Pożyczka z gwarantem – czym jest oraz kiedy warto z niej skorzystać?

Aktualizacja: 2020-10-10
Data publikacji: 2020-10-09
Autor: Artur Więckowski
Ocena: 4.62
(ilość ocen: 107)

Osoby posiadające problemy finansowe mogą mieć problem z otrzymaniem kredytu, pożyczki lub chwilówki. Pożyczki z gwarantem to jedna z form zabezpieczenia spłaty dla instytucji finansowej. W tym przypadku gwarancją jest poręczenie osoby trzeciej. Kto może zostać gwarantem? W jakiej firmie otrzymamy taką pożyczkę? Na te oraz inne pytania odpowiemy w naszym artykule.

 

Pożyczki z gwarantem – zobowiązanie z dodatkowym zabezpieczeniem

Podstawową różnicą pożyczki z gwarantem od chwilówki jest to, że nie bierzemy jej siebie. Potrzebujemy osoby, która będzie stanowiła poręczenie – zabezpieczenie zaciąganego zobowiązania. Dzięki posiadaniu gwaranta o taką formę pożyczki są w stanie ubiegać się osoby z negatywną historią kredytową oraz mające złą historię w BIK i innych bazach.

Jeżeli spełnimy wszystkie warunki dodatkowe pieniądze mogą otrzymać również osoby bezrobotne czy posiadające komornika.

Posiadanie dodatkowego zabezpieczenia zaciąganej pożyczki przekłada się również na korzystniejsze warunki oferty. Możemy otrzymać większą ilość pieniędzy, a pożyczkę na raty możemy otrzymać nawet na korzystniejszych warunkach niż jednorazową chwilówkę. Wynika to z mniejszego ryzyka jakie ponosi instytucja finansowa, ponieważ w przypadku braku spłaty obciążony zostaje poręczyciel.

Pamiętajmy, aby po tego rodzaju zobowiązanie zaciągać odpowiedzialnie. Zbyt duża kwota może w niektórych przypadkach okazać się problematyczna do spłaty. Przed podjęciem decyzji  o wysokości zaciąganej pożyczki, pożyczkobiorca powinien poważnie zastanowić się jakiej kwoty potrzebuje. Wysokość zobowiązanie będzie też istotne dla jego poręczyciela, ponieważ staje się on współodpowiedzialny za spłatę pożyczki.

Pożyczki z gwarantem online – oferty firm

Rapida Money – oferta pożyczki z gwarantem

Największą i pierwszą firmą w Polsce udzielająca pożyczek z gwarantem jest Rapida Money. Możemy tutaj pożyczyć kwotę 2 500 – 25 000 zł. Spłatę możemy rozłożyć nawet na 60 rat, dzięki czemu będziemy mieć dużo czasu na spłatę zobowiązania, a pożyczając niewielką kwotę również niskie raty.

Pożyczka w Rapida Money nie jest przyznawana na podstawie analizy zdolności kredytowej osoby, która o nią wnioskuje. Potrzebny jest gwarant, który ma do nas zaufanie i wierzy, że będziemy terminowo spłacać zaciągnięte zobowiązanie.

Reprezentatywny przykład pożyczki:

  • kwota pożyczki: 25 000 zł,
  • okres: 48 miesięcy,
  • rata: 1204,12 zł,
  • całkowita kwota do zapłaty: 57 797,60 zł,
  • prowizja za udzielenie pożyczki: 5 000 zł,
  • opłata administracyjna: 2 000 zł,
  • oprocentowanie stałe: 9%,
  • RRSO: 62,41%.

Kto może zostać gwarantem?

Poręczycielem pożyczki może zostać każdy. Najlepiej jeżeli będzie to osoba, która dobrze nas zna i darzy nas dużym zaufaniem. Może to być członek rodziny bądź bliski przyjaciel.

Najważniejsze warunki, jakie musi spełnić gwarant to określony wiek oraz dobra historia kredytowa. Poręczyciel musi posiadać także konto w banku, ponieważ pieniądze zostaną przelane online.

Czasami od gwaranta wymagane jest posiadanie nieruchomości. Nie stanowi to jednak zabezpieczenia pożyczki, a pokazanie stabilnej sytuacji finansowej.

Jaką odpowiedzialność ponosi gwarant?

“W razie poręczenia za dług osoby, która nie mogła się zobowiązać z powodu braku zdolności do czynności prawnych, poręczyciel powinien spełnić świadczenie jako dłużnik główny, jeżeli w chwili poręczenia o braku zdolności tej osoby wiedział lub z łatwością mógł się dowiedzieć.” – Kodeks cywilny, art. 877.

Jest to więc odpowiedzialność solidarna pomiędzy pożyczkobiorcą i gwarantem. Jeżeli przestaniemy spłacać zobowiązanie – musi to zrobić poręczyciel. Jest on stroną umowy, więc odpowiada w taki sam sposób za spłatę. O braku terminowej spłaty gwarant zostanie poinformowany natychmiast.

Gwarant będzie musiał spłacić pożyczkę w 3 przypadkach:

  1. Pożyczkobiorca ogłasza upadłość konsumencką,
  2. Pożyczkobiorca przestaje spłacać raty,
  3. Pożyczkobiorca umiera.

Jak otrzymać pożyczkę z gwarantem – krok po kroku

Procedura ubiegania się o pożyczkę odbywa się online. Do jej otrzymania nie są wymagane dokumenty od żadnej ze strony (gwaranta oraz pożyczkobiorcy), więc mówimy tutaj o pożyczce bez zaświadczeń.

Jak to dokładnie wygląda?

  1. Wybieramy kwotę oraz okres spłaty zobowiązania na stronie pożyczkodawcy.
  2. Wypełniamy wniosek o pożyczkę (wprowadzamy dane oraz podpisujemy online). Podczas wypełniania wniosku musimy również wskazać gwaranta.
  3. Po wypełnieniu wniosku przez nas otrzymujemy link, który przekazujemy gwarantowi.
  4. Wypełnienie wniosku przez gwaranta.
  5. Firma pożyczkowa kontaktuje się telefonicznie z nami oraz z gwarantem.
  6. Wypłata pieniędzy.

Do kogo przychodzi przelew z pożyczką?

Przelew z pieniędzmi otrzymuje gwarant, a nie pożyczkobiorca. Dzięki takiemu rozwiązaniu firma pożyczkowa zabezpiecza się przed próbą oszustwa. Zdarza się też, że osoba potrzebująca pieniędzy ma zajęte konto przez komornika, a tak ma szanse na otrzymanie gotówki.

Rodzaje pożyczek z gwarantem

Pożyczka z gwarantem od 18 lat

W Rapida Money pożyczkę może otrzymać osoba, która ukończyła 21 lat. Czy są inne firmy, gdzie możemy otrzymać pożyczkę z gwarantem z tak młodym poręczycielem? Otóż tak – firma DuetKasa udziela takich pożyczek.

Warunki jakie musi tutaj spełnić gwarant w DuetKasa to:

  • ukończone 18 lat,
  • pozytywna historia finansowa,
  • brak niespłaconych zobowiązań,
  • najlepiej jeżeli posiada nieruchomość na terenie Polski,
  • posiada stały dochód.

Kwota jaką możemy pożyczyć to 2 500-25 000 zł, a zobowiązanie możemy rozłożyć na okres 12-60 miesięcy.

Pożyczka z gwarantem bez BIK

Większość firm udzielających pożyczek z gwarantem nie sprawdza historii kredytowej pożyczkobiorcy. Ważne, aby dobrą historią wykazał się gwarant. Dzięki temu rozwiązaniu osoby zadłużone mają szanse na otrzymanie pieniędzy.

Pożyczki ratalne z gwarantem

Pożyczki z gwarantem możemy rozłożyć maksymalnie na 60 rat. Sprawdźmy jednak wcześniej jak wygląda spłata całości zobowiązania. Często możemy zwracać prawie 2 razy tyle pieniędzy ile pożyczamy.

Najlepiej pożyczyć tyle pieniędzy ile akurat potrzebujemy, aby podołać finansowo. Niskie raty mogą nas zmylić, a będziemy musieli je spłacać przez bardzo długi okres czasu.

Na co uważać biorąc pożyczkę z gwarantem?

Na początek wymieńmy sobie wady i zalety takiego zobowiązania.

Plusy:

  • wysoka kwota pożyczki,
  • możliwość rozłożenia spłaty na wiele miesięcy,
  • brak sprawdzania historii kredytowej,
  • możliwość dodatkowych pieniędzy dla osób z zadłużeniami i negatywnymi wpisami w BIK,

Wady:

  • trudność znalezienia gwaranta,
  • w przypadku braku spłaty zostaje obciążony poręczyciel,
  • gwarant może być poproszony o przedstawienie zaświadczenia o dochodach.

Pożyczki z gwarantem mogą być ostatnią deską ratunku dla zadłużonych osób. Należy jednak podchodzić do nich bardzo ostrożnie, aby nie sprawić kłopotów osobie, która za nas poręcza.

Podsumowanie:

  • na gwaranta najlepiej wybrać kogoś z rodziny bądź z grona najbliższych przyjaciół,
  • pieniądze z pożyczki zostaną przelane na konto gwaranta, nie na nasze,
  • pożyczkę z gwarantem mogą otrzymać osoby z negatywną historią kredytową,
  • gwarant musi posiadać zdolność kredytową oraz brak zaległości w biurach informacji gospodarczej,
  • po stronie gwaranta może być wymagane dodatkowe zabezpieczenie w postaci nieruchomości,
  • maksymalny czas spłaty to 60 miesięcy, a maksymalna kwota 25 000 zł

Źródła:

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

  • Jastrzom
    says:

    Zaufanie ludzi, krok do przodu i po spirali dlugow

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo