Pożyczka na rok – ranking firm pożyczkowych

Aktualizacja: 2020-03-14
Data publikacji: 2020-03-14
Autor: Katarzyna Jóźwik
Ocena: 5
(ilość ocen: 2)

W 2019 r. firmy pożyczkowe udzieliły 2 745,1 tys. pożyczek, z czego 38 proc. z nich stanowiły zobowiązania do 1 tys. zł. Polacy często decydują się na pożyczki gotówkowe na rok. Wpływa na to nie tylko dogodny termin spłaty, ale również uproszczone formalności zaciągnięcia zobowiązania. Pożyczka na rok przez internet bardzo często jest nie tylko łatwiej dostępna, ale również tańsza niż pożyczka bankowa. Które firmy chcą pożyczyć pieniądze na taki czas? Gdzie można znaleźć naprawdę atrakcyjne warunki?

Pożyczka na raty

12-miesięczna pożyczka to pożyczka ratalna. Pożyczkobiorca spłaca zobowiązanie w miesięcznych ratach. I chociaż ten rodzaj zobowiązania może być nieco droższy niż typowa chwilówka krótkoterminowa, to uproszczone formalności, jak też stosunkowo niskie raty rekompensują poniesione koszty. Poza tym szeroka oferta tego rodzaju pożyczek pozwala na dopasowanie wysokości zobowiązania do wymagań każdego klienta, a dostępność online dodatkowo zachęca do skorzystania z proponowanych ofert.

Pożyczka na raty

Chwilówki na raty na rok są dostępne praktycznie w każdej firmie pożyczkowej. Oczywiście ich wysokość oraz koszty zależne są od regulaminu obowiązującego u danego pożyczkodawcy. Poniżej prezentujemy ranking chwilówek na rok online. Posortowany jest wg RRSO.

Porównaj wszystkie chwilówki:

darmowe i bez BIK. Znajdź najlepszą ofertę dla siebie.

Lp.FirmaMinimalna
kwota pożyczki
Maksymalna
kwota pożyczki
RRSO
1Hapi Pożyczki800 zł25 000 zł9,57%
2Bancovo500 zł3900 zł9,59%
3Wonga50 zł20 000 zł21,09 – 21,16%
4Smartney1000 zł50 000 zł32,34%
5MonedoNow1500 zł20 000 zł49%
6Rapida Money2500 zł2500 zł97,3%
(zmienne)
7Mikrokasa1000 zł20 000 zł145,21%
8Super Grosz1000 zł15 000 zł
(nowy klient może
pożyczyć max. 10 000 zł)
156,13%
9Ekspres Kasa1500 zł1500 zł160%
10Ferratum1500 zł1500 zł30 dni
11Provident500 zł8000 zł163,83%
12TakTo1000 zł25 000 złZależne od
kwoty pożyczki
14Zaplo2000 zł15 000 złZależne od
kwoty pożyczki

Jak widać oferty pożyczek rocznych są bardzo zróżnicowane. W czterech firmach pożyczka 1000 zł na rok jest najniższą z dostępnych kwot (Mikrokasa, Super Grosz, TakTo i Smartney). Wielu pożyczkodawców jednak jest gotowych pożyczyć o wiele więcej, nawet 20 000 zł (MonedoNow) czy 50 000 zł (Smartney).

Z drugiej strony część firm bardzo ostrożnie podchodzi do pożyczek dla nowych klientów i znacznie ogranicza pulę dostępnych kwot. Przykładowo: pożyczka 3000 na rok nie jest dostępna w Ferratum, Rapida czy Ekspres Kasa. Wszyscy pozostali pożyczkodawcy oferują zobowiązanie w tej wysokości.

Gdzie opłaca się pożyczać?

Poszukując rocznej pożyczki, warto kierować się nie tylko dostępną kwotą zobowiązania (tę z reguły można w pełni dopasować), ale również – a nawet przede wszystkim – poziomem RRSO, gdyż określa ona jak duże koszty trzeba będzie ponieść w związku z zaciągniętą pożyczką.

Pożyczka na raty w Hapi Pożyczki

Pożyczkę z najniższym RRSO – 9,57% – oferuje Hapi Pożyczki. Pożyczka na rok czasu może w tym wypadku opiewać na kwotę 800-25 000 zł. Z zobowiązania może skorzystać każdy pełnoletni obywatel RP posiadający telefon komórkowy, rachunek bankowy oraz udokumentowany, regularny dochód. Dochód może być uzyskiwany z tytułu umowy o pracę lub umowy cywilnoprawnej, prowadzenia własnej firmy, kontraktu, otrzymywania emerytury lub renty. Formalności związane z pożyczką wypełniane są online, a decyzja o udzieleniu zobowiązania zapada w ciągu kilku minut od złożenia wniosku.

Niskie RRSO w Bancovo

Atrakcyjne warunki pożyczki na 12 miesięcy proponuje również Banocovo. RRSO wynosi niewiele więcej niż w Hapi Pożyczki – 9,59%. O pożyczkę na rok przez internet może wnioskować pełnoletni obywatel RP. Musi on posiadać dowód osobisty, telefon komórkowy, konto e-mail oraz rachunek bankowy. Konieczne jest określenie wysokości osiąganych dochodów, chociaż nie zawsze jest wymagany dokument potwierdzający te informacje. Starający się o pożyczkę jest weryfikowany w bazach BIK, BIG, KRD itp.

Kto może skorzystać z pożyczki na rok?

Każda z firm pożyczkowych stawia indywidualne wymagania swoim klientom. Z reguły oprócz ukończonych 18 lat (w niektórych przypadkach próg wiekowy jest wyższy, np. 25 lat w Smartney), potencjalny pożyczkobiorca musi być obywatelem RP, dysponować dowodem osobistym, telefonem komórkowym, adresem e-mail oraz rachunkiem bankowym). Niektóre firmy wymagają również posiadania karty bankowej (np. Wonga). W celu uzyskania pożyczki na rok przez internet trzeba wypełnić elektroniczny wniosek, w którym należy przedstawić nie tylko podstawowe dane osobowe, ale również informacje dotyczące aktualnej sytuacji finansowej. Konieczność określenia miesięcznych dochodów we wniosku czasem wystarczy, aby móc skorzystać z pożyczki na rok bez zaświadczeń od pracodawcy. Jednak trzeba liczyć się z tym, że w szczególnych przypadkach (np. wysokiej kwoty zobowiązania) pożyczkodawca może zażądać dokumentu potwierdzającego wysokość dochodów. Niektóre firmy mogą wymagać również poręczenia gwaranta (np. Rapida).

Po wypełnieniu wniosku klient przechodzi proces weryfikacji, który polega nie tylko na sprawdzeniu przedstawionych danych, ale również na ocenie zdolności kredytowej oraz potwierdzeniu wiarygodności danych osobowych. Ten ostatni element może zostać zrealizowany albo poprzez tradycyjny przelew bankowy na 1 zł lub przez zalogowanie się do internetowego konta bankowego za pośrednictwem specjalnej aplikacji (np. Instantor, Kontomatik), która uwiarygodni dane przedstawione przez wnioskującego. Więcej informacji w tym temacie znajdziesz w artykule: Weryfikacja groszowa czy za pomocą aplikacji?

Po wydaniu pozytywnej decyzji pieniądze przelewane są w ciągu kilku godzin na konto pożyczkobiorcy. Zobowiązanie spłacane jest w regularnych ratach zgodnie z ustalonym w umowie harmonogramem.

Pożyczka na 12 miesięcy dla zadłużonych?

A czy możliwe jest zaciągnięcie na rok pożyczki bez BIK? Na tym wariancie pożyczki na raty zależy najbardziej osobom, które mają nieuregulowane zobowiązania z przeszłości. Pożyczkę bez sprawdzania baz oferuje na pewno Rapida. Poręczenie gwaranta wystarczy do przyznania zobowiązania. Pozostałe firmy pożyczkowe z reguły sprawdzają bazy biur informacji gospodarczych. Mimo to warto spróbować pozyskać pożyczkę, gdyż pożyczkodawcy podchodzą indywidualnie do każdego wniosku. Nawet wtedy, kiedy klient posiada niewielkie zadłużenia. Negatywna historia kredytowa może rzutować na dostępną w ramach pożyczki kwotę. Nie musi jednak definitywnie przekreślać szansy na zdobycie dodatkowej gotówki. Decydując się na pożyczkę na 12 miesięcy mimo nieuregulowanych zobowiązań, trzeba jednak wziąć odpowiedzialność za jej spłatę. Kolejne zaległości nie poprawią sytuacji finansowej zadłużonego. Dlatego mając długi, najlepiej jest w pierwszej kolejności je uregulować, a dopiero później zaciągać kolejne zobowiązania. A jeśli jest to niemożliwe, to wysokość kolejnego zobowiązania nie powinna przekroczyć realnych możliwości finansowych pożyczkobiorcy.

Korzystna pożyczka na 12 rat

Pożyczka na okres czasu może być dobrą decyzją, o ile zostanie dokładnie przemyślana. Szeroka oferta zobowiązań ratalnych wcale nie ułatwia wyboru najlepszego wariantu. Dlatego warto wyznaczyć sobie kilka podstawowych wskaźników, które dobrze jest przeanalizować przed wyborem najbardziej optymalnej opcji. Oprócz wcześniej wspomnianego RRSO trzeba sprawdzić również:

  • wysokość miesięcznej raty – czy zadeklarowana kwota spłaty nie będzie zbyt dużym obciążeniem dla budżetu pożyczkobiorcy,
  • maksymalna wysokość oprocentowania pożyczki (Uwaga! Zgodnie z przepisami nie może być wyższa niż 10% w skali roku!),
  • prowizja za udzielenie pożyczki,
  • koszty za ewentualne wydłużenie terminu płatności – warto je znać na wypadek braku możliwości terminowego uregulowania zobowiązania,
  • opłaty za opóźnienia w spłacie – na wypadek pominięcia którejś z rat.

Wszystkie powyższe wskaźniki bezpośrednio rzutują na opłacalność zaciąganej pożyczki. Porównując kilka ofert wraz z uwzględnieniem interesującej kwoty zobowiązania, z pewnością uda się wybrać najlepszą. Dużym ułatwieniem w analizie pożyczek na 12 miesięcy są dedykowane porównywarki pożyczkowe, które w kilka sekund zasugerują najlepsze oferty dostępne na rynku. Jedną z nich jest chwilowo.pl

Pożyczkę, którą trzeba przemyśleć

Pożyczka na rok online ma wiele zalet:

  • jej zaciągnięcie nie wymaga wychodzenia z domu, formalności można załatwić w ciągu kilkunastu minut, a pieniądze trafiają bezpośrednio na konto,
  • spłata zobowiązania w 12 ratach znacznie ułatwia terminowe uregulowanie pożyczki,
  • wysokie kwoty pożyczki można przeznaczyć na dowolny cel,
  • umożliwia dopasowanie kwoty zobowiązania do indywidualnych potrzeb klienta.

Z drugiej strony ze względu na to, że roczna pożyczka jest pożyczką ratalną, procedura jej pozyskania jest nieco rozbudowana niż w przypadku pożyczania typowych chwilówek. Pożyczkodawcy z reguły sprawdzają bazy biur informacji gospodarczych oraz żądaj dokumentów potwierdzających dochody. Poza tym trzeba zdać sobie sprawę, że kilkunastomiesięczny okres kredytowania bezpośrednio przekłada się na wyższe koszty pożyczki. Dlatego też przed jej zaciągnięciem trzeba bardzo dokładnie przemyśleć czy rzeczywiście potrzebujemy zobowiązania na tak długo. Kluczowa jest również kwota pożyczki. Jak widać firmy pożyczkowe kuszą naprawdę atrakcyjnymi ofertami. 20 000 zł na 12 miesięcy – kto by się nie skusił? Oczywiście fajnie jest mieć na koncie tak duży zastrzyk gotówki. Jednak po wyliczeniu raty, którą trzeba będzie miesięcznie spłacać (niemal 1670 zł bez dodatkowych kosztów zobowiązania), sytuacja nie wygląda już tak kolorowo. Zaciągając pożyczkę na 12 miesięcy, trzeba dobrać jej kwotę w taki sposób, aby późniejsza spłata nie była zbyt obciążająca dla finansów pożyczkobiorcy. 1600 zł raty to dla wielu osób znaczna część miesięcznych dochodów. A przecież nie samą pożyczką człowiek żyje. Dlatego pożyczka na 12 miesięcy będzie dobrym rozwiązaniem tylko wtedy, kiedy jej wysokość i wszystkie koszty zostaną dokładnie przeanalizowane w odniesieniu do rzeczywistego położenia potencjalnego pożyczkobiorcy. Z wyższych kwot tego rodzaju zobowiązań warto skorzystać w sytuacjach, kiedy ma się pewność, że w najbliższym czasie otrzyma się zastrzyk gotówki z innego źródła, który pozwoli spłacić zobowiązanie (np. oczekując na odprawę z miejsca pracy). Pożyczka na 12 rat ma być pomocą, a nie utrudnieniem w rozwiązywaniu chwilowych finansowych tarapatów.

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo