Pożyczka od pracodawcy vs pożyczka online

Aktualizacja: 2020-04-10
Data publikacji: 2020-04-10
Autor: Katarzyna Jóźwik
Ocena: 5
(ilość ocen: 1)

Kiedy potrzebujemy nagle gotówki, najczęściej pożyczamy ją od rodziny i znajomych, w banku czy firmie pożyczkowej. Rzadko kiedy przychodzi nam do głowy, że pieniądze mógłby nam pożyczyć pracodawca. I chociaż pożyczki pracownicze to dość popularne rozwiązanie w polskich firmach, nie zawsze warto z nich skorzystać. W niektórych rozwiązaniach o wiele lepszym rozwiązaniem będzie szybka pożyczka online w pozabankowej firmie pożyczkowej.

Czym jest pożyczka pracownicza?

Pożyczki pracownicze udzielane są z firmowego budżetu lub z różnego rodzaju funduszy (o tym szerzej niżej). Ich celem jest wsparcie zatrudnionych pracowników w nagłej trudnej sytuacji finansowej. W zależności od obowiązującego w danym zakładzie pracy regulaminie środki z pożyczki mogą być przeznaczone na cele mieszkaniowe czy inne wydatki. Zaletą tego rozwiązania jest to, że takie zobowiązania przyznawane są z reguły na bardzo korzystnych warunkach. W większości przypadków pożyczki od pracodawcy są niskooprocentowane albo w ogóle nie wiążą się z jakimikolwiek kosztami. Oznacza to, że zadłużający się pracownik zwraca dokładnie tyle, ile pożyczył. Poza tym pracodawca udzielający pożyczki nie weryfikuje ani aktualnych, ani wcześniejszych zobowiązań posiadanych przez pożyczkobiorcę. Tym samym z tego rodzaju pożyczki mogą skorzystać nawet te osoby, które nie mają zdolności kredytowej lub mają złą historię. I chociaż może wydawać się, że pozyskanie wsparcia finansowego z miejsca pracy również nie powinno być trudne, warunki dostępu do pożyczki u pracodawcy mogą być bardzo zróżnicowane.

Pracownicze Kasy Zapomogowo-Pożyczkowe i Fundusz Świadczeń Socjalnych

Pożyczki pracownicze są najczęściej finansowane z dwóch źródeł: z Pracowniczej Kasy Zapomogowo-Pożyczkowej (PKZP) lub z Funduszu Świadczeń Socjalnych (FŚS). Do powołania tej pierwszej konieczna jest inicjatywa przynajmniej 10 pracowników w zakładzie. PKZP działa z reguły na takiej zasadzie, że zapisani do niej członkowie-pracownicy co miesiąc mają odliczaną od pensji składkę (z reguły to określony procent z wynagrodzenia). Gromadzone w PKZP środki są tzw. wkładem pracownika.

W momencie ubiegania się o pożyczkę, jej maksymalna wysokość to najczęściej ustalona wielokrotność zgromadzonych przez pracownika środków. Wpłacane przez pracowników składki stanowią oczywiście budżet PKZP, który jest przeznaczany na udzielanie nieoprocentowanych pożyczek pracownikom.

Drugim źródłem finansowania pożyczki u pracodawcy jest FŚS, do którego utworzenia zobowiązany jest każdy pracodawca, u którego zatrudnienie przekracza 20 osób. Udzielona w ramach FŚS pomoc może być pożyczką, zapomogą ze względu na wydarzenia losowe czy nawet zapomogą bezzwrotną. Szczegółowe warunki korzystania ze środków FŚS określa wewnątrzzakładowy regulamin. Pożyczając pieniądze z FŚS, pracownik zawiera z pracodawcą umowę pożyczki. Zaletą pożyczek z FŚS jest możliwość elastycznego dopasowania formy spłaty do realnych możliwości finansowych pożyczkobiorcy.

Pożyczki od pracodawcy nieidealne?

Pożyczki z zakładu pracy mają wiele zalet. Pieniądze udostępniane są pracownikowi z reguły na bardzo preferencyjnych warunkach bez względu na jego przeszłość kredytową. Wnioskowanie o pożyczkę ogranicza się jedynie do przedstawienia informacji na temat okresu zatrudnienia. Pracownik bardzo często ma możliwość modyfikowania wielkości spłacanych rat, co jest dużym ułatwieniem w uregulowaniu zobowiązania.

Jednak pożyczki od pracodawcy mają również swoje wady. Do najważniejszych należą:

  • dodatkowe zobowiązanie wobec pracodawcy, który udziela pożyczki,
  • stały wgląd pracodawcy w systematyczność spłaty zobowiązania przez pracownika (opóźnienia mogą negatywnie rzutować na wizerunek pracownika),
  • odliczanie spłacanych rat od zasadniczego wynagrodzenia, co znacznie pomniejsza wysokość otrzymywanej pensji,
  • konieczność spełnienia warunku uczestnictwa w przypadku PKZP (osoby niezapisane do Kasy nie mogą skorzystać z pożyczki),
  • do zaciągnięcia pożyczki często konieczne jest posiadanie gwaranta/gwarantów, którymi mogą być wyłącznie osoby zatrudnione w firmie,
  • z pożyczki mogą skorzystać wyłącznie osoby zatrudnione na umowę o pracę,
  • w przypadku nieoprocentowanej pożyczki odsetki, z których płacenia jest zwolniony pracownik-pożyczkobiorca, powiększają wysokość pensji, co przekłada się na powiększenie podatku dochodowego i składek ZUS,
  • w przypadku rozwiązania umowy o pracę, pracownik-pożyczkobiorca musi z reguły zwrócić pożyczkę z dnia na dzień.

Szybka pożyczka online zdecydowanie lepsza

Biorąc powyższe pod uwagę, warto zastanowić się czy zaciąganie pożyczki od pracodawcy zawsze będzie najlepszym rozwiązaniem. Oczywiście nieoprocentowane zobowiązanie może przydać się przy szczególnie wysokich wydatkach (np. na cele mieszkaniowe). Jednak w przypadku niewielkich pożyczek lepszym produktem może okazać się pozabankowa chwilówka online. Dlaczego? Przede wszystkim pracodawca i współpracownicy nie wiedzą o posiadanym przez pożyczkobiorcę zobowiązaniu.

Poza tym pozyskane w ramach ekspresowej pożyczki pieniądze można wydać na każdy cel bez konieczności uzasadniania komukolwiek tych wydatków. Pożyczki pozabankowe dostępne są też dla bardzo szerokiego grona klientów, tj. dla osób zatrudnionych nie tylko w oparciu o umowę o pracę, ale również dla tych posiadających umowę cywilno-prawną. I chociaż firmy pożyczkowe weryfikują zdolność kredytową swoich klientów, większość firm podchodzi indywidualnie do osób z niewielkimi zadłużeniami.

Pożyczka online – szybko i za darmo

Zwolennicy pożyczek od pracodawcy z pewnością będą podkreślać, że tylko zakład pracy jest w stanie udzielić nieoprocentowanego zobowiązania. Musimy jednak ich rozczarować: pozabankowe firmy pożyczkowe również pożyczają za 0 zł. I to wcale nie małe kwoty, bo w HaloCredit kwota pierwszej, darmowej pożyczki może wynieść nawet 3000 zł. Wprawdzie do skorzystania z tej oferty konieczne jest korzystanie z produktów tej firmy po raz pierwszy i terminowy zwrot zobowiązania w 31 dni. Jednak te warunki są możliwe do spełnienia.

Zasadniczą zaletą wyróżniającą pozabankowe pożyczki online jest ich powszechna dostępność i łatwość pozyskania. Z pożyczki internetowej można skorzystać z każdego miejsca o każdej porze, a nie jedynie w miejscu zatrudnienia w godzinach pracy zakładu. Łatwy w obsłudze wniosek elektroniczny, konieczność przedstawienia wyłącznie danych z dowodu osobistego, jak też ekspresowa weryfikacja danych i zdolności kredytowej pozytywnie przekładają się na szybkość pozyskania dodatkowej gotówki.

Poza tym firmy pożyczkowe wyłącznie w uzasadnionych przypadkach (np. pożyczki z komornikiem) wymagają poręczenia gwaranta. Większość chwilówek jest dostępna bez żadnych poręczycieli. Sama decyzja kredytowa zapada z reguły w ciągu kilkudziesięciu minut, a zaraz po jej wydaniu zlecany jest przelew gotówki na konto pożyczkobiorcy.

U pożyczkodawcy dobrze, w firmie pożyczkowej jeszcze lepiej

Chociaż pożyczki pracownicze są atrakcyjnym wariantem dodatkowej gotówki, niekiedy lepiej zamiast nich skorzystać z oferty zewnętrznej firmy pożyczkowej. Takie rozwiązanie polecamy szczególnie osobom, które:

  • chcą mieć poczucie niezależności od pracodawcy w związku z posiadanymi zobowiązaniami,
  • nie chcą ujawniać pracodawcy i współpracownikom swoich problemów finansowych,
  • są zatrudnione w oparciu o umowę cywilno-prawną lub mają inne źródło dochodu niż zarobki z tytułu umowy o pracę,
  • poszukują produktów dostępnych od ręki,
  • nie chcą korzystać z poręczeń współpracowników,
  • poszukują gotówki, którą będą mogli wydać na dowolny cel.

Dużym ułatwieniem w poszukiwaniu najlepszego wariantu chwilówki są rankingi pożyczek. Dostępne online wskazują najlepsze oferty pożyczek ekspresowych i ułatwiają wybór tej najkorzystniejszej.

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo