Pożyczka pod zastaw jako alternatywa dla klasycznej chwilówki

Aktualizacja: 2020-03-01

Data publikacji: 2017-05-15

Autor: Chwilowo

Ocena: 4.24

(ilość ocen: 83)

Planujesz zaciągnięcie szybkiej pożyczki przez internet? Posiadasz negatywną historią kredytową w BIK-u, a Twoje dane znalazły się w rejestrach Biur Informacji Gospodarczej? Alternatywą dla tradycyjnej pożyczki pozabankowej może być pożyczka pod zastaw.
Czym jest pożyczka pod zastaw, kto może ją otrzymać i czy warto sięgnąć po taki rodzaj finansowania? Podpowiadamy.

Nie ulega wątpliwości, że nieplanowane wydatki najczęściej pojawiają się wtedy, kiedy jesteśmy na nie najmniej przygotowani. Konieczność zakupu nowej pralki, sfinansowania kosztownego zabiegu medycznego czy drogich lekarstw – co zrobić, jeśli portfel świeci pustkami, a na koncie znajdują się jedynie mgliste wspomnienia ostatniej wypłaty?

Wartym rozważenia rozwiązaniem może być zaciągnięcie pożyczki pozabankowej. Sięgając po popularną chwilówkę, będziesz mógł pożyczyć od 100 do 3000 zł. Co jednak, jeśli taka kwota nie jest wystarczająca do pokrycia niezbędnych wydatków? Gdzie szukać wyższych pożyczek?

Pozabankowe pożyczki ratalne

Alternatywą dla chwilówki może być zaciągnięcie pozabankowej pożyczki ratalnej. Korzystając z usług pozabankowych pożyczkodawców możesz pożyczyć nawet 25 000 zł.

Porównaj wszystkie chwilówki:

darmowe i bez BIK. Znajdź najlepszą ofertę dla siebie.

Porównaj chwilówki

Sprawdź najnowszy ranking pożyczek ratalnych:

Ranking chwilówek na raty

Warunkiem otrzymania finansowania jest jednak nie tylko posiadanie stałego, udokumentowanego dochodu, ale również „czysta” historia kredytowa w BIK-u.

Przeszkoda w postaci braku zdolności kredytowej

Często zdarza się, że przeszkodą w pożyczeniu wysokiej kwoty może być brak wymaganej zdolności kredytowej. W takim przypadku konieczne może okazać się poręczenie pożyczki.

Czy pożyczka na poręczyciela okaże się tu dobrym wyborem? Nie da się ukryć, że znalezienie osoby, która zdecyduje się poręczyć tak wysoką pożyczkę może być zadaniem bardzo trudnym, a czasem wręcz niewykonalnym.

Co, jeśli nie pożyczka ratalna?

Rozwiązaniem, które pomoże „ominąć” BIK oraz uniknąć konieczności poręczenia pożyczki jest zaciągnięcie pożyczki pod zastaw. Może to być np. pożyczka pod zastaw auta lub pożyczka pod zastaw nieruchomości.

Czym jest pożyczka pod zastaw?

Zabezpieczeniem pożyczki pod zastaw może być nieruchomość, pojazd lub inne, cenne dobro. W zamian za otrzymane od pożyczkodawcy środki, zastawiasz określony wcześniej przedmiot. W przypadku braku terminowej spłaty zobowiązania, może on stać się własnością pożyczkodawcy.

Większość firm, udzielających pożyczek pod zastaw nie zagląda do rejestrów Biura Informacji Kredytowej, Rejestru Dłużników ERIF i BIGInfo Monitora. Pożyczkodawcy nie sprawdzają także historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. Oznacza to, że wysoką pożyczkę może otrzymać także osoba zadłużona.

Dużym walorem, zwłaszcza dla osób, które nie posiadają udokumentowanych dochodów (np. pracują bez umowy) jest brak konieczności dostarczania zaświadczeń od pracodawcy. Przedmiot zastawu jest dla firmy pożyczkowej wystarczającym zabezpieczeniem spłaty.

Pożyczka pod zastaw samochodu

Najpopularniejszym rodzajem pożyczek pod zastaw są te pod zastaw samochodu. O pożyczkę pod zastaw auta może starać się osoba, która jest jedynym właścicielem pojazdu. Co ważne, nie może on być przedmiotem leasingu ani kredytu.

Auto nie powinno być starsze niż 10-12 lat. Musi posiadać ważne badanie techniczne oraz polisę ubezpieczeniową. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają jedynie polisy OC, inni – OC i AC.

Jaką kwotę można pożyczyć pod zastaw auta?

To, jaką kwotę będziesz mógł pożyczyć zależy przede wszystkim od wartości Twojego samochodu. Większość pożyczkodawców udzieli Ci pożyczki w maksymalnej wysokości 80-85% wartości pojazdu. Jeśli auto jest warte 50 000 zł, otrzymasz nawet 40 000 – 42 500 zł.

Jakie dokumenty należy dostarczyć?

Aby pożyczyć pieniądze pod zastaw auta należy dostarczyć pożyczkodawcy kopię lub skan:

dowodu osobistego,
drugiego dokumentu tożsamości ze zdjęciem (np. prawa jazdy),
dowodu rejestracyjnego pojazdu,
polisy OC (czasem także AC),
karty pojazdu.

Zanim pożyczkodawca podejmie decyzję o kwocie pożyczki, jakiej może udzielić, konieczne może się okazać także przesłanie zdjęć auta. Zdjęcia będą istotnym wsparciem w procesie wyceny wartości rynkowej pojazdu.

Czy będę mógł wciąż użytkować swoje auto?

Wiele osób, które planują zaciągnięcie pożyczki pod zastaw zastanawia się, czy w trakcie trwania umowy pożyczkowej będą mogli wciąż użytkować swój samochód. Odpowiedź jest tu bardzo prosta – jak najbardziej. Mimo, że pojazd jest przedmiotem zabezpieczenia pożyczki, będziesz mógł użytkować go w standardowy sposób.

O czym jeszcze warto wiedzieć?

Zaciągając pożyczkę pod zastaw będziesz zobowiązany złożyć wniosek o wpisanie firmy pożyczkowej jako współwłaściciela samochodu do dowodu rejestracyjnego. Dokonasz tego w wydziale komunikacji, właściwym dla swojego miejsca zamieszkania. Warto wiedzieć także, że w przypadku braku płatności w terminie, pożyczkodawca będzie miał prawo „przejąć Twój samochód i spieniężyć go.

Zanim zaciągniesz pożyczkę pod zastaw auta

Zanim złożysz na umowie pożyczkowej własnoręczny podpis, dokładnie przeanalizuj jej zapisy. Upewnij się, ile tak naprawdę zapłacisz za pożyczone pieniądze, czy możesz odstąpić od umowy lub spłacić pożyczkę wcześniej.

Koniecznie sprawdź także, w którym momencie pożyczkodawca będzie miał prawo przejąć Twoje auto. Dzięki temu unikniesz przykrych, wyjątkowo bolesnych dla kieszeni niespodzianek.

Osoby, które nie posiadają auta, są natomiast właścicielami nieruchomości, mogą zaciągnąć pożyczkę pod zastaw nieruchomości.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości

Zasada jest tu bardzo podobna, jak w przypadku pożyczek pod zastaw auta. Przedmiotem zabezpieczenia jest w tym przypadku nie pojazd, ale nieruchomość. Zaciągając pożyczkę pod zastaw nieruchomości, będziesz mógł pożyczyć od kilkudziesięciu tysięcy aż do kilku milionów złotych. Wszystko zależy – podobnie jak w przypadku auta – od rynkowej wartości nieruchomości.

Większość firm udziela pożyczek w kwocie nie przekraczającej 60-80 proc. wartości nieruchomości. Pożyczki pod zastaw nieruchomości są przeznaczone dla osób prywatnych, firm oraz rolników.

Jaka nieruchomość może być zabezpieczeniem pożyczki pod zastaw?

Zabezpieczeniem pożyczki pod zastaw może być:

mieszkanie,
dom (także w trakcie budowy),
działka budowlane z planem zagospodarowania,
kamienica,
hotel,
grunt rolny,
ziemia rolna,
lokal użytkowy,
biurowiec.

Osoby, które chcą sięgnąć po pożyczkę pod zastaw nieruchomości nie muszą obawiać się sprawdzania zasobów BIK-u, Krajowego Rejestru Długów, BIGInfo Monitora czy Rejestru Dłużników ERIF. Pożyczka pod zastaw nieruchomości może być przeznaczona także dla osób zadłużonych.

Jakie dokumenty są niezbędne do zaciągnięcia pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Lista dokumentów, wymaganych przez poszczególne firmy może kształtować się w nieco odmienny sposób.
Zazwyczaj będą to jednak (w przypadku pożyczki pod zastaw mieszkania):

numer księgi wieczystej mieszkania,
zdjęcia każdego pomieszczenia,
zdjęcia budynku mieszkalnego,
zaświadczenie o prawie do lokalu/własności,
zaświadczenie o zadłużeniu czynszowym bądź jego braku,
zaświadczenie o ilości zameldowanych w mieszkaniu osób,
akt nabycia mieszkania,
zaświadczenie z urzędu skarbowego o zapłaconym/niezapłaconym podatku (w przypadku, gdy mieszkanie było przedmiotem spadku lub darowizny).

Zanim sięgniesz po pożyczkę pod zastaw

Pożyczając pieniądze pod zastaw możesz stracić naprawdę wiele. Decyzja o zaciągnięciu takiego zobowiązania powinna być więc gruntownie przemyślana. Jedna, pochopnie podjęta decyzja może bowiem przekreślić dorobek całego Twojego życia i wpędzić Cię w poważne (nie tylko finansowe) tarapaty.