Pożyczki bez ERIF – ranking najlepszych firm!

Przed udzieleniem finansowania, każdy pożyczkobiorca jest zobowiązany do oceny zdolności kredytowej wnioskującego. Jedną z najpopularniejszych baz służących to tego, jest ERIF Biuro Informacji Gospodarczej. Posiadasz negatywne wpisy w tym rejestrze? Bez obaw! Przygotowaliśmy dla Ciebie ranking firm, które udzielą Ci chwilówki bez sprawdzania tej bazy!

Chwilówki bez ERIF – gdzie po pożyczkę?

Jak powstał ranking pożyczek i chwilówek bez ERIF?

Nasze zestawienie opracowaliśmy w oparciu o aktualne i rzetelne informacje, pochodzące bezpośrednio od pożyczkodawców – z ich stron internetowych oraz przesłanych nam materiałów.

Podstawowym kryterium decydującym o umieszczeniu pożyczkodawcy w naszym rankingu, jest oczywiście to, że wśród sprawdzanych przez niego rejestrów nie znajduje się w ERIF Biuro Informacji Gospodarczej.

Oprócz tego, pod uwagę wzięliśmy jeszcze kilka innych, ważnych dla Ciebie, jako klienta, czynników:

• koszty pożyczki – by umieścić w zestawieniu najkorzystniejsze oferty, porównaliśmy najważniejsze opłaty wiążące się z udzieleniem pożyczki bez ERIF, takie jak wysokość prowizji czy oprocentowanie;
• zaufanie do pożyczkodawcy – w naszym rankingu znalazły się wyłącznie wiarygodne firmy pożyczkowe, wpisane do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, cieszące się wieloma pozytywnymi opiniami klientów;
• przyznawalność – w przygotowanej liście pożyczkodawców uwzględniliśmy również stosowane systemy oceny kredytowej oraz ilość pozytywnie rozpatrzonych wniosków, dzięki czemu masz pewność, że znajdziesz tu chwilówki z wysoką przyznawalnością.

Zależało nam na tym, aby nasz ranking był wiarygodnym narzędziem, ułatwiającym podjęcie decyzji. Dlatego też, dla wszystkich pozycji zastosowaliśmy jednolite parametry pożyczki, takie jak wysokość zobowiązania, koszt, okres spłaty, RRSO oraz kwotę do zwrotu.

Jak zaciągnąć pożyczkę?

Aby skorzystać z chwilówki bez ERIF wystarczy, że wśród przedstawionych ofert wybierzesz tę, która najbardziej będzie odpowiadać Twoim potrzebom. Przy podejmowaniu decyzji zwróć jednak uwagę na kilka, poniższych kwestii.

Dla kogo takie chwilówki?

Najprostszą odpowiedzią na to pytanie jest – dla tych osób, które ze względu na obecność negatywnych wpisów (dotyczących m.in. opóźnień) w ERIF Biurze Informacji Gospodarczej, są zmuszone szukać pożyczki bez sprawdzania tej bazy.

To jednak nie jedyne kryterium. Każda osoba ubiegająca się o tego rodzaju finansowanie musi:

• mieć ukończone 18 lat – jest to minimalny wiek, pozwalający na podejmowanie czynności prawnych takich jak m.in. zaciąganie pożyczki. Każda firma pożyczkowa może jednak określić własne ograniczenia wiekowe;
• posiadać polskie obywatelstwo i adres zamieszkania lub zameldowania na terenie kraju – większość firm pożyczkowych udzieli chwilówki wyłącznie polskiemu obywatelowi, którego centrum interesów życiowych znajduje się w Polsce;
• legitymować się dowodem osobistym oraz numerem PESEL – są to podstawowe informacje służące do identyfikacji wnioskującego. Na ich podstawie zawierana jest umowa pożyczki;
• być konsumentem w świetle Ustawy o kredycie konsumenckim – chwilówki tego typu udzielane są wyłącznie osobom fizycznym, nieprowadzącym działalności gospodarczej, które środki z pożyczki przeznaczą na cele prywatne;
• posiadać środki pozwalające na uregulowanie długu – choć pożyczkodawcy akceptują różne źródła dochodu (m.in. alimenty czy zasiłek dla bezrobotnych), to ich wysokość musi pozwolić na bezproblemową spłatę.

Oprócz tego, większość pożyczkodawców wymaga posiadania adresu e-mail, numeru telefonu (komórkowego) oraz rachunku bankowego, z dostępem do bankowości elektronicznej. Kwestie te są szczególnie ważne w przypadku chwilówki online.

Jakie formalności trzeba spełnić?

Otrzymanie chwilówki bez ERIF, tak jak każdej innej pożyczki, wiąże się z kilkoma niezbędnymi formalnościami. Bez względu na to, który pożyczkodawca udzieli Ci finansowania, najprawdopodobniej zostaniesz poproszony o:

• Podanie najważniejszych danych osobowych – firmy pożyczkowe przy uzupełnianiu wniosku pożyczkowego będą od Ciebie wymagać następujących informacji: imienia, nazwiska, numeru PESEL, serii i numeru dowodu osobistego, adresu zamieszkania i zameldowania. Będą one niezbędne do weryfikacji tożsamości oraz przygotowania umowy pożyczkowej. Oprócz tego, jeśli będziesz składać wniosek o pożyczkę online, konieczne może być podanie adresu e-mail, numeru telefonu (komórkowego) oraz numeru konta bankowego.
• Podanie informacji na temat sytuacji finansowej i zawodowej – otrzymanie pożyczki będzie wymagało również określenia sytuacji materialnej wnioskującego. Większość pożyczkodawców zapyta Cię zatem o wysokość i źródło Twoich dochodów, przeciętne miesięczne wydatki, ilość osób na utrzymaniu oraz posiadane zasoby, np. samochód, nieruchomość. Choć przedstawienie dokumentów potwierdzających sytuację najczęściej nie jest konieczne (wystarczy oświadczenie o dochodach), przygotuj się na to, że być może będziesz musiał dodatkowo podać informacje dotyczące pracodawcy – np. numer telefonu, NIP lub adres miejsca pracy.
• Weryfikację tożsamości – jest to obowiązkowy etap ubiegania się o każdą pożyczkę. Pożyczkodawca, jeszcze przed zawarciem umowy, poprosi o potwierdzenie Twoich danych osobowych, by upewnić się, że nikt nie podszywa się pod Ciebie. Najczęściej, w tym celu wykorzystuje się elektroniczne rozwiązania, takie jak przelew weryfikacyjny lub aplikację weryfikującą (np. Instantor). Trzeba jednak wiedzieć, że obie te metody wymagają korzystania z bankowości online. Potwierdzenia tożsamości może również dokonać kurier przywożący umowę pożyczkową lub np. pracownik poczty lub banku (tak jest w przypadku pożyczki na czek GIRO).
• Wyrażenie zgody na weryfikację w bazach – pamiętaj, że ERIF to tylko jedna z wielu baz – nawet jeśli pożyczkodawca jej nie zweryfikuje, to na pewno sprawdzi Twoje dane w innym rejestrze. Jeśli również tam pojawią się niekorzystne wpisy, istnieje ryzyko, że Twój wniosek zostanie odrzucony.

Podstawowym dokumentem służącym do zaciągnięcia chwilówki bez ERIF będzie dowód osobisty. Przygotowując się do uzupełniania wniosku pożyczkowego warto więc mieć go pod ręką. To tam znajdują wszystkie dane kluczowe dla zawarcia umowy – dane personalne, numer identyfikacyjny PESEL, numer i seria dokumentu tożsamości.

Warto wiedzieć, że w rzadkich przypadkach pożyczkodawca może poprosić o przesłanie skanu lub zdjęcia dokumentów określających Twoją sytuację. Najczęściej chodzi o zaświadczenie o dochodach, umowę o pracę (zlecenie lub dzieło) czy wyciąg z konta osobistego, przy czym ten ostatni dokument może zostać zastąpiony weryfikacją za pomocą aplikacji. Emeryci i renciści mogą niekiedy zostać poproszeni o przedstawienie odcinka od renty lub emerytury albo decyzji o przyznaniu świadczenia.

Jakie są koszty pożyczek i chwilówek bez ERIF?

Koszty takiej chwilówki są w większości przypadków analogiczne do opłat każdej innej pożyczki krótkoterminowej. O ile więc pożyczkobiorca nie skorzysta z promocyjnych warunków chwilówki za 0 zł, będzie musiał wziąć pod uwagę:

• prowizję – czyli opłatę stanowiącą wynagrodzenie firmy pożyczkowej, za udzielenie finansowania. Stanowi ona koszt pozaodsetkowy, dlatego jej maksymalną wysokość reguluje tzw. ustawa antylichwiarska. Niekiedy, prowizję zastępuje opłata administracyjna, manipulacyjna bądź przygotowawcza;
• odsetki – jest to kolejny składnik wynagrodzenia pożyczkodawcy, obliczany jako procent od pożyczonej sumy. Maksymalna wysokość oprocentowania chwilówki wynosi 10% zobowiązania w skali roku;
• opłatę weryfikacyjną – bywa ona uiszczana wyłącznie w przypadku weryfikacji tożsamości za pomocą przelewu bankowego. W takiej sytuacji wnioskujący jest zobowiązany do przelania drobnej sumy (1 zł lub 1 gr) na konto pożyczkodawcy, która po potwierdzeniu danych, podlega zwrotowi.

Do kosztów dodatkowych pożyczki bez ERIF można doliczyć również ewentualną opłatę za przedłużenie terminu spłaty lub refinansowanie zobowiązania. Te jednak będziesz musiał uwzględnić wyłącznie w przypadku problemów z terminowym uregulowaniem długu.

Dlaczego warto je wziąć?

Chwilówki bez ERIF to szansa na dodatkowe środki dla wielu osób znajdujących się w trudnej sytuacji. Przed zaciągnięciem zobowiązania warto jednak rozważyć za i przeciw takiego rozwiązania.

Zalety ofert bez sprawdzania ERIF

Po pierwsze, korzystając z tego typu oferty masz pewność, że negatywny wpis w Biurze Informacji Gospodarczej ERIF nie będzie rzutował na decyzję pożyczkową i nie skreśli Twoich szans na otrzymanie pieniędzy. O ile więc Twoja dalsza weryfikacja przebiegnie pomyślnie, będziesz mógł cieszyć się z dodatkowych środków. Kolejną zaletą takiego rozwiązania jest to, że chwilówki bez ERIF nie zawsze muszą wiązać się z kosztami. Część firm pożyczkowych, które nie weryfikują tej bazy, pierwszej pożyczki udzielą z RRSO wynoszącym 0%. W takim przypadku nie będziesz musiał obawiać się żadnych opłat i oddasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś. Plusem jest także to, że chwilówki bez ERIF są udzielanie równie szybko i prosto, co inne pożyczki pozabankowe – wystarczy dowód osobisty, konto bankowe i telefon komórkowy, aby pieniądze trafiły na Twoje konto w ciągu kilkunastu minut.

Wady ofert bez sprawdzania ERIF

Należy pamiętać, że pomimo częstych promocji i darmowych ofert, chwilówki bez ERIF (szczególnie te kolejne) mogą się wiązać z nieco większymi kosztami. Pożyczkodawcy, zwiększając opłaty będą chcieli zabezpieczać swoje interesy. Jeśli bowiem już wcześniej miałeś problem ze spłatą (czego dowodem jest wpis w ERIF), istnieje ryzyko, że i w tym przypadku mogą pojawić się trudności. Na minus można zaliczyć również to, że chwilówki bez ERIF bywają udzielone również osobom, których zwyczajnie nie stać na spłatę długu. Może to dodatkowo pogorszyć ich sytuację.

Podsumowanie

Chwilówki bez ERIF to nie jedyne z rozwiązań, dostępnych dla osób posiadających negatywne informacje w bazach (np. BIG, KRD, BIK). Większość pożyczkodawców zdaje sobie sprawę z tego, że niekorzystny wpis w rejestrze nie oznacza, że pożyczkobiorca nie spłaci swoich zobowiązań. Dlatego też w ich ofertach możesz znaleźć chwilówki bez baz, takie jak pożyczki bez BIK, chwilówki bez ZBP czy chwilówki bez BIG.

Każdy z produktów jest skierowany do innej grupy klientów. Pożyczki chwilówki bez BIK to oferta dla osób z negatywną historią w Biurze Informacji Kredytowej, natomiast pożyczki chwilówki bez ZBP – dla osób wpisanych do rejestru Związku Banków Polskich. Pożyczki chwilówki bez BIG to z kolei opcja do dłużników widniejących w którymś z Biur Informacji Gospodarczej. Dla przykładu, z pożyczki bez KRD najchętniej skorzystają Ci, którzy chcą ominąć Krajowy Rejestr Długów.

Więcej artykułów z tej kategorii