub siłownię;
  • rezygnacja z jedzenia na mieście;
  • próba zmiany internetu i abonamentu telefonicznego na tańszy;
  • poruszanie się komunikacją miejską, zamiast autem;
  • ograniczenie wydatków na rozrywkę;
  • robienie zakupów zgodnie z listą.

4. Rozważ poproszenie o pomoc bliskich

Zaciąganie kolejnych pożyczek na spłatę obecnych, nie jest zalecanym rozwiązaniem. Zwrócenie się o wsparcie najbliższych, może być jednak pomocne w stopniowym uwalnianiu się od zobowiązań. Istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo, że rodzina zrezygnuje z naliczania nam prowizji od udzielonej pomocy, a także wyznaczy nam stosunkowo długi termin spłaty pożyczki. Należy pamiętać przy tym o wywiązaniu się ze słownej umowy. O ile brak zaufania ze strony firmy pożyczkowej, nie zaważy na naszym życiu, o tyle utrata zaufania w oczach rodziny, może okazać się przykra w skutkach.

5. Rozważ sprzedaż wartościowego mienia

Każdy z nas posiada w domu przynajmniej jedno lub kilka przedmiotów, bez których może się obyć. W sytuacji, gdy ilość długów jest już przytłaczająca, warto rozważyć ich sprzedaż, a zarobione środki przeznaczyć na spłatę chwilówki. Można w tym celu użyć internetowej aukcji lub udać się do komisu/lombardu. Przedmioty, które warto wziąć pod uwagę to na przykład:

  • sprzęty domowe (kino, konsola);
  • drogi smartphone (w założeniu zamiany na tańszy);
  • złota biżuteria;
  • markowe akcesoria i dodatki (okulary, torebki).

i wiele innych…

Sprzedając określone mienie, należy zawsze być jego jedynym właścicielem. Ważne jest także wybranie tylko tych rzeczy, które nie są nam niezbędne do wykonywania pracy zarobkowej (na przykład komputer), gdyż to spowoduje tylko chwilową poprawę sytuacji i jednocześnie przyczyni się do jej pogorszenia długofalowo.

6. Postaraj się o kolejne źródło dochodu

Brak spłaty pożyczki w terminie to zazwyczaj wynik błędnie przemyślanego budżetu. Kiedy życiowe wydatki okażą się zbyt wysokie, a stałe źródło dochodów nie będzie wystarczające, może zabraknąć środków na uregulowanie chwilówki.

Przy mocno napiętym budżecie, warto rozważyć podjęcie dodatkowej pracy, na przykład w weekendy. Rozwiązanie to może być nieco uciążliwe, gdyż będzie wiązało się ze zwiększoną ilością pracy, jednak będzie to sytuacja jedynie przejściowa – do czasu uporania się z zadłużeniami. Myśl o perspektywie szybszego wyjścia z problemu zadziała tutaj zdecydowanie motywująco.

7. Poproś o pomoc eksperta

Powrót do finansowej równowagi to dla niektórych trudny proces. W przypadku gdy nie jesteśmy w stanie poradzić sobie z tym samodzielnie, warto rozważyć skorzystanie z usług profesjonalnej firmy świadczącej usługi oddłużeniowe. Jest to rozwiązanie zwłaszcza dla tych, którzy nie mogą liczyć na wsparcie bliskich oraz tych, którym wierzyciele odmówili zmiany warunków spłaty. Pomoc eksperta będzie oczywiście wiązała się z zapłatą prowizji od uzyskanego wyniku, jednak istnieje duża szansa na wdrożenie indywidualnych rozwiązań – wynegocjowanie sposobu spłaty dostosowanego do naszych możliwości, a nawet konsolidację chwilówek (połączenie w jedno zadłużenie spłacane ratalnie). Konsolidacja zobowiązań umożliwia nie tylko szybciej wyplątać się z tarapatów, ale także zapobiec utracie zdolności kredytowej na przyszłość.

Jak spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej?

Spłata chwilówek bez posiadania zdolności kredytowej jest trudniejsza, ale nie niemożliwa. Kiedy nie ma żadnych perspektyw na to, aby szybko wyjść z finansowych tarapatów, w grę wchodzi refinansowanie chwilówek. Nie jest jednak przedłużenie terminu spłaty, które polega jedynie na przesunięciu terminu o kolejny okres. Jest to w rzeczywistości zaciągnięcie kolejnej pożyczki przeznaczonej na spłatę, ale w innej instytucji, z którą współpracuje pożyczkodawca.

Zobowiązanie w całości przechodzi wówczas na nowego pożyczkodawcę. Pożyczkobiorca dzięki takiemu rozwiązaniu, nie ponosi konsekwencji za brak spłaty w terminie i zyskuje dodatkowy czas na uzbieranie środków. Jest to przy tym o wiele tańsze, niż zaciąganie kolejnej pożyczki na własną rękę.

W przypadku, gdy posiada się problem z kilkoma chwilówkami jednocześnie, sytuacja również nie jest bez wyjścia. Optymalnym rozwiązaniem będzie wówczas kredyt konsolidacyjny lub pożyczka konsolidacyjna, czyli taka, która łączy wszystkie zobowiązania w jedno. Oznacza to, że trzeba będzie zaciągnąć jedno większe zobowiązanie, spłacić za jego pomocą wszystkie chwilówki i regulować wówczas jedną stałą, miesięczną ratę.

Po doprowadzeniu do negatywnych wpisów w bazach dłużników konsolidacja chwilówek będzie bardzo utrudniona, zwłaszcza w formie kredytu w banku, ze względu na obniżenie zdolności kredytowej. Przy wystąpieniu problemów, ważne jest zatem, aby reagować jak najszybciej, zamiast odwlekać działanie i doprowadzić do pogorszenia swojego scoringu.

Czy można spłacić chwilówkę inną chwilówką?

Teoretycznie tak, można spłacić chwilówkę poprzez zaciągnięcie nowej chwilówki na spłatę poprzedniej. Jest to jednak bardzo niebezpieczne strategia, której odradzamy, gdyż może ona bardzo łatwo doprowadzić do popadnięcia w większe problemy finansowe. Istnieje jeden plus takiego rozwiązania – zyskamy nowy termin spłaty. Z finansowego punktu widzenia nie wygląda to jednak zbyt optymistycznie, gdyż będziesz miał o jedno zobowiązanie więcej do spłaty. W przypadku problemów ze spłatą chwilówek najważniejsze jest to, aby pozyskać pieniądze na ich spłatę bez kolejnego zapożyczania się.

Jeśli korzystamy z popularnej pożyczki 0% RRSO, konsekwencje nie będą aż tak rażące. Promocja dostępna jest jednak tylko dla nowych klientów. Co, kiedy wykorzystamy już swoją szansę i posiadamy zobowiązanie ze standardowym oprocentowaniem? Przeanalizujmy to na przykładzie.

Pożyczamy kwotę 1000 zł na 30 dni, a do oddania mamy 1250 zł. Nie posiadamy środków na spłatę, więc zaciągamy pożyczkę w innej firmie w kwocie 1250 zł. Do oddania jest już blisko 1600. Tej kwoty tym bardziej nie jesteśmy w stanie zorganizować w kolejnym miesiącu, a więc znów zapożyczamy się w kolejnej firmie. Potrzebna suma to 1600 zł, ale do oddania jest już 2000.

Jak widać na tym przykładzie, z początkowego zadłużenia 1000 zł, bardzo szybko doszliśmy do podwójnej sumy. Ta z kolei mogłaby pójść jeszcze dalej. Takie zjawisko nazywamy spiralą zadłużenia. Wniosek? W razie problemów znacznie lepiej jest dążyć do negocjacji z wierzycielem i próbować rozłożyć pożyczkę na raty, aniżeli szukać pomocy w innej firmie.

Przeczytaj również:

5/5 - (1 vote)

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze
DODAJ KOMENTARZ DO ARTYKUŁU: