Na czym polega oddłużanie – krok po kroku

Aktualizacja: 2019-12-09
Data publikacji: 2019-11-29
Autor: Emila Biernaciak
Ocena: 5
(ilość ocen: 2)

Zadłużanie się jest dzisiaj prostsze niż kiedykolwiek. Dodatkowe pieniądze można uzyskać wygodnie i bez większych formalności. Ich spłacanie, niestety nie zawsze jest równie proste. Zdarza się, że tracimy kontrolę nad zobowiązaniami i zwyczajnie nie jesteśmy w stanie ich uregulować. Wówczas, naszą szansą jest oddłużanie. Na czym polega? Kto może na nie liczyć? I czy całkowite oddłużenie z chwilówek jest możliwe?

Czym jest oddłużanie?

Wyjaśnienie czym jest oddłużanie.Najprościej rzecz ujmując, oddłużanie to wszystkie te działania, które pozwolą Ci się wyrwać z nadmiernych długów. Oddłużanie skupia się na zlikwidowaniu ciążących na dłużniku należności, dzięki czemu może on odzyskać równowagę finansową i wypłacalność.

Osoby ubiegające się o oddłużenie zwykle borykają się z bardzo wysokimi zobowiązaniami, znajdującymi się na różnych etapach wymagalności. W wielu przypadkach, ich sytuacja jest spowodowana tzw. spiralą zadłużenia bądź uzależnieniem od pożyczania pieniędzy. Bez względu jednak na przyczynę długów, w takich przypadkach najczęściej najskuteczniejsza jest zewnętrzna pomoc w oddłużaniu.

Warto wiedzieć, że istnieje sporo firm, które oferują profesjonalną pomoc w oddłużaniu. W zakresie ich usług leży m.in. oddłużanie z chwilówek czy oddłużanie komornicze.
Pamiętaj jednak, że oddłużanie to nie forma pomocy finansowej, a jedynie doradztwo w zakresie radzenia sobie z wierzytelnościami.

Oddłużanie osób fizycznych – krok po kroku

Choć może to wydawać się nieprawdopodobne, oddłużanie osób fizycznych bywa o wiele trudniejsze, niż oddłużanie firm. Dlaczego? Takie osoby często nie dopuszczają do siebie myśli, że potrzebna jest im pomoc w oddłużaniu. Co więcej, często bywa tak, że pożyczkobiorcy zupełnie tracą kontrolę nad wysokością i ilością zobowiązań, co dodatkowo komplikuje cały proces.

Jak zatem prawidłowo powinno wyglądać oddłużanie osób fizycznych?

  1. Ustalenie całkowitej wysokości zadłużenia – aby liczyć na skuteczne oddłużanie konieczne jest ustalenie ilości i wysokości posiadanych przez dłużnika zobowiązań. Należy wziąć pod uwagę wszystkie wymagalności, w tym m.in. chwilówki, kredyty, niezapłacone rachunki czy zakupy na raty.
  2. Nadanie priorytetów – zobowiązania oddłużanych osób zwykle znajdują się na różnych etapach. Niektóre wciąż są przed terminem spłaty, a inne już dawno się przeterminowały. Aby w optymalny sposób rozpocząć oddłużanie, należy więc ustalić terminy wymagalności i nadać poszczególnym zobowiązaniom wagi. Pierwsze w kolejności powinny być te najbardziej opóźnione.
  3. Określenie sytuacji finansowej dłużnika – do oddłużania niezbędne jest także dokładne oszacowanie możliwości finansowych zadłużonego. Niekiedy, dokładne przeanalizowanie budżetu pozwala na wyeliminowanie niepotrzebnych wydatków i zdobycie oszczędności przydatnych w spłacie.
  4. Negocjacje z wierzycielami – skutecznym sposobem służącym oddłużaniu, może być renegocjowanie warunków spłaty zobowiązań. W większości przypadków, firmy pożyczkowe czy banki, chętnie przychylają się do wniosków o zmniejszenie raty czy umorzenie odsetek. Warto więc wypróbować tę opcję.
  5. Opracowanie planu spłaty – gdy posiadasz już pełną informację o zadłużeniu i sytuacji finansowej, kolejnym krokiem powinno być opracowanie szczegółowego harmonogramu spłat. Powinien on uwzględniać wymagania wierzycieli oraz możliwości finansowe dłużnika.
  6. Spłata zobowiązań – kluczem do oddłużania jest trzymanie się wyznaczonego planu i systematyczne regulowanie zobowiązań. Wymaga to od dłużnika ogromnej dyscypliny i samozaparcia, jednak jest jedynym sposobem na rozwiązanie problemów.

Oddłużanie – samodzielnie czy z pomocą profesjonalistów?

Sposoby na oddłużanie z chwilówek.Jak można zauważyć, oddłużanie jest dość skomplikowanym procesem. By przebiegał sprawnie, konieczne jest zachowanie dystansu i zdrowego rozsądku. Przydatna jest również wiedza na temat dostępnych narzędzi oddłużania, a także umiejętności negocjacyjne i analityczne. Samodzielne oddłużanie, choć możliwe, może być zatem niełatwe. Szczególnie, że gdy w grę wchodzą pieniądze, trudno utrzymać emocje na wodzy.

Alternatywą jest skorzystanie z pomocy firmy zajmującej się oddłużaniem. Tego typu działalnością zwykle zajmują się np. prywatni adwokaci, kancelarie prawnicze a nawet osoby, bez specjalnego wykształcenia, lecz posiadające duże doświadczenie (np. byli komornicy). W jaki sposób takie firmy pomagają w oddłużaniu?

  • Asystują w negocjacjach z wierzycielami – mogą pośredniczyć w rozmowach i wskazywać dostępne rozwiązania.
  • Szukają sposobów na reorganizację zobowiązań – np. na obniżenie raty czy przedłużenie terminu spłaty.
  • Wspierają w formalnościach – pomogą Ci napisać niezbędne podania i wnioski.
  • Doradzają w podejmowaniu kolejnych decyzji – podpowiedzą Ci, kiedy warto skorzystać np. z konsolidacji chwilówek.

Jak widać, pomoc specjalistów może być nieoceniona, szczególnie dla osób, którym brakuje motywacji i konsekwencji.
Trzeba jednak pamiętać, że takie usługi zwykle nie są darmowe. Oddłużenie z pomocą profesjonalnej firmy może kosztować od kilkuset do kilku tysięcy złoty.

Oddłużanie z chwilówek – sposoby

W dzisiejszych czasach, zaciągnięcie chwilówki to jeden z najprostszych sposobów na zdobycie dodatkowych pieniędzy. To niestety sprzyja nadmiernemu obciążaniu budżetu, przez tę formę finansowania. Jeśli nie jesteś w stanie poradzić sobie z zobowiązaniami pozabankowymi, możesz wypróbować sprawdzone sposoby na oddłużanie z chwilówek. O czym mowa?

  • Rozłożenie chwilówki na raty – produkty finansowe, określane jako chwilówki, zwykle spłaca się jednorazowo, maksymalnie po kilkudziesięciu dniach. W przypadku problemów z dotrzymaniem terminu, warto postarać się o rozłożenie takiego długu na raty. Choć jest to odpłatne, z pewnością ułatwi uregulowanie zobowiązania.
  • Pożyczka konsolidacyjna – jeśli zalegasz ze spłatą kilku, czy kilkunastu chwilówek, możesz wziąć pod uwagę skorzystanie z konsolidacji. Rozwiązanie to polega na zaciągnięciu nowej pożyczki, którą uregulujesz pozostałe zobowiązania i którą będziesz mógł spłacać w ratach. Choć dłuższy okres spłaty może oznaczać większe koszty, pożyczka konsolidacyjna bywa najopłacalniejszym rozwiązaniem.
  • Pożyczka oddłużeniowa – musisz wiedzieć, że część firm pozabankowych w swoich ofertach posiada pożyczki oddłużeniowe. Tego typu produkt działa podobnie jak pożyczka konsolidacyjna, ale skierowany jest do osób, które z powodu zadłużenia nie posiadają zdolności kredytowej. Dodatkowo pożyczka oddłużeniowa zaciągana jest na spłatę zaległych zobowiązań.
  • Przedawnienie pożyczki – każde zobowiązanie ma coś w rodzaju “terminu ważności”, po którym wierzyciel będzie miał problem dochodzić swoich praw. Warto zatem kontrolować, czy któryś z długów się nie przedawnił – być może uchroni Cię to przed częścią kosztów. Pamiętaj jednak, że ta opcja nie może być sposobem na oddłużenie, samym w sobie!
  • Upadłość konsumencka – ta metoda, choć wyjątkowo skuteczna, jest wyjściem ostatecznym. W przypadku, gdy wszystkie dostępne metody zawiodły, z pomocą sądu możesz ogłosić całkowitą niewypłacalność. Majątek posiadany przez dłużnika zostaje w całości przeznaczony na spłatę wierzycieli, jednak w zamian, może on całkowicie uwolnić się od długów.

Oddłużanie to skuteczny sposób wyjścia na prostą!

Likwidacja długów, czyli tzw. oddłużanie jest żmudnym procesem, wymagającym konsekwencji i silnej woli. Jest jednak jedynym sposobem, na uwolnienie się od rosnących karnych odsetek i wezwań do zapłaty. Oddłużanie chwilówek bywa jednak wyzwaniem, któremu trudno sprostać samodzielnie. Bywa, że pożyczkobiorcom potrzebna jest dodatkowa, zewnętrzna pomoc w oddłużaniu, w postaci firm oddłużeniowych. Bez względu na to czy działasz sam czy ze wsparciem specjalistów, pamiętaj, że oddłużanie pozwoli Ci na odzyskanie równowagi finansowej i wyjście na prostą.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo