Kredyt na oświadczenie – który bank nie wymaga zaświadczenia od pracodawcy?

Aktualizacja: 2020-04-30
Data publikacji: 2020-04-30
Autor: Katarzyna Walczyk
Ocena: 4.5
(ilość ocen: 2)

Większość osób, które w przeszłości korzystały z różnych form finansowania udzielanych przez banki, prawdopodobnie kojarzy procedurę wnioskowania o kredyt, ze żmudną i czasochłonną czynnością związaną z szeregiem wymogów formalnych. Tymczasem banki starają się upraszczać i ujednolicać procesy kredytowe, dzięki czemu otrzymanie dodatkowej gotówki nie musi wiązać się ze składaniem pliku dokumentów.

Dotychczas zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i dochodach było jednym z podstawowych dokumentów, wymaganych przez banki. Aktualnie, wiele z nich akceptuje zamiennie oświadczenie o dochodach, dzięki czemu uzyskanie kredytu może być znacznie szybsze, mniej problematyczne i nierzadko możliwe bez wychodzenia z domu. Co trzeba wiedzieć o kredycie na oświadczenie? Które banki nie wymagają zaświadczeń?

Kredyt na oświadczenie – co to jest?

Kredyt gotówkowy na oświadczenie jest kredytem, którego uzyskanie jest związane z uproszczoną procedurą związaną ze składaniem wniosku. Osoba składająca wniosek o kredyt na oświadczenie nie musi przedstawiać zaświadczenia od pracodawcy o dochodach. Nie oznacza to jednak, że bank nie weryfikuje przychodów wnioskodawcy. Zamiast oficjalnego dokumentu potwierdzającego wysokość dochodów z pieczątką pracodawcy, wnioskowanie o kredyt może być związane z dostarczeniem zamiennie:

  • Wyciągu z rachunku ROR, na który wpływa wynagrodzenie (z 3 lub 6 miesięcy),
  • Zaświadczenia o zatrudnieniu w innej formie, np. wyciąg RMUA,
  • PIT 11 lub PIT 40,
  • Kopii umowy z pracodawcą, czasami bank wymaga oryginału do wglądu (przy składaniu wniosku w placówce).

Oświadczenie o dochodach i zatrudnieniu to informacja o wysokości wynagrodzenia, danych firmy, wskazania formy zatrudnienia i okresu zatrudnienia (od – do).

W najlepszej sytuacji są osoby, które ubiegają się o kredyt w banku, w którym prowadzą rachunek. Najczęściej nie muszą wtedy składać żadnych dokumentów i przedstawiać wyciągów, ponieważ bank ma dostęp do wszystkich niezbędnych danych.

Warto podkreślić, że coraz więcej ofert jest ukierunkowanych na obsługę internetową. Propozycje gotowych ofert kredytowych coraz częściej pojawiają się w profilach internetowych banków, a nawet w aplikacjach mobilnych. Oferty przygotowywane są indywidualnie z pomocą specjalnych aplikacji śledzących historię rachunku, czyli wpływy i wydatki posiadaczy rachunków. Na podstawie zgromadzonych danych – przygotowywana jest oferta kredytu dostępnego od ręki.

Czy bank sprawdza dane zawarte w oświadczeniu?

Analiza wniosku o kredyt opiera się na przekazanych przez wnioskodawcę dokumentach. Jeśli mamy do czynienia z kredytem na oświadczenie, bank bazuje na informacjach pozyskanych od klienta. Osoby, którym bardzo zależy na kredycie, ale obawiają się o to, czy ich dochód jest wystarczający, mogą zatem pomyśleć o tym, czy nie warto podkoloryzować swoich dochodów, skoro analiza opiera się tylko na ich oświadczeniu. Z całą pewnością nie jest to dobry pomysł!

Mimo braku wymogów formalnych związanych z koniecznością dostarczania oficjalnego zaświadczenia od pracodawcy bank nierzadko prosi również o przedstawienie wyciągu z rachunku ROR, na który wpływa wynagrodzenie. Jeśli wysokość wpływów nie będzie pokrywała się z oświadczeniem – bank prawdopodobnie odrzuci wniosek lub rzadziej — wezwie do złożenia dodatkowych dokumentów.

Jeśli chodzi o ilość zobowiązań, również warto być prawdomównym. Podczas weryfikacji bazy BIK, bank widzi nie tylko terminowość spłat, ale również ilość i wysokość posiadanych zobowiązań kredytowych i pożyczek. Banki zawsze weryfikują bazę BIK, także kredyt na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej nie występuje w żadnej z ofert popularnych banków.

Kredyt gotówkowy na oświadczenie – czy można otrzymać go online?

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o dochodach można otrzymać przez internet. Najczęściej procedura związana z brakiem formalności jest dedykowana dla stałych klientów banków. Niemniej jednak kredyt online na oświadczenie i bez konieczności składania zaświadczeń oferuje np. mBank i Alior Bank. PKO BP (do 4500 zł) i Credit Agricole. Wiele ofert dostępnych jest również za pośrednictwem infolinii.

Jakie dokumenty trzeba złożyć, aby otrzymać kredyt na oświadczenie?

Kredyt na oświadczenie nie wymaga składania wielu dokumentów. Najważniejszą częścią wniosku – niezależnie od tego, czy wnioskodawca ubiega się o niego online, telefonicznie czy też odwiedza placówkę stacjonarną, jest podanie rzetelnych danych o zobowiązaniach i dochodach. Do wniosku najczęściej dołącza się opcjonalnie wyciąg z rachunku ROR. Coraz rzadziej banki proszą o skany dowodów. Potwierdzenie tożsamości realizowane może być na kilka innych sposobów:

  • Przelew weryfikacyjny (podobnie jak w przypadku pożyczek i chwilówek)
  • Nowoczesna biometria (np. w „Pożyczce na Selfie” w Alior Banku)
  • Telefoniczna weryfikacja

Kredyt gotówkowy na oświadczenie – aktualne oferty banków

Kredyty z uproszczoną procedurą składania wniosku, a taki właśnie jest kredyt na oświadczenie, mogą charakteryzować się niższą, maksymalną kwotą kredytu i nieco wyższym oprocentowaniem, które wynika ze zwiększonego ryzyka kredytowego, które ponosi bank. Niżej przedstawiona oferta ma charakter reprezentatywny, każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie.

Alior Bank – Pożyczka z Mikrokosztami

  • RRSO: 13,19%
  • Wymagane dokumenty: Wyciąg z ROR, lub PIT, lub zaświadczenie od pracodawcy
  • Oferta dostępna dla nowych oraz stałych klientów
  • Maksymalna kwota kredytu: Do 30 000 złotych na sam dowód, w regularnej ofercie do 150 000 złotych
  • Okres kredytowania: od 2 do 5 lat

Pożyczka dostępna online, stacjonarnie i za pośrednictwem infolinii.

Alior Bank – Pożyczka na Selfie

  • RRSO: 17,81%
  • Wymagane dokumenty: Wyciąg z ROR, lub PIT, lub zaświadczenie od pracodawcy
  • Oferta dostępna dla nowych oraz stałych klientów
  • Maksymalna kwota kredytu: Do 30 000 złotych na sam dowód, maksymalna kwota nawet 150 000 zł
  • Okres kredytowania: do 10 lat

Pożyczka dostępna online

Bank Pekao – Pożyczka na dowolony cel

  • RRSO: 13,30%
  • Wymagane dokumenty: Bez zaświadczeń i oświadczeń dla stałych klientów banku, których wynagrodzenie wpływa na ROR
  • Oferta dostępna dla nowych oraz stałych klientów. Nowi klienci muszą złożyć zaświadczenie od pracodawcy
  • Maksymalna kwota kredytu: Do maksymalnie 150 000 złotych, im wyższa kwota kredytu, tym więcej formalności
  • Okres kredytowania: do 7 lat

Pożyczka dostępna w oddziale dla nowych klientów (wymagane zaświadczenie od pracodawcy), stali klienci mogą złożyć wniosek online

PKO BP – Pożyczka gotówkowa bez wychodzenia z domu

  • RRSO: 7,22%
  • Wymagane dokumenty: W przypadku nowych klientów wyciąg z rachunku ROR lub zaświadczenie od pracodawcy
  • Oferta dla nowych klientów: do 4500 złotych bez wizyt w placówce
  • Oferta dla stałych klientów: dostępne bez formalności w IKO
  • Maksymalna kwota kredytu: Do 50 000 złotych dla nowych klientów i posiadaczy rachunku w PKO BP, którzy nie mieli pożyczki/kredytu gotówkowego w PKO Banku Polskim
  • Okres kredytowania: do 12 miesięcy

Oferta dla osób, które nie zaciągnęły pożyczki w PKO BP

mBank – Kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu (oferta specjalna)

  • RRSO: 16,63%
  • Wymagane dokumenty: Bez żadnych zaświadczeń
  • Oferta nie jest dostępna dla nowych klientów
  • Oferta dla klientów prowadzących rachunek w mBanku może być przygotowana gotowa oferta specjalna
  • Maksymalna kwota kredytu: Ustalana indywidualnie. Limit kredytu ustalany jest na podstawie analizy historii rachunku
  • Okres kredytowania: maksymalny okres spłaty jest ustalany indywidualnie

Osoby, których nie dotyczy oferta specjalna, mogą złożyć wniosek online lub w placówce.

Santander – Kredyt gotówkowy z prowizją 0% i ubezpieczeniem

  • RRSO: 17,65%
  • Wymagane dokumenty: Na oświadczenie
  • Oferta nie jest dostępna dla nowych klientów
  • Oferta dostępna dla posiadaczy Konta Jakie Chcę i klientów Select
  • Maksymalna kwota kredytu: Kwota kredytu od 4 000 zł do 30 000 zł dla posiadaczy Konta Jakie Chcę i od 4 000 zł do 60 000 zł dla posiadaczy Konta Select, Konta24 VIP lub Konta Private Banking
  • Okres kredytowania: Ustalany indywidualnie i zależny od wysokości kredytu

Santander – Kredyt gotówkowy online

  • RRSO: 11,71%
  • Wymagane dokumenty: Wyciąg z ROR z 3 miesięcy, oświadczenie o zatrudnieniu
  • Oferta dla nowych klientów: dostępna w oddziale banku
  • Oferta dla stałych klientów: dostępna online bez zaświadczeń
  • Maksymalna kwota kredytu: Od 500 do 92 000 złotych
  • Okres kredytowania: Od 3 miesięcy do 120 miesięcy

Wniosek online mogą złożyć tylko klienci z dostępem do bankowości internetowej

ING – pożyczka gotówkowa

  • RRSO: 17,82%
  • Wymagane dokumenty: Dla posiadaczy rachunku ROR, na który wpływa wynagrodzenie bez zaświadczeń
  • Oferta nie jest dostępna dla nowych klientów
  • Oferta dostępna dla stałych klientów
  • Maksymalna kwota kredytu: Od 1000 do 100 000 złotych
  • Okres kredytowania: Od 3 do 120 miesięcy

BNP Paribas – Kredyt gotówkowy

  • RRSO: 14,88%
  • Wymagane dokumenty: Dla posiadaczy rachunku ROR, na który wpływa wynagrodzenie bez zaświadczeń, nowi klienci muszą przedstawić wyciąg z rachunku ROR lub zaświadczenie od pracodawcy lub PIT
  • Oferta dostępna dla nowych oraz stałych klientów
  • Maksymalna kwota kredytu: Do 100 000 złotych brutto
  • Okres kredytowania: Do 120 miesięcy

Kredyt dostępny online, w placówce i telefonicznie

Millennium – Kredyt gotówkowy w ofercie standardowej

  • RRSO: Od 14,10%
  • Wymagane dokumenty: Wyciąg z ROR z 3 miesięcy lub zaświadczenie od pracodawcy lub PIT
  • Oferta dostępna dla nowych oraz stałych klientów
  • Maksymalna kwota kredytu: Od 5000 do 150 000 złotych
  • Okres kredytowania: Od 6 do 84 miesięcy

RRSO od 14,10% dla osób, których wynagrodzenie wpływa na rachunek w Millenium, i od 15,30% dla nowych klientów

Getin Bank – Kredyt bez zaświadczeń

  • RRSO: 31,2%
  • Wymagane dokumenty: Bez zaświadczeń, na oświadczenie, wyciąg z ROR dla nowych klientów
  • Oferta dostępna dla nowych oraz stałych klientów
  • Maksymalna kwota kredytu: Kredyt do 19 000 zł bez zaświadczeń
  • Okres kredytowania: Okres kredytowania od 3 do 84 miesięcy

Kredyt gotówkowy na oświadczenie przestał być już „białym krukiem” bankowości, a stał się realną i coraz częściej oferowaną opcją, która ma ułatwić i uprościć procedury związane z udzieleniem kredytu. Kredyt na oświadczenie może jednak obligować wnioskodawcę do złożenia dodatkowego dokumentu, jakim jest wyciąg z rachunku ROR. Taka praktyka najczęściej stosowana jest w przypadku nowych klientów banku.

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo