Monity — czym są i ile za nie zapłacisz?

Jeśli spóźnisz się ze spłatą pożyczki, pożyczkodawca może wysłać do Ciebie monit. Czym jest i ile kosztuje? Podpowiadamy.

Nieterminowa spłata pożyczki pozabankowej może skutkować rozpoczęciem procedury windykacyjnej. Realizując działania windykacyjne, pożyczkodawca ma prawo:

• wysyłać dłużnikowi wezwania do zapłaty;
• wysyłać dłużnikowi formularz z informacją o zamiarze wpisania jego danych do rejestru Biur Informacji Kredytowej;
• wpisać dane dłużnika do rejestru BIG (po spełnieniu określonych prawem wymogów);
• stosować próby wyegzekwowania spłaty długu przez telefon (windykacja telefoniczna);
• wysyłać dłużnikowi SMS-owe, listowne oraz e-mailowe monity, czyli przypomnienia o konieczności uregulowania zobowiązania.

W kolejnej części artykułu „weźmiemy pod lupę” właśnie monity.

Czym są monity?

Monit to pisemne ponaglenie lub przypomnienie klientowi, że upłynął termin wypełnienia jego zobowiązania. Głównym zadaniem monitu jest więc poinformowanie pożyczkobiorcy o zadłużeniu i konieczności jego uregulowania.
Monit może przybierać formę:

• SMS-a,
• e-maila,
• listu poleconego,
• połączenia telefonicznego.

Powinien zawierać informacje o:

• konieczności spłaty zadłużenia,
• kwocie zadłużenia,
• konsekwencjach dalszych opóźnień,
• numerze umowy pożyczkowej,
• numerze konta, na który należy dokonać przelewu
• nieprzekraczalnym terminie zapłaty.

Kiedy otrzymam monit?

Firmy pożyczkowe wysyłają monity klientom, którzy nie spłacili pożyczki (lub jej raty) w terminie. Szybkość przesyłania monitu zależy od konkretnej firmy. Ponaglenie możesz więc otrzymać nawet w kolejnym dniu po upływie terminu spłaty. Jeśli monit nie przyniesie oczekiwanego rezultatu, pożyczkodawca może wysłać do Ciebie jeszcze kilka podobnych wiadomości. Czy będziesz musiał pokryć koszt każdego z nich?

Ile kosztuje monit?

Jeszcze kilka lat temu opłaty naliczone z tytułu monitów były jednym z kluczowych źródeł zarobku pożyczkodawców. Z powodu braku odgórnych regulacji, to właśnie firmy pożyczkowe samodzielnie decydowały o kosztach ponagleń. A te były stosunkowo wysokie. Koszt jednego monitu wynosił od kilku aż do kilkudziesięciu złotych. Upomnienia były więc ogromnym obciążeniem dla portfeli pożyczkobiorców. Ten krzywdzący proceder skutecznie wyeliminowała nowelizacja ustawy antylichwiarskiej, która weszła w życie w marcu 2016 roku.

Zgodnie z jej zapisami maksymalna wysokość wszystkich kosztów, związanych z nieterminową spłatą pożyczki (w tym kosztów monitów) nie może być wyższa niż maksymalne odsetki za opóźnienie określone w art. 481 § 2 ze zn. 1 kodeksu cywilnego. Wysokość maksymalnych odsetek za opóźnienie wynosi obecnie 14 proc. w skali roku.

Jeśli spóźnisz się ze spłatą zobowiązania, a pożyczkodawca wyśle do Ciebie kilka monitów, możesz spać spokojnie. Naliczone z ich tytułu opłaty nie zrujnują Twojego budżetu.

Jakie monity wysyłają najbardziej znani pożyczkodawcy?

Aby sprawdzić, jakie monity wysyłają klientom największe firmy pożyczkowe, zajrzeliśmy do treści udostępnionych przez nie umów ramowych.

W przypadku opóźnienia w spłacie Pożyczki, w serwisie Vivus, pożyczkodawca ma prawo do podjęcia działań windykacyjnych mających na celu odzyskanie swojej wierzytelności, w tym w szczególności do:

• kontaktu telefonicznego z Pożyczkobiorcą,
• wysyłania monitów listownych i sms oraz
• przekazania tej wierzytelności do obsługi przez zewnętrzny podmiot.

Jeśli spóźnisz się ze spłatą pożyczki w serwisie Wonga, pożyczkodawca będzie miał prawo podjąć następujące czynności windykacyjne:

• monit wysyłany drogą elektroniczną w formie SMS,
• monit wysyłany drogą elektroniczną w formie e-mail,
• automatyczna wiadomość głosowa,
• kontakt telefoniczny,
• monit listowny,
• wizyta w miejscu zamieszkania pożyczkobiorcy.

Pożyczkodawca udzielających pożyczek w serwisie Wandoo ma prawo podejmowania czynności windykacyjnych polegających na:

• wykonywaniu monitów drogą wiadomości SMS,
• wykonywaniu monitów drogą wiadomości e-mail,
• wykonywaniu monitów drogą telefoniczną,
• wykonywaniu monitów drogą pisemnych wezwań,
• przekazaniu prawa do dochodzenia zaległych płatności osobom trzecim.

Czy da się uniknąć monitu?

Wysyłanie SMS-owych, e-mailowych oraz listownych ponagleń to jeden z początkowych etapów procedury windykacyjnej. Jeśli chcesz uniknąć monitu:

• poinformuj pożyczkodawcę o problemach ze spłatą. Jeśli znajdziecie rozwiązanie, które będzie satysfakcjonujące dla obu stron (np. rozłożenie płatności na raty), pożyczkodawca nie rozpocznie windykacji i nie wyśle do Ciebie ponagleń;
• sięgnij po przedłużenie terminu spłaty pożyczkę refinansującą. Warunkiem ich otrzymania jest jednak konieczność uiszczenia stosunkowo wysokiej prowizji. Takie rozwiązania powinno być wiec ostatecznością;
• spłać pożyczkę jak najszybciej. Jeśli uda Ci się uregulować zadłużenie kilka dni po upływie okresu spłaty, może się okazać, że pożyczkodawca nie zdąży jeszcze wysłać monitu.