Kredyt na oświadczenie – który bank nie wymaga zaświadczenia od pracodawcy?

Większość osób, które w przeszłości korzystały z różnych form finansowania udzielanych przez banki, prawdopodobnie kojarzy procedurę wnioskowania o kredyt, ze żmudną i czasochłonną czynnością związaną z szeregiem wymogów formalnych. Tymczasem banki starają się upraszczać i ujednolicać procesy kredytowe, dzięki czemu otrzymanie dodatkowej gotówki nie musi wiązać się ze składaniem pliku dokumentów.

Dotychczas zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i dochodach było jednym z podstawowych dokumentów, wymaganych przez banki. Aktualnie, wiele z nich akceptuje zamiennie oświadczenie o dochodach, dzięki czemu uzyskanie kredytu może być znacznie szybsze, mniej problematyczne i nierzadko możliwe bez wychodzenia z domu. Co trzeba wiedzieć o kredycie na oświadczenie? Które banki nie wymagają zaświadczeń?

Kredyt na oświadczenie – co to jest?

Kredyt gotówkowy na oświadczenie jest kredytem, którego uzyskanie jest związane z uproszczoną procedurą związaną ze składaniem wniosku. Osoba składająca wniosek o kredyt na oświadczenie nie musi przedstawiać zaświadczenia od pracodawcy o dochodach. Nie oznacza to jednak, że bank nie weryfikuje przychodów wnioskodawcy. Zamiast oficjalnego dokumentu potwierdzającego wysokość dochodów z pieczątką pracodawcy, wnioskowanie o kredyt może być związane z dostarczeniem zamiennie:

• Wyciągu z rachunku ROR, na który wpływa wynagrodzenie (z 3 lub 6 miesięcy),
• Zaświadczenia o zatrudnieniu w innej formie, np. wyciąg RMUA,
• PIT 11 lub PIT 40,
• Kopii umowy z pracodawcą, czasami bank wymaga oryginału do wglądu (przy składaniu wniosku w placówce).

Oświadczenie o dochodach i zatrudnieniu to informacja o wysokości wynagrodzenia, danych firmy, wskazania formy zatrudnienia i okresu zatrudnienia (od – do).

W najlepszej sytuacji są osoby, które ubiegają się o kredyt w banku, w którym prowadzą rachunek. Najczęściej nie muszą wtedy składać żadnych dokumentów i przedstawiać wyciągów, ponieważ bank ma dostęp do wszystkich niezbędnych danych.

Warto podkreślić, że coraz więcej ofert jest ukierunkowanych na obsługę internetową. Propozycje gotowych ofert kredytowych coraz częściej pojawiają się w profilach internetowych banków, a nawet w aplikacjach mobilnych. Oferty przygotowywane są indywidualnie z pomocą specjalnych aplikacji śledzących historię rachunku, czyli wpływy i wydatki posiadaczy rachunków. Na podstawie zgromadzonych danych – przygotowywana jest oferta kredytu dostępnego od ręki.

Czy bank sprawdza dane zawarte w oświadczeniu?

Analiza wniosku o kredyt opiera się na przekazanych przez wnioskodawcę dokumentach. Jeśli mamy do czynienia z kredytem na oświadczenie, bank bazuje na informacjach pozyskanych od klienta. Osoby, którym bardzo zależy na kredycie, ale obawiają się o to, czy ich dochód jest wystarczający, mogą zatem pomyśleć o tym, czy nie warto podkoloryzować swoich dochodów, skoro analiza opiera się tylko na ich oświadczeniu. Z całą pewnością nie jest to dobry pomysł!

Mimo braku wymogów formalnych związanych z koniecznością dostarczania oficjalnego zaświadczenia od pracodawcy bank nierzadko prosi również o przedstawienie wyciągu z rachunku ROR, na który wpływa wynagrodzenie. Jeśli wysokość wpływów nie będzie pokrywała się z oświadczeniem – bank prawdopodobnie odrzuci wniosek lub rzadziej — wezwie do złożenia dodatkowych dokumentów.

Jeśli chodzi o ilość zobowiązań, również warto być prawdomównym. Podczas weryfikacji bazy BIK, bank widzi nie tylko terminowość spłat, ale również ilość i wysokość posiadanych zobowiązań kredytowych i pożyczek. Banki zawsze weryfikują bazę BIK, także kredyt na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej nie występuje w żadnej z ofert popularnych banków.

Kredyt gotówkowy na oświadczenie – czy można otrzymać go online?

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o dochodach można otrzymać przez internet. Najczęściej procedura związana z brakiem formalności jest dedykowana dla stałych klientów banków. Niemniej jednak kredyt online na oświadczenie i bez konieczności składania zaświadczeń oferuje np. mBank i Alior Bank. PKO BP (do 4500 zł) i Credit Agricole. Wiele ofert dostępnych jest również za pośrednictwem infolinii.

Jakie dokumenty trzeba złożyć, aby otrzymać kredyt na oświadczenie?

Kredyt na oświadczenie nie wymaga składania wielu dokumentów. Najważniejszą częścią wniosku – niezależnie od tego, czy wnioskodawca ubiega się o niego online, telefonicznie czy też odwiedza placówkę stacjonarną, jest podanie rzetelnych danych o zobowiązaniach i dochodach. Do wniosku najczęściej dołącza się opcjonalnie wyciąg z rachunku ROR. Coraz rzadziej banki proszą o skany dowodów. Potwierdzenie tożsamości realizowane może być na kilka innych sposobów:

• Przelew weryfikacyjny (podobnie jak w przypadku pożyczek i chwilówek)
• Nowoczesna biometria (np. w „Pożyczce na Selfie” w Alior Banku)
• Telefoniczna weryfikacja

Kredyt gotówkowy na oświadczenie – aktualne oferty banków

Kredyty z uproszczoną procedurą składania wniosku, a taki właśnie jest kredyt na oświadczenie, mogą charakteryzować się niższą, maksymalną kwotą kredytu i nieco wyższym oprocentowaniem, które wynika ze zwiększonego ryzyka kredytowego, które ponosi bank. Niżej przedstawiona oferta ma charakter reprezentatywny, każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie.

Alior Bank – Pożyczka z Mikrokosztami

• RRSO: 13,19%
• Wymagane dokumenty: Wyciąg z ROR, lub PIT, lub zaświadczenie od pracodawcy
• Oferta dostępna dla nowych oraz stałych klientów
• Maksymalna kwota kredytu: Do 30 000 złotych na sam dowód, w regularnej ofercie do 150 000 złotych
• Okres kredytowania: od 2 do 5 lat

Pożyczka dostępna online, stacjonarnie i za pośrednictwem infolinii.

Alior Bank – Pożyczka na Selfie

• RRSO: 17,81%
• Wymagane dokumenty: Wyciąg z ROR, lub PIT, lub zaświadczenie od pracodawcy
• Oferta dostępna dla nowych oraz stałych klientów
• Maksymalna kwota kredytu: Do 30 000 złotych na sam dowód, maksymalna kwota nawet 150 000 zł
• Okres kredytowania: do 10 lat

Pożyczka dostępna online

Bank Pekao – Pożyczka na dowolony cel

• RRSO: 13,30%
• Wymagane dokumenty: Bez zaświadczeń i oświadczeń dla stałych klientów banku, których wynagrodzenie wpływa na ROR
• Oferta dostępna dla nowych oraz stałych klientów. Nowi klienci muszą złożyć zaświadczenie od pracodawcy
• Maksymalna kwota kredytu: Do maksymalnie 150 000 złotych, im wyższa kwota kredytu, tym więcej formalności
• Okres kredytowania: do 7 lat

Pożyczka dostępna w oddziale dla nowych klientów (wymagane zaświadczenie od pracodawcy), stali klienci mogą złożyć wniosek online

PKO BP – Pożyczka gotówkowa bez wychodzenia z domu

• RRSO: 7,22%
• Wymagane dokumenty: W przypadku nowych klientów wyciąg z rachunku ROR lub zaświadczenie od pracodawcy
• Oferta dla nowych klientów: do 4500 złotych bez wizyt w placówce
• Oferta dla stałych klientów: dostępne bez formalności w IKO
• Maksymalna kwota kredytu: Do 50 000 złotych dla nowych klientów i posiadaczy rachunku w PKO BP, którzy nie mieli pożyczki/kredytu gotówkowego w PKO Banku Polskim
• Okres kredytowania: do 12 miesięcy

Oferta dla osób, które nie zaciągnęły pożyczki w PKO BP

mBank – Kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu (oferta specjalna)

• RRSO: 16,63%
• Wymagane dokumenty: Bez żadnych zaświadczeń
• Oferta nie jest dostępna dla nowych klientów
• Oferta dla klientów prowadzących rachunek w mBanku może być przygotowana gotowa oferta specjalna
• Maksymalna kwota kredytu: Ustalana indywidualnie. Limit kredytu ustalany jest na podstawie analizy historii rachunku
• Okres kredytowania: maksymalny okres spłaty jest ustalany indywidualnie

Osoby, których nie dotyczy oferta specjalna, mogą złożyć wniosek online lub w placówce.

Santander – Kredyt gotówkowy z prowizją 0% i ubezpieczeniem

• RRSO: 17,65%
• Wymagane dokumenty: Na oświadczenie
• Oferta nie jest dostępna dla nowych klientów
• Oferta dostępna dla posiadaczy Konta Jakie Chcę i klientów Select
• Maksymalna kwota kredytu: Kwota kredytu od 4 000 zł do 30 000 zł dla posiadaczy Konta Jakie Chcę i od 4 000 zł do 60 000 zł dla posiadaczy Konta Select, Konta24 VIP lub Konta Private Banking
• Okres kredytowania: Ustalany indywidualnie i zależny od wysokości kredytu

Santander – Kredyt gotówkowy online

• RRSO: 11,71%
• Wymagane dokumenty: Wyciąg z ROR z 3 miesięcy, oświadczenie o zatrudnieniu
• Oferta dla nowych klientów: dostępna w oddziale banku
• Oferta dla stałych klientów: dostępna online bez zaświadczeń
• Maksymalna kwota kredytu: Od 500 do 92 000 złotych
• Okres kredytowania: Od 3 miesięcy do 120 miesięcy

Wniosek online mogą złożyć tylko klienci z dostępem do bankowości internetowej

ING – pożyczka gotówkowa

• RRSO: 17,82%
• Wymagane dokumenty: Dla posiadaczy rachunku ROR, na który wpływa wynagrodzenie bez zaświadczeń
• Oferta nie jest dostępna dla nowych klientów
• Oferta dostępna dla stałych klientów
• Maksymalna kwota kredytu: Od 1000 do 100 000 złotych
• Okres kredytowania: Od 3 do 120 miesięcy

BNP Paribas – Kredyt gotówkowy

• RRSO: 14,88%
• Wymagane dokumenty: Dla posiadaczy rachunku ROR, na który wpływa wynagrodzenie bez zaświadczeń, nowi klienci muszą przedstawić wyciąg z rachunku ROR lub zaświadczenie od pracodawcy lub PIT
• Oferta dostępna dla nowych oraz stałych klientów
• Maksymalna kwota kredytu: Do 100 000 złotych brutto
• Okres kredytowania: Do 120 miesięcy

Kredyt dostępny online, w placówce i telefonicznie

Millennium – Kredyt gotówkowy w ofercie standardowej

• RRSO: Od 14,10%
• Wymagane dokumenty: Wyciąg z ROR z 3 miesięcy lub zaświadczenie od pracodawcy lub PIT
• Oferta dostępna dla nowych oraz stałych klientów
• Maksymalna kwota kredytu: Od 5000 do 150 000 złotych
• Okres kredytowania: Od 6 do 84 miesięcy

RRSO od 14,10% dla osób, których wynagrodzenie wpływa na rachunek w Millenium, i od 15,30% dla nowych klientów

Getin Bank – Kredyt bez zaświadczeń

• RRSO: 31,2%
• Wymagane dokumenty: Bez zaświadczeń, na oświadczenie, wyciąg z ROR dla nowych klientów
• Oferta dostępna dla nowych oraz stałych klientów
• Maksymalna kwota kredytu: Kredyt do 19 000 zł bez zaświadczeń
• Okres kredytowania: Okres kredytowania od 3 do 84 miesięcy

Kredyt gotówkowy na oświadczenie przestał być już „białym krukiem” bankowości, a stał się realną i coraz częściej oferowaną opcją, która ma ułatwić i uprościć procedury związane z udzieleniem kredytu. Kredyt na oświadczenie może jednak obligować wnioskodawcę do złożenia dodatkowego dokumentu, jakim jest wyciąg z rachunku ROR. Taka praktyka najczęściej stosowana jest w przypadku nowych klientów banku.