Pożyczka krótkoterminowa – co to jest?

Rynek pożyczek pozabankowych oferuje kilka rodzajów produktów skrojonych pod potrzeby potencjalnych pożyczkobiorców. Jedną z najbardziej popularnych form kredytowania jest pożyczka krótkoterminowa, czyli tzw. chwilówka. Co charakteryzuje ten rodzaj zobowiązania, czym różni się od pożyczek ratalnych i jakie rodzaje chwilówek mają w swojej ofercie pożyczkodawcy? Sprawdź!

Czym jest pożyczka krótkoterminowa?

Pożyczka krótkoterminowa, potocznie nazywana “chwilówką” to forma pożyczania pieniędzy w instytucjach pozabankowych, charakteryzująca się krótkim terminem spłaty. Jest to najczęściej 30 dni, ale pojawiają się też pożyczki udzielane na okres 45, czy nawet 65 dni. Warto dodać, że w poczet pożyczek krótkoterminowych zalicza się również te, których termin spłaty został przedłużony w ramach i na warunkach przewidzianych przez pożyczkodawcę.

Chwilówka – podstawa prawna

W zapisach ustawowych ciężko doszukać się oficjalnej definicji pożyczki krótkoterminowej. W świetle prawa i zgodnie z art. 3 u.k.k. każda pożyczka udzielona do kwoty 255 550 zł wyczerpuje cechy kredytu konsumenckiego. Można więc przyjąć, że zdecydowana większość chwilówek będzie kwalifikowała się pod te regulacje z tym zastrzeżeniem, że udzielają ich nie banki, ale pozabankowe instytucje pożyczkowe.

Sposoby zawierania umów o pożyczki krótkoterminowe

Najbardziej popularną metodą korzystania z oferty firm pożyczkowych są obecnie szybkie pożyczki dostępne online. Po uprzednim dokonaniu rejestracji i weryfikacji prawdziwości przekazanych danych, całość procesu od złożenia wniosku po przelew pożyczki na konto pożyczkobiorcy odbywa się zdalnie. Oczywiście pomocny może okazać się wówczas również kontakt telefoniczny z konsultantem firmy, a także SMS-wa metoda weryfikacji.

Warto podkreślić, że nadal wielu wnioskodawców wybiera osobista wizytę w placówce firmy pożyczkowej. Daje im to poczucie bezpieczeństwa i gwarancję otrzymania wszystkich niezbędnych informacji, dotyczących zawieranego zobowiązania.

Różnice pomiędzy chwilówką a pożyczką długoterminową

Pierwszą i jednocześnie najbardziej oczywistą różnicą pomiędzy pożyczkami krótkoterminowymi i długoterminowymi jest oczywiście wymagany okres ich spłaty. Te pierwsze zawierane są zwykle na czas do 30 dni, nie licząc ewentualnych opóźnień w spłacie. O pożyczki długoterminowe natomiast, wnioskuje się mając na uwadze kilka, a nawet kilkadziesiąt miesięcy okresu kredytowania.

Pożyczkodawcy udzielając pożyczek krótkoterminowych oczekują najczęściej spłaty należności jednorazowo w całości. Pożyczki długoterminowe charakteryzują się natomiast podzieleniem spłacanej kwoty na raty miesięczne lub czasami tygodniowe. Forma regulowania zobowiązania jest więc kolejnym aspektem różniącym te krótko- i długoterminowe.

W związku z szybkim terminem, w jakim pożyczkobiorca musi spłacić zaciągnięte zobowiązanie, pożyczki krótkoterminowe zwykle opiewają na stosunkowo niewielkie kwoty, najczęściej mieszczące się w przedziale od kilkuset złotych do kilku tys. złotych. Pożyczki długoterminowe natomiast nierzadko obejmują kwoty od kilkunastu tys. do nawet kilkuset tys. złotych. Wysokość kwoty pożyczki jest więc kolejną różnicą pomiędzy chwilówkami a pożyczkami ratalnymi.

Ze względu na specyfikę chwilówek, pożyczkodawcy często decydują się w ich przypadku na maksymalne uproszczenie procesu weryfikacyjnego wnioskodawcy. Pożyczki długoterminowe wiążą się najczęściej z dużo bardziej skrupulatnym procesem obejmującym sprawdzanie zaświadczeń, historii kredytowej i ocenę wiarygodności pożyczkobiorcy. Stopień skomplikowania formalności łączących się z procesem weryfikacyjnym wnioskodawcy stanowi więc kolejną różnicę pomiędzy omawianymi formami pożyczania.

Rodzaje pożyczek krótkoterminowych

Pożyczki krótkoterminowe ze względu na kilka wyróżników mogą być bardzo zdywersyfikowane. Dzięki czemu, lepiej wpasowują się w potrzeby potencjalnych pożyczkobiorców.

Pożyczki krótkoterminowe bez kosztów

Jednymi z najpopularniejszych pożyczek krótkoterminowych są obecnie darmowe chwilówki, dostępne dla klientów, którzy po raz pierwszy korzystają z usług danego pożyczkodawcy. Jeżeli pożyczkobiorca spłaci chwilówkę w terminie, rzeczywiście może liczyć na brak dodatkowych kosztów. Wiele firm pożyczkowych posiada w swojej ofercie bezkosztowe chwilówki, np. Vivus, Lendon czy Extraportfel.

Pożyczki krótkoterminowe bez baz i dla zadłużonych

Pożyczki pozabankowe cechuje to, iż szansę na ich otrzymanie mają nawet osoby posiadające negatywną historię w takich bazach jak BIK, BIG, KRD, ERIF lub innych. Chwilówki bez BIK znajdują się w ofercie takich pożyczkodawców, jak np. Kuki, Filarum czy Finbo.

Zdarza się, że pomimo posiadania innych zobowiązań, pożyczkodawcy znajdujący się w trudnej sytuacji, są zmuszeni wnioskować o kolejne. Rynek pożyczek pozabankowych nie pozostawia ich samych sobie, gdyż oferuje chwilówki dla zadłużonych. Szansę na otrzymanie takiej pożyczki dają między innymi Ferratum czy Szybka Gotówka.

Pożyczki krótkoterminowe bez konta i przelewu

Jedną z metod weryfikacyjnych stosowanych przez firmy pożyczkowe podczas rozpatrywania wniosków klientów, są tzw. przelewy weryfikacyjne (najczęściej w wysokości 1 grosza, zwracane pożyczkobiorcy). Niestety w zależności od dnia tygodnia, godziny czy po prostu systemu transakcyjnego banku, wykonanie takiego przelewu może opóźnić uzyskanie pożyczki. Z myślą o klientach potrzebujących gotówki trybie natychmiastowym, powstały chwilówki bez przelewu. Posiadają je w swojej ofercie między innymi Miloan, Ferratum i Solcredit.

Pożyczki krótkoterminowe z minimum formalności

Na czasie zależy też wnioskodawcom, których interesuje kolejny rodzaj pożyczek, a więc chwilówki na dowód lub chwilówki bez zaświadczeń. Szybka weryfikacja i maksymalne uproszczenie całego procesu pożyczkowego, to główne cechy tych pożyczek. Można je znaleźć u takich pożyczkodawców, jak Wandoo czy NetCredit.

Pożyczki krótkoterminowe dostępne non stop

Jedną z przyczyn, dla których konsumenci decydują się wnioskować o pożyczki w sektorze pozabankowym jest dostępność wielu firm pożyczkowych przez cały tydzień, 24 godziny na dobę. Z myślą o takich pożyczkobiorcach powstały chwilówki 24/7 oraz chwilówki w weekend. Oczywiście pomimo wszystko zawsze warto sprawdzić, czy dany pożyczkodawca pracuje w wybranych godzinach lub np. w dni świąteczne. Dużą dostępnością mogą pochwalić się np. takie firmy, jak Wonga, Supergrosz czy Filarum.

Pożyczki krótkoterminowe nawet od 18 lat!

Rynek pożyczek pozabankowych charakteryzuje się między innymi tym, że z jego usług korzystają coraz młodsi klienci. Choć większość pożyczkodawców stawia minimalną granicę wieku wnioskodawcy nieco powyżej pełnoletności, to istnieją też takie firmy, które oferują chwilówki od 18 lat. Są to np. Wonga czy Solcredit.

Brak lub opóźnienie w spłacie pożyczki krótkoterminowej – możliwe skutki

Ważnym aspektem, z którym powinien zapoznać się każdy potencjalny wnioskodawca rozważający wzięcie pożyczki krótkoterminowej, są konsekwencje, jakie mogą go spotkać w przypadku wystąpienia opóźnień lub braku spłaty zobowiązania. Są to zazwyczaj:

• naliczanie karnych kosztów pozaodsetkowych,
• wypowiedzenie umowy z terminem wymagalności spłaty zadłużenia,
• listowne, telefoniczne i osobiste działania windykacyjne,
• przejęcie długu przez zewnętrzną firmę windykacyjną,
• wejście na drogę sądową,
• ściągnięcie długu przez komornika,
• wpisanie do rejestrów dłużników.

Jak widać, choć korzystanie z pożyczek krótkoterminowych jest obecnie dostępne prawie dla każdego, to warto dobrze przemyśleć każdą decyzje przyjęcia na siebie finansowego zobowiązania. Konsekwencje choćby opóźnień w jego spłacie mogą być bowiem bardzo dotkliwe.

Marta Kazimierska - Redaktor

Pasjonatka architektury wnętrz i historii polskiego designu. Zainteresowana tematyką edukacji ekonomicznej i zachowań kredytowych Polaków. Propagatorka krzewienia turystyki motocyklowej, miłośniczka off-roadu i zlotów militarnych. Hołduje twierdzeniu, że każdy ma w życiu to, na co się odważy.

Więcej artykułów z tej kategorii