Pożyczka na 500 plus – czy jest możliwa?

Aktualizacja: 2019-11-08
Data publikacji: 2019-11-08
Autor: Katarzyna Fodrowska
Ocena: 5
(ilość ocen: 3)

Program 500 plus jest sztandarowym dziełem obecnego rządu, który w sporym stopniu wpłynął na poprawę sytuacji finansowej wielu rodzin. Jak już wiemy, firmy pożyczkowe honorują bardzo wiele źródeł dochodu, jednak czy uwzględniają one również dochód z programu? Czy pożyczka na 500 plus jest możliwa i co należy o niej wiedzieć?


Spis treści:
500 plus – kilka słów o programie
500 plus a zdolność kredytowa w bankach
Jakie dochody akceptują firmy pożyczkowe?
Pożyczka na 500+ krok po kroku


500 plus – kilka słów o programie

500 plus - kilka słów o programieRodzina 500 plus jest największym programem socjalnym, który nieprzerwanie działa w Polsce od kwietnia 2016 roku. Realizuje on trzy podstawowe cele, jakimi są: inwestycja w rodzinę, wzrost liczby urodzeń oraz ograniczenie ubóstwa (w szczególności u dzieci). Początkowo (do 30 czerwca 2019 roku) świadczenie w wysokości 500 zł przyznawane było na każde drugie i kolejne dziecko (do ukończenia przez nie 18. roku życia). W przypadku zaś ubiegania się o dopłatę na pierwszego potomka, konieczne było spełnienie kryterium dochodowego (wynoszącego 800 zł netto na osobę, a w przypadku dziecka niepełnosprawnego 1200 zł).

Jednak w ostatnim czasie zasady przydzielania świadczenia uległy zmianie. Otóż, od 1 lipca 2019 roku, 500 plus przysługuje już na każde dziecko do ukończenia przez nie 18. roku życia i to bez względu na dochód osiągany przez rodzinę. Rodzina 500 plus jest długofalowym programem, którego głównym zadaniem jest wspieranie polskich rodzin. Jak wynika z najnowszych danych Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, do września 2019 roku przeznaczono na niego 84 miliardy złotych z budżetu państwa, a wsparciem objętych zostało blisko 6,5 miliona dzieci.

Coraz więcej mówi się również o waloryzacji świadczenia 500 plus ponieważ takiego okresu przyspieszonego tempa wzrostu cen nie mieliśmy przynajmniej od dekady. Jak wynika z prognoz Międzynarodowego Funduszu Walutowego, w najbliższych czterech latach, średnioroczna inflacja w Polsce będzie przekraczać 3 proc., co przełoży się na podwyżkę cen. Tak więc, koszyk towarów i usług, który jeszcze ubiegłym roku wart był 500 zł, za pięć lat będzie kosztować już 600 zł. Jak zapewniają ekonomiści, waloryzacja transferów społecznych może mieć miejsce nie wcześniej niż w 2021 roku.

500 plus a zdolność kredytowa w bankach

Tyle z podstawowych informacji dotyczących programu 500 plus. Teraz sprawdźmy to, jaki wpływ ma on na zdolność kredytową swoich beneficjentów? Otóż, zgodnie z prawem, wszyscy otrzymujący dodatkowe środki z 500 plus mogą być kwalifikowani jako osoby o stałych dochodach, które mają wpływ na podniesienie zdolności kredytowej, która jest niczym innym jak możliwością terminowego uregulowania zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami.

Dla wszystkich instytucji finansowych, wiarygodny klient to ten, który posiada dobrą historię kredytową i osiąga spory dochód. Dodatkowo, najlepiej by było, aby nie widniał w żadnym z rejestrów dłużników: BIG, BIG Infomonitor, KRD, ERIF oraz KIDT. Jednak to nie wszystko, ponieważ kolejną ważną kwestią, która ma wpływ na jego ocenę jest również stabilność wynagrodzenia. Ponieważ wierzyciel chce mieć pewność, że niezmienna sytuacja, utrzyma się chociaż do momentu spłacenia przez niego zobowiązania. Świadczenie 500 plus odbywa się w stałych i regularnych transzach, dzięki czemu zwiększa zdolność kredytową wielu osób.

Wszystkie powyższe czynniki mają wpływ na ostateczną decyzję instytucji finansowych, a otrzymujący dodatkowe środki z programu 500 plus, mogą być kwalifikowani jako osoby o stałych dochodach. Zastanawiasz się jak to wygląda w praktyce i czy banki rzeczywiście uwzględniają świadczenie w toku ubiegania się o kredyt hipoteczny i gotówkowy?

500 plus – a kredyt hipoteczny

Historia kredytowa wraz ze zdolnością kredytową stanowią dla banków podstawowe narzędzie, które umożliwia im ocenę ryzyka generowanego przez potencjalnych kredytobiorców (im jest ona wyższa, tym na większą sumę i korzystniejsze warunki zobowiązania mogą oni liczyć). A jaki stosunek do dodatkowego dochodu w postaci 500 plus mają banki? W tym przypadku, w dużej mierze wszystko zależy od tego, o jaki kredyt zamierzasz się starać.

I tak jeśli jesteś beneficjentem programu Rodzina 500 plus i chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, to raczej nie masz co liczyć na to, że bank zaliczy pieniądze ze świadczenia jako część Twojego dochodu. Dlaczego? Ponieważ wynika to z jednego zasadniczego faktu, jakim jest to, że pieniądze z programu 500 plus wypłacane są przez określony z góry czas, (czyli do osiągnięcia przez dziecko pełnoletności). Natomiast kredyty hipoteczne są z reguły udzielane na dłużej niż 18 lat. Jak pokazują statystyki, średni okres kredytowania nieruchomości wynosi w Polsce 25-35 lat.

W tej sytuacji, świadczenie staje się niewystarczającym zabezpieczeniem. Co ważne, ciężko jest również przewidzieć to, czy w wyniku decyzji rządzących partii lub problemów finansowych państwa, program nie zostanie zlikwidowany. W związku z czym, banki nie podejmują się aż tak dużego ryzyka.

500+ a kredytowa gotówkowy

Natomiast stanowisko banków w sprawie honorowania dochodów ze świadczenia 500+ w przypadku kredytów gotówkowych nie jest już tak jednoznaczne. Zaraz po wprowadzeniu programu w życie, na rynku pojawiły się oferty zarówno promocyjnych kredytów gotówkowych jak i innych produktów dedykowanej tej grupie odbiorców. Banki posiadają ciekawą ofertę dla jego beneficjentów, proponując im różne sposoby lokowania kapitału lub też wypłacając im dodatkowe premie za wydawanie pieniędzy z programu, za ich pośrednictwem.

Jednak w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, kredyt gotówkowy jest zobowiązaniem finansowym zaciąganym na znacznie krótszy okres czasu. W związku z tym, dla banku pieniądze pochodzące z 500 plus mogą stanowić źródło dodatkowego dochodu. Jest to ważne zwłaszcza dla rodzin wielodzietnych, które często mają problemy z uzyskaniem pozytywnej opinii banku. Dzięki świadczeniu, które traktowane jest jak dochód, znacznej poprawie ulega ich zdolność kredytowa, przez co rosną ich szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego (w pewnym sensie jest to dochód gwarantowany przez państwo).

Jakie dochody akceptują firmy pożyczkowe?

Rodzina 500 plus nie tylko napędza polską gospodarkę i poprawia status materialny wielu polskich rodzin, ale również zwiększa zdolność kredytową rzeszy osób. Dlatego też dziwne by było, gdyby firmy pożyczkowe pozostały na to obojętne, skoro chwilówkę online może otrzymać osoba pracująca na umowę o pracę, czy wykonująca obowiązki w oparciu o umowę o dzieło lub umowę zlecenie.

Pożyczkę zaciągnie również emeryt czy rencista (chwilówka dla emeryta). Dodatkowo, za główne źródło dochodu instytucje pozabankowe uważają również kontrakty menedżerskie i służb mundurowych, działalność gospodarczą i rolniczą, umowy najmu i dzierżawy, umowy agencyjne oraz powołania. Źródłami dochodów, które mają wpływ na zdolność kredytową i są akceptowane przez firmy pożyczkowe są także: alimenty, świadczenia rodzinne (w tym 500 plus), praca dorywcza w trakcie studiów, stypendia, niektóre zasiłki oraz dochód z zagranicy przelewany na polskie konto.

Jak widać, firmy pożyczkowe mają bardziej elastyczne podejście do kwestii zdolności kredytowej potencjalnych pożyczkobiorców niż banki. Dlatego też pożyczka na 500 plus jest jak najbardziej możliwa. Ponadto, większość firm nie wymaga dostarczania zaświadczeń o zatrudnieniu i wysokości dochodów ani wyciągów z konta bankowego. Aby pożyczyć pieniądze wystarczy jedynie dowód osobisty, numer konta bankowego oraz telefonu komórkowego. Jak to zrobić, podpowiadamy w naszym artykule: Pożyczki chwilówki na dowód osobisty bez zaświadczeń.

Pożyczka na 500 plus – krok po kroku

Pożyczki na 500 plus - krok po krokuDostępność chwilówek online jest jedną z ich największych zalet. Nadal wiele firm, które ma je w swojej ofercie, weryfikuje jedynie wysokość wpływów na konto bankowe swojego klienta. W związku z czym, jego szanse na uzyskanie chwilówki są znacznie większe niż podczas wnioskowania o kredyt w banku. Pożyczenie pieniędzy w instytucji pozabankowej jest nie tylko szybkie, ale również bardzo proste. Ponieważ wszystkie niezbędne formalności ograniczone są do minimum, Najczęściej wystarczy jedynie dostęp do komputera lub urządzenia mobilnego z dostępem do sieci, ważny dowód osobisty, aktualny numer telefonu komórkowego oraz konta bankowego.

Świetnym pomysłem będzie porównanie ofert kilku, a nawet kilkunastu pożyczkodawców. Dzięki temu wybierzesz firmę, która najlepiej spełni Twoje oczekiwania i pożyczy pieniądze na atrakcyjnych warunkach. Pożyczka na 500 plus dostępna jest m.in. w: Hapipożyczki, SuperGrosz, Profi Credit, Rapida Money, Szybka Gotówka, czy LendOn.

Określ kwotę i termin spłaty chwilówki

Jeśli wybrałeś już pożyczkodawcę, wejdź na jego stronę internetową i przy pomocy kalkulatora określ preferowaną kwotę pożyczki na 500 plus oraz czas spłaty.

Następnie dokładnie wypełnij i wyślij wniosek pożyczkowy. Nie zapomnij uwzględnić w nim dochodów z tytułu programu Rodzina 500 plus.

Co ważne, przyczyną odrzucenia większości wniosków nie jest brak zdolności do spłaty chwilówki, a merytoryczne błędy w treści dokumentu. Zanim wyślesz formularz upewnij się, że wszystkie dane zostały wpisane prawidłowo i zgodnie z prawdą.

Zweryfikuj dane osobowe

Kiedy pożyczkodawca otrzyma wniosek, poprosi Cię o weryfikację tożsamości. Taka procedura ma na celu wyeliminowanie oszustw i nadużyć, polegających na pożyczaniu pieniędzy na skradzione lub wyłudzone dane osobowe.

Najpopularniejszym sposobem weryfikacji jest wykonanie przelewu na konto pożyczkodawcy (na rynku dostępne są też np. pożyczki bez konta bankowego czy pożyczki bez przelewu). Jego kwota jest symboliczna i w zależności od firmy wynosi od 0,01 do 1 zł. Kiedy pieniądze zostaną zaksięgowane na koncie firmy pożyczkowej, możliwe będzie porównanie danych właściciela rachunku bankowego z tymi, wpisanymi we wniosku.

Jeśli personalia będą identyczne, pożyczkodawca przystąpi do kolejnego etapu sprawdzania wniosku. Jeśli będą się różnić – wniosek zostanie odrzucony.

Weryfikacja danych a tempo transferu środków

Wykonując przelew weryfikacyjny, zwróć uwagę na to, w jakim banku znajduje się rachunek pożyczkodawcy. Jeśli prześlesz pieniądze na konto w tym samym banku, transfer zostanie zrealizowany niemal natychmiast. A to oznacza, że pożyczkodawca będzie mógł maksymalnie szybko dokonać dalszej analizy wniosku, podjąć decyzję i wypłacić pieniądze.

Jeśli wyślesz pieniądze na konto w innym banku, mogą one zostać zaksięgowane dopiero w kolejnym dniu roboczym. Na dodatkową gotówkę będziesz więc musiał poczekać nie 15 minut, a co najmniej 2 dni.

Oczekiwanie na decyzję

Jeśli weryfikacja tożsamości przebiegnie pomyślnie, na decyzję pożyczkodawcy nie będziesz musiał czekać dłużej niż kilka minut. W przypadku gdy będzie ona pozytywna – środki zostaną wypłacone w ciągu kilku chwil. To, jak szybko znajdą się na Twoim koncie zależy przede wszystkim od godzin księgowania przelewów wychodzących i przychodzących w banku.

Pożyczka na 500 plus: ciesz się dodatkową gotówką

Pieniądze z szybkiej pożyczki pozabankowej możesz przeznaczyć na dowolny cel. Nie zapominaj jednak, że całą pożyczoną kwotę będziesz musiał zwrócić w ciągu 30, 45, 60 lub 61 dni (w zależności od pożyczkodawcy).

Zanim sięgniesz po pożyczkę na 500 plus upewnij się więc, że zdołasz zwrócić pieniądze w terminie. Opóźnienia w spłacie mogą skutkować procedurą windykacyjną, postępowaniem sądowym, a nawet zajęciem komorniczym.

Pożyczkodawca będzie miał prawo przekazać informacje o zadłużeniu do Biura Informacji Kredytowej oraz wpisać dane dłużnika na „czarną listę”, czyli do rejestrów Biur Informacji Gospodarczej.

Zarówno negatywna historia w BIK-u, jak również wpis do bazy dłużników mogą być przyczyną poważnych kłopotów z zaciągnięciem kolejnej pożyczki czy kredytu. Nie tylko w banku, ale również w pozabankowej instytucji finansowej.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wonga przygotowała ofertę pożyczki do 1500 zł na 30 dni za 10 zł dla nowych klientów lub pożyczkę do 15 tys. zł na 3 lata.

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo