Karta Visa czy Mastercard – którą wybrać?

Gdy chcemy wyrobić kartę płatniczą, stajemy często przed niekoniecznie oczywistym wyborem. Karty Visa oraz Mastercard są do siebie podobne, ale nie brakuje między nimi istotnych różnic. Jakie programy lojalnościowe oferują? Która karta zapewnia większą swobodę? Jakie kryteria przyjąć, aby wybór był łatwiejszy? Sprawdzamy wszystkie istotne kwestie.

Czym jest Visa, a czym Mastercard?

Visa oraz Mastercard to organizacje płatnicze, które pełnią funkcję pośrednika pomiędzy instytucjami wystawiającymi i obsługującymi karty a miejscami dokonania transakcji. Tymi pierwszymi są oczywiście banki, w których wyrabiamy kartę, a drugą stroną są np. sklepy, w których dokonujemy płatności kartą.

Organizacje płatnicze za każdą transakcję pobierają prowizję za obsługę rozliczenia. Zarówno karty Visa, jak i Mastercard wykorzystywane są głównie do płatności bezgotówkowych za pomocą fizycznego plastiku. Coraz częściej – dzięki cyfrowym transakcjom – wykorzystywać można je także w formie wirtualnej. Mowa tutaj zarówno o płatnościach zbliżeniowych telefonem, jak i sieciowych, np. w sklepie internetowym.

Visa i Mastercard praktycznie całkowicie dominują europejski rynek kart płatniczych. To jedną z nich otrzymamy, zakładając konto w polskim banku. Niesie to dużą korzyść. Nieważne gdzie jesteśmy, jeżeli istnieje opcja płatności bezgotówkowej, to nie musimy obawiać się o możliwość obsługi naszej karty – jest to praktycznie domyślne.

Problemy z akceptacją płatności mogą pojawić się w krajach pozaeuropejskich – np. w USA, gdzie popularną alternatywą jest lokalna organizacja American Express. W innych regionach też zdarzają się sytuacje, że Visa lub Mastercard nie jest obsługiwana. Opisywane organizacje płatnicze są zatem skierowane dla użytkowników korzystających głównie z płatności w Europie.

Visa vs Mastercard – podobieństwa

Zarówno Visa, jak i Mastercard to organizacje płatnicze, które w podstawowych założeniach łączy bardzo dużo. Poniżej wymieniamy istotne podobieństwa.

• Zarówno przez Visę, jak i Mastercard obsługiwana może być karta debetowa, jak i karta kredytowa.
• Obie karty płatnicze oferują swobodną możliwość płatności bezgotówkowych za pomocą fizycznej karty, która obsługuje płatności zbliżeniowe.
• Obie karty pozwalają na internetowe zakupy oraz płatności za pomocą systemów Apple Pay lub Android Pay.
• Visa i Mastercard to też opcja szybkiego i wygodnego wypłacania oraz wpłacania gotówki w tysiącach bankomatów oraz wpłatomatów.
• Użytkownicy obu kart mogą liczyć na dziesiątki różnych programów lojalnościowych. Oferują one np. zbieranie punktów, a także rozwiązania oszczędzające pieniądze, jak cashback.

Jeśli poszukujesz karty z limitem, która pozwoli Ci uzyskać dodatkowe środki, sprawdź nasz ranking kart kredytowych.

Visa vs Mastercard – różnice

Po wymianie podobieństw warto zwrócić uwagę też na mniej liczne, ale istotne różnice pomiędzy dwiema najważniejszymi organizacjami płatniczymi w Europie.

• Karta Visa oferują znacznie korzystniejsze zasady przewalutowania transakcji zagranicznych. Zmian nie zauważymy co prawda przy euro czy dolarze amerykańskim, ale przy mniej popularnych walutach korzyści na rzecz Visy są niekwestionowane. Organizacja ta dokonuje bowiem pojedynczego, a nie podwójnego przewalutowania. Płacąc kartą podczas wakacji w Turcji, wyjazdu do Czech czy podróży służbowej do Skandynawii, Visa obarcza nas tylko jedną prowizją za wymianę z waluty lokalnej na złotówki.

• Karty z logo Visy i Mastercard różnią się pod względem dostępnych programów lojalnościowych. Ich zasady i treść zmieniają się bardzo dynamicznie, a różnice dostrzeżemy w warunkach promocji. W czasie gdy np. jedna organizacja oferuje zbieranie punktów i wymianę ich na nagrody, druga może proponować cashback za transakcje w określonych sklepach.

Przewalutowanie – lepiej kartą Visa czy Mastercard?

W przypadku przewalutowania przy transakcjach zagranicznych, wybór korzystniejszej oferty zależy od rodzaju waluty, w której aktualnie dokonujemy płatności. Jeżeli walutą rozliczeniową jest np. euro, dolar amerykański lub funt brytyjski, dochodzi do pojedynczego przewalutowania bezpośrednio na złotówki. Oznacza to, że pobierana jest też jedna prowizja i mniej środków znika z naszego konta za płatność zagraniczną.

Różnice pojawiają się natomiast w przypadku walut bardziej niszowych jak korona norweska, lira turecka, forint węgierski czy lej rumuński. Visa oferuje tutaj korzystniejsze warunki. Płatność bezgotówkowa przy pomocy tej karty oznacza jednorazowe przewalutowanie transakcji. Organizacja przelicza po aktualnym kursie środki prosto na złotówki i za to pobiera prowizję. Mastercard stosuje tutaj mniej atrakcyjne rozwiązanie, które jest też droższe – dokonuje tzw. podwójnego przewalutowania. Najpierw środki z waluty są przeliczane na euro, a dopiero w drugim kroku na złotówki. Niestety, zarówno w pierwszym etapie, jak i w drugim naliczana jest prowizja, co łącznie może czynić zagraniczne zakupy bardziej kosztownymi.

Jeśli zależy Ci na karcie, którą będziesz mógł korzystnie płacić w wielu krajach, sprawdź nasz artykuł o kontach walutowych.

Co sponsorują obie firmy?

Visa i Mastercard to nie tylko giganci rynku kart płatniczych, ale i specjaliści od sponsoringu. Obie organizacje mogą poszczycić się bardzo obszernym portfolio inicjatyw, nad jakimi sprawują swój patronat.

Sponsoring Visa

• Pekin 2022 (Olimpiada Zimowa)
• Mistrzostwa Europy w piłce nożnej kobiet
• Women’s Champions League
• NFL – SuperBowl
• wiele innych wydarzeń cyklicznych, jak np. ostatnie igrzyska w Tokio

Sponsoring Mastercard

• UEFA Champions League
• Reprezentacja Brazylii w piłce nożnej
• Boca Juniors, RIver Plate, NYCFC
• Tenis – Roland Garros, The Miami Open i Australian Open
• Golf – The Open, PGA Tour, Arnold Palmer Invitational
• wiele innych wydarzeń cyklicznych, jak np. Rugby – World Cup Japan 2019

W których bankach dostępna jest Visa, a w których Mastercard?

Informacje o współpracy z daną instytucją zawsze znajdziemy na stronie banku, a także wybranej organizacji płatniczej. Tam otrzymamy pełną listę wszystkich banków – zarówno tych większych, jak i bardziej niszowych.

Wydawcy kart Visa

• Bank Gospodarstwa Krajowego
• Bank Handlowy w Warszawie SA
• Bank Millennium SA
• Bank Pekao SA
• Bank Polskiej Spółdzielczości SA i zrzeszone Banki Społdzielcze
• Bank Społdzielczy Rzemiosła w Krakowie
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy
• BNP Paribas Bank Polska SA
• Credit Agricole Bank Polska SA
• Getin Noble Bank Spółka Akcyjna
• ING Bank Śląski SA
• Krakowski Bank Spółdzielczy
• mBank SA
• neoBank (Wielkopolski Bank Spółdzielczy)
• Nest Bank SA
• PKO Bank Polski SA
• Plus Bank SA
• Bank Nowy SA.
• Santander Bank Polska S.A. (dawniej Bank Zachodni WBK S.A.)
• Santander Consumer Bank SA
• SGB-Bank SA i zrzeszone Banki Spółdzielcze
• Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe (SKOK)
• Toyota Bank Polska SA
• Volkswagen Bank GmbH Sp. z o.o. Oddział w Polsce
• Societe Generale S.A. Oddział w Polsce

Wydawcy kart Mastercard

• Citi Handlowy 
• Bank BPH S.A. 
• Bank Millennium S.A. 
• Bank Ochrony Środowiska S.A. 
• Bank Pocztowy
• Bank Polskiej Spółdzielności
• Santander Bank Polska S.A.
• BNP Paribas Bank Polska S.A.
• BRE Bank S.A. 
• Credit Agricole Bank Polska S.A. 
• Deutsche Bank PBC S.A.
• Edenred
• Eurobank
• Euronet
• Getin Bank S.A.
• Ikano Bank AB (publ) S.A. Oddział w Polsce 
• ING Bank Śląski
• Intelig
• Lion’s bank 
• mBank
• Orange Finanse
• PKO Bank Polski 
• Plus Bank
• Santander Consumer 
• SGB-Bank S.A. 
• T-Mobile Usługi Bankowe 
• N26

Bonusy w Visa vs Mastercard

Zarówno Visa, jak i Mastercard to karty oferujące swoim klientom bardzo rozbudowany pakiet korzyści. Jak wspomnieliśmy już wcześniej, ich treść i zasady mogą jednak się od siebie nieco różnić. Co warto o nich wiedzieć?

Bonusy w Visa

• Visa Oferty – program przewidujący zwrot części środków z transakcji prosto na konto posiadacza karty. Zwrot może być naliczany zarówno kwotowo, jak i procentowo od wartości zakupów, a warunki promocji mogą się zmieniać. Aby skorzystać z tego programu należy najpierw zarejestrować się na stronie internetowej, a następnie sprawdzić listę sklepów aktualnie honorujących działanie programu Visa Oferty.
• Visa Checkout – narzędzie, które pozwala przygotować wirtualny portfel kart bez konieczności każdorazowego podawania danych, jak np. kod CVV. Ułatwia to dokonywanie sprawnych zakupów w internecie, gwarantując sporą oszczędność czasu.

Bonusy w Mastercard

• Bezcenne Chwile – program umożliwiający zbieranie specjalnych punktów za zakupy w wielu różnych placówkach handlowych. Te następnie można wymieniać na vouchery, karty zniżkowe, a nawet bilety do kina, na wydarzenia sportowe czy koncerty.

Visa czy Mastercard to nie wszystko – jakie są inne karty?

Jak wspomnieliśmy już na wstępie – Visa i Mastercard praktycznie dominują rynek płatności bezgotówkowych zarówno w Polsce, jak i w Europie. To sygnatura którejś z tych dwóch organizacji płatniczych znajduje się na zdecydowanej większości kart debetowych i kredytowych wydawanych w tej części świata.

Nasz region geograficzny to jednak nie wszystko – za oceanem istotną rolę odgrywa konkurencyjne American Express. To logo tej organizacji płatniczej znajdziemy na wielu kartach w Stanach Zjednoczonych, a ich popularność przekłada się także na możliwość obsługi produktów tej firmy poza USA. Logo American Express przy wejściach do sklepów czy restauracji znaleźć można niekiedy tuż obok znaczków Visy i Mastercard.