Jak szybko można dostać tzw. szybki kredyt?

Aktualizacja: 2019-12-10
Data publikacji: 2019-08-30
Autor: Emila Biernaciak
Ocena: 4.34
(ilość ocen: 29)

Czas ma dzisiaj niebagatelne znaczenie, również w branży finansowej. Szybkość realizacji usługi przez kredytodawcę niejednokrotnie decyduje o wyborze konkretnej instytucji. Zasada ta obejmuje zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe. Ile czasu trzeba zatem czekać na tzw. szybki kredyt? Sprawdzamy!

Szybki kredyt – czyli jaki?

Określenie, czym charakteryzuje się szybki kredyt niestety nie będzie łatwe i jednoznaczne. Wszystko zależy bowiem od indywidualnych preferencji kredytobiorcy – dla jednych kredyt w 15 minut będzie szczytem wygody, natomiast dla innych, dopiero kredyt w 30 sekund będzie dostatecznie szybki.

Tego rodzaju produkty, w głównej mierze są skierowane do osób, które potrzebują dodatkowych pieniędzy w związku z nieprzewidzianymi wydatkami. W takich sytuacjach zwykle brakuje czasu na rozbudowane procedury, a środki są potrzebne natychmiast. To również dobre rozwiązanie dla tych, którzy nie chcą marnować swojego czasu na żmudne wypełnianie wniosków i oczekiwanie na decyzję.

Ilość czasu niezbędnego do otrzymania kredytu systematycznie się zmniejsza. Obecnie, ogólnie panującym trendem jest usprawnianie całego procesu, tak by zajął jak najmniej czasu. Dlaczego?

Według badania przeprowadzonego przez ARC Rynek i Opinia w 2014 roku, 41% Polaków za najważniejszy czynnik, decydujący o wyborze oferty kredytowej, uważa właśnie szybkość udzielenia kredytu.

wykres na co Polacy zwracają uwagę wybierając kredyt

Źródło: ARC Rynek i Opinia, kwiecień 2014

Uwaga! W naszym artykule pod pojęciem szybki kredyt przyjęliśmy produkty bankowe oraz pozabankowe.

Szybki kredyt – na co zwrócić uwagę?

Choć trudno ocenić, czy dany kredyt spełnia kryterium szybkości, można wskazać kilka kwestii, które zawsze będą miały wpływ na tempo udzielenia i wypłaty kredytu lub pożyczki.

Ilość formalności

Pierwszą z nich jest ilość formalności. Równanie w tym przypadku jest proste – im mniej dokumentów musisz uzupełnić i dostarczyć, by otrzymać kredyt, tym jest on szybszy.

Ograniczona ilość formalności jest jedną z zalet, na której firmy pożyczkowe budują swoją silną pozycję w udzielaniu szybkich kredytów. Większość z nich, do udzielenia pożyczki potrzebuje bowiem podania jedynie kilku najważniejszych informacji o pożyczkodawcy (imienia, nazwiska, numeru PESEL, numeru dowodu, informacji o dochodach i wydatkach). Nie jest natomiast wymagane dostarczenie dokumentów poświadczających sytuację materialną (takich jak np. zaświadczenie o zarobkach), których potrzebują banki.

formalności przy szybkim kredycie w Smart Pożyczka

Źrodło: smartpozyczka.pl

Sposób udzielenia kredytu i pożyczki

Przy szybkim kredycie znaczenie ma również kanał, którym kredytodawca umożliwia zaciągnięcie zobowiązania. Ubieganie się o kredyt w tradycyjny sposób, uwzględniający wizytę w placówce, zawsze będzie wymagał większej ilości wysiłku i oczywiście czasu. Wnioskujący jest w takiej sytuacji ograniczony godzinami pracy poszczególnych punktów, kwestią dotarcia na miejsce i oczekiwania na spotkanie z doradcą. Co więcej, stacjonarne zaciąganie kredytu zwykle oznacza ręczne uzupełnianie wniosku i jego dłuższą weryfikację (która może przeciągnąć się nawet do kilku, kilkunastu dni).

Jeśli zależy Ci na szybkim kredycie, lepiej jest skorzystać z usług kredytodawców wykorzystujących nowoczesne technologie i wypróbować np. chwilówki online, pożyczki na selfie czy nawet pożyczki przez SMS.

W każdym z tych przypadków, uzupełnienie i weryfikacja wniosku przeprowadzana jest bez wychodzenia z domu, za pomocą rozbudowanych systemów informatycznych. Dzięki nim możliwa jest automatyczna ocena zdolności kredytowej oraz tożsamości wnioskującego, co ogranicza czas potrzebny do przyznania finansowania nawet do kilkunastu minut.

Moneyman szybki kredyt - proces

Źródło: Moneyman.pl

Wysokość kwoty kredytu

W ubieganiu się o szybki kredyt nie bez znaczenia jest także wysokość zobowiązania. Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe chętniej i szybciej udzielą pożyczki na niewielką kwotę. Podejście to jest związane z niższym ryzykiem pożyczkowym – mniejszą sumę długu łatwiej jest uregulować, dlatego też prawdopodobieństwo niespłacenia kredytu jest w takiej sytuacji niewielkie.

Niższa kwota kredytu to również mniej formalności (a więc krótszy czas oceny wniosku i wypłaty pieniędzy). Dla przykładu do zaciągnięcia kredytu hipotecznego na kilkaset tysięcy potrzeba szeregu dokumentów i zaświadczeń, np. świadectwa pracy, wyciągu z rachunku bankowego, umowy przedwstępnej czy odpisu z księgi wieczystej. By otrzymać pożyczkę na kilka tysięcy często wystarczy uzupełnić wniosek i zweryfikować tożsamość za pomocą przelewu lub aplikacji (tak jest m.in. w Wonga).

Metody weryfikacji

Szybki kredyt uzależniony jest również od tego, w jaki sposób i kto weryfikuje zdolność kredytową i tożsamość wnioskującego. Sprawdzenie tych dwóch kwestii jest obowiązkowym etapem każdego procesu pożyczkowego, przeprowadzanego tak przez firmy pożyczkowe, jak i banki. W tym momencie instytucja udzielająca finansowania sprawdza, czy nie ma do czynienia z próbą wyłudzenia kredytu na kradzione dane oraz ocenia, czy dana osoba poradzi sobie ze spłatą długu.

Jeszcze kilka lat temu weryfikacja tych informacji odbywała się ręcznie, przy pomocy pracowników placówki. Dzisiaj coraz częściej wykorzystuje się zautomatyzowane metody. Dla przykładu do sprawdzenia tożsamości najczęściej wykorzystuje się przelew bankowy na niewielką kwotę lub aplikację typu Instantor czy Kontomatik. Przelew bankowy daje kredytodawcy wgląd do danych osobowych wnioskującego – imienia, nazwiska, numeru PESEL czy numeru dowodu. Aplikacja, oprócz tego, potrafi także ustalić zdolność kredytową – po zalogowaniu się do niej przez klienta, kredytodawca otrzymuje pełne informacje o jego wpływach i wydatkach.

Która z tych metod jest najszybsza? Zdecydowanie aplikacja – w tym przypadku na cały etap weryfikacji wystarczy przeznaczyć dosłownie kilka minut. Warto podkreślić, że firmy pożyczkowe w swoich ofertach posiadają tzw. chwilówki bez przelewu. W przypadku przelewu weryfikującego procedura może zostać opóźniona przez sesje wychodzące i przychodzące banków oraz sesje rozliczeniowe KIR, do nawet kilkunastu godzin. Ręczna weryfikacja wiąże się z kilkudniowych oczekiwaniem.

Godziny pracy kredytodawcy

To, w jakich godzinach można złożyć wniosek o szybki kredyt ma ogromne znaczenie na cały proces pożyczkowy. Dlaczego?

W większości banków jest tak, że nawet jeśli wstępny wniosek możesz złożyć online, po południu lub wieczorem, to na jego ocenę i wypłatę środków będziesz musiał poczekać aż do godzin pracy doradcy (zwykle 09:00-17:00, od poniedziałku do piątku). Dla porównania, wiele firm pożyczkowych udziela finansowania w szerszym zakresie czasowym, na przykład od 08:00 do 22:00, od poniedziałku do niedzieli (są dostępne np. chwilówki w weekend lub chwilówki 24/7).

Jeśli więc wniosek o kredyt w banku złożysz w piątek, po godzinie 17:00, na kontakt najprawdopodobniej będziesz musiał czekać do poniedziałku. Jeśli w podobnym czasie zawnioskujesz w firmie pożyczkowej, odpowiedź może pojawić się w ciągu kilkunastu minut.

Stali klienci pieniądze dostają szybciej

Jeśli interesuje Cię szybki kredyt, warto zwrócić uwagę jeszcze na jedną kwestię. Zarówno w przypadku banków, jak i firm pożyczkowych funkcjonuje zasada “Stały klient może więcej”. Osoby, które są już klientami danej instytucji, mogą więc ubiegać się o pożyczkę na uproszczonych zasadach – nie muszą już uzupełniać wniosków czy potwierdzać swojej tożsamości. W takich przypadkach, do otrzymania dodatkowych środków, często wystarczy jedno kliknięcie w koncie klienta.

szybki kredyt dla stałych klientów Szybka Gotówka

Źródło: szybkagotowka.pl

Szybki kredyt – ile trzeba czekać?

Mając na uwadze przyzwyczajenia swoich klientów, coraz więcej instytucji finansowych promuje wśród swoich usług tzw. szybki kredyt. Ile trzeba zatem czekać na pieniądze? By odpowiedzieć na to pytanie, pod lupę wzięliśmy: kredyt gotówkowy, chwilkę oraz pożyczkę na raty.

Szybki kredyt w Eurobank

Eurobank posiada w swojej ofercie przykład pożyczki przez Internet, udzielanej w kwocie od 500 zł do 50 000 zł, na okres od 3 do 60 miesięcy. Z produktu mogą skorzystać zarówno nowe osoby, jak i stali klienci banku.

Eurobank w swojej ofercie podkreśla, że pieniądze mogą trafić na konto nawet w 15 minut. Jak to możliwe? Wniosek o pożyczkę w tym banku można złożyć przez Internet – będzie trzeba w podać w nim podstawowe dane (m.in. osobowe oraz dotyczące sytuacji finansowej) a także, co ciekawe, nazwę oraz NIP pracodawcy. To czy konieczne będą dodatkowe zaświadczenia będzie zależeć od kwoty pożyczki oraz tego, czy jesteś już klientem banku.

szybki kredyt w eurobank

Źródło: eurobank.pl

Choć weryfikacja (w przypadku nowych klientów) odbywa się za pomocą przelewu, nie powinna zająć więcej niż kilka minut – Eurobank korzysta z szybkich transakcji w ramach BlueMedia. Zatem, jeśli tylko pozwoli na to Twoja zdolność kredytowa, kredyt otrzymasz w ciągu kwadransa.

Chwilówka w Alegotówka

Z racji tego, że Alegotówka jest instytucją pozabankową, w jej ofercie znajdziesz wyłącznie pożyczki. Dostępny zakres kwot wynosi od 500 do 5 000 zł, natomiast okres spłaty – od 7 do 30 dni. Warto wspomnieć, że firma posiada w ofercie chwilówki za 0 zł – dedykowane są one osobom, które skorzystają z usług Alegotówka po raz pierwszy.

Otrzymanie pożyczki w tej firmie, zgodnie z zapewnieniami, nie powinno zająć więcej niż kilka minut. Dlaczego? Po pierwsze wniosek można złożyć całkowicie przez Internet. Firma nie wymaga żadnych zaświadczeń ani dokumentów – wystarczy podać kilka najważniejszych informacji, m.in. adres e-mail, numer telefonu, dane osobowe, informacje o dochodach oraz wydatkach. Ważną kwestią jest również uproszczona weryfikacja – firma korzysta z aplikacji Szybka Identyfikacja, co skraca proces potwierdzenia tożsamości do minimum. Wypłata środków przebiega natomiast za pomocą BlueCash, czyli błyskawicznych przelewów omijających sesje Elixir (dostępnych dla większości banków).

W efekcie, pożyczka w tej firmie to faktycznie szybki kredyt – cały proces nie potrwa więcej niż kilkanaście minut.

Ile czeka się na pożyczkę w Provident?

W ofercie Provident znajdują się jedynie pożyczki na raty, udzielane w domu klienta lub zdalnie, przez Internet. Jeśli interesuje Cię szybki kredyt, powinieneś wybrać tę drugą opcję.

Wypełnienie wniosku pożyczkowego nie powinno zająć Ci więcej niż 10 minut – będą bowiem potrzebne tylko podstawowe dane identyfikacyjne oraz informacje dotyczące sytuacji materialnej. Pożyczkodawca nie wymaga natomiast zaświadczeń – do otrzymania pieniędzy wystarczy oświadczenie o zarobkach. Weryfikacja informacji dokonywana jest za pomocą przelewu. Provident korzysta jednak z opcji BlueCash, dzięki czemu zarówno potwierdzenie tożsamości, jak i wypłata środków jest niemal natychmiastowa.

Ile czeka się na szybki kredyt – zestawienie firm

Dla jasności i podsumowania, poniżej zamieściliśmy tabelkę podającą przybliżony czas realizacji poszczególnych etapów procesu pożyczkowego.

Firma/instytucjaWypełnienie wnioskuWeryfikacja wnioskuWypłata pieniędzyRazem
Eurobankokoło 5 minutokoło 15 minut(BlueMedia) nawet w 15 sekundok. 20 minut
Alegotówkaokoło 5 minutokoło 10 minut(BlueCash) nawet w 15 sekundok. 15 minut
Providentokoło 10 minutokoło 15 minut(BlueCash) nawet w 15 sekundok. 25 minut

Uwaga! W tabelce zawarte są wartości szacunkowe. Na długość procesu weryfikacji i wypłaty pieniędzy wpływa indywidualna sytuacja pożyczkobiorcy.

Jak widać na zamieszczonym wyżej zestawieniu na pieniądze najkrócej będziesz czekał w przypadku zaciągania chwilówki. Jednakże różnice czasowe między poszczególnymi firmami są na tyle niewielkie, że tak naprawdę każdy z powyższych produktów będzie dla Ciebie dobrym rozwiązaniem, jeśli interesuje Cię szybki kredyt.

Dzisiaj, łatwiej niż kiedykolwiek, można znaleźć szybki kredyt. Wszystko dzięki rozwojowi nowoczesnych technologii oraz zaciętej konkurencji między firmami pożyczkowymi i bankami. Walka o klienta sprawiła, że obie strony uprościły maksymalnie procedury pożyczkowe i skróciły czas potrzebny do uzyskania pożyczki lub kredytu nawet do kilkunastu minut.

Jeśli chcesz poznać pełną listę firm pożyczkowych, które udzielą Ci szybkiego kredytu w kilkanaście minut, to koniecznie sprawdź nasze zestawienie: chwilówki w 15 minut!

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo