Pożyczki pod zastaw nieruchomości – warunki i oferty

Aktualizacja: 2020-09-16
Data publikacji: 2020-09-16
Autor: Artur Więckowski
Ocena: 4.81
(ilość ocen: 83)

Pożyczki pod zastaw nieruchomości to produkt oferowany nie tylko przez banki, ale również przez firmy pożyczkowe. Jeżeli potrzebujesz pożyczyć większą kwotę pieniędzy – może to być dla Ciebie idealne rozwiązanie. Czym jest pożyczka pod zastaw nieruchomości? Na co należy uważać? Na te i inne pytania odpowiemy w naszym artykule.

Gdzie szukać pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Znaleźliśmy 0 ofert spełniających Twoje kryteria

Firma Speed Cash Polska to firma posiadająca 15 letnie doświadczenie na rynku branży finansowej. Kwota o jaką możemy wnioskować może sięgać nawet 5 mln zł na 10 lat.

W związku z udzielaniem pożyczki pod zastaw nie są sprawdzane bazy BIK oraz nie są wymagane zaświadczenia z ZUS czy US.

Przykład pożyczki w Speed Cash Polska:

  • RRSO: 39,15% przy poniższych założeniach założeniach:
  • całkowita kwota pożyczki: 100 000 zł,
  • całkowita kwota do spłaty: 133 120,20 zł,
  • oprocentowanie stałe w skali roku: 0%,
  • odsetki: 0 zł,
  • okres kredytowania: 12 miesięcy (minimalny okres to 3 miesiące, a maksymalny 120 miesięcy),
  • jednorazowa prowizja: 30%,
  • miesięczna rata: 1 331,20 zł,
  • ostatnia rata: 118 477,00 zł,
  • całkowity koszt pożyczki: 33 120,20 zł,

Uwaga! Maksymalne RRSO może wynosić 165,95% (w zależności od kwoty i okresu kredytowania).

Warunki jakie trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę pod zastaw nieruchomości

Oferta Speed Cash Polska skierowana jest do osób,które:

  • mają min. 18 lat,
  • mają polskie obywatelstwo oraz dowód osobisty,
  • posiadają stały adres zameldowania w Polsce bądź siedziba firmy mieści się w Polsce,
  • posiadają telefon komórkowy, adres e-mail oraz konto w banku,
  • posiadają nieruchomość pod zastaw.

Dokumenty potrzebne do otrzymania bezpiecznej pożyczki pod zastaw nieruchomości:

  • fotografie wnętrza nieruchomości,
  • dokumenty poświadczające sposób nabycia nieruchomości
  • numer księgi wieczystej.

Uwaga! Jeżeli chcemy zastawić działkę dodatkowo trzeba będzie dołączyć zaświadczenie z gminy o warunkach zabudowy.

Proces otrzymania pożyczki:

  1. Wypełnienie wniosku pożyczkowego,
  2. Dostarczenie wymaganych dokumentów,
  3. Decyzja o pożyczce,
  4. Podpisanie umowy notarialnej – przelew środków.

Pieniądze na konto możemy otrzymać nawet w 24h od momentu złożenia wymaganych przez firmę dokumentów.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości – co to jest?

Jeżeli jesteś właścicielem nieruchomości takiej jak dom, mieszkanie, powierzchnia biurowa czy działka – możesz wykorzystać ją jako zabezpieczenie spłaty pożyczki hipotecznej. Dzięki temu uzyskasz nie tylko większą kwotę pieniędzy, ale również lepsze warunki.

Uwaga! Samo ustanowienie hipoteki w żaden sposób nie zmienia prawa pożyczkobiorcy do jego nieruchomości. Nadal pozostaje on jej właścicielem i może dowolnie z niej korzystać.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości (zwane również pożyczkami hipotecznymi) są często korzystniejsze niż np kredyt gotówkowy. Dla osób w ciężkiej sytuacji finansowej może być to jeden z niewielu sposobów na uzyskanie dodatkowej gotówki (nawet do kilku milionów złotych).

Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla zadłużonych lub z komornikiem

Pożyczkę pod zastaw nieruchomości mogą uzyskać osoby zadłużone lub z komornikiem. Fimy pożyczkowe, które udzielają takich pożyczek nie sprawdzają BIK i innych baz. Jako zabezpieczenie biorą jedynie nieruchomość.

Na kwotę pożyczki pod zastaw nieruchomości nie wpływa historia kredytowa pożyczkobiorcy, najważniejsza dla firmy będzie nieruchomość, ponieważ to ona będzie zabezpieczała pożyczone pieniądze.

Uwaga! Gdy pożyczkobiorca przestanie spłacać swoje zobowiązanie firma przejmie jego nieruchomość. Przed wzięciem pożyczki radzimy przemyśleć czy będziemy w stanie spłacić zobowiązanie, aby nie stracić domu lub mieszkania.

Pamiętajmy też, że pożyczkobiorca stanie się właścicielem nieruchomości wraz z prawem jej zbycia, dopiero wtedy gdy pożyczka hipoteczna nie zostanie spłacona.

Na co możemy przeznaczyć pieniądze z pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Pożyczka hipoteczna może być przeznaczona na:

  • kupno nieruchomości lub działki,
  • budowę, remont mieszkania lub domu,
  • zakup samochodu,
  • spłatę komornika lub konsolidację aktualnych kredytów i pożyczek,
  • sfinansowanie wakacji, zakup sprzętu AGD lub RTV,
  • wykończenie lub remont nieruchomości,
  • inny – dowolny cel.

Jeżeli podejmiesz decyzję o wzięciu pieniędzy pod zastaw nieruchomości pożyczkodawca nie będzie wnikał na co przeznaczasz pieniądze Możesz przeznaczyć je na dowolny, wybrany przez siebie cel.

Kredyt hipoteczny a pożyczka pod zastaw nieruchomości – różnice

Na kredyt hipoteczny decydują się głównie osoby, które chcą kupić mieszkanie lub dom. Nie jest to jednak jedyna możliwość, ponieważ kredytu pod zastaw nieruchomości możesz przeznaczyć jej zakup, budowę domu, remont, modernizację, nadbudowę, przebudowę itp.

Na pożyczkę pod zastaw nieruchomości decydują się osoby, które mają różny cel, np. remonet mieszkania, wakacje czy zakup samochodu. Taka pożyczka jest też przeważnie tańsza niż kredyt gotówkowy, więc warto przeznaczyć ją na dowolny cel.

Podsumowując:

Kredyt hipoteczny – udzielany jest na konkretny cel, np na zakup domu lub mieszkania.

Pożyczka pod hipotekę – udzielana jest na dowolny cel, np. kupno samochodu.

Na co zwrócić uwagę biorąc pożyczkę hipoteczną?

Aby nie dać się oszukać sprawdź:

  1. KRS – bezpieczna firma pożyczkowa będzie figurowała w rejestrze przedsiębiorców KRS,
  2. KNF – na stronie KNF (Komisji Nadzoru Finansowego) możemy sprawdzić czy firma w której chcemy wziąć pożyczkę nie została wpisana na listę ostrzeżeń wydawaną przez ten organ
  3. stronę www firmy pożyczkowej – powinna być tam informacja o RRSO, całkowitej kwocie spłaty, dodatkowych kosztach itp.

Jeżeli, któraś z tych 3 kwestii budzi Twoje wątpliwości – poszukaj innej firmy pożyczkowej, aby nie wpaść w kłopoty.

Wiarygodność pożyczkodawcy może podważyć konieczność uiszczenia jakichkolwiek opłat przed weryfikacją wniosku pożyczkowego i wydaniem decyzji. Może być to np. prowizja związana z rozpatrzeniem wniosku lub weryfikacją danych klienta.

Pamiętaj, przed podjęciem decyzji o wzięciu kredytu pod zastaw domu czy mieszkania, dokładnie przeczytaj całą umowę! Jeśli nie rozumiesz jakichkolwiek zapisów umowy skonsultuj jej treść z radcą prawnym/adwokatem lub zrezygnuj z zawarcia takiej umowy.

Podsumowanie: 

  • Pożyczka pod zastaw nieruchomości może okazać się korzystniejsza niż np kredyt gotówkowy,
  • pożyczkę pod zastaw nieruchomości możesz przeznaczyć na dowolny cel,
  • kredyt hipoteczny i pożyczkę hipoteczną różni cel jej przeznaczenia,
  • pożyczkę pod zastaw nieruchomości mogą otrzymać osoby zadłużone,
  • jeżeli nie będziesz spłacać pożyczki – możesz stracić zastawione mieszkanie lub dom.

Źródła:

https://www.speedcashpolska.pl/akademia-odpowiedzialnego-pozyczania

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

  • Jola
    says:

    Czy jest możliwość dostania pożyczki pod zastaw mieszkania posiadając kredyt?

  • Róża
    says:

    Interesuje mnie pozyczka 250.000 zł na kupno mieszkania i na okres 15-20 lat?

  • Sokół
    says:

    Witam. Czy jestem w stanie dostać pożyczkę hipoteczną na dom w którym mieszkam od 5lat? chodź nie jestem jego właścicielem! Cena jaką właścicielka chciała by dostać to 250000tys zł. a w tym dom, zabudowa z wieloma budynkami gospodarczymi i troche ponad hektar ziemi. Nie jestem w stanie uzbierać w krótkim czasie takiej kwoty a bez problemu moge to spłacić w dłuższym terminu (powiedzmy DO 10 lat).

  • sonar
    says:

    Dzień dobry. Interesuje mnie pożyczka 50.000 zł pod hipotekę z mojej części ( 50 %) udziału w nowo wybudowanej nieruchomości 330- m.kw. w połowie przebudowanej pod wynajmowanie okazjonalne turystom wartej ok. 800 tys zł umiejscowionej w atrakcyjnym uzdrowisku. Pożyczkę spłacę jednorazowo wraz z naliczonymi kosztami w dniu sprzedaży tej nieruchomości i nie wcześniej niż po co najmniej 24 miesiącach od dnia jej uzyskania. Prosze o odpowiedź. Z poważaniem.

  • 1cf29b
    says:

    Jeżeli chciałabym pożyczkę w kwocie 60,000 na maksymalnie długi okres, jaka byłaby rata dla mieszkania 38,m kw? Dodam, że mieszkanie jest zadłużone 1500zł

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo