Oszustwa pożyczkowe – nieuczciwe firmy czy brak zrozumienia umowy?

Pożyczki przez internet – oszustwo czy brak zrozumienia umowy przez klientów? Temat ten jest popularny od samego początku istnienia chwilówek. Wiele osób uważa, że firmy pożyczkowe doliczają dziwne opłaty, o których nie wiedzieli i nie byli o nich informowani. Czy rzeczywiście tak jest? Po czyjej stronie leży wina? Na te i inne pytania odpowiemy w naszym artykule.

Jakie koszty wchodzą w skład pożyczki?

Pożyczając pieniądze pierwszy raz w firmie pożyczkowej możemy liczyć na pierwszą darmową pożyczkę. Wtedy nie musimy się przejmować dodatkowymi kosztami, ponieważ oddajemy dokładnie tyle pieniędzy ile pożyczyliśmy.

Jeżeli nie mamy do czynienia z darmową pożyczką na całkowity koszt chwilówki będą wchodziły:

• odsetki,
• koszty dodatkowe,
• kapitał (kwotę, którą pożyczamy).

Brak zapoznania się z powyższymi kosztami często stanowi źródło problemów. Wielu pożyczkobiorców nie zapoznaje się z warunkami umowy przed jej podpisaniem, a takie zawsze muszą być w niej zawarte.

Jakie mogą być dodatkowe koszta chwilówki?

Dodatkowymi kosztami, które będą wchodziły w skład całkowitej kwoty do spłaty mogą być:

• opłata weryfikacyjna (przeważnie wynosi 1 gr, 10 gr lub 1 zł, jeżeli będzie wynosiła np kilkadziesiąt złotych – możesz rzeczywiście mieć do czynienia z oszustwem),
• prowizja za udzielenie pożyczki,
• ubezpieczenie – może pojawić się, jeżeli wnioskujemy o wysoką kwotę pożyczki,
• opłata administracyjna,
• opłata przygotowawcza,
• opłata za udzielenie pożyczki w domu – jeżeli o taką wnioskujemy.

Przed wzięciem pożyczki zapoznaj się ze wszystkimi kosztami, jakie wchodzą w skład zaciąganego  zobowiązania. Dzięki temu możesz ustrzec się przed zaskoczeniem w postaci dodatkowych kosztów w późniejszym czasie.

Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o kosztach chwilówek, przeczytaj nasz artykuł: Oprocentowanie chwilówek – ile wynosi?

Umowa chwilówki – na co zwrócić uwagę?

Umowa pożyczki powinna zawierać m.in.:

• datę oraz miejsce zawarcia umowy,
• określenie stron umowy – pożyczkodawca oraz pożyczkobiorca. W przypadku osób fizycznych konieczne podanie będzie: imienia, nazwiska, numeru PESEL, serii i numeru dowodu osobistego, miejsca zamieszkania,
• wskazanie przedmiotu umowy, 
• warunki zwrotu pożyczki,
• warunki wypowiedzenia umowy,

Przykładową umowę pożyczki możesz pobrać TUTAJ. Pochodzi ona ze strony firmy Vivus – jeden z najpopularniejszych pożyczkodawców w Polsce.

W umowie zawarte są m.in. informacje dotyczące wypłaconej kwoty pożyczki oraz limitu o jaki mogliśmy wnioskować. Mamy tutaj wyszczególnione:

• wypłacona kwota,
• odsetki,
• prowizję,
• całkowity koszt pożyczki – kwota wypłacona,
• całkowita kwota do zapłaty,
• RRSO,
• okres trwania pożyczki,
• termin spłaty pożyczki.

W umowie zawarte są również informacje dotyczące kosztów przedłużenia pożyczki (jeżeli nie będziemy w stanie spłacić jej w terminie) oraz formularz odstąpienia od umowy pożyczki. Jeżeli coś się nie zgadza w umowie lub chcemy zrezygnować z wzięcia zobowiązania – zawsze mamy możliwość odstąpienia. W firmie Vivus mamy na to 14 dni.

Uwaga! Po otrzymaniu umowy pożyczki zwróćmy uwagę na to czy znajdują się na niej wszystkie informacje.

Nieuczciwe firmy pożyczkowe – jak je rozpoznać?

Zdecydowanie trzeba uważać na nieznane firmy, które prowadzą swoją działalność bez biura oraz strony internetowej.

Zanim weźmiesz pożyczkę warto:

• sprawdzić opinie klientów o firmie pożyczkowej oraz ich ilość,
• skorzystać z wiarygodnego rankingu chwilówek, który możesz znaleźć np na naszej stronie,
• zapoznać się z ofertą, która widnieje na stronie internetowej pożyczkodawcy,
• sprawdzić dane adresowe oraz kontakt – zawsze powinny się na niej znajdować.

Jeżeli cokolwiek wzbudzi Twoją wątpliwość – lepiej skorzystajmy z innej firmy pożyczkowej.

Najczęstsze wyłudzenia i oszustwa pożyczkowe:

• wysoka kwota opłaty weryfikacyjnej za rozpatrzenie wniosku o pożyczkę, po czym chwilówka nie jest udzielana, a opłata weryfikacyjna przepada,
• zawyżanie kosztów pożyczki niezgodnie z ustawowymi limitami,
• oszustwa na osobach starszych, które nieświadomie podejmują decyzje lub są do nich namawiane. W późniejszym czasie może dojść do ściągania należności z mieszkań lub innych nieruchomości,
• pożyczki na weksel In Blanco. Weksel to nietypowe zabezpieczenie, które może wykorzystać pożyczkodawca. Problem leży w tym kiedy będzie można go wykorzystać. Bardzo często osoby nie przykuwają do tego żadnej uwagi.

Pamiętajmy, aby pożyczać pieniądze z głową. Zanim pożyczymy pieniądze przemyślmy czy będziemy w stanie spłacić zobowiązanie na czas.

Podsumowanie:

• przed wzięciem pożyczki sprawdźmy wszystkie koszty, które należy później spłacić,
• dokładnie zapoznajmy się z umową i wszystkimi postanowieniami,
• pieniądze pożyczajmy od znanych firm pożyczkowych, aby mieć pewność, że nie mamy do czynienia z oszustwem,
• jeżeli coś wzbudza naszą wątpliwość podczas wnioskowania o pożyczkę – skorzystajmy z usług innej firmy pożyczkowej.