Oszustwa pożyczkowe – nieuczciwe firmy czy brak zrozumienia umowy?

Aktualizacja: 2020-10-12
Data publikacji: 2020-10-12
Autor: Agnieszka Nowak
Ocena: 4.25
(ilość ocen: 48)

Pożyczki przez internet – oszustwo czy brak zrozumienia umowy przez klientów? Temat ten jest popularny od samego początku istnienia chwilówek. Wiele osób uważa, że firmy pożyczkowe doliczają dziwne opłaty, o których nie wiedzieli i nie byli o nich informowani. Czy rzeczywiście tak jest? Po czyjej stronie leży wina? Na te i inne pytania odpowiemy w naszym artykule.

Jakie koszty wchodzą w skład pożyczki?

Pożyczając pieniądze pierwszy raz w firmie pożyczkowej możemy liczyć na pierwszą darmową pożyczkę. Wtedy nie musimy się przejmować dodatkowymi kosztami, ponieważ oddajemy dokładnie tyle pieniędzy ile pożyczyliśmy.

Jeżeli nie mamy do czynienia z darmową pożyczką na całkowity koszt chwilówki będą wchodziły:

  • odsetki,
  • koszty dodatkowe,
  • kapitał (kwotę, którą pożyczamy).

Brak zapoznania się z powyższymi kosztami często stanowi źródło problemów. Wielu pożyczkobiorców nie zapoznaje się z warunkami umowy przed jej podpisaniem, a takie zawsze muszą być w niej zawarte.

Jakie mogą być dodatkowe koszta chwilówki?

Dodatkowymi kosztami, które będą wchodziły w skład całkowitej kwoty do spłaty mogą być:

  • opłata weryfikacyjna (przeważnie wynosi 1 gr, 10 gr lub 1 zł, jeżeli będzie wynosiła np kilkadziesiąt złotych – możesz rzeczywiście mieć do czynienia z oszustwem),
  • prowizja za udzielenie pożyczki,
  • ubezpieczenie – może pojawić się, jeżeli wnioskujemy o wysoką kwotę pożyczki,
  • opłata administracyjna,
  • opłata przygotowawcza,
  • opłata za udzielenie pożyczki w domu – jeżeli o taką wnioskujemy.

Uwaga! Przed wzięciem pożyczki zapoznajmy się ze wszystkimi kosztami, jakie wchodzą w skład zaciąganego przez nas zobowiązania. Dzięki temu możemy ustrzec się przed chwilówką, której dodatkowe koszta nas zaskoczą w późniejszym czasie.

Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o kosztach chwilówek, przeczytaj nasz artykuł: Koszt pożyczki – co się na niego składa?

Umowa chwilówki – na co zwrócić uwagę?

Umowa pożyczki powinna zawierać m.in.:

  • datę oraz miejsce zawarcia umowy,
  • określenie stron umowy – pożyczkodawca oraz pożyczkobiorca. W przypadku osób fizycznych konieczne podanie będzie: imienia, nazwiska, numeru PESEL, serii i numeru dowodu osobistego, miejsca zamieszkania,
  • wskazanie przedmiotu umowy, 
  • warunki zwrotu pożyczki,
  • warunki wypowiedzenia umowy,

Przykładową umowę pożyczki możesz pobrać TUTAJ. Pochodzi ona ze strony firmy Vivus – jeden z najpopularniejszych pożyczkodawców w Polsce.

W umowie zawarte są m.in. informacje dotyczące wypłaconej kwoty pożyczki oraz limitu o jaki mogliśmy wnioskować. Mamy tutaj wyszczególnione:

  • wypłacona kwota,
  • odsetki,
  • prowizję,
  • całkowity koszt pożyczki – kwota wypłacona,
  • całkowita kwota do zapłaty,
  • RRSO,
  • okres trwania pożyczki,
  • termin spłaty pożyczki.

W umowie zawarte są również informacje dotyczące kosztów przedłużenia pożyczki (jeżeli nie będziemy w stanie spłacić jej w terminie) oraz formularz odstąpienia od umowy pożyczki. Jeżeli coś się nie zgadza w umowie lub chcemy zrezygnować z wzięcia zobowiązania – zawsze mamy możliwość odstąpienia. W firmie Vivus mamy na to 14 dni.

Uwaga! Po otrzymaniu umowy pożyczki zwróćmy uwagę na to czy znajdują się na niej wszystkie informacje.

Nieuczciwe firmy pożyczkowe – jak je rozpoznać?

Zdecydowanie trzeba uważać na nieznane firmy, które prowadzą swoją działalność bez biura oraz strony internetowej.

Zanim weźmiemy pożyczkę warto:

  • sprawdzić opinie klientów o firmie pożyczkowej oraz ich ilość,
  • skorzystać z wiarygodnego rankingu chwilówek, który możesz znaleźć np na naszej stronie,
  • zapoznać się z ofertą, która widnieje na stronie internetowej pożyczkodawcy,
  • sprawdzić dane adresowe oraz kontakt – zawsze powinny się na niej znajdować.

Uwaga! Jeżeli, któreś z powyższych wzbudza naszą wątpliwość – lepiej skorzystajmy z innej firmy pożyczkowej.

Najczęstsze wyłudzenia i oszustwa pożyczkowe:

  • wysoka kwota opłaty weryfikacyjnej za rozpatrzenie wniosku o pożyczkę, po czym chwilówka nie jest udzielana, a opłata weryfikacyjna przepada,
  • zawyżanie kosztów pożyczki niezgodnie z ustawowymi limitami,
  • oszustwa na osobach starszych, które nieświadomie podejmują decyzje lub są do nich namawiane. W późniejszym czasie może dojść do ściągania należności z mieszkań lub innych nieruchomości,
  • pożyczki na weksel In Blanco. Weksel to nietypowe zabezpieczenie, które może wykorzystać pożyczkodawca. Problem leży w tym kiedy będzie można go wykorzystać. Bardzo często osoby nie przykuwają do tego żadnej uwagi.

 

Pamiętajmy, aby pożyczać pieniądze z głową. Zanim pożyczymy pieniądze przemyślmy czy będziemy w stanie spłacić zobowiązanie na czas.

Podsumowanie:

  • przed wzięciem pożyczki sprawdźmy wszystkie koszty, które należy później spłacić,
  • dokładnie zapoznajmy się z umową i wszystkimi postanowieniami,
  • pieniądze pożyczajmy od znanych firm pożyczkowych, aby mieć pewność, że nie mamy do czynienia z oszustwem,
  • jeżeli coś wzbudza naszą wątpliwość podczas wnioskowania o pożyczkę – skorzystajmy z usług innej firmy pożyczkowej.

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

  • selo
    says:

    Bo już nie mają ubezpieczeń z tego co wiem.
    pozdrawiam

  • tester
    says:

    Hej, nie wiem co i jak, ale w ramowie umowej netcredit obecnie nie ma nic o ubezpieczeniu, ani w regulaminie, a w różnych forach itp. z sieci, do grudnia 2014 pojawiają się infa o tym ubezpieczeniu .. wie ktoś coś więcej?

  • Admin
    says:

    Niestety zarówno w prasie, telewizji jak i innych mediach o wszystkich instytucjach finansowych przyjęło się mówić potocznie parabank. Oczywiście się z Panem zgadzam i uwaga całkowicie słuszna. Przyłożymy do tego większą uwagę.
    Pozdrawiam

  • Mędrzec
    says:

    Parabanki to nie to samo co firmy pożyczkowe.

    Parabanki działają w oparciu o ustawy i pożyczają nieswoje pieniądze. Parabanki to SKOKi, itp kasy.

    Vivus jak i inne to już firmy pożyczkowe, pożyczające pieniądze ze środków własnych.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo