Pożyczka na spłatę ZUS i US – jak spłacić zaległości?

Aktualizacja: 2019-12-09
Data publikacji: 2019-11-29
Autor: Katarzyna Fodrowska
Ocena: 5
(ilość ocen: 4)

Zaległości w ZUS i US są coraz częstszym problemem zarówno małych jak i średnich firm. Niestety niesie to ze sobą wiele poważnych konsekwencji, w tym trudności w uzyskaniu kredytu w banku. Jak sobie z tym poradzić? W ofertach firm pozabankowych dostępne jest tzw. pożyczka na spłatę ZUS i US.

Zadłużenie w ZUS wzrasta

Rosnące zadłużenie w ZUS.W przyszłym roku składki ZUS-owskie dla przedsiębiorców mają wzrosnąć o prawie jedną dziesiątą (w 2020 roku wyniosą one minimalnie 1445 zł). Nie jest to dobra nowina dla wielu małych przedsiębiorców, których nie będzie po prostu stać na płacenie składek przez co będą miały problem z zaległościami. Już teraz zobowiązania wobec ZUS zwiększają się o 120 mln zł miesięcznie, a część małych firm, zwłaszcza tych, które i tak ledwo wiązały koniec z końcem upada.

Tylko na koniec maja 2019 roku, było aż 1,4 mln dłużników ZUS, z czego 535 tys. aktywnych, czyli takich, którzy jeszcze nie zakończyli swojej działalności (przy łącznej sumie zaległości wynoszącej 31,5 mld zł). Nadal największe trudności z regulowaniem składek mają małe firmy i przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą. Warto tu podkreślić, że terminowe opłacanie składki ZUS ułatwić mają chociażby takie projekty jak ulga na start, czy Mały ZUS. Jednak pomimo tak wielu preferencyjnych składek część przedsiębiorców nadal zmaga się z długami wobec ZUS i US.

Zadłużenie w Urzędzie Skarbowym

Za dopuszczenie do zadłużenia w US można być sądzonym z tytułu wykroczenia skarbowego. W Kodeksie Karnym wskazują to następujące artykuły:

  • art. 57. § 1. Podatnik, który uporczywie nie wpłaca w terminie podatku, podlega karze grzywny za wykroczenie skarbowe;
  • art. 57. § 2. Sąd może odstąpić od wymierzenia kary, jeżeli przed wszczęciem postępowania w sprawie o wykroczenie skarbowe określone w § 1 wpłacono w całości należny podatek na rzecz właściwego organu.

Nieterminowe płatności podatku dochodowego mogą doprowadzić do skumulowania się długu w Urzędzie Skarbowym. Przy czym, najczęściej spotyka się firmy, z kilkumiesięcznym brakiem płatności do US, które zaczynają współpracę, dopiero gdy nałożona im zostanie blokada na konto firmowe. W takiej sytuacji wpływy zajmowane są na rzecz spłaty długu, co powoduje ogólny paraliż firmy.

Dlatego też, nie warto czekać na to, aż sprawy przybiorą taki obrót i lepiej już wcześniej pomyśleć o tym, w jaki sposób wybrnąć z rosnącego zadłużenia firmy. Można chociażby, tak jak w ZUS-ie, starać się o spłatę ratalną lub odroczenie terminu płatności, które pomogą wyjść z zaistniałej sytuacji.

Jakie konsekwencje zadłużenia w ZUS i US?

Konsekwencje, związane z brakiem regularnego wywiązywania się z obowiązku podatkowego mogą być dla przedsiębiorcy bardzo dotkliwe, wśród nich należy wymienić m.in.:

  • utratę zdolności kredytowej – ponieważ dane dotyczące zadłużenia w ZUS i US są widoczne w KRD;
  • brak szans na otrzymanie kredytu i dofinansowania na działalność gospodarczą – ponieważ dane zawarte w Krajowym Rejestrze Dłużników świadczą o niewypłacalności dłużnika, a ocena punktowa BIK gwałtownie spada;
  • zajęcie konta bankowego i majątku zadłużonego przedsiębiorcy;
  • konieczność uregulowania karnych odsetek i dodatkowych opłat ZUS;
  • braku możliwości udziału w przetargach;
  • złożenie przez wierzycieli wniosku o przymusowy wpis do hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości należącej do przedsiębiorcy;
  • egzekucję komorniczą (a wraz z nią zajęcia konta bankowego i majątku przedsiębiorcy), która jest ostateczną konsekwencją zadłużenia w ZUS.

Po zmianach w ustawie o ubezpieczeniach społecznych w 2018 roku wszystkie opłaty kierowane do ZUS są w pierwszej kolejności księgowane na poczet starych długów.

Oznacza to tyle, że pomimo zapłacenia składki przedsiębiorca cały czas figuruje jako osoba zadłużona i nie ma szans na otrzymanie zasiłku macierzyńskiego, czy chorobowego. Dodatkowo, nie będzie mógł również liczyć na przedawnienie długów.

Jak spłacić zaległości w ZUS i US?

Wszystkie osoby, które mają zaległości w spłacie zobowiązań wobec ZUS lub US powinny jak najszybciej skontaktować się z pracownikiem odpowiedniego urzędu. Doradzi im on, jak wyjść z tej trudnej sytuacji. Dłużnicy mogą wówczas ubiegać się o:

  • rozłożenie długu w ZUS i US na raty – dłużnik otrzyma wtedy zupełnie nowy terminarz płatności, a prowadzone wobec niego postępowanie egzekucyjne zostanie zawieszone;
  • odroczenie terminu płatności składki – jest to szczególnie dobra opcja dla osób, które napotkały chwilowe problemy finansowe i nie mają środków na uregulowanie składki. Mogą one wówczas wnioskować o odroczenie daty płatności konkretnej składki. Jednak należy ubiegać się o nie jeszcze przed powstaniem zadłużenia;
  • umorzenie składek wobec ZUS – czyli tzw. abolicja ZUS, która może nastąpić tylko w sytuacji całkowitej nieściągalności długu. Jednak sytuacja ta musi być poparta odpowiednimi dokumentami.

Kredyt dla firm na spłatę ZUS i US

Długotrwałe zaleganie z opłatami do ZUS i US może doprowadzić do nakazu zapłaty i kosztownej egzekucji komorniczej. Dlatego też, aby utrzymać rentowność firmy można również skorzystać z ukierunkowanego produktu, jakim jest kredyt dla firm na spłatę ZUS i US. Powinien on pokryć zaległości wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Urzędu Skarbowego, natomiast sam kredytobiorca zobowiązany jest do przestrzegania zasad umowy kredytowej i terminowej spłaty rat.

Po uzyskaniu kredytu, część pieniędzy od razu przelewana jest na konto ZUS i US. Jednak by została uruchomiona pozostała transza finansowania, to przedsiębiorca musi przedstawić zaświadczenie o tym, że uregulował zaległości.

Pożyczka na spłatę ZUS i US

Pieniądze z pożyczki na spłatę ZUS, US.Pożyczki dla firm oferowane przez instytucje pozabankowe, w przeciwieństwie do kredytów oferowanych przez banki, charakteryzują się większą dostępnością. A wszystko przez ograniczenie formalności do minimum, szybki proces wnioskowania i mniej restrykcyjne warunki przyznawania. Część firm pożyczkowych w swojej ofercie posiada także pożyczki dla firm z krótkim stażem oraz takie, które można przeznaczyć na spłatę zaległości podatkowych.

Przy czym, pożyczki pozabankowe są w większości dostępne online i nie wymagają chodzenia po placówkach w celu załatwienia wszystkich niezbędnych formalności. Jednak ze względu na wysokie ryzyko kredytowe, jakie wiąże się z pożyczaniem pieniędzy osobom zadłużonym, pożyczka na spłatę ZUS i US może wiązać się z koniecznością znalezienia gwaranta lub też ustanowienia zastawu (np. na wartościowej nieruchomości, której właścicielem jest przedsiębiorca).

Zaległości w ZUS i US wiążą się także z kosztami upomnień i odsetek za opóźnienie oraz możliwością zajęcia konta bankowego egzekucji majątku. W związku z tym nie warto zwlekać z uregulowaniem zadłużenia i lepiej jak najszybciej poszukać najskuteczniejszego rozwiązania. Jednym z nich może być właśnie pożyczka na spłatę ZUS i US.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo