Na czym polega oddłużanie – krok po kroku
Zadłużanie się jest dzisiaj prostsze niż kiedykolwiek. Dodatkowe pieniądze można uzyskać wygodnie i bez większych formalności. Ich spłacanie, niestety nie zawsze jest równie proste. Zdarza się, że tracimy kontrolę nad zobowiązaniami i zwyczajnie nie jesteśmy w stanie ich uregulować. Wówczas, naszą szansą jest oddłużanie. Na czym polega? Kto może na nie liczyć? I czy całkowite oddłużenie z chwilówek jest możliwe?
Czym jest oddłużanie?

Najprościej rzecz ujmując, oddłużanie to wszystkie te działania, które pozwolą Ci się wyrwać z nadmiernych długów. Oddłużanie skupia się na zlikwidowaniu ciążących na dłużniku należności, dzięki czemu może on odzyskać równowagę finansową i wypłacalność.
Osoby ubiegające się o oddłużenie zwykle borykają się z bardzo wysokimi zobowiązaniami, znajdującymi się na różnych etapach wymagalności. W wielu przypadkach, ich sytuacja jest spowodowana tzw. spiralą zadłużenia bądź uzależnieniem od pożyczania pieniędzy. Bez względu jednak na przyczynę długów, w takich przypadkach najczęściej najskuteczniejsza jest zewnętrzna pomoc w oddłużaniu.
Warto wiedzieć, że istnieje sporo firm, które oferują profesjonalną pomoc w oddłużaniu. W zakresie ich usług leży m.in. oddłużanie z chwilówek czy oddłużanie komornicze.
Pamiętaj jednak, że oddłużanie to nie forma pomocy finansowej, a jedynie doradztwo w zakresie radzenia sobie z wierzytelnościami.
Oddłużanie osób fizycznych – krok po kroku
Choć może to wydawać się nieprawdopodobne, oddłużanie osób fizycznych bywa o wiele trudniejsze, niż oddłużanie firm. Dlaczego? Takie osoby często nie dopuszczają do siebie myśli, że potrzebna jest im pomoc w oddłużaniu. Co więcej, często bywa tak, że pożyczkobiorcy zupełnie tracą kontrolę nad wysokością i ilością zobowiązań, co dodatkowo komplikuje cały proces.
Jak zatem prawidłowo powinno wyglądać oddłużanie osób fizycznych?
- Ustalenie całkowitej wysokości zadłużenia – aby liczyć na skuteczne oddłużanie konieczne jest ustalenie ilości i wysokości posiadanych przez dłużnika zobowiązań. Należy wziąć pod uwagę wszystkie wymagalności, w tym m.in. chwilówki, kredyty, niezapłacone rachunki czy zakupy na raty.
- Nadanie priorytetów – zobowiązania oddłużanych osób zwykle znajdują się na różnych etapach. Niektóre wciąż są przed terminem spłaty, a inne już dawno się przeterminowały. Aby w optymalny sposób rozpocząć oddłużanie, należy więc ustalić terminy wymagalności i nadać poszczególnym zobowiązaniom wagi. Pierwsze w kolejności powinny być te najbardziej opóźnione.
- Określenie sytuacji finansowej dłużnika – do oddłużania niezbędne jest także dokładne oszacowanie możliwości finansowych zadłużonego. Niekiedy, dokładne przeanalizowanie budżetu pozwala na wyeliminowanie niepotrzebnych wydatków i zdobycie oszczędności przydatnych w spłacie.
- Negocjacje z wierzycielami – skutecznym sposobem służącym oddłużaniu, może być renegocjowanie warunków spłaty zobowiązań. W większości przypadków, firmy pożyczkowe czy banki, chętnie przychylają się do wniosków o zmniejszenie raty czy umorzenie odsetek. Warto więc wypróbować tę opcję.
- Opracowanie planu spłaty – gdy posiadasz już pełną informację o zadłużeniu i sytuacji finansowej, kolejnym krokiem powinno być opracowanie szczegółowego harmonogramu spłat. Powinien on uwzględniać wymagania wierzycieli oraz możliwości finansowe dłużnika.
- Spłata zobowiązań – kluczem do oddłużania jest trzymanie się wyznaczonego planu i systematyczne regulowanie zobowiązań. Wymaga to od dłużnika ogromnej dyscypliny i samozaparcia, jednak jest jedynym sposobem na rozwiązanie problemów.
Oddłużanie – samodzielnie czy z pomocą profesjonalistów?

Jak można zauważyć, oddłużanie jest dość skomplikowanym procesem. By przebiegał sprawnie, konieczne jest zachowanie dystansu i zdrowego rozsądku. Przydatna jest również wiedza na temat dostępnych narzędzi oddłużania, a także umiejętności negocjacyjne i analityczne. Samodzielne oddłużanie, choć możliwe, może być zatem niełatwe. Szczególnie, że gdy w grę wchodzą pieniądze, trudno utrzymać emocje na wodzy.
Alternatywą jest skorzystanie z pomocy firmy zajmującej się oddłużaniem. Tego typu działalnością zwykle zajmują się np. prywatni adwokaci, kancelarie prawnicze a nawet osoby, bez specjalnego wykształcenia, lecz posiadające duże doświadczenie (np. byli komornicy). W jaki sposób takie firmy pomagają w oddłużaniu?
- Asystują w negocjacjach z wierzycielami – mogą pośredniczyć w rozmowach i wskazywać dostępne rozwiązania.
- Szukają sposobów na reorganizację zobowiązań – np. na obniżenie raty czy przedłużenie terminu spłaty.
- Wspierają w formalnościach – pomogą Ci napisać niezbędne podania i wnioski.
- Doradzają w podejmowaniu kolejnych decyzji – podpowiedzą Ci, kiedy warto skorzystać np. z konsolidacji chwilówek.
Jak widać, pomoc specjalistów może być nieoceniona, szczególnie dla osób, którym brakuje motywacji i konsekwencji.
Trzeba jednak pamiętać, że takie usługi zwykle nie są darmowe. Oddłużenie z pomocą profesjonalnej firmy może kosztować od kilkuset do kilku tysięcy złoty.
Oddłużanie z chwilówek – sposoby
W dzisiejszych czasach, zaciągnięcie chwilówki to jeden z najprostszych sposobów na zdobycie dodatkowych pieniędzy. To niestety sprzyja nadmiernemu obciążaniu budżetu, przez tę formę finansowania. Jeśli nie jesteś w stanie poradzić sobie z zobowiązaniami pozabankowymi, możesz wypróbować sprawdzone sposoby na oddłużanie z chwilówek. O czym mowa?
- Rozłożenie chwilówki na raty – produkty finansowe, określane jako chwilówki, zwykle spłaca się jednorazowo, maksymalnie po kilkudziesięciu dniach. W przypadku problemów z dotrzymaniem terminu, warto postarać się o rozłożenie takiego długu na raty. Choć jest to odpłatne, z pewnością ułatwi uregulowanie zobowiązania.
- Pożyczka konsolidacyjna – jeśli zalegasz ze spłatą kilku, czy kilkunastu chwilówek, możesz wziąć pod uwagę skorzystanie z konsolidacji. Rozwiązanie to polega na zaciągnięciu nowej pożyczki, którą uregulujesz pozostałe zobowiązania i którą będziesz mógł spłacać w ratach. Choć dłuższy okres spłaty może oznaczać większe koszty, pożyczka konsolidacyjna bywa najopłacalniejszym rozwiązaniem.
- Pożyczka oddłużeniowa – musisz wiedzieć, że część firm pozabankowych w swoich ofertach posiada pożyczki oddłużeniowe. Tego typu produkt działa podobnie jak pożyczka konsolidacyjna, ale skierowany jest do osób, które z powodu zadłużenia nie posiadają zdolności kredytowej. Dodatkowo pożyczka oddłużeniowa zaciągana jest na spłatę zaległych zobowiązań.
- Przedawnienie pożyczki – każde zobowiązanie ma coś w rodzaju “terminu ważności”, po którym wierzyciel będzie miał problem dochodzić swoich praw. Warto zatem kontrolować, czy któryś z długów się nie przedawnił – być może uchroni Cię to przed częścią kosztów. Pamiętaj jednak, że ta opcja nie może być sposobem na oddłużenie, samym w sobie!
- Upadłość konsumencka – ta metoda, choć wyjątkowo skuteczna, jest wyjściem ostatecznym. W przypadku, gdy wszystkie dostępne metody zawiodły, z pomocą sądu możesz ogłosić całkowitą niewypłacalność. Majątek posiadany przez dłużnika zostaje w całości przeznaczony na spłatę wierzycieli, jednak w zamian, może on całkowicie uwolnić się od długów.
Oddłużanie to skuteczny sposób wyjścia na prostą!
Likwidacja długów, czyli tzw. oddłużanie jest żmudnym procesem, wymagającym konsekwencji i silnej woli. Jest jednak jedynym sposobem, na uwolnienie się od rosnących karnych odsetek i przedsądowych wezwań do zapłaty. Oddłużanie chwilówek bywa jednak wyzwaniem, któremu trudno sprostać samodzielnie. Bywa, że pożyczkobiorcom potrzebna jest dodatkowa, zewnętrzna pomoc w oddłużaniu, w postaci firm oddłużeniowych. Bez względu na to czy działasz sam czy ze wsparciem specjalistów, pamiętaj, że oddłużanie pozwoli Ci na odzyskanie równowagi finansowej i wyjście na prostą.
Więcej artykułów z tej kategorii