Pożyczka na spłatę długów. Czy takie rozwiązanie może się opłacać?

11 proc. Polaków, którzy korzystali z pożyczki ekspresowej, poświęcili ją na spłatę innych zobowiązań. Najczęściej po pożyczkę na długi sięgały osoby w wieku 18-34 lata. Jak widać, chwilówka może być pomocą w uregulowaniu dotychczasowych zaległości. Jednak czy pożyczka na spłatę długu, komornika, debetu to rzeczywiście dobry pomysł?

Kredyt konsolidacyjny a pożyczka

Omawiając kwestię zaciągania kolejnego zobowiązania na rzecz poprzednich, nie można pominąć istotnej kwestii, tj. różnicy między tzw. kredytem konsolidacyjnym a pożyczką na spłatę zadłużenia. Ten pierwszy jest produktem bankowym, a ubiegać o niego można się tylko wtedy, kiedy dotychczasowe zobowiązania nie odbiły się negatywnie na historii kredytowej pożyczkobiorcy.

Mówiąc wprost: o kredyt konsolidacyjny można ubiegać się tylko wtedy, gdy nie zalegamy poważnie z płatnościami. Jeśli zaś te są przeterminowane, a wpis o zadłużeniu trafił do którejś z baz biur informacji gospodarczych (BIK, BIG czy KRD, to o otrzymaniu bankowego kredytu konsolidacyjnego nie ma nawet co myśleć. Pozytywna historia kredytowa jest podstawowym warunkiem dostępu do tego rodzaju produktu. Zatem jeśli nie kredyt konsolidacyjny to co?

Pozabankowe pożyczki na spłatę długów

Alternatywą dla bankowego kredytu konsolidacyjne są pozabankowe pożyczki. W kontekście spłaty długów w tym przypadku w grę wchodzi nie tyko typowa pożyczka na spłatę chwilówek, ale również produkty dedykowane osobom z negatywną historią kredytową. Teoretycznie każdą szybką pożyczkę można przeznaczyć na uregulowanie innych zobowiązań.

Żadna pozabankowa firma pożyczkowa nie interesuje się tym, na jaki cel będą przeznaczone pożyczone pieniądze. Brak konieczności określania celu pożyczki jest dużym ułatwieniem dla pożyczkobiorców pod kątem psychologicznym. Nikt przecież nie lubi przyznawać się, że nie udało mu się wywiązać z własnych zobowiązań. Poza tym możliwość pozyskania gotówki nawet wtedy, kiedy ma się już długi, jest dużą szansą na naprawienie swoich finansowych błędów.

Oczywiście o ile takie pożyczki na spłatę długów będą zaciągnięte z odpowiednim rozsądkiem. Niżej prezentujemy zestawienie najciekawszych ofert pożyczek na spłatę długów dla osób bez zdolności kredytowej.

Firma	Dostępna kwota	Okres kredytowania	Szczegółowe warunki
Smart Pożyczka	600-8 000 zł	30 dni	Pożyczka bez weryfikacji BIK
Pożyczka Plus	600-10 000 zł	30-45 dni	Pożyczka bez weryfikacji BIK
Rapida Money	2 500-25 000 zł	12-60 miesięcy	Konieczność posiadania gwaranta, pożyczki dla osób ze złym BIK
Speed Cash	20 000-10 mln zł	3-48 miesięcy	Konieczność zastawienia mienia (nieruchomości, auta, firmy) jako zabezpieczenia pożyczki, oferta dla osób ze złym BIK

Pożyczki na zadłużonych bez zdolności kredytowej online

Oczywiste jest, że posiadanie jakichkolwiek długów negatywnie rzutuje na zdolność kredytową pożyczkobiorcy. Jednak niespłacone należności nie przekreślają wcale szans na pozyskanie dodatkowej gotówki na ich uregulowanie. Najłatwiejszym sposobem na zdobycie pożyczki przez osobę zadłużoną lub nawet obciążoną egzekucją komorniczą jest wnioskowanie o pożyczkę z tzw. zabezpieczeniem.

W ramach nich możliwe jest pożyczenie pieniędzy bez jakiejkolwiek weryfikacji zdolności kredytowej. Jednak podstawowym kryterium dostępu jest przedstawienie odpowiedniego zabezpieczenia pożyczki w postaci tzw. gwaranta. Osoba, która zgodzi się poręczyć pożyczkobiorcy zaciągane przez niego zobowiązanie, będzie dla niego przepustką do dodatkowej gotówki. Oczywiście korzystając z tego rodzaju chwilówki nie ma konieczności wskazywania celu, na jaki zostanie wydana. Tym samym może zostać przeznaczona na spłatę długów. Decydując się jednak na pożyczkę z gwarantem, trzeba brać pełną odpowiedzialność za swoje działania.

Nasza niefrasobliwość i ewentualny brak spłaty pożyczki odbije się negatywnie nie tyle na nas samych, co na osobie, która zgodziła się nam ją poręczyć. Gwarant ponosi bowiem pełną odpowiedzialność za nieuregulowane przez nas zobowiązanie, co jest równoznaczne z tym, że będzie musiał je za nas spłacić. Taką pożyczkę oferuje Rapida Money.

Pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta

A co, jeśli osoby zadłużone nie chcą prosić nikogo o pomoc? Czy bez posiadania gwaranta pożyczki na spłatę długów są niedostępne? Oczywiście, że nie. Alternatywną formą pożyczki dla osób z poważnymi długami (nawet z komornikiem) są chwilówki z zabezpieczenie. Taki produkt oferuje Speed Cash, gdzie zabezpieczeniem pożyczki może być nieruchomość (dom/mieszkanie), samochód, działka a nawet firma. Kwota zobowiązania jest zależna od formy zabezpieczenia chwilówki.

W skrajnych przypadkach może sięgnąć nawet 10 mln zł, o ile kwota ta będzie odpowiadać 60 proc. wartości zastawionego zabezpieczenia. Co ważne, w przypadku tych pożyczek firma pożyczkowa określa minimalną kwotę pożyczki. Pożyczkobiorca nie może wnioskować o mniej niż 20 000 zł. Chociaż ten wariant pożyczki na spłatę długów wydaje się dość korzystny, trzeba podchodzić do niego z dużym rozsądkiem. Korzystając z tego rodzaju produktów ma się wprawdzie pewność, że otrzyma się gotówkę mimo posiadanych długów. Z drugiej strony warto po nie sięgnąć tylko wtedy, kiedy będzie miało się pewność co do możliwości ich spłaty. Tym bardziej, że system jej spłaty jest tylko częściowo rozłożony na równie raty. P

rzykładowo: zaciągając zobowiązanie na 20 000 zł na 24 miesiące, miesięczna rata wyniesie 296 zł. Nie dotyczy to jednak ostatniej raty zobowiązania, która jest określona balonową i wynosi 22792 zł. Tym samym nie tylko wysokość ostatniej raty przekroczy kwotę zobowiązania, ale pożyczkobiorca będzie musiał zwrócić niemal 10 000 zł więcej. Przeznaczenie takiej pożyczki na spłatę dotychczasowych długów przy jednoczesnym braku możliwości do uregulowania jej w terminie w żaden sposób nie rozwiąże finansowych problemów pożyczkobiorcy.

I chociaż w przypadku braku spłaty pożyczki z zabezpieczeniem pożyczkobiorca nie jest wpisywany na listę dłużników (zaległe zobowiązanie jest pokrywane przez zastawione mienie), to utrata zabezpieczenia również będzie dużą stratą dla osoby, której zależało na wyjściu z długów.

Pożyczka na spłatę zadłużenia bez BIK

Jednak osoby poszukujące pożyczki na spłatę długów nie mają jedynie do wyboru chwilówki z gwarantem albo innym zabezpieczeniem. Warto mieć na uwadze, że w przypadku negatywnych wpisów w BIK znalezienie korzystnej pożyczki nie będzie tak łatwe jak w przypadku posiadania pozytywnej historii kredytowej. Jednak firmy pożyczkowe coraz częściej wychodzą naprzeciw również grupie klientów poszukujących pożyczki bez zdolności kredytowej przez internet. Przykładem są Smart Pożyczka i Pożyczka Plus, które oferują pożyczki bez BIK. Jako jedne z niewielu firm nie weryfikują swoich klientów w tej właśnie bazie. Czy to oznacza, że ci pożyczkodawcy w ogóle nie sprawdzają osób wnioskujących o pożyczkę?

Sprawdzają, jednak w tym celu wykorzystują zupełnie inne bazy, m.in. ERIF czy KRD. Tym samym po pożyczkę w tych firmach spokojnie mogą wnioskować osoby, które mają opóźnienia w spłacie zobowiązań, ale nie zostały jeszcze zgłoszone np. do KRD a informacja o spóźnieniu figuruje jedynie w BIK.

Pożyczka na spłatę długów – dobry pomysł?

Czy zaciąganie kolejnego zobowiązania na spłatę poprzednich jest rzeczywiście dobrym pomysłem? To zależy od indywidualnej sytuacji pożyczkobiorcy. Niewielkie opóźnienia w spłacie zobowiązań mogą zdarzyć się każdemu. Wystarczy nieprzewidziana sytuacja (np. chwilowa utrata pracy), aby opłacenie raty było niemożliwe. Zaciągnięcie chwilówki na jej opłacenie niekiedy może okazać się tańszym rozwiązaniem niż dodatkowe opłaty za nieuregulowanie poprzedniego zobowiązania. Jednak z pożyczki na spłatę długów warto korzystać tylko w sporadycznych przypadkach, kiedy nie ma żadnego innego sposobu na uporanie się z zaległościami. Nieprzemyślane zaciąganie kolejnych pożyczek przy braku spłaty poprzednich może uruchomić mechanizm spirali zadłużenia. A zbyt duża ilość nieuregulowanych zobowiązań może w ostateczności doprowadzić do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Dlatego każdą pożyczkę na spłatę długów trzeba dokładnie przemyśleć, przeanalizować i przekalkulować.

Więcej artykułów z tej kategorii