Pożyczki pod zastaw nieruchomości – warunki i oferty

Pożyczka hipoteczna to produkt finansowy oferowany zarówno przez banki, jak i firmy pożyczkowe. Jeśli chcesz pożyczyć większą kwotę, to być może kredyt lub pożyczka pod zastaw nieruchomości będzie dla Ciebie optymalnym rozwiązaniem. Sprawdź, jakie instytucje posiadają w swojej ofercie kredyty pod zastaw nieruchomości, znane też jako pożyczki pod hipotekę.

Gdzie wziąć kredyt pod hipotekę?

Pożyczki pod zastaw nieruchomości – najważniejsze informacje

Jeżeli jesteś właścicielem nieruchomości, takiej jak dom, mieszkanie, powierzchnia biurowa, czy też działka, to możesz wykorzystać ją jako zabezpieczenie spłaty pożyczki hipotecznej. Tym samym uzyskasz nie tylko wyższą kwotę nowego zobowiązania, ale również jego lepsze warunki. W tym miejscu warto zaznaczyć, że samo ustanowienie hipoteki w żaden sposób nie zmienia praw pożyczkobiorcy do jego nieruchomości. Dalej pozostaje on jej właścicielem i może dowolnie z niej korzystać.

W swojej ofercie pożyczkę pod hipotekę mają zarówno banki jak i firmy pożyczkowe. Gdy kredytu pod zastaw domu ma udzielić ten pierwszy, to niezbędne jest wykonanie wyceny nieruchomości przez biegłego, dzięki której bank jest w stanie określić, o jaką kwotę może wnioskować potencjalny kredytobiorca. Natomiast, jeśli pożyczki pod zastaw nieruchomości udziela firma pożyczkowa, to taka wycena nie jest już zazwyczaj konieczna, a pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze praktycznie od ręki.

Pożyczka pod zastaw domu w firmie pożyczkowej – warunki

Tym co odróżnia pożyczkę hipoteczną w firmie pożyczkowej od tej udzielanej przez bank, jest minimum formalności, które można załatwić online. Jakie warunki najczęściej stawiają instytucje pozabankowe?

Każdy pożyczkodawca będzie wymagał, aby zastawiana nieruchomość nie była już obciążona hipoteką. Dla pożyczkodawcy nie ma natomiast znaczenia czy wobec pożyczkobiorcy toczy się się egzekucja komornicza – jest jednak tutaj jeden warunek: zastawiana nieruchomość nie może podlegać egzekucji komorniczej.

Na przyznanie pożyczki pod zastaw nieruchomości nie ma wpływu historia kredytowa pożyczkobiorcy. Dla instytucji pozabankowych w tym przypadku nie ma znaczenia, czy klient widnieje w rejestrze dłużników np. BIK, KRD czy ERIF). Dla pożyczkodawców proponujących pożyczkę pod zastaw nieruchomości najważniejsza jest bowiem jej wartość, która będzie zabezpieczała pożyczone pieniądze. Gdy pożyczkobiorca przestanie spłacać swoje zobowiązanie, firm po prostu przejmie jego nieruchomość.

Co jeszcze wyróżnia pożyczki pozabankowe pod zastaw nieruchomości w instytucjach pozabankowych? Otóż, warto podkreślić, że firmy pożyczkowe decydują się na udzielenie pożyczki pod hipotekę nawet w wysokości przekraczającej 50% wartości zabezpieczenia.

Zarządzanie nieruchomością po zawarciu umowy

Trzeba także wiedzieć, że po podpisaniu umowy i wypłacie pożyczki, firma pożyczkowa nie może zarządzać nieruchomością. Pożyczkodawca bowiem staje się jej właścicielem wraz z prawem do jej zbycia, dopiero wtedy, gdy pożyczka pod hipotekę nie zostanie spłacona.

Pożyczka pod hipotekę – dla kogo?

Niespodziewanie możesz znaleźć się w sytuacji, kiedy będziesz potrzebował dodatkowych funduszy, a bank odrzuci Twój wniosek. Wpływ na taką decyzję może mieć utrata pracy, brak stałych dochodów lub zła historia kredytowa. W takim przypadku możesz oczywiście starać się o różnego rodzaju pożyczki w instytucjach pozabankowych.

Odpowiedzią na Twoje potrzeby może być np. standardowa chwilówka, jednak jej niska kwota (zazwyczaj 5000-6000 zł) może okazać się niewystarczająca, a termin spłaty wynoszący 30 dni zbyt krótki. Na rynku są również chwilówki na raty jednakże i tutaj górna granica pożyczki to maksymalnie 25 000 zł, a spłatę możesz rozłożyć zaledwie na 60 rat.

Czasami jedynym wyjściem pozostaje pożyczka pod zastaw mieszkania lub innej nieruchomości. Jest to produkt dostępny dla wszystkich, również dla zadłużonych, bezrobotnych i emerytów. Instytucje pozabankowe oferują pożyczki pod hipotekę zarówno osobom prywatnym, jak i firmom. Udzielane są one mimo negatywnej oceny kredytowej, przy niekorzystnym wpisie w BIK, a także zadłużeniu w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości bez BIK – na co można ją przeznaczyć?

Pożyczka pod hipotekę może być przeznaczona na:

• kupno nieruchomości lub działki;
• budowę, remont mieszkania lub domu;
• zakup samochodu;
• spłatę komornika lub konsolidację aktualnych kredytów i pożyczek;
• sfinansowanie wakacji, zakupu sprzętu AGD lub RTV;
• wykończenie lub remont nieruchomości;
• inny, dowolny cel.

Pożyczka pozabankowa pod zastaw nieruchomości – krok po kroku

Pożyczkę pod hipotekę można zaciągnąć przez internet, nie wychodząc nawet z domu. Czyli sprawnie, szybko i komfortowo. Natomiast na decyzję, w zależności od konkretnej firmy pożyczkowej, trzeba poczekać od kilku do 24 godzin. Dlaczego aż tyle? Ponieważ przedstawiciel firmy pożyczkowej musi bardzo dokładnie zweryfikować przesłane przez Ciebie dokumenty, sprawdzić ich autentyczność i dokonać niezbędnych wyliczeń. Takie działania zajmują z reguły sporo czasu. Jeśli decyzja będzie pozytywna, to środki finansowe trafiają zazwyczaj do pożyczkobiorcy w ciągu 24-48 godzin, jednak w niektórych przypadkach ten czas może przedłużyć się nawet do kilku dni.

Ubieganie o kredyt pod zastaw mieszkania czy domu przebiega zazwyczaj w czterech następujących etapach:

• Pierwszy z nich to złożenie wniosku pożyczkowego. W tym celu trzeba skorzystać z formularza znajdującego się na stronie wybranego przez siebie pożyczkodawcy (taką możliwość daje swoim klientom np. Speed Cash Polska) lub udać się do jego siedziby;
• Drugim jest dostarczenie wymaganych dokumentów. Najczęściej firma pożyczkowa wymaga dowodu osobistego i dokumentów potwierdzających bycie właścicielem nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie pożyczki pod hipotekę;
• Trzecim jest otrzymanie decyzji o pożyczce. W tym czasie następuje weryfikacja dostarczonych dokumentów i analiza prawna nieruchomości;
• Czwartym jest podpisanie umowy w kancelarii notarialnej i przelanie środków na konto pożyczkobiorcy.

Niezbędne dokumenty do pożyczki pod zastaw

Do otrzymania pożyczki hipotecznej bez zaświadczeń nie są potrzebne dokumenty dotyczące zatrudnienia i osiąganych dochodów. O pożyczkę mogą starać się nawet osoby bezrobotne. Aby otrzymać pieniądze należy przedstawić pożyczkodawcy komplet dokumentów, związanych z nieruchomością.

W przypadku mieszkania wymagane są zazwyczaj:

• numer księgi wieczystej, jeżeli nieruchomość nie ma księgi wieczystej, to zaświadczenie ze spółdzielni o prawie własnościowym do mieszkania;
• akt notarialny potwierdzający nabycie mieszkania;
• zaświadczenie ze spółdzielni o niezaleganiu z opłatami czynszowymi (lub kwocie zaległości);
• zdjęcia mieszkania;
• w przypadku nieruchomości nabytej na drodze spadkowej, bądź darowizny, zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o zwolnieniu z podatku od spadków i darowizn lub o jego opłaceniu.

Jeśli zabezpieczeniem pożyczki jest dom:

• numer księgi wieczystej;
• akt notarialny potwierdzający nabycie mieszkania;
• wypis i wyrys z rejestru gruntów;
• zdjęcia domu;
• w przypadku nieruchomości nabytej na drodze spadkowej, bądź darowizny, zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o zwolnieniu z podatku od spadków i darowizn lub o jego opłaceniu.

Jeśli zabezpieczeniem pożyczki jest działka budowlana lub grunt rolny:

• numer księgi wieczystej;
• akt notarialny potwierdzający nabycie nieruchomości;
• wypis i wyrys z rejestru gruntów;
• dokument o planie zagospodarowania przestrzennego;
• zdjęcia działki;
• w przypadku nieruchomości nabytej na drodze spadkowej, bądź darowizny, zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o zwolnieniu z podatku od spadków i darowizn lub o jego opłaceniu.

Jakie są koszty pożyczki pod hipotekę?

Wiele firm pożyczkowych oferujących takie produkty finansowe deklaruje, że szczegółową wycenę, spersonalizowaną ofertę spłat oraz wysokość kosztów około pożyczkowych można poznać dopiero po wypełnieniu i wysłaniu wniosku. Powyższe czynniki są bowiem zależne od indywidualnej sytuacji pożyczkobiorcy oraz rodzaju nieruchomości, służącej jako zabezpieczenie pożyczki. Przedstawimy tu przykładową kalkulację firmy Speed Cash:

Kwota pożyczki: 50 000 zł na 12 miesięcy
Wysokość jednorazowej prowizji: 30%
Oprocentowanie: 0%
Koszt obsługi notarialnej: 1800 zł
Polisa ubezpieczeniowa: 200 zł
Rata miesięczna (11 miesięcy): 676 zł
Rata ostatnia (balonowa): 60 164 zł
Opłata za udzielenie pożyczki: 17 600 zł

RRSO: 44%
Całkowita kwota do spłaty: 67 600 zł

Okres spłaty pożyczki hipotecznej

Wysokość kredytu pod zastaw domu zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy oraz wartości wniesionego zabezpieczenia. Jeżeli pożyczkodawca nie weryfikuje historii kredytowej w BIK-u, to kluczowa jest wartość nieruchomości.

Korzystając z pożyczki pod zastaw nieruchomości będziesz mógł pożyczyć od kilkudziesięciu tysięcy złotych do nawet kilku milionów (w Speed Cash jest to nawet 5 mln zł). Okres jej kredytowania wynosi najczęściej od 3 miesięcy do 10 lat.

Czy pożyczki pod hipotekę są bezpieczne?

Aby procedura zaciągnięcia pożyczki pod hipotekę była bezpieczna, zarówno dla klienta, jak i pożyczkodawcy, muszą być spełnione dwa warunki. Pierwszym z nich jest spisanie umowy pomiędzy stronami w obecności notariusza, a drugim zaakceptowanie jej przez niego.

Wiarygodność pożyczkodawcy może podważyć konieczność uiszczenia jakichkolwiek opłat przed weryfikacją wniosku pożyczkowego i wydaniem decyzji. Może być to np. prowizja związana z rozpatrzeniem wniosku lub weryfikacją danych klienta.

Pamiętaj, przed podjęciem decyzji o wzięciu kredytu pod zastaw domu czy mieszkania, dokładnie przeczytaj całą umowę! Jeśli nie rozumiesz jakichś zapisów umowy skonsultuj jej treść z radcą prawnym/adwokatem lub zrezygnuj z zawarcia takiej umowy.

Więcej artykułów z tej kategorii