Jak sprawdzić swój BIG, KRD i ERIF za darmo

Trafiłeś na tę stronę więc prawdopodobnie masz problem z kredytem w banku lub jesteś zadłużony… A może planujesz zaciągnięcie pożyczki i chciałbyś sprawdzić swój BIK, BIG, KRD i ERIF? W artykule podpowiemy, jak zrobić to zupełnie za darmo!

Bycie dłużnikiem wiąże się z poważnymi konsekwencjami

Podejmowanie zbyt lekkomyślnych, nieprzemyślanych decyzji finansowych może mieć długotrwałe i wyjątkowo nieprzyjemne konsekwencje. Oczywistym następstwem nietrafionych wyborów, jest zadłużenie w stosunku do instytucji finansowych, kontrahentów biznesowych czy innych podmiotów, które specjalizują się w sprzedaży towarów oraz usług.

Przedłużające się zadłużenie może skutkować nie tylko procedurą windykacyjną, ale również wpisaniem danych spóźnionego klienta do rejestrów Biur Informacji Gospodarczej, a także przekazaniem informacji o długu do Biura Informacji Kredytowej. A to z kolei, może mieć ogromny wpływ na wiarygodność w oczach banków, firm pożyczkowych oraz aktualnych i przyszłych kontrahentów.

Kiedy sprawdzić rejestr dłużników?

Z pewnością powinieneś to zrobić gdy masz w planach ubieganie się o kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny. Banki bardzo szczegółowo sprawdzają pod kątem historii kredytowej swoich potencjalnych kredytobiorców. Do tego, po informacje znajdujące się w rejestrze dłużników, często sięgają także różnego rodzaju firmy, którym zależy na wiarygodnych klientach (np. firmy telekomunikacyjne lub sklepy, w których starasz się o rozłożenie zakupów na raty).

Przy czym monitorowanie swojej historii kredytowej nie tylko daje pewność tego, że będziesz bardziej wiarygodny w oczach banku, ale również w ten sposób możesz chronić swoje dane przed wyłudzeniem. Masz bowiem możliwość zweryfikowania zapytań, które były wysłane na Twój temat z różnych firm. Ma to szczególne znaczenie w przypadku, gdy został skradziony Ci dowód osobisty, a ktoś posługując się nim próbował wyłudzić kredyty czy chwilówki. Wtedy natychmiast należy powiadomić o tym policję.

Czym jest Biuro Informacji Gospodarczej?

Biura Informacji Gospodarczej (BIG), to instytucje, które gromadzą, przechowują, a także udostępniają informacje na temat nieuczciwych klientów. Wierzyciel może wpisać Twoje dane na „czarną listę” nie tylko w przypadku opóźnień w spłacie pożyczki czy kredytu. Do BIG-u może trafić także osoba, która zalega z płatnością za prąd, wodę, czynsz, telefon komórkowy czy ubezpieczenie samochodu. Masz niezapłacony mandat? Zwlekasz z płatnością alimentów? Uważaj, Twoje dane także mogą zostać wpisane do rejestru dłużników.

W naszym kraju nie ma jednego BIG-u i obecnie działa ich pięć: Krajowy Rejestr Długów (KRD), Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG), Rejestr Dłużników ERIF i Krajowa Informacja Dłużników Telekomunikacyjnych (KIDT). Podstawę prawną ich funkcjonowania stanowi Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Mogą z nich korzystać tacy wierzyciele jak m.in. małe i duże firmy, jednostki samorządu terytorialnego, banki i inne instytucje finansowe (SKOK-i i firmy pożyczkowe), a także osoby prywatne.

Posiadając dobrą historię kredytową, można szybko i bez żadnych problemów, uzyskać kredyt hipoteczny, gotówkowy, chwilówkę online, czy też skorzystać z zakupów na raty. Natomiast w przypadku gdy informacja o zaległościach płatniczych zostanie ujawniona w BIG, to można mieć z tym już spore problemy.

Jak można trafić do rejestru BIG?

Do rejestru BIG może zostać wpisany każdy konsument, którego:

• kwota długu wynosi co najmniej 200 zł (w przypadku osoby prywatnej) i 500 zł w przypadku firmy. Kwoty te mogą zawierać odsetki;
• zadłużenie wynosi co najmniej 60 dni. Przy czym 30 dni przed planowanym wpisem, wierzyciel ma obowiązek poinformować dłużnika o swoich zamiarach. W tym celu powinien wysłać do niego list polecony z odpowiednią informacją. Co ważne, nawet jeśli nie odbierze on korespondencji, to nie uchroni go to przed dokonaniem wpisu.

Jak sprawdzić swój BIG, KRD i ERIF?

Jeśli chcesz sprawdzić, jak wygląda Twoja historia kredytowa w rejestrze dłużników możesz samodzielnie oraz zupełnie za darmo zweryfikować swój BIG, KRD i ERIF. W jaki sposób?

Jak sprawdzić swój BIG InfoMonitor?

BIG InfoMonitor, przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze o przeterminowanym zadłużeniu osób i firm. Jako jedyne Biuro Informacji Gospodarczej umożliwia także dostęp do baz Biura Informacji Kredytowej oraz Związku Banków Polskich. Aby wygenerować darmowy raport na swój temat należy:

• w przypadku gdy nie posiadasz swojego konta, zarejestrować się w Systemie BIG.pl. (w tym celu trzeba podać swój e-mail, imię i nazwisko, obywatelstwo, PESEL, serię i numer dokumentu tożsamości, datę urodzenia, numer telefonu komórkowego, adres zameldowania, adres korespondencyjny, a także wpisać wybrane przez siebie hasło);
• później zalogować się do swojego BIGKonta i dołączyć skan lub zdjęcie dokumentu tożsamości, a następnie kliknąć przycisk “wyślij dokument do weryfikacji”;
• BIG InfoMonitor zweryfikuje wtedy wszystkie załączone przez Ciebie dokumenty i prześle drogą mailową potwierdzenie rejestracji usługi pobierania raportów;
• gdy już uzyskasz potwierdzenie rejestracji możesz pobrać Raport o sobie lub/i z Rejestru Zapytań.

Jak sprawdzić swój KRD?

Krajowy Rejestr Długów jest najczęściej sprawdzanym przez banki i firmy pożyczkowe rejestrem dłużników. Instytucja obsługuje wszystkie podmioty gospodarcze, od jednoosobowych firm, poprzez małe i średnie przedsiębiorstwa, po wielkie korporacje. Od początku swojego istnienia KRD pobrało aż 180 milionów raportów i odzyskało przeszło 70 mld zł dla swoich klientów. Sprawdzanie wpisu o sobie w KRD jest bardzo proste i bezpłatne. Aby to zrobić należy:

• wejść na stronę internetową Krajowego Rejestru Dłużników;
• wybrać opcję “Panel klienta” i kliknąć przycisk “Załóż konto” (poproszony zostaniesz wtedy o podanie m.in. imienia, nazwiska, adresu do korespondencji, telefonu i adresu e-mail, daty ważności oraz serii i numeru dowodu osobistego, numeru PESEL);
• potwierdzić swój adres e-mail i telefon komórkowy;
• przejść weryfikację tożsamości, która podobnie jak u większości pożyczkodawców, polega na przesłaniu 1 zł lub zdjęcia/skanu z obu stron dowodu osobistego;
• następnie po zatwierdzeniu danych należy kliknąć “Sprawdź mój pesel” i sprawdzić przygotowany dla Ciebie raport (zakładka “Raporty” w menu głównym).

Raz na 6 miesięcy możesz nie tylko sprawdzić swój PESEL, ale również pobrać informacje dotyczące tego, kogo w KRD interesowały informacje na Twój temat. Istnieje także opcja korzystania z Krajowego Rejestru Dłużników bez ograniczeń, jeśli chcesz mieć do niej dostęp, to musisz dokonać jednorazowej opłaty w wysokości 6.90 zł

Jak sprawdzić swój ERIF?

Rejestr Dłużników ERIF, w przeciwieństwie do pozostałych Biur Informacji Gospodarczej, przyjmuje, przechowuje i udostępnia informacje zarówno o dłużnikach, jak również o osobach, które terminowo regulują swoje zobowiązania finansowe. W rejestrze tym figurują także dane na temat płatników, dopisywanych przez spółki z Grupy Kapitałowej KRUK. Do chwili obecnej ściągnięto z ERIF 13,7 mln raportów. Jeśli chcesz sprawdzić swój status w Rejestrze Dłużników ERIF to powinieneś:

• dokonać bezpłatnej rejestracji w serwisie infoKonsument.pl (w dostępnym na stronie formularzu trzeba wpisać adres e-mail i wymyślone przez siebie hasło);
• po aktywowaniu konta zalogować się w serwisie;
• pobrać raport na interesujący Cię temat.

Przy czym dostępne są trzy rodzaje raportów:

• raport na temat Twojej osoby (który gromadzi wszystkie pozytywne i negatywne informacje);
• raport z Rejestru Zapytań (który wskazuje, kto i jakie dane pobierał w ciągu ostatnich 12 miesięcy);
• raport o dokumencie (będący informacją dotyczącą tego, czy nikt nie chciał posłużyć się Twoim skradzionym lub podrobionym dokumentem).

Do tego warto wiedzieć, że raport pobrany raz na 6 miesięcy jest darmowy, a jeśli chcesz pobrać raport na temat firmy, to musisz wprowadzić jej numeru NIP. Na raport czeka się dosłownie moment, gdyż zostaje on wygenerowany od razu po wysłaniu przez Ciebie zapytania i jest dostępny na Twoim koncie przez 90 dni.

Biuro Informacji Kredytowej – co warto wiedzieć?

BIK gromadzi, przechowuje oraz udostępnia informacje zarówno na temat zadłużeń, jak również terminowo spłacanych rat pożyczek i kredytów. Informacje na temat stanu płatności przekazywane są automatycznie przez banki oraz inne instytucje finansowe, współpracujące z BIK-iem. W Biurze Informacji Kredytowej znajduje się baza danych dotyczą zobowiązań kredytowych zarówno osób prywatnych jak i firm.

Zawsze trzeba pamiętać o tym, że nieterminowa spłata rat kredytu, czy chwilówki ma niekorzystny wpływ na historię kredytową. Postępowanie takie obniża scoring i zmniejsza wiarygodność takiego kredytobiorcy w oczach banku, utrudniając, a nawet uniemożliwiając zaciągnięcie kolejnego zobowiązania. Chociaż obecnie nawet i niezbyt dobra historia kredytowa, nie jest przeszkodą w zdobyciu potrzebnych pieniędzy, dlaczego? Ponieważ można skorzystać z chwilówki bez BIK, którą oferuje już wiele firm pożyczkowych.

BIK – jak sprawdzić?

Jeśli chcesz otrzymać pojedynczy raport w Biurze Informacji Kredytowej, to musisz wnieść opłatę w wysokości 39 zł. Natomiast, gdy zdecydujesz się na pakiet 12 raportów (wraz z dodatkowymi usługami), to cena wzrośnie do 99 zł. Dane dotyczące swojej historii kredytowej możesz wygenerować w formie pliku PDF lub przeglądać je online. Aby sprawdzić BIK musisz:

• wejść na stronę Biura Informacji Kredytowej i zarejestrować się (wypełniając formularz następującymi danymi: imię, nazwisko, telefon, adres e-mail, seria i numer dowodu osobistego, PESEL oraz adres zamieszkania. W przypadku oferty dla firm będziesz musiał także podać NIP swojej firmy);
• następnie konieczne będzie potwierdzenie swojej tożsamości. Najszybciej zrobisz to dołączając do formularza skan dokumentu tożsamości, ale możesz również skorzystać z opcji potwierdzenia tożsamości poprzez list polecony;
• później czeka Cię wykonanie przelewu identyfikacyjnego w wysokości 1 zł (przelew musi być zrobiony z Twojego konta, a nie firmowego);
• po odebraniu e-maila z linkiem aktywacyjnym, trzeba w niego kliknąć i wpisać kod autoryzacyjny, który otrzymałeś SMS-em. Jeśli go nie dostałeś, to sprawdź folder SPAM lub Oferty w Twojej poczcie;
• ostatnim krokiem jest ustalenie hasła i zalogowanie się.

Zadłużenie to nie koniec świata

Jeśli wierzyciel wpisał Twoje dane na „czarną listę” lub na skutek zadłużenia historia kredytowa pogorszyła się, nie załamuj rąk. Niski scoring w BIK-u nie jest przecież końcem świata. Choć w takiej sytuacji bank może odmówić Ci finansowania, nie oznacza to przecież, że nie masz szans na dodatkową gotówkę. Alternatywą dla kredytu bankowego może być zaciągnięcie krótkoterminowej chwilówki online lub chwilówki na raty.

Firmy pożyczkowe znacznie przychylniej niż banki patrzą na mniej wiarygodnych klientów. Wiele z nich udziela finansowania osobom, figurującym w rejestrach dłużników oraz posiadającym negatywną historię kredytową w BIK-u. Z uwagi na uproszczoną procedurę badania zdolności kredytowej, aby pożyczyć pieniądze potrzebny Ci będzie jedynie dowód osobisty, numer telefonu komórkowego i konta bankowego. Decyzję jak i pieniądze na konto, możesz otrzymasz nawet w 15 minut!

Może być taniej niż w banku

Nie wszyscy wiedzą że pożyczka pozabankowa może być tańsza od tej, oferowanej przez bank. Wiele firm pożyczkowych, udzielających pożyczek, oferuje również darmowe chwilówki! Jest to promocyjna oferta, skierowana wyłącznie do nowych klientów.

Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby po spłacie pierwszej darmowej chwilówki, sięgnąć po kolejną, która nie będzie Cię nic kosztować, ale… tym razem u innego pożyczkodawcy. Jedynym warunkiem braku opłat jest terminowa spłata zobowiązania. Bowiem jeśli nie zwrócisz pieniędzy na czas, pożyczkodawca będzie miał prawo anulować promocyjne warunki oraz obciążyć Cię dodatkowymi kosztami, wynikającymi z zapisów umowy.