Jak sprawdzić swoje zadłużenie albo czy jestem w BIG, KRD lub ERIF za darmo?

BIG, KRD oraz ERIF do 3 biura informacji gospodarczej działające w Polsce. Raporty na nasz temat możemy uzyskać za darmo zgodnie z art. 23 ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 roku o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz. 530). Jak to zrobić krok po kroku? Przeczytaj nasz artykuł w którym wszystko wytłumaczymy.

Ranking chwilówek bez BIK, KRD i BIG

Z tego artykułu dowiesz się:

1. Jak sprawdzić czy jestem w BIG?
2. Jak sprawdzić czy jestem w KRD?
3. Jak sprawdzić czy jestem w ERIF?
4. RNP, czyli jak sprawdzić swoje zadłużenie wobec państwa?
5. Sprawdzenie długów na giełdzie wierzytelności
6. Jak sprawdzić swoje zadłużenie u komornika?
7. Kiedy warto sprawdzić rejestry dłużników?

Jak sprawdzić czy jestem w BIG za darmo?

Założenie BIGKonta na stronie big.pl jest bezpłatne. Zarejestrowanie się w serwisie umożliwi pobranie raportów za 0 zł raz na pół roku. 

Aby wygenerować darmowy raport na swój temat należy:

1. Zarejestrować BIGkonto w serwisie BIG.

Jeżeli nie posiadasz swojego konta, zarejestrować się na stronie:  https://system.big.pl/pl/login#/register. Do założenia konta należy podać dane:

• imię i nazwisko,
• numer telefonu,
• adres e-mial.
• PESEL,
• obywatelstwo,
• datę urodzenia,
• wybrać dokument tożsamości,
• seria i numer dokumentu,
• adres zamieszkania.

Po podaniu danych należy zaakceptować zgody oraz kliknąć “ załóż BIGKonto.

2. Zalogować się do utworzonego BIGKonta

Należy dołączyć skan lub zdjęcie dokumentu tożsamości, a następnie kliknąć przycisk “wyślij dokument do weryfikacji”. BIG InfoMonitor zweryfikuje wtedy wszystkie załączone przez Ciebie dokumenty i prześle drogą mailową potwierdzenie rejestracji usługi pobierania raportów;

3. Pobrać raport o sobie

Możesz pobrać raport o sobie i/lub z rejestru zapytań.

Co zawiera raport BIG?

W wygenerowanym raporcie BIG możesz sprawdzić czy widniejesz w Raporcie Dłużników BIG oraz na jaką kwotę. Znajduje się tam również informacja kto go podpisał.

UWAGA! 

Aby zostać wpisanym do BIG trzeba spełnić 3 warunki:

• opóźnienie w spłacie powyżej 60 dni. Przy czym 30 dni przed planowanym wpisem, wierzyciel ma obowiązek poinformować dłużnika o swoich zamiarach. W tym celu powinien wysłać do niego list polecony z odpowiednią informacją. Co ważne, nawet jeśli nie odbierze on korespondencji, to nie uchroni go to przed dokonaniem wpisu.

• kwota długu wynosi więcej niż 200 zł dla osób fizycznych oraz 500 zł dla firm. Kwoty te mogą zawierać odsetki,

• minęło 14 dni od momentu w którym wierzyciel poinformował o zamiarze wpisu do rejestru. 

Biura Informacji Gospodarczej (BIG), to instytucje, które gromadzą, przechowują, a także udostępniają informacje na temat nieuczciwych klientów. Wierzyciel może wpisać Twoje dane na „czarną listę” nie tylko w przypadku opóźnień w spłacie pożyczki czy kredytu. Do BIG-u może trafić także osoba, która zalega z płatnością za prąd, wodę, czynsz, telefon komórkowy czy ubezpieczenie samochodu. Masz niezapłacony mandat? Zwlekasz z płatnością alimentów? Uważaj, Twoje dane także mogą zostać wpisane do rejestru dłużników.

Przeczytaj też: Czym jest i jak działa BIG

Jak sprawdzić czy jestem w KRD za darmo?

Krajowy Rejestr Długów jest najczęściej sprawdzanym przez banki i firmy pożyczkowe rejestrem dłużników. Instytucja obsługuje wszystkie podmioty gospodarcze, od jednoosobowych firm, poprzez małe i średnie przedsiębiorstwa, po wielkie korporacje.

Sprawdzanie wpisu o sobie w KRD jest bardzo proste i bezpłatne. Aby to zrobić:

1. Załóż konto na stronie KRD.

Należy wybrać opcję “Panel klienta” i kliknąć przycisk “Załóż konto” (poproszeni zostaniemy wtedy o podanie m.in. imienia, nazwiska, adresu do korespondencji, telefonu i adresu e-mail, daty ważności oraz serii i numeru dowodu osobistego, numeru PESEL);

2. Potwierdź adres e-mail oraz numeru telefonu komórkowego.

3. Zweryfikuj swoją tożsamość.

Aby to zrobić należy przesłać przelew weryfikacyjny w kwocie 1 zł lub skan/zdjęcie dowodu osobistego.

4. Zatwierdź dane. 

Po zatwierdzeniu danych należy kliknąć “Sprawdź mój pesel” i sprawdzić przygotowany dla Ciebie raport (zakładka “Raporty” w menu głównym).

Raz na 6 miesięcy możesz nie tylko sprawdzić swój PESEL, ale również pobrać informacje dotyczące tego, kogo w KRD interesowały informacje na Twój temat. Istnieje także opcja korzystania z Krajowego Rejestru Dłużników bez ograniczeń, jeśli chcesz mieć do niej dostęp, to musisz dokonać jednorazowej opłaty w wysokości 6.90 zł.

UWAGA! 

Aby zostać wpisanym do KRD trzeba spełnić 2 warunki:

• zobowiązanie wyższe niż 200 zł dla osób fizycznych oraz wyższe niż 500 zł dla firm,
• termin płatności przekracza 60 dni,
• minęło 30 dni od dnia nadania wezwania do zapłaty dłużnikowi.

Przeczytaj też: Czy przedawniony dług można wpisać do KRD?

Przeczytaj też: Jak wpisać dłużnika do Krajowego Rejestru Długów (KRD)?

KRD współpracuje również z serwisem chronpesel.pl. Dzięki tej usłudze możesz:

• monitorować swój PESEL 24/7,

Gdy ktoś będzie chciał wykorzystać Twoje dane do zaciągnięcia pożyczki/kredytu, zakupów na raty czy podpisania umowy – od razu dostaniesz informację sms-em oraz e-mailem.

• skorzystać z pomocy prawnej w razie wyłudzenia pieniędzy na Twoje dane,
• otrzymać wzory dokumentów, które będą potrzebne do wyjaśnienia sytuacji

Jak sprawdzić czy jestem w ERIF za darmo?

Rejestr Dłużników ERIF, w przeciwieństwie do pozostałych Biur Informacji Gospodarczej, przyjmuje, przechowuje i udostępnia informacje zarówno o dłużnikach, jak również o osobach, które terminowo regulują swoje zobowiązania finansowe. W rejestrze tym figurują także dane na temat płatników, dopisywanych przez spółki z Grupy Kapitałowej KRUK.

 Jeśli chcesz sprawdzić swój status w Rejestrze Dłużników ERIF:

1. Dokonaj bezpłatnej rejestracji

Rejestracji należy dokonać na stronie https://infokonsument.erif.pl/. Należy podać adres e-mail oraz wymyślone przez siebie hasło.

2. Uzupełnij dane

Zostaniemy poproszeni o podanie danych:

• imię i nazwisko,
• numer PESEL,
• telefon kontaktowy.

3. Aktywuj konto

Po aktywacji konta będziemy mieć możliwość zalogowania się serwisu i pobrania interesującego nas raportu.

W ERIF mamy dostępne 3 raporty do pobrania:

• raport na temat Twojej osoby (który gromadzi wszystkie pozytywne i negatywne informacje);
• raport z Rejestru Zapytań (który wskazuje, kto i jakie dane pobierał w ciągu ostatnich 12 miesięcy);
• raport o dokumencie (będący informacją dotyczącą tego, czy nikt nie chciał posłużyć się Twoim skradzionym lub podrobionym dokumentem).

Do tego warto wiedzieć, że raport pobrany raz na 6 miesięcy jest darmowy, a jeśli chcesz pobrać raport na temat firmy, to musisz wprowadzić jej numeru NIP. Na raport czeka się dosłownie moment, gdyż zostaje on wygenerowany od razu po wysłaniu przez Ciebie zapytania i jest dostępny na Twoim koncie przez 90 dni.

Przeczytaj też: Jak sprawdzić swój BIG, KRD i ERIF za darmo?

RNP, czyli jak sprawdzić swoje zadłużenie wobec państwa?

Nieco inny zakres danych na temat zaległych wierzytelności można znaleźć w RNP, czyli Rejestrze Należności Cywilnoprawnych. Do tej bazy trafiają dane osób, których wierzycielami są organy państwowe, takie jak jednostki samorządu terytorialnego czy urzędy skarbowe. Wysokość długu, wraz z odsetkami za opóźnienie, musi jednak przekroczyć 5 tysięcy zł. Zanim dane trafią do rejestru, zostaniesz poinformowany o takiej możliwości przez wierzyciela – na reakcję będziesz mieć 30 dni.

Sprawdzenie długów w RNP możliwe będzie po założeniu indywidualnego konta i zalogowaniu się w serwisie podatkowym Ministerstwa Finansów.

Sprawdzenie długów na giełdzie wierzytelności

Jeśli nie chcesz zakładać kont w bazach dłużników, alternatywnie możesz skorzystać z tzw. giełdy wierzytelności. Jest to wirtualny rynek obrotu zaległymi należnościami. Zainteresowane osoby mogą tam znaleźć, a także wykupić, długi wystawione na sprzedaż przez pierwotnych wierzycieli.

Choć giełdy to stosunkowo nowe rozwiązanie, na polskim rynku istnieje ich już kilka, np. dlugi.info czy lista-dlugow.pl. Główną zaletą giełd, dla osoby chcącej sprawdzić swoje zadłużenie jest to, że korzystanie z nich jest wyjątkowo proste i całkowicie darmowe. Do przejrzenia rejestru nie potrzebujesz konta. Wystarczy, że na stronie giełdy, w odpowiednim miejscu wpiszesz swoje dane, a aplikacja błyskawicznie i bez żadnych opłat sprawdzi, czy nie znajdujesz wśród rekordów.

Nie zalecamy jednak korzystania wyłącznie z giełd długów, jako źródła informacji. Nawet jeśli sprawdzisz rejestry wszystkich giełd, nie daje Ci to gwarancji, że jesteś wolny od zaległych zobowiązań. Brak wpisów oznacza wyłącznie to, że Twój ewentualny dług nie trafił jeszcze na sprzedaż.

Jak sprawdzić swoje zadłużenie u komornika?

Choć nie dla każdego będzie to dobra wiadomość, to informację o stanie zadłużenia najłatwiej można uzyskać u komornika. Komornik sądowy jest bowiem zobowiązany do skutecznego poinformowania dłużnika o wszczęciu postępowania egzekucyjnego. W pismach kierowanych przez ten organ znajdziesz najważniejsze informacje na temat Twojego wierzyciela, wysokości zadłużenia oraz potencjalnych wyroków sądu związanych z należnością. By uzyskać wszystkie te dane wystarczy, że zajrzysz do skrzynki pocztowej. W razie potrzeby możesz również osobiście skontaktować się z komornikiem – jego dane powinny znajdować się na przesyłanych dokumentach.

Kiedy sprawdzić rejestr dłużników?

Z pewnością powinieneś to zrobić gdy masz w planach ubieganie się o kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny. Banki bardzo szczegółowo sprawdzają pod kątem historii kredytowej swoich potencjalnych kredytobiorców. Do tego, po informacje znajdujące się w rejestrze dłużników, często sięgają także różnego rodzaju firmy, którym zależy na wiarygodnych klientach (np. firmy telekomunikacyjne lub sklepy, w których starasz się o rozłożenie zakupów na raty).

Monitorowanie swojej historii kredytowej nie tylko daje pewność większej wiarygodności w oczach banku, ale również w ten sposób możesz chronić swoje dane przed wyłudzeniem. Masz bowiem możliwość zweryfikowania zapytań, które były wysłane na Twój temat z różnych firm. Ma to szczególne znaczenie w przypadku, gdy został skradziony Ci dowód osobisty, a ktoś posługując się nim próbował wyłudzić kredyty czy chwilówki. Wtedy natychmiast należy powiadomić o tym policję.

Bycie dłużnikiem wiąże się z poważnymi konsekwencjami

Podejmowanie zbyt lekkomyślnych, nieprzemyślanych decyzji finansowych może mieć długotrwałe i wyjątkowo nieprzyjemne konsekwencje. Oczywistym następstwem nietrafionych wyborów, jest zadłużenie w stosunku do instytucji finansowych, kontrahentów biznesowych czy innych podmiotów, które specjalizują się w sprzedaży towarów oraz usług.

Przedłużające się zadłużenie może skutkować nie tylko procedurą windykacyjną, ale również wpisaniem danych spóźnionego klienta do rejestrów Biur Informacji Gospodarczej, a także przekazaniem informacji o długu do Biura Informacji Kredytowej. Może mieć to ogromny wpływ na wiarygodność w oczach banków, firm pożyczkowych oraz aktualnych i przyszłych kontrahentów.

Podsumowanie:

• Pobranie raportu na swój temat z BIG, ERIF i KRD jest darmowe,
• Aby zostać wpisanym do rejestru dłużników trzeba spełnić określone warunki m.in. : brak spłaty zobowiązania przez min 60 dni, posiadać niespłacone zobowiązanie wyższe niż 200 zł w przypadku osób fizycznych lub 500 zł w przypadku firm
• Jeżeli posiadasz negatywne wpisy w bazach BIG i banki odmawiają Ci udzielenia kredytu alternatywą mogą być chwilówki krótkoterminowe lub chwilówki na raty,

Źródła:

• https://www.big.pl/dla-konsumentow/sprawdz-siebie
• https://krd.pl/
• https://erif.pl/konsumenci/sprawdz-siebie/

Więcej artykułów z tej kategorii