Pożyczka na wysoki procent – jakie są zagrożenia?

Uzyskanie pożyczki w pozabankowej firmie pożyczkowej, a tym bardziej w instytucji bankowej może okazać się dla wielu wnioskodawców trudne lub wręcz niemożliwe. Na taki stan rzeczy wpływa wiele czynników, ale najważniejszymi z nich są brak zdolności kredytowej oraz negatywne wpisy w rejestrach dłużników. Dla osób znajdujących się w podobnej sytuacji, jedynym dostępnym rozwiązaniem może okazać się pożyczka na wysoki procent. Czym tak naprawdę jest ten rodzaj zobowiązania i jakie może nieść zagrożenia?

Pożyczka na wysoki procent – co to takiego?

Jeżeli kiedykolwiek korzystałeś z oferty, jaką mają dla swoich klientów firmy pożyczkowe, zapewne uznasz, że każda chwilówka czy pozabankowa pożyczka na raty, to właśnie jedne z dostępnych form pożyczek na wysoki procent. Po części będziesz miał rację, jednak powyższe określenie utarło się używać w odniesieniu do innego rodzaju zobowiązań, a mianowicie pożyczek od prywatnych inwestorów.

Okazuje się jednak, że w internecie nie brakuje ogłoszeń typu dam pożyczkę na wysoki procent, które kierowane są przez podmioty kreujące się na legalnie funkcjonujące firmy pożyczkowe. Czy istotnie możesz im zaufać? Jest to kwestia do indywidualnej analizy i dokładnego sprawdzenia pożyczkodawcy.

Czym charakteryzuje się jednak jest owa pożyczka na wysoki procent? Jak sama nazwa wskazuje, jest to rodzaj zobowiązania, którego wartość oprocentowania, jak również innych opłat może być wielokrotnie wyższa niż w przypadku finansowania udzielonego przez instytucje pożyczkowe. Dlaczego? Ponieważ maksymalne koszty wynikające zarówno z oprocentowania oraz innych składowych takiego zobowiązania nie są regulowane prawnie. Zapisy ustawy antylichwiarskiej nie dotyczą niestety sektora, do którego należą pożyczki prywatne, co nierzadko skutkuje ogromnymi nadużyciami ze strony inwestorów.

Skąd zainteresowanie pożyczkami na wysoki procent?

Zastanawiająca dla Ciebie może być kwestia motywacji, która skłania osoby poszukujące dodatkowego finansowania do korzystania z pożyczek prywatnych z podejrzanych źródeł. Wszystko zależy oczywiście od okoliczności, w jakich znalazł się pożyczkobiorca oraz od jego naturalnych skłonności do podejmowania ryzyka. Niektórzy z nas, będąc w trudnej sytuacji, prędzej zainteresują się produktami typu pożyczki bez BIK czy pożyczki dla zadłużonych niż skorzystają z ofert prywatnych inwestorów. Inni – wręcz przeciwnie.

Zdarza się również, że niektórzy dłużnicy doprowadzają swoją historię kredytową do takiego stanu, że żaden legalnie funkcjonujący podmiot pożyczkowy nie będzie w stanie udzielić im dodatkowego finansowania. Wówczas pożyczki na procent od osób prywatnych stają się dla nich jedynym dostępnym rozwiązaniem. Dodatkowo, toczące się postępowania windykacyjne czy komornicze, a być może również widmo utraty podstawowych warunków do życia to czynniki, które potrafią skutecznie pchnąć osobę zadłużoną w stronę nie zawsze sprawdzonych pożyczkodawców prywatnych.

Czasami jedną z motywacji osób korzystających z prywatnych pożyczek jest chęć uniknięcia konieczności ponoszenia wszystkich dodatkowych opłat wiążących się np. z chwilówkami udzielanymi przez firmy pożyczkowe. Najczęściej jest to jednak złudna nadzieja, gdyż jak już wspominaliśmy, inwestorzy proponujący pożyczki prywatne doskonale zdają sobie sprawę z trudnej sytuacji swoich klientów i zazwyczaj skrupulatnie ją wykorzystują. Nie bez przyczyny to właśnie ten rodzaj zobowiązań kryje się się pod pojęciem pożyczki na wysoki procent.

Jakie zagrożenia niosą ze sobą pożyczki na wysoki procent?

Głównym ryzykiem podejmowanym przez osoby korzystające z pożyczek prywatnych są nieregulowane w żaden sposób koszty dodatkowe generowane przez ten rodzaj zobowiązań. Jedną z najczęściej stosowanych opłat jest tzw. opłata manipulacyjna lub przygotowawcza. Często potrafi ona przekroczyć połowę wartości całej pożyczki. Do tego dochodzą koszty ubezpieczeń, prowizji i inne stosowane według uznania inwestora. Podliczając wszystkie te opłaty, okazuje się, że osoba, która i tak najczęściej tonie w długach zmuszona jest zwrócić w ramach pożyczki na procent, wielokrotność wartości samego zobowiązania.

Kolejnym zagrożeniem płynącym z pożyczania pieniędzy od prywatnych inwestorów są różnego rodzaju zastawy. Osoby będące w desperacji, często zrobią wszystko, aby otrzymać pożyczkę, łącznie z zastawieniem w jej ramach dobytku swojego życia w postaci domu, mieszkania czy gruntów. Nieuczciwi lichwiarze – bo tak trzeba ich nazwać – bez skrupułów przejmują prawa własności zarówno do ruchomości, jak i nieruchomości, często pozbawiając swoich dłużników dachu nad głową.

Wymieniając możliwe następstwa skorzystania z oferty nieuczciwego pożyczkodawcy prywatnego, nie sposób nie wspomnieć o metodach, jakie stosują ci inwestorzy celem odzyskania niespłaconego w terminie zobowiązania. Nie trzeba długo szukać, aby znaleźć w internecie dramatyczne opisy zastraszania, przemocy psychicznej i fizycznej czy wręcz bezpośredniego nastawania na życie i zdrowie dłużników. Nie są to niestety odosobnione przypadki, zatem zanim zdecydujesz się na skorzystanie z pożyczki na wysoki procent, dokładnie sprawdź opinie na temat swojego przyszłego wierzyciela.

Wymienione wyżej zagrożenia płynące z korzystania z pożyczek prywatnych, bynajmniej nie oznaczają, że nie istnieją uczciwe i rzetelne podmioty zajmujące się udzielaniem zobowiązań tego typu. Celem zminimalizowania ryzyka trzeba jednak zawsze skrupulatnie prześledzić dotychczasowe poczynania rynkowe prywatnego inwestora.

Kto najczęściej pada ofiarą nieuczciwych inwestorów prywatnych?

Mogłoby się wydawać, że pożyczki na wysoki procent są tak ryzykownym produktem, że korzystają z nich tylko nieświadome zagrożenia osoby starsze lub takie, które nie posiadają żadnej wiedzy w dziedzinie finansów i nie potrafią przerwać łańcucha kolejnych zobowiązań, jakim jest spirala zadłużenia. Rzeczywiście, te grupy ludzi stanowią jeden z najłatwiejszych targetów dla oszustów pożyczkowych. Okazuje się jednak, że w sidła pożyczek na wysoki procent może wpaść każdy z nas bez względu na wiek, wykształcenie czy status społeczny.

Kilka lat temu w Gazecie Olsztyńskiej ukazał się wywiad z Panią Senator Lidią Staroń, która aktywnie działa na rzecz ukrócenia bezprawnych praktyk lichwiarskich. Z opublikowanej rozmowy dowiedzieliśmy się o kilku, dość zaskakujących przypadkach konsekwencji korzystania z pożyczek na wysoki procent. Jednym z tych przypadków był dobrze sytuowany architekt, który zdecydował się na pożyczenie 50 tys. zł. Na pokrycie swoich wydatków otrzymał jedynie 20 tys. zł, gdyż resztę pochłonęły opłaty manipulacyjne, ubezpieczenia i prowizje. Obecnie architekt ma do spłaty… 96 tys. zł.

Jeszcze bardziej bulwersująca była sprawa małżeństwa nauczycieli, którzy za całe oszczędności swojego życia postanowili kupić gospodarstwo nad jeziorem. Celem realizacji tych planów zdecydowali się na wzięcie niewielkiej pożyczki na procent z zabezpieczeniem spłaty w postaci przeniesienia własności owego gospodarstwa na wierzyciela. Obecnie muszą walczyć o odzyskanie swojej własności oraz o przeżycie z dnia na dzień.

Z przytoczonych przykładów wypływa jednoznaczny wniosek wskazujący na to, że ofiarą nieuczciwych inwestorów oferujących pożyczki prywatne może paść każdy. Nawet osoby, które jak mogłoby się wydawać, powinny orientować się choćby w znikomym stopniu w świecie finansów.

Jak uniknąć nieuczciwych pożyczek na wysoki procent?

Wspominaliśmy już o tym, że nie każda pożyczka prywatna będzie wiązała się z ryzykiem podjęcia zobowiązania u nieuczciwego inwestora. Przed ewentualnymi przykrymi konsekwencjami takiej pożyczki możesz się bowiem obronić. Wystarczy przyjąć zasadę o dokładnym sprawdzeniu przyszłego wierzyciela zanim zdecydujesz się pożyczyć od niego pieniądze. Kolejnym istotnym aspektem jest dopilnowanie obecności wszystkich niezbędnych zapisów w umowie, które będą chroniły Twoje interesy. Zawsze upewnij się też, że w dokumencie nie ma wzmianek generujących niebezpieczne dla Ciebie i Twojego majątku konsekwencje w przypadku nieterminowej spłaty zobowiązania.

Jeżeli jednak zdarzy się tak, że padniesz ofiarą nieuczciwych praktyk lichwiarskich, nie próbuj radzić sobie z tą sytuacją na własną rękę, tylko niezwłocznie poinformuj o zaistniałym fakcie organy ścigania. Pamiętaj, że pozostawanie na łasce oszusta i samodzielne próby poradzenia sobie z problemem, mogą skończyć się dla Ciebie i Twoich najbliższych bardzo źle, a utrata majątku będzie stanowiła najmniej dotkliwą z konsekwencji.