Oszustwa pożyczkowe – nieuczciwe firmy czy brak zrozumienia umowy?
Pożyczki przez internet – oszustwo czy brak zrozumienia umowy przez klientów? Temat ten jest popularny od samego początku istnienia chwilówek. Wiele osób uważa, że firmy pożyczkowe doliczają dziwne opłaty, o których nie wiedzieli i nie byli o nich informowani. Czy rzeczywiście tak jest? Po czyjej stronie leży wina? Na te i inne pytania odpowiemy w naszym artykule.
Jakie koszty wchodzą w skład pożyczki?
Pożyczając pieniądze pierwszy raz w firmie pożyczkowej możemy liczyć na pierwszą darmową pożyczkę. Wtedy nie musimy się przejmować dodatkowymi kosztami, ponieważ oddajemy dokładnie tyle pieniędzy ile pożyczyliśmy.
Jeżeli nie mamy do czynienia z darmową pożyczką na całkowity koszt chwilówki będą wchodziły:
- odsetki,
- koszty dodatkowe,
- kapitał (kwotę, którą pożyczamy).
Brak zapoznania się z powyższymi kosztami często stanowi źródło problemów. Wielu pożyczkobiorców nie zapoznaje się z warunkami umowy przed jej podpisaniem, a takie zawsze muszą być w niej zawarte.
Jakie mogą być dodatkowe koszta chwilówki?
Dodatkowymi kosztami, które będą wchodziły w skład całkowitej kwoty do spłaty mogą być:
- opłata weryfikacyjna (przeważnie wynosi 1 gr, 10 gr lub 1 zł, jeżeli będzie wynosiła np kilkadziesiąt złotych – możesz rzeczywiście mieć do czynienia z oszustwem),
- prowizja za udzielenie pożyczki,
- ubezpieczenie – może pojawić się, jeżeli wnioskujemy o wysoką kwotę pożyczki,
- opłata administracyjna,
- opłata przygotowawcza,
- opłata za udzielenie pożyczki w domu – jeżeli o taką wnioskujemy.
Przed wzięciem pożyczki zapoznaj się ze wszystkimi kosztami, jakie wchodzą w skład zaciąganego zobowiązania. Dzięki temu możesz ustrzec się przed zaskoczeniem w postaci dodatkowych kosztów w późniejszym czasie.
Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o kosztach chwilówek, przeczytaj nasz artykuł: Oprocentowanie chwilówek – ile wynosi?
Umowa chwilówki – na co zwrócić uwagę?
Umowa pożyczki powinna zawierać m.in.:
- datę oraz miejsce zawarcia umowy,
- określenie stron umowy – pożyczkodawca oraz pożyczkobiorca. W przypadku osób fizycznych konieczne podanie będzie: imienia, nazwiska, numeru PESEL, serii i numeru dowodu osobistego, miejsca zamieszkania,
- wskazanie przedmiotu umowy,
- warunki zwrotu pożyczki,
- warunki wypowiedzenia umowy,
Przykładową umowę pożyczki możesz pobrać TUTAJ. Pochodzi ona ze strony firmy Vivus – jeden z najpopularniejszych pożyczkodawców w Polsce.
W umowie zawarte są m.in. informacje dotyczące wypłaconej kwoty pożyczki oraz limitu o jaki mogliśmy wnioskować. Mamy tutaj wyszczególnione:
- wypłacona kwota,
- odsetki,
- prowizję,
- całkowity koszt pożyczki – kwota wypłacona,
- całkowita kwota do zapłaty,
- RRSO,
- okres trwania pożyczki,
- termin spłaty pożyczki.
W umowie zawarte są również informacje dotyczące kosztów przedłużenia pożyczki (jeżeli nie będziemy w stanie spłacić jej w terminie) oraz formularz odstąpienia od umowy pożyczki. Jeżeli coś się nie zgadza w umowie lub chcemy zrezygnować z wzięcia zobowiązania – zawsze mamy możliwość odstąpienia. W firmie Vivus mamy na to 14 dni.
Uwaga! Po otrzymaniu umowy pożyczki zwróćmy uwagę na to czy znajdują się na niej wszystkie informacje.
Nieuczciwe firmy pożyczkowe – jak je rozpoznać?
Zdecydowanie trzeba uważać na nieznane firmy, które prowadzą swoją działalność bez biura oraz strony internetowej.
Zanim weźmiesz pożyczkę warto:
- sprawdzić opinie klientów o firmie pożyczkowej oraz ich ilość,
- skorzystać z wiarygodnego rankingu chwilówek, który możesz znaleźć np na naszej stronie,
- zapoznać się z ofertą, która widnieje na stronie internetowej pożyczkodawcy,
- sprawdzić dane adresowe oraz kontakt – zawsze powinny się na niej znajdować.
Jeżeli cokolwiek wzbudzi Twoją wątpliwość – lepiej skorzystajmy z innej firmy pożyczkowej.
Najczęstsze wyłudzenia i oszustwa pożyczkowe:
- wysoka kwota opłaty weryfikacyjnej za rozpatrzenie wniosku o pożyczkę, po czym chwilówka nie jest udzielana, a opłata weryfikacyjna przepada,
- zawyżanie kosztów pożyczki niezgodnie z ustawowymi limitami,
- oszustwa na osobach starszych, które nieświadomie podejmują decyzje lub są do nich namawiane. W późniejszym czasie może dojść do ściągania należności z mieszkań lub innych nieruchomości,
- pożyczki na weksel In Blanco. Weksel to nietypowe zabezpieczenie, które może wykorzystać pożyczkodawca. Problem leży w tym kiedy będzie można go wykorzystać. Bardzo często osoby nie przykuwają do tego żadnej uwagi.
Pamiętajmy, aby pożyczać pieniądze z głową. Zanim pożyczymy pieniądze przemyślmy czy będziemy w stanie spłacić zobowiązanie na czas.
Podsumowanie:
- przed wzięciem pożyczki sprawdźmy wszystkie koszty, które należy później spłacić,
- dokładnie zapoznajmy się z umową i wszystkimi postanowieniami,
- pieniądze pożyczajmy od znanych firm pożyczkowych, aby mieć pewność, że nie mamy do czynienia z oszustwem,
- jeżeli coś wzbudza naszą wątpliwość podczas wnioskowania o pożyczkę – skorzystajmy z usług innej firmy pożyczkowej.
Więcej artykułów z tej kategorii




Parabanki to nie to samo co firmy pożyczkowe.Parabanki działają w oparciu o ustawy i pożyczają nieswoje pieniądze. Parabanki to SKOKi, itp kasy.Vivus jak i inne to już firmy pożyczkowe, pożyczające pieniądze ze środków własnych.
Niestety zarówno w prasie, telewizji jak i innych mediach o wszystkich instytucjach finansowych przyjęło się mówić potocznie parabank. Oczywiście się z Panem zgadzam i uwaga całkowicie słuszna. Przyłożymy do tego większą uwagę. Pozdrawiam
Hej, nie wiem co i jak, ale w ramowie umowej netcredit obecnie nie ma nic o ubezpieczeniu, ani w regulaminie, a w różnych forach itp. z sieci, do grudnia 2014 pojawiają się infa o tym ubezpieczeniu .. wie ktoś coś więcej?
Bo już nie mają ubezpieczeń z tego co wiem. pozdrawiam