Pożyczka kieszonkowa – gdzie pożyczyć niskie kwoty?

Aktualizacja: 2019-11-25
Data publikacji: 2019-08-16
Autor: Emila Biernaciak
Ocena: 4.84
(ilość ocen: 25)

Polak, według danych za 2018 rok, ma do oddania firmom pożyczkowym nieco ponad 4,5 tysiąca złotych. Nie wszystkim pożyczkobiorcom zależy jednak na tak wysokich kwotach. Czasami, do zamknięcia domowego budżetu brakuje dosłownie 100 zł. Co robić w takiej sytuacji? Odpowiedzią może być pożyczka kieszonkowa. Sprawdzamy, w których firmach można ją znaleźć.


Spis treści:
Pożyczka kieszonkowa, czyli jaka?
Jak wziąć pożyczkę kieszonkową?
Pożyczka kieszonkowa – na jakich warunkach?
Pożyczka kieszonkowa – które firmy pożyczkowe jej udzielą?
Pożyczka kieszonkowa dla nowych klientów
Kolejna pożyczka kieszonkowa
Pożyczka kieszonkowa – warto?


Pożyczka kieszonkowa, czyli jaka?

Określenie “pożyczka kieszonkowa” wielu osobom może wydawać się obce, ostatecznie bowiem większość kredytobiorców szuka pożyczki od 500 zł wzwyż. Tym, którzy nie wiedzą o czym mowa, spieszymy z odpowiedzią – pożyczka kieszonkowa to tak naprawdę tradycyjna chwilówka, ale udzielona na niewielką kwotę – 100, 200 czy 300 zł. Oprócz tego, nie różni się ona niczym od pożyczek pozabankowych udzielanych na wyższe kwoty.

Jak wziąć pożyczkę kieszonkową?

Metoda wnioskowania o pożyczkę kieszonkową zależy od tego, gdzie jest zaciągana. Chwilówki na małe kwoty znajdziesz nie tylko w ofercie firm pożyczkowych działających online, lecz również w stacjonarnych punktach obsługi pożyczkobiorców.

Ubiegając się pożyczkę kieszonkową online, będziesz musiał przejść standardową procedurę wzięcia pożyczki, a zatem wejść na stronę pożyczkodawcy, wybrać interesującą Cię kwotę i termin spłaty, uzupełnić wniosek pożyczkowy oraz potwierdzić tożsamość (najczęściej za pomocą przelewu bankowego lub aplikacji weryfikującej, takiej jak np. Instantor, Kontomatik). Na podstawie podanych informacji, firma pożyczkowa oceni Twoją zdolność kredytową i wyda decyzję. W przypadku pozytywnej odpowiedzi, środki trafią na konto bankowe w czasie od kilkunastu minut do kilkudziesięciu godzin.

Wnioskowanie o pożyczkę w siedzibie pożyczkodawcy wygląda bardzo podobnie, z tym, że weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej, na miejscu dokonuje pracownik firmy pożyczkowej. Pieniądze, w zależności od preferencji klienta, mogą natomiast zostać wypłacone do ręki lub na konto bankowe.

Pamiętaj, że wysokość pożyczki może mieć wpływ na szybkość przyznawania decyzji, a tym samym, na wypłatę pieniędzy. Firma pożyczkowa chętniej udzieli finansowania na niewielkie kwoty, gdyż ryzyko w takim przypadku również jest mniejsze.

Pożyczka kieszonkowa – na jakich warunkach?

Bez względu na to, w jaki sposób ubiegasz się o finansowanie, aby skorzystać z pożyczki na małą kwotę musisz spełniać takie same warunki, jak w przypadku chwilówki, a zatem musisz:

  • ukończyć przynajmniej 18 lat;
  • być obywatelem Polski, zamieszkałym na terenie kraju;
  • posiadać ważny dowód osobisty;
  • posiadać konto bankowe, zarejestrowane wyłącznie na siebie (w przypadku pożyczki udzielanej online);
  • posiadać aktywny numer telefonu i adres e-mail;
  • posiadać zdolność kredytową i dochody umożliwiające spłatę zobowiązania;
  • być konsumentem, w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim.

Trzeba pamiętać, że powyższe kryteria są ogólne, a każdy pożyczkodawca może dodatkowo ustalić własne warunki decydujące o przyznaniu pożyczki, np. podnieść limit wieku lub wprowadzić wymóg braku wpisów w określonych bazach (np. BIK, KRD, ERIF).

Pożyczka kieszonkowa – które firmy pożyczkowe jej udzielą?

Znalezienie pożyczkodawcy, który udzieli chwilówki na niską kwotę nie powinno stanowić problemu. Pamiętaj jednak, by szukać wśród pożyczkodawców oferujących pożyczki krótkoterminoweżadna firma pożyczkowa raczej nie udzieli Ci pożyczki na raty, na kwotę mniejszą niż 500 zł. Aby ułatwić Ci zadanie, przygotowaliśmy zestawienie pożyczek kieszonkowych w trzech kwotach: 100 zł, 200 zł i 300 zł.

Pożyczka kieszonkowa dla nowych klientów

Szukając odpowiedniej dla siebie pożyczki kieszonkowej, warto w pierwszej kolejności zastanowić się nad ofertami pożyczkodawców, z których usług jeszcze nie korzystałeś. Dlaczego? Wielu z nich, by przyciągnąć nowych klientów, dodaje do swojej oferty chwilówki za 0 zł. By z nich skorzystać musisz jednak pożyczać pierwszy raz. A zatem, kto za darmo pożyczy Ci 100, 200 i 300 zł?

Pożyczka kieszonkowa na kwotę 100 zł

Sto złotych to minimalna dostępna kwota w kilku firmach, m.in. w Extraportfel, Lendon, Szybka Gotówka, Filarum, VIA SMS czy Vivus. W każdym z tych przypadków, RRSO zobowiązania wynosi dokładnie 0%. Oznacza to, że w wyznaczonym dniu spłaty, będziesz musiał oddać dokładnie tyle, ile pożyczyłeś. Czym zatem poszczególne oferty się różnią?

Przede wszystkim minimalnym wiekiem pożyczkodawcy. O ile w Extraportfel czy Lendon, by otrzymać pożyczkę musisz mieć ukończone 21 lat (i nie więcej niż 75 lat), o tyle już Szybka Gotówka pożyczy pieniądze także osiemnastolatkowi.

Różnice mogą również pojawić się w np. w przypadku metod weryfikacji czy maksymalnego okresu spłaty. Dla przykładu, Extraportfel przy potwierdzaniu tożsamości korzysta zarówno z przelewów bankowych na kwotę 1 gr, jak i z aplikacji Instantor (dostępne są tzw. chwilówki bez przelewu weryfikacyjnego). Z kolei w Filarum tożsamość potwierdzisz tylko za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Jeśli chodzi o spłatę, większość firm dopuszcza maksymalnie 30-dniowy termin uregulowania długu. Wyjątkiem będą tu Extraportfel i Lendon (45 dni na spłacenie pożyczki), a także Szybka Gotówka (firma oferuje chwilówki na dwa miesiące).

Pożyczka kieszonkowa na kwotę 200 zł

Pożyczki na 200 zł, oprócz wyżej wymienionych instytucji, udzieli Ci jeszcze Finbo oraz Smart Pożyczka – dla obu firm jest to najniższa dostępna kwota zobowiązania. Również i w tym przypadku, dostępna jest darmowa chwilówka – pożyczkodawcy zobowiązują się do anulowania wszystkich opłat, pod warunkiem spłaty zobowiązania najpóźniej w terminie określonym w umowie.

Każdy z nich preferuje jednak różne profile pożyczkobiorców. W Finbo, by zaciągnąć pożyczkę musisz mieć od 20 do 75 lat. Smart Pożyczka obniżyła progi minimalnego i maksymalnego wieku do 19 i 73 lat. Różnią się także metody weryfikacji – Finbo korzysta wyłącznie z przelewów weryfikacyjnych, natomiast Smart Pożyczka – tylko z aplikacji Kontomatik.

Pożyczka kieszonkowa na kwotę 300 zł

Do firm, które wesprą Cię kwotą 300 zł (oprócz tych udzielających pożyczki na 100 i 200 zł), należy dodać jeszcze NetCredit i Miloan. Dla nich 300 zł jest minimalną kwotą pożyczki.

W obu przypadkach, pożyczka będzie darmowa, o ile dług spłacisz po 30 dniach (czyli w maksymalnym terminie spłaty). W przeciwnym przypadku, promocja ulegnie anulowaniu i naliczone zostaną standardowe koszty pożyczki. Warto też wiedzieć, że obie firmy nie udzielą chwilówki od 18 lat. NetCredit wymaga ukończenia minimum 20 lat, natomiast Miloan – 22 lat.

Darmowe pożyczki kieszonkowe na 100, 200, 300 zł – zestawienie

Firma pożyczkowaMin. kwota pożyczki WiekOkres spłaty
Lendon100 zł21-75 lat5-45 dni
Extraportfel100 zł21-75 lat5-45 dni
Szybka Gotówka100 zł od 18 lat1-65 dni
Filarum100 zł20-76 lat5-45 dni
Vivus100 zł19-78 lat1-30 dni (w promocji nawet 61 dni)
VIA SMS100 zł20-72 lat7-30 dni
Finbo200 zł20-75 lat1-30 dni
Smart Pożyczka200 zł19-73 lat10-30 dni
NetCredit300 zł20-70 lat14-30 dni lub 61 dni
Miloan300 zł22-75 lat1-30 dni

Kolejna pożyczka kieszonkowa

Sytuacja będzie nieco inna w przypadku pożyczek udzielanych osobom pożyczającym drugi i kolejny raz – te będą już wiązały się z kosztami, które dla wszystkich wspomnianych firm mogą być inne.

Przykładowe kolejne pożyczki do 100 zł

W przypadku kolejnej pożyczki kieszonkowej w firmie Extraportfel (lub w przypadku niedotrzymania terminu spłaty darmowej pożyczki), zobowiązanie w wysokości 100 zł na 30 dni będzie Cię już kosztować 27,92 zł – w tym opłata przygotowawcza w wysokości 27,10 zł oraz odsetki – 0,82 zł. RRSO wyniesie tu 1900%.

W firmie Lendon, w podobnej sytuacji, zapłacisz nieco więcej, bo 28,22 zł (odsetki – 0,82 zł, opłata przygotowawcza 27,40 zł). RRSO, proporcjonalnie wzrośnie do 1958%.

W Szybka Gotówka, dla 100 złotowej pożyczki udzielonej na 30 dni, koszty i RRSO wyniosą odpowiednio 28,50 zł i 2013%.

Przykładowe kolejne pożyczki do 200 zł

Kolejne pożyczki kieszonkowe, na kwotę 200 zł, z terminem spłaty 30 dni w Smart Pożyczka i Finbo będą proporcjonalnie droższe. Opłaty za zobowiązanie, w obu przypadkach wyniosą więcej niż 50 zł:

  • w Smart Pożyczka do oddania będzie 255,64 zł (RRSO 1881,31%);
  • w Finbo do oddania będzie 256,50 zł (RRSO 1915,52%).

Przykładowe kolejne pożyczki do 300 zł

A co z kolejną pożyczką na 300 zł? W tym przypadku koszty wzrosną proporcjonalnie do kwoty zobowiązania i dla przykładowych firm wyniosą około 80 zł:

  • pożyczając po raz kolejny w Miloan do oddania będziesz miał 384 zł (RRSO 1915,52%);
  • pożyczając po raz kolejny w NetCredit do oddania będziesz miał 384,87 zł (RRSO 1971,80%).

Oczywiście pożyczki na 300 zł udzielą nie tylko te dwie powyższe firmy. Pamiętaj, że pożyczkodawca, który udziela pożyczek na 100 zł na określonych warunkach, na podobnych zasadach udzieli Ci finansowania również na 200 i 300 zł. Dla przykładu, w Vivus koszty pożyczki na 100 zł wyniosą dokładnie 20 zł, dla pożyczki na 200 zł wyniosą 40 zł, a dla pożyczki na 300 zł – 60 zł. RRSO dla wszystkich pożyczek kieszonkowych wyniesie jednak dokładnie tyle samo – 819,10%.

Pożyczka kieszonkowa – warto?

Może się wydawać, że pożyczka kieszonkowa na małą kwotę to idealne rozwiązanie dla osób, którym zabrakło “kilku złotych” do końca miesiąca. Wiele firm oferuje taki produkt, na promocyjnych warunkach – bez opłat przygotowawczych i odsetek.

Trzeba jednak pamiętać, że wszystko ma swoje “ale”. W przypadku darmowej pożyczki kieszonkowej będzie to ostateczny termin spłaty zobowiązania. Jeśli go przegapisz, darmowa pożyczka zmieni się w zwykłą chwilówkę, na typowych zasadach. Zostaną Ci więc naliczone wszystkie standardowe opłaty (odsetki, prowizje, opłaty przygotowawcze), a dodatkowo, jeśli opóźnienie będzie się przedłużać, również odsetki karne w wysokości 14%.

W takiej sytuacji, jak i w przypadku kolejnej, płatnej pożyczki kieszonkowej, może się okazać, że zapożyczenie się na niską kwotę nie ma sensu. Dla przykładu pożyczając 200 zł, na 30 dni będziesz musiał oddać około 260 zł – koszty wyniosą więc około 30% całego zobowiązania. Warto się zatem zastanowić, czy na pewno nie poradzisz sobie bez tych dodatkowych środków. Jeśli nie, dokładnie sprawdź dostępne na rynku opcje, wykorzystując chociażby nasz ranking chwilówek. Dzięki temu będziesz miał gwarancję, że znalazłeś najkorzystniejszą ofertę.

* Wszystkie prezentowane przez nas koszty były liczone w lipcu 2019 roku.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo