Pożyczki konsolidacyjne – dla kogo konsolidacja chwilówek?

Aktualizacja: 2019-10-08
Data publikacji: 2016-08-26
Autor: Katarzyna Fodrowska
Ocena: 4.36
(ilość ocen: 61)


Przeceniłeś swoje finansowe możliwości i masz problem ze spłatą swoich wszystkich zobowiązań w firmach pozabankowych? W takim razie może warto pomyśleć o konsolidacji chwilówek? Dla kogo pożyczki konsolidacyjne to dobre rozwiązanie?

Czym są pożyczki konsolidacyjne?

Liczba zadłużonych Polaków ciągle rośnie. Według najnowszych danych, nasze długi wynoszą obecnie blisko 80 mld zł! Jak wynika z raportu InfoDług, w którym znajdziemy informacje o osobach nieterminowo regulujących swoje zobowiązania, większe trudności mamy ze spłacaniem długów pozabankowych. Stanowią one bowiem, aż 54% ogólnej sumy zadłużenia, natomiast w przypadku kredytów oferowanych przez banki jest to już jedynie 46%. Coraz więcej Polaków posiada również chwilówki i pożyczki w kilku różnych firmach pożyczkowych i tu dochodzimy do sedna problemu, jakim z pewnością jest kłopot z uregulowaniem wszystkich zaciągniętych zobowiązań.

Nie ma jednak sytuacji bez wyjścia i nawet w przypadku problemów ze spłatą posiadanych zobowiązań, można skorzystać z np. pożyczki konsolidacyjnej, która jest zmianą kilku pożyczek na jedną o ujednoliconych warunkach spłaty. Warto z niej skorzystać szczególnie wtedy, gdy łączna wysokość miesięcznych rat zaczyna zagrażać Twojej finansowej stabilności. Przy czym, podstawowymi zaletami pożyczki konsolidacyjnej są:

ujednolicenie stopy procentowej,
jeden okres spłaty wszystkich długów,
niższa miesięczna rata.

Ponadto zmniejszają się koszty obsługi zobowiązań, a całością zajmuje się wybrana przez Ciebie instytucja pozabankowa. Decydując się na chwilówkę konsolidacyjną trzeba mieć na uwadze to, że wydłużając okres jej spłaty będziesz płacić większe odsetki. Jednak dzięki konsolidacji możliwe jest uzyskanie niższego oprocentowania i zdecydowanie łatwiejszych w spłacie rat, co pozwoli Ci z czasem uporać się z problemami finansowymi.

Pożyczki konsolidacyjne – dla kogo?

Najczęściej o chwilówkę konsolidacyjną starają się osoby, które nie radzą sobie już ze spłatą swoich zobowiązań. Dotyczy to zwłaszcza tych wszystkich, którzy zaciągali kolejne pożyczki na spłatę poprzednich. Niestety, to pierwszy krok do wpadnięcia w spiralę zadłużenia. W przypadku gdy pożyczkobiorca rozważa sam fakt wzięcia kolejnej chwilówki, oznacza to jedno – już znajduje się w poważnych tarapatach. W związku z czym, musi dokładnie zastanowić się nad tym, w jaki sposób wyjść z tej trudnej sytuacji. Dlaczego? Bowiem każda pochopnie podjęta decyzja może wiązać się z nieprzyjemnymi i ciągnącymi się latami konsekwencjami finansowymi i prawnymi (łącznie z postępowaniem sądowym i egzekucją komorniczą).

Każdy, kto ma problem ze spłatą chwilówek może skorzystać z kilku opcji, które mu w tym pomogą. Wśród nich przedstawić należy przede wszystkim opcję refinansowania pożyczki, przedłużenia terminu spłaty pożyczki, skorzystania z pożyczki oddłużeniowej, bądź też zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej. Zaletami tego rodzaju produktów finansowych jest przede wszystkim to, że są one dyskretne (można się o nie ubiegać nie wychodząc z domu), jak i szybkie (wszystkie formalności zajmują dosłownie chwilę). Aby z nich skorzystać wystarczy jedynie komputer lub inne urządzenie podłączone do sieci.

Firmy pożyczkowe często udzielają chwilówek konsolidacyjnych bez sprawdzania informacji w BIK, czy innych rejestrach takich jak: KRD, BIG, czy ERIF. Dlaczego? Ponieważ doskonale zdają sobie one sprawę z tego, że ich klientami są osoby, które w dużej mierze nie mogą pochwalić się idealną historią kredytową, co nie oznacza wcale, że nie są w stanie poradzić sobie ze spłatą kolejnej chwilówki. Jednak nie ma nic za darmo, ponieważ duże ryzyko rekompensowane jest przez frimy znacznie wyższymi kosztami chwilówek konsolidacyjnych.

Pożyczka konsolidacyjna i pożyczka oddłużeniowa – jakie różnice?

Terminy pożyczka oddłużeniowa i pożyczka konsolidacyjna często używane są naprzemiennie, a trzeba zaznaczyć, że są to dwa kompletnie inne produkty finansowe. Pierwszy z nich, jak sugeruje sama nazwa, udzielany jest w celu uregulowania przez klienta firmy pożyczkowej wszystkich zobowiązań. Przy czym pożyczkobiorca może przeznaczyć pożyczkę oddłużeniową na spłatę dowolnych zobowiązań, w tym również komornika i windykacji. Produkt ten skierowany jest głównie do osób posiadających długi, a tym samym nie najlepszą historię kredytową. Główną różnicą, która odróżnia pożyczkę oddłużeniową od chwilówki konsolidacyjnej jest to, że pieniądze otrzymane dzięki tej pierwszej najczęściej trafiają na konto pożyczkobiorcy i to on sam decyduje na co je przeznaczy.

Firmy pożyczkowe nie mają już żadnego wpływu na to, czy uzyskana gotówka zostanie przeznaczona na spłatę zadłużenia, czy też nie. Chociaż zdarzają się wyjątki, niektóre firmy bowiem przelewają część kwoty na spłatę zaległych chwilówek, a resztę na konto klienta. Natomiast w przypadku chwilówki konsolidacyjnej wcześniejsze zobowiązania zamienione są w jedno, które przez rozłożenie go na kilka mniejszych rat, jest znacznie wygodniejsze w spłacie i nie nadwyręża tak domowego budżetu. Drugą różnicą zaś są koszty pożyczki oddłużeniowej, które są znacznie wyższe niż w przypadku chwilówki konsolidacyjnej (zdarza się, że pożyczkobiorca oddaje jeszcze raz tyle, ile pożyczył).

Gdzie szukać pożyczek konsolidacyjnych?

Typowy kredyt konsolidacyjny posiadają w swojej ofercie wyłącznie banki, jest to: konsolidacyjny kredyt gotówkowy i konsolidacyjny kredyt hipoteczny. Dzięki konsolidacji połączyć można różne rodzaje zadłużeń, takie jak chociażby: gotówkowe, samochodowe, debetowe, czy hipoteczne. Aby ubiegać się o każdy z nich, trzeba przedstawić długą listę wymaganych dokumentów oraz mieć odpowiednią zdolność kredytową (przy czym, im niższy scoring bankowy, tym mniejsza szansa na jego przyznanie).

Dodatkowo, bank może również zażądać od swojego kredytobiorcy dodatkowego zabezpieczenia w postaci posiadanej nieruchomości. Banki, które przyznają kredyty konsolidacyjne, nie przelewają go swoim klientom na konto, tylko same regulują ich niespłacone zobowiązania. Przy czym, wraz z podpisaniem umowy, kredytobiorca staje się dłużnikiem instytucji finansowej, która udzieliła mu kredytu konsolidacyjnego.

Jeszcze do niedawna z konsolidacji można było korzystać wyłącznie w bankach, jednak już od kilku lat chwilówki konsolidacyjne mają w swojej ofercie także firmy pożyczkowe. Oznacza to, że aby połączyć kilka mniejszych zobowiązań w jedno, nie trzeba już korzystać wyłącznie z usług banku. Firmy pożyczkowe charakteryzują się znacznie bardziej elastycznym podejściem do swoich klientów, proponując swoim klientom chociażby chwilówki bez BIK, czy chwilówki dla zadłużonych. Jednak ze względu na brak tak wygórowanych wymagań, ich produkty (oprócz darmowej chwilówki) są droższe niż kredyty gotówkowe dostępne w bankach.

Również proponowana oferta nie jest zbyt szeroka, przez co pożyczki konsolidacyjne nie należą jeszcze do popularnych produktów finansowych. Zainteresowane nią osoby często trafiają także na firmy, które jedynie uczestniczą w szukaniu najbardziej dopasowanej do potrzeb klienta oferty (część z nich za taką usługę życzy sobie prowizję za zrealizowanie zadania). Natomiast wśród instytucji pozabankowych, w których można skorzystać z pożyczek konsolidacyjnych, znajdują się m.in. Mikrokasa, Ekassa, FamilyLoan.

Czy można kredytami w bankach konsolidować chwilówki?

Kredyty konsolidacyjne w bankach przeznaczone są dla tych osób, które jeszcze nie wpadły w spiralę zadłużenia i terminowo regulują swoje zobowiązania. Każde opóźnienie w spłacie ma negatywny wpływ na warunki zaproponowane przez bank przy konsolidacji. Nie mówiąc już o przypadkach gdy potencjalny klient jest niewypłacalny, wówczas nie ma on szans na otrzymanie pozytywnej decyzji.

Zdolność kredytowa jest dla banków głównym wyznacznikiem przy udzielaniu kredytów, a każdy negatywny wpis, w którymś z rejestrów kredytowych lub dłużników będzie stanowił dla nich zbyt wysokie ryzyko. Dodatkowo, bardziej atrakcyjnymi klientami, są dla banków osoby, które chcą skonsolidować swoje kredyty gotówkowe.

Natomiast klienci firm pożyczkowych są dla nich mniej wiarygodni i “atrakcyjni”. Dlaczego? Ponieważ z ich usług częściej korzystają osoby, które przez brak zdolności kredytowej nie mogły uzyskać kredytu w banku. Szacuje się, że zdolności kredytowej nie posiada w Polsce około 3 mln osób, przez co są one wykluczone finansowo, a jedynym źródłem legalnych pożyczek są w ich przypadku wyłącznie instytucje pozabankowe i SKOK-i. W związku z czym, ciężko byłoby im również uzyskać kredyt na konsolidację chwilówek.

Pożyczki konsolidacyjne – jak się o nie ubiegać?

Jeśli uważasz, że w Twoim przypadku, pożyczka konsolidacyjna jest najlepszym sposobem na rozwiązanie dotychczasowych problemów, to na samym początku dokładnie zapoznaj się z dostępną ofertę. Gdzie jej szukać? Chociażby w naszym serwisie. Bowiem tylko u nas znajdziesz najlepszą ofertę pożyczek konsolidacyjnych. Dodatkowo, możesz mieć pewność, że będziesz korzystać wyłącznie z usług firm, które już od lat działają na polskim rynku i mogą pochwalić się tysiącami zadowolonych klientów. Dzięki nam nie tylko szybko porównasz sobie koszty oferowanych produktów, ale również zapoznasz się ze wszystkimi wymaganiami pożyczkodawcy.

Decydując się na konsolidację pożyczek, czy to w banku, czy w firmie pożyczkowej, trzeba liczyć się z tym, że aby z niej skorzystać konieczne będzie spełnienie różnych warunków. Jakich? Ich lista jest zdecydowanie dłuższa w przypadku kredytów konsolidacyjnych, a co z konsolidacją w instytucjach pozabankowych? Tutaj wszystko zależy od konkretnego pożyczkodawcy. Jednak o pożyczkę konsolidacyjną ubiegać się mogą zwykle osoby w odpowiednim przedziale wiekowym (21 – 70 lat) i posiadające ważny dowód osobisty, polskie obywatelstwo, zamieszkanie na terenie kraju, polski numer telefonu, konto w banku oraz e-mail.

Część firm pożyczkowych może również wymagać od swoich klientów odpowiedniej zdolności kredytowej oraz stałego i regularnego dochodu. Ubiegając się o konsolidację pozabankową warto jest już wcześniej skompletować wszystkie dokumenty związane z wcześniejszymi chwilówkami, które chcesz połączyć. Dodatkowo niezbędne mogą okazać się także informacje dotyczące kwoty zobowiązań, umowy pożyczkowej, wysokości rat poszczególnych pożyczek online oraz harmonogram spłat. Przy czym, aby raz na zawsze uporać się ze wszystkimi długami lepiej niczego nie ukrywać!

Czy konsolidacja chwilówek jest opłacalna?

Wszystko zależy przede wszystkim od sytuacji konkretnego pożyczkobiorcy. Jeśli bez większych problemów spłaca on swoje wszystkie zobowiązania, to konsolidacja pozabankowa nie będzie konieczna. Może być ona opłacalna jedynie wówczas gdy nowe warunki umowy faktycznie obniżają miesięczne koszty rat.

Pożyczka konsolidacyjna będzie dobrym rozwiązaniem, gdy wysokość miesięcznych rat zobowiązań przekracza Twoje możliwości spłaty. W innym przypadku, nie ma sensu dokładać sobie kosztów około pożyczkowych i wydłużać okresu spłaty. Czasami lepiej kierować się racjonalizmem, a nie wygodą i po prostu zacisnąć pasa.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wonga przygotowała ofertę pożyczki do 1500 zł na 30 dni za 10 zł dla nowych klientów lub pożyczkę do 15 tys. zł na 3 lata.

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

  • Avatar mielcarz pisze:

    Do Profi credit nie ma co iść. Tak tylko mówią, że pożyczają na spłatę innych zobowiązań. Nawet gdyby przyznali to warunki mają takie, że powalają na ziemię. Jak ktoś chce płacić 100% rocznie to jego wola. Lepiej omijać szerokim łukiem.