Kredyt dla wolnych zawodów – warto?

Aktualizacja: 2020-01-22
Data publikacji: 2019-12-20
Autor: Emila Biernaciak
Ocena: 5
(ilość ocen: 4)

Nie jest żadną tajemnicą, że instytucje finansowe, a szczególnie banki, nie do wszystkich klientów podchodzą tak samo. Przedstawiciele niektórych branż i profesji mogą liczyć na specjalne traktowanie i korzystniejsze produkty. Przykładem może tu być tzw. kredyt dla wolnych zawodów. Kto może się o niego ubiegać? I czy faktycznie jest on tak opłacalny, jak się mówi?

Kredyt dla wolnych zawodów, czyli dla kogo?

Choć w aktach prawnych nie ma definicji pojęcia “wolny zawód”, to jest ono wykorzystywane na polu biznesowym i w życiu codziennym. Za osoby uprawiające wolny zawód powszechnie uważa się tych, którzy posiadają wysokie kwalifikacje i pracują na własny rachunek, zakładając np. jednoosobową działalność gospodarczą.

Niektórzy, wolny zawód utożsamiają z zawodem zaufania publicznego. Jest nim każda profesja lub grupa zawodów, dla której na mocy ustawy, stworzono samorząd zawodowy. Cechą charakterystyczną dla takich zawodów jest ich wysokie znaczenie dla interesu publicznego.

Porównaj wszystkie chwilówki:

darmowe i bez BIK. Znajdź najlepszą ofertę dla siebie.

Jakie konkretnie wolne zawody można wskazać? W zależności od różnych dokumentów, za wolny uznaje się m.in. zawód:

  • adwokata,
  • aptekarza,
  • architekta,
  • inżyniera budownictwa,
  • biegłego rewidenta,
  • doradcy podatkowego,
  • diagnosty laboratoryjnego,
  • komornika,
  • kuratora sądowego,
  • lekarza (w tym lekarza-dentysty),
  • weterynarza,
  • notariusza,
  • pielęgniarki i położnej,
  • radcy prawnego.

Często wskazuje się również profesje związane z innymi, kluczowymi branżami gospodarki, np. IT, bezpieczeństwem czy rolnictwem.

Dlaczego kredyt dla profesjonalistów bywa korzystniejszy?

Kredyt dla profesjonalistów.To, że banki czy firmy pożyczkowe są skłonne udzielić pewnym zawodom finansowania na lepszych warunkach nie jest dziełem przypadku. Powodów takiego stanu rzeczy jest kilka.

Po pierwsze, w wielu przypadków są to zawody niezbędne dla funkcjonowania państwa, co oznacza, że dla wykonujących je osób istnieje znikome ryzyko utraty pracy. Zawsze będzie istniało zapotrzebowanie na np. lekarzy czy architektów, dlatego banki przychylniej będą patrzeć na przedstawicieli tych profesji. Kolejną ważną kwestią, obok stabilności, są zarobki. W przypadku większości wolnych zawodów, wysokie, unikalne kompetencje i umiejętności mają odzwierciedlenie w wysokości zarobków. Wszystko to, przekłada się się na zdolność kredytową profesjonalistów, która jest zwykle o wiele lepsza niż ta “Kowalskiego”.

Siłą rzeczy, kredyt dla profesjonalistów może być zatem korzystniejszy niż przeciętny kredyt gotówkowy. W teorii trafi bowiem w schemat wzorcowego pożyczkobiorcy, dla którego ryzyko kredytowe praktycznie nie istnieje.

Kredyt dla wolnych zawodów – co zyskujesz?

Zasady na jakich udziela się kredytu dla wolnych zawodów są raczej porównywalne w większości banków czy instytucji pożyczkowych. Wśród najczęściej oferowanych profitów znajduje się:

  • mniejsza ilość formalności, w tym brak przedstawiania zabezpieczeń i poręczycieli;
  • wyższa kwota pożyczki i dłuższy okres spłaty;
  • niższa marża, a co za tym idzie niższe oprocentowanie;
  • mniejsza prowizja lub jej brak;
  • możliwość negocjowania warunków kredytu;
  • zniżki na dodatkowe produkty, takie jak np. niższe opłaty za prowadzenie konta czy oferta leasingu auta.

Dla większości pożyczkobiorców decydującym argumentem przemawiającym za wyborem kredytu są jednak jego koszty. Jak już wspominaliśmy, w ramach kredytu dla wolnych zawodów, banki są skłonne obniżyć marżę, negocjować warunki indywidualnie czy zrezygnować z pobierania prowizji. W efekcie, RRSO dla takich produktów waha się od ok. 9 do prawie 15%.

Kredyt dla wolnych zawodów – na jaki cel?

Przeglądając kredyty dla wolnych zawodów w można znaleźć wiele, zróżnicowanych ofert. Jest tylko jedno “ale”. Większość z nich to swego rodzaju pożyczki dla firm, które należy przeznaczyć wyłącznie na cele związane z prowadzoną działalnością zawodową. Środki z “firmowego” kredytu dla profesjonalistów możesz zatem wydać m.in. na:

  • zakup specjalistycznego wyposażenia – np. sprzętu elektronicznego czy profesjonalnych urządzeń;
  • remont lub kupno lokalu niezbędnego do prowadzenia działalności;
  • zakup auta potrzebnego w Twojej działalności;
  • utrzymanie płynności finansowej,

ale już nie na remont prywatnego domu czy mieszkania. Warto mieć to na uwadze szukając dla siebie odpowiedniego produktu. Szczególnie, że cel kredytu dla profesjonalistów będzie miał też bezpośrednie przełożenie na wymagania instytucji finansowej oraz oferowane przez nią warunki. Czego innego będzie się wymagać od osoby fizycznej ubiegającej się o kredyt konsumpcyjny, a czego innego od jednoosobowej firmy, szukającej środków na inwestycję.

Kredyt dla profesjonalistów – wymagania

Jak już podkreśliśmy, to jakie warunki postawi przed Tobą kredytodawca, zależy w dużej mierze od tego, na co planujesz wydać środki.

Firmowy kredyt dla wolnych zawodów – na oświadczenie

W przypadku kredytu dla profesjonalistów, udzielanego “na firmę”, jednym z głównych wymagań będzie odpowiednio długi czas prowadzenia działalności. W zależności od banku, profesji oraz kwoty kredytu, minimalny wymagany okres prowadzenia firmy może wynieść od 6 do nawet 24 miesięcy.

Nie ma się też co łudzić, że tzw. kredyt dla wolnych zawodów na oświadczenie, faktycznie dostaniesz bez przedstawiania żadnych dokumentów. Z pewnością konieczne będą:

  • zaświadczenia lub dyplomy potwierdzające prawo do wykonywania zawodu – np. certyfikat księgowego, dyplom lekarza;
  • oświadczenie o dochodach – przy czym ta opcja poświadczy dochody tylko wówczas, gdy wnioskujący współpracuje już z bankiem;
  • wyciąg z konta – dla podmiotów, które nie posiadają konta lub innych produktów w danym banku. Zwykle dokument powinien zawierać bilans za ostatnie 6 miesięcy;
  • dokumenty finansowe, adekwatne do prowadzonej działalności, a zatem np. PIT 36/36L (wraz z potwierdzeniem złożenia w US) czy zestawienie kosztów i przychodów (KPiR).

Kredyt dla profesjonalistów – osoba fizyczna

Jeśli o kredyt dla wolnych zawodów wnioskujesz jako osoba prywatna, nieprowadząca działalności, powinieneś być przygotowany na dostarczenie:

  • oświadczenia o dochodach – podobnie jak w przypadku firmowego kredytu, dokument ten wystarczy bankowi wyłącznie wtedy, gdy korzystasz już z jego usług;
  • wyciągu z konta – dla nowych klientów kredytodawcy;
  • zaświadczenia o dochodach pochodzące od pracodawcy;
  • dokumentów potwierdzających posiadanie uprawnień zawodowych, czyli wspomnianych już dyplomów i licencji.

Dla osób zatrudnionych na podstawie stosunku pracy (w przypadku umowy o pracę), minimalny okres zatrudnienia jest krótszy i wynosi około 3 miesiące.

Pamiętaj, że bez względu na cel kredytu dla wolnych zawodów, podstawowym i niezbędnym dokumentem będzie ważny dowód osobisty!

Czy warto skorzystać z kredytu dla profesjonalistów?

Kredyt dla wolnych zawodów na oświadczenie.Jeśli dokładniej przyjrzymy się kryteriom stawianym przez banki, można dojść do wniosku, że nie w każdym przypadku kredyt dla wolnych zawodów tak korzystny, jak mogłoby się wydawać.

W przypadku osób fizycznych, chcących zaciągnąć kredyt dla profesjonalistów na prywatne cele, ilość formalności jest właściwie identyczna, co w przypadku standardowego kredytu. Co więcej, otrzymanie środków szybko i bez wychodzenia z domu, raczej nie będzie możliwe. Dalsze etapy wnioskowania często wymagają bowiem wizyty w placówce lub czekania na odzew konsultanta. Również ci, których interesuje pożyczka na firmę mogą nie być usatysfakcjonowani ilością niezbędnych dokumentów oraz szybkością zawarcia umowy. Czy są jakieś alternatywy?

Co zamiast kredytu dla wolnych zawodów?

Nie każdy zdaje sobie sprawę, że obecnie, silną konkurencję dla kredytów bankowych stanowią pozabankowe produkty finansowe, takie jak choćby pożyczki na raty czy krótkoterminowe chwilówki. Ich przewagą jest przede wszystkim nowoczesne podejście do udzielania finansowania. W większości przypadków, cały proces pożyczkowy odbywa się w ciągu kilku minut, całkowicie zdalnie.

Co więcej, dzięki wykorzystaniu rozwiązań, takich jak choćby aplikacje weryfikujące (przykładem może np. Instantor), nie ma konieczności dostarczania wyciągów z konta czy zaświadczeń od pracodawcy. Wbrew pozorom, pożyczki pozabankowe nie odstają od kredytów również pod względem kosztowym. Instytucje pozabankowe bardzo często organizują różnego rodzaju promocje, które minimalizują opłaty związane z pożyczką. Doskonałym przykładem są tu chwilówki za 0 zł, czyli produkty finansowe, które w przypadku terminowej spłaty, nie generują żadnych kosztów. Znalezienie oferty na podobnych warunkach, w banku, byłoby bardzo trudne.

Zatem, podejmując decyzję warto dobrze się zastanowić, czy kredyt dla wolnych zawodów w istocie będzie dla Ciebie najkorzystniejszą opcją.

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo