Linia pożyczkowa alternatywą do chwilówki online?

Aktualizacja: 2020-02-20
Data publikacji: 2020-02-19
Autor: Katarzyna Fodrowska
Ocena: 5
(ilość ocen: 3)

Chwilówki online cieszą się niesłabnącą popularnością. Polacy docenili je przede wszystkim za minimum formalności i krótki okres oczekiwania na gotówkę. Jednak nadal niewiele osób wie, że ich alternatywą może być linia pożyczkowa przygotowana przez firmy pożyczkowe.

Linia pożyczkowa – czym jest i jak działa?

Wyjaśnienie czym jest linia pożyczkowa.Firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie nie tylko chwilówki online, pożyczki online na raty, czy też pożyczki dla firm, ale i linie pożyczkowe, które działają na podobnej zasadzie co linie kredytowe, które w swojej ofercie mają banki. Jednak z tą różnicą, że limit linii pożyczkowej jest niższy i nie jest ona przypisane do bieżącego konta pożyczkobiorcy. Ponieważ regulacje kodeksowe dotyczące indywidualnych rachunków bankowych, zgodnie z art. 732 k.c. mają zastosowanie wyłącznie do banków i SKOK-ów. Instytucje pozabankowe nie mogą zatem prowadzić indywidualnych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych.

Sama linia pożyczkowa jest natomiast produktem finansowym, który działa podobnie do debetu na koncie lub karty kredytowej, jednak z tym wyjątkiem, że udzielają jej firmy pożyczkowe, a nie banki. Linia pożyczkowa to ustalony na podstawie zawartej umowy limit przyznanej pożyczki, którą można przeznaczyć na dowolny cel. Co ważne, pożyczkobiorca ma stały dostęp do przyznanych mu pieniędzy (24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu), a po każdej spłacie zmniejsza on swoje zadłużenie i jednocześnie sprawia, że limit pożyczki znowu wraca do pierwotnej kwoty.

Porównaj wszystkie chwilówki:

darmowe i bez BIK. Znajdź najlepszą ofertę dla siebie.

Zatem, jeśli limit pożyczkowy wynosił 3 000 zł, a pożyczkobiorca wypłacił z niego 600 zł, które zwrócił po miesiącu wraz z odsetkami, to ma on ponownie do dyspozycji 3 000 zł. Tak samo, jak w przypadku karty kredytowej, również pożyczkobiorca korzystający z linii pożyczkowej, ma wyznaczoną kwotę minimalną na koniec okresu rozliczeniowego, którą musi spłacić. Przy czym, sam decyduje on o tym, jaką sumę będzie chciał wpłacić by uregulować swoją linię pożyczkową. Odsetki natomiast, pożyczkobiorca spłaca jedynie od sumy, którą faktycznie pożyczył.

Linia pożyczkowa – jakie firmy mają ją w swojej ofercie?

Obecnie linię pożyczkową mają w swojej ofercie takie firmy, jak m.in. Banknot i Euroloan, gdzie z przyznanej odnawialnej linii pożyczkowej można korzystać przez cały rok trwania umowy.

Banknot oferuje swoim klientom Odnawialną Linię Pożyczkową, dzięki której pożyczkobiorca ma możliwość wielokrotnego korzystania z przyznanych mu pieniędzy oraz decydowania o tym kiedy i jaką kwotę spłaca (nie może być ona jednak niższa niż minimalna kwota wskazana na wyciągu). Co istotne pożyczkobiorca płaci jedynie za wykorzystane przez siebie środki, a nie za przyznaną kwotę (żadnych ukrytych opłat). Natomiast umowa Odnawialnej Linii Pożyczkowej zostaje zawarta na okres 4 miesięcy i jej limit może wynosić od 500 zł do 5 000 zł.

Firma Eurolan natomiast ma w swojej ofercie pożyczkę po fińsku z limitem odnawialnym nawet do 40 000 zł. Dzięki niej można wielokrotnie korzystać ze środków w ramach przyznanego limitu, bez konieczności ponownego wnioskowania o pożyczkę. Pożyczkobiorca sam ustala kwotę comiesięcznej kwoty minimalnej oraz płaci odsetki wyłącznie od wykorzystanej kwoty, a nie od całego limitu. Można wnioskować o linię pożyczkową w kwocie od 300 zł do nawet 40 000 zł – dostęp do środków wynosi nawet 15 minut. Przy czym minimalny okres spłaty linii pożyczkowej wynosi 5 miesięcy, natomiast maksymalny 60 miesięcy. W przypadku Eurolan, ze względów bezpieczeństwa, maksymalna wysokość pierwszej wypłaty to 50% przyznanego limitu.

Linia pożyczkowa – jak się ubiegać?

Przykład, jak ubiegać się o produkt, jakim jest linia pożyczkowa.Uruchomienie linii pożyczkowej jest bardzo proste i składa się z kilku standardowych etapów. Pierwszym z nich jest zwykle rejestracja na stronie internetowej wybranej firmy pożyczkowej i złożenie wniosku. Podać w nim należy m.in. takie dane jak: numer PESEL, serię i numer dowodu osobistego, wykształcenie, stan cywilny, adres zamieszkania i zameldowania, numer telefonu komórkowego oraz adres poczty elektronicznej, numer rachunku bankowego, źródło i wysokość dochodu, miesięczne wydatki (w tym te związane ze spłatą innych zobowiązań).

W tym czasie wybrać należy również kwotę limitu oraz okres, w którym użytkować będziesz pieniądze. Następnie wniosek zostanie przeanalizowany przez firmę pod kątem zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o pożyczkę. Po jego akceptacji klient zostanie poinformowany o przyznanym mu limicie pożyczkowym. Po zaakceptowaniu warunków umowy, może już dokonać pierwszej wypłaty ze swojej linii pożyczkowej. Jednak, aby to zrobić będzie musiał wcześniej zalogować się na utworzonym w trakcie rejestracji koncie, oraz wybrać wysokość kwoty do wypłaty.

Z pieniędzy można wtedy korzystać w każdym dogodnym dla siebie momencie (24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu). Większość firm pożyczkowych, w tym Banknot.pl dba o budżet swoich klientów, w związku z czym, weryfikuje ich zdolność kredytową w takich bazach jak: BIK, BIG InfoMonitor, KRD i ERIF. Linia pożyczkowa jest dla osób, które spełniają następujące wymagania:

  • poprawnie wypełnią wniosek o pożyczkę;
  • mają nie mniej niż 18 i nie więcej niż 75 lat;
  • są konsumentami w rozumieniu Ustawy o kredycie konsumenckim;
  • posiadają ważny dowód osobisty, polskie obywatelstwo oraz mieszkają na terytorium Polski;
  • nie posiadają zaległości finansowych i wpisów w rejestrach dłużników.

Linia pożyczkowa a chwilówka online – porównanie

Poniżej zestawiliśmy ze sobą cechy chwilówki online i linii kredytowej, co pozwoli Ci określić, która forma pożyczki może być dla Ciebie najwygodniejsza i najkorzystniejsza.

Chwilówka onlineLinia pożyczkowa
Maksymalny okres kredytowania65 dni60 miesięcy
Koszty pożyczkiOdsetki i koszty pozaodsetkowe, niezależnie od kwoty chwilówki (wyjątkiem jest jedynie pierwsza darmowa chwilówka)Koszty pożyczki dotyczą jedynie wykorzystanych kwot (pożyczkobiorca nie płaci za całą przyznaną kwotę)
Maksymalna kwota pożyczki15 000 zł40 000 zł
Sprawdzanie BIK, BIG, KRD i ERIF?Zależne od danej firmy pożyczkowejTak
Cel pożyczkiDowolnyDowolny
Darmowa pożyczkaWiększość firm oferuje darmową pożyczkęNie
Wypłata środków z pożyczkiPożyczkobiorca otrzymuje jednorazową wypłatę pieniędzyPożyczkobiorca wypłaca pieniądze wtedy, kiedy są mu potrzebne 24/7
Spłata pożyczkiChwilówkę online spłaca się jednorazowo, w ustalonym w umowie terminiePożyczkobiorca nie musi spłacać całej kwoty od razu. Wystarczy bowiem, że na koniec okresu rozliczeniowego zwróci kwotę minimalną

Chwilówka online czy linia pożyczkowa – co się bardziej opłaca?

Jak widać we wcześniejszym porównaniu, różnice między chwilówką online a linią pożyczkową widoczne są w kilku przedstawionych cechach tych produktów finansowych. Ich znajomość z pewnością ułatwi Ci wybranie pożyczki, która będzie najbardziej dopasowana do Twoich potrzeb. Tak więc, jeśli już w wcześniej wiesz, że potrzebujesz bardziej elastycznych warunków kredytowania, bo możesz np. nie podołać spłacie chwilówki online, to lepiej skorzystać z linii pożyczkowej. W przypadku chwilówki, pożyczkobiorca ma zazwyczaj 30 dni na jej uregulowanie i jeśli nie odda pieniędzy w ustalonym terminie, to zostaną mu naliczone odsetki karne. Oczywiście może wówczas przedłużyć okres spłaty pożyczki, bądź refinansować pożyczkę, jednak będzie to się wiązać już ze znacznie wyższymi kosztami.

Linia pożyczkowa może być ciekawą alternatywą do chwilówki online, jeśli zależy Ci na zdobyciu wyższej kwoty (nawet do 40 000 zł), którą będziesz mógł swobodnie dysponować. Z linii pożyczkowej można korzystać przez dłuższy okres, wynoszący nawet 60 miesięcy, a po spłacone wcześniej środki sięgać ponownie. Również co ważne, jej koszty dotyczą jedynie wykorzystanych przez Ciebie kwot, a nie jak w przypadku chwilówki online, odsetek i kosztów pozaodsetkowych, niezależnie od wysokości zobowiązania.

Zanim zdecydujesz się na linię pożyczkową, koniecznie zwróć również uwagą na jej wady. Ponieważ jej uruchomienie na wysoką kwotę może doprowadzić do niekontrolowanego zadłużania się. Dlatego też, dokładnie przeanalizuj to, czy na pewno będziesz w stanie spłacać ją wraz z odsetkami. Każda zwłoka ze spłatą linii pożyczkowej generuje dodatkowe koszty, chociażby w postaci opłat za monity.

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo