Pożyczki chwilówki na kartę przedpłaconą

Aktualizacja: 2019-12-10
Data publikacji: 2019-08-12
Autor: Emila Biernaciak
Ocena: 4.53
(ilość ocen: 34)

Firmy pożyczkowe dwoją się i troją, by swoim klientom zaoferować jak najdogodniejsze warunki przyznawania i wypłaty pożyczek – w tym celu umożliwiły składanie wniosków przez Internet, ograniczyły formalności do minimum i wprowadziły automatyczną weryfikację wniosków i zdolności kredytowej. Jeszcze do niedawna, otrzymanie chwilówki wymagało posiadania przynajmniej trzech rzeczy – dowodu osobistego, numeru telefonu oraz osobistego konta bankowego. Jednak przy niektórych ofertach pożyczkowych konto bankowe nie jest już konieczne – wszystko za sprawą chwilówki pre-paid.

Czym są chwilówki pre-paid?

Chwilówki pre-paid są niczym innym jak tradycyjną chwilówką, jednak wypłaconą w nowoczesny, bezpieczny sposób – na kartę pre-paid. Sama karta wyglądem nie różni się od karty debetowej, którą otrzymujemy do założonego rachunku bankowego. Jej zasada działania jest natomiast zbliżona do działania kart telefonicznych – do korzystania z niej niezbędne jest zasilenie odpowiednią kwotą. W przypadku pożyczki przedpłaconej pieniądze trafiają na kartę, ze środków przyznanych przez pożyczkodawcę.

W przeciwieństwie jednak do kart debetowych lub kredytowych, tu nie ma konieczności posiadania lub zakładania konta w banku – pożyczka pre-paid zostanie przelana na specjalny rachunek techniczny. Jest to zatem doskonała propozycja dla osób nieposiadających rachunku w banku lub tych, które nie chcą, by bank wiedział o tym, że korzystają z dodatkowego finansowania.

Chwilówka pre-paid, w zależności od pożyczkodawcy, może zostać udzielona na okres nawet 120 dni, zwykle jednak to pożyczkobiorca decyduje ile czasu będzie jej potrzebował. Kwota pożyczki dostępnej w systemie pre-paid uzależniona jest natomiast od tego, czy korzystasz z oferty pierwszy raz, czy jest to Twoje kolejne zobowiązanie w danej firmie pożyczkowej. Nowi klienci raczej będą musieli pogodzić się z mniejszym, dostępnym limitem, który jednak będzie się zwiększał z każdą terminową spłatą pożyczki. O jakich kwotach mowa? Minimalna wysokość pożyczki wynosi około 200-300 zł, natomiast maksymalna – nawet do 8000 zł.

Jak można korzystać z pożyczki pre-paid?

Z karty z pożyczką pre-paid można korzystać niemal w dokładnie taki sam sposób, jak z karty kredytowej lub debetowej, a zatem:

  • uregulujesz nią zakupy we wszystkich sklepach i placówkach usługowych akceptujących płatności kartą,
  • dokonasz zakupów w większości sklepów internetowych (pod warunkiem, że konto należy do polskiej firmy),
  • wypłacisz gotówkę w bankomatach (przed skorzystaniem z tej opcji warto jednak sprawdzić, jakie będą potencjalne koszty operacji).

Każda karta, na którą zostały wypłacone środki z pożyczki pre-paid, posiada indywidualny kod PIN, który zabezpiecza wszystkie transakcje. Dzięki temu, ryzyko wykorzystania pieniędzy przez nieupoważnione osoby jest zdecydowanie niższe.

Samo korzystanie z karty jest anonimowe – zostaje wydana na okaziciela i nie posiada na sobie żadnych danych identyfikacyjnych.

Chwilówki pre-paid – jak ją otrzymać?

Wnioskowanie o pożyczkę w systemie pre-paid w większości przypadków nie różni się niczym od wnioskowania o tradycyjne chwilówki online czy pożyczki online na raty. W pierwszej kolejności ustala się preferowaną kwotę pożyczki oraz czas spłaty zobowiązania. Następnie uzupełnia się wniosek pożyczkowy, w którym podaje się niezbędne dane osobowe i teleadresowe:

  • imię, nazwisko;
  • numer PESEL;
  • numer dowodu osobistego oraz datę jego wydania;
  • numer telefonu komórkowego;
  • adres e-mail;
  • adres korespondencyjny.

Jak już pisaliśmy, nie ma natomiast konieczności podawania numeru konta bankowego – weryfikacji poprawności i prawdziwości danych osobowych zwykle dokonuje kurier przywożący kartę do klienta. Warto jednak wiedzieć, że nie jest to jedyna opcja. Pożyczkodawcy oferują również możliwość weryfikacji danych za pomocą przelewu bankowego lub szybkich aplikacji weryfikujących, takich jak Instantor czy Kontomatik.

Kto może otrzymać chwilówkę przedpłaconą?

Klienci ubiegający się o chwilówkę przedpłaconą, będą musieli spełnić podobne warunki, jak w przypadku tradycyjnych pożyczek krótkoterminowych. Konieczne zatem będzie:

  • ukończenie przynajmniej 18 lat, przy czym niektóre firmy oferujące pożyczki pre-paid mogą określić wyższy limit wiekowy;
  • posiadanie polskiego obywatelstwa i pełnej zdolności do czynności prawnych;
  • otrzymanie pozytywnej oceny zdolności kredytowej – jest to kryterium obowiązkowe przy większości pożyczek;
  • posiadanie zdolności do spłaty zobowiązania;
  • posiadanie statusu konsumenta – chwilówki przedpłacone nie są udzielane firmom;
  • posiadają miejsce zamieszkania i zameldowania na terenie Polski.

Niespełnienie któregoś z warunków może być podstawą do odrzucenia wniosku o udzielenie finansowania.

Ile kosztuje chwilówka przedpłacona?

Koszty, jakie trzeba będzie ponieść mogą się różnić, w zależności od firmy udzielającej zobowiązania. Jednak raczej zawsze będziesz musiał uiścić tradycyjne koszty związane z chwilówką, takie jak np. odsetki (maksymalnie 10% w skali roku) czy prowizja. Firmy rezygnują jednak z tej drugiej opłaty, na rzecz opłat dziennych, które zwykle uzależnione są od wykorzystanej kwoty i mogą wynosić od kilkudziesięciu groszy do nawet kilkudziesięciu złotych na dzień.

Innym obciążeniem, które mogą ponieść użytkownicy chwilówek przedpłaconych są opłaty za obsługę karty, czyli np. za wypłatę z bankomatu czy za sprawdzenie w salda – te opłaty zwykle nie przekraczają kilku złotych. Mogą pojawić się również opłaty za wydanie karty lub jej dostarczenie (około 20 złoty za każdą z tych czynności).

Należy pamiętać, że powyższe koszty dotyczą zobowiązania regulowanego w terminie. W przypadku opóźnień, podobnie jak w przypadku zwykłej chwilówki, będziesz musiał liczyć się z dodatkowymi odsetkami za opóźnienie, wynoszącymi 14%.

Chwilówki przedpłacone – jak wygląda spłata?

W przypadku chwilówki przedpłaconej, pożyczkodawcy zwykle akceptują dwie formy spłaty zobowiązania:

  • spłata częściowa – pożyczkobiorca uiszcza na rachunek bankowy pożyczkodawcy minimalną, wymaganą kwotę spłaty;
  • całkowita spłata pożyczki w dniu określonym w umowie, jako ostateczny termin spłaty całości zobowiązania (czyli np. po upływie terminu obowiązywania umowy, w przypadku wypowiedzenia umowy chwilówki czy jej rozwiązania). W takiej sytuacji klient spłaca zarówno opłaty związane z korzystaniem ze środków, jak i całą wykorzystaną kwotę. Przykładowo, jeśli z przyznanego limitu 1 000 zł wykorzystałeś 400 zł, a pożyczkodawca naliczył Ci 50 zł kosztów, to by spłacić całość konieczne będzie uiszczenie tylko 450 zł.

Proces ten wygląda zatem nieco inaczej, niż w przypadku tradycyjnej chwilówki, gdzie całość zobowiązania zawsze musi być uregulowana jednorazowo, w określonym terminie.

Warto również wiedzieć, że pożyczkodawcy oferujący chwilówki pre-paid, zwykle nie umożliwiają przedłużenia terminu spłaty.

Pożyczka przedpłacona – w jakich firmach?

Pożyczka przedpłacona oferowana jest jako główny produkt przez kartatrzynastka.pl. Nowi klienci pożyczkodawcy, mogą ubiegać się o limit w wysokości od 200 zł do 1 000 zł. Jednak dzięki regularnej spłacie zobowiązania, możliwe jest zwiększenie limitu do maksymalnie 8 000 zł. Termin spłaty pożyczki pre-paid ustala sam pożyczkobiorca – dostępny okres wynosi od 1 dnia do nawet 4 miesięcy.

Koszt miesięczny dla pożyczki przedpłaconej w kartatrzynastka.pl wynosi 9,53% od każdej wykorzystanej kwoty. Opłaty są jednak naliczane wyłącznie wtedy, gdy klient faktycznie wypłaca środki z limitu dostępnego na karcie – samo wydanie i posiadanie karty jest zatem darmowe.

Spłaty należy dokonać na rachunek pożyczkodawcy, wskazany w umowie. W danym okresie rozliczeniowym wymagana jest spłata przynajmniej opłaty miesięcznej, na którą składają się odsetki oraz zsumowane opłaty dzienne (uzależnione od wielkości wykorzystanego salda pożyczki). Wpłata wyższej kwoty niż wymagana, podniesie natomiast dostępny limit pożyczki. Jak to wygląda w praktyce? Jeśli w danym miesiącu wykorzystałeś 500 zł z przyznanego limitu 1 000 zł, a pożyczkodawca naliczył Ci około 50 zł opłaty miesięcznej, to wpłacając 300 zł podniesiesz dostępny limit o 250 zł. Po uregulowaniu opłaty, limit do wykorzystania wyniesie 750 zł.

Pożyczka przedpłacona – warto?

Pożyczka przedpłacona, przelana na kartę pre-paid to korzystna opcja dla klientów, którzy nie posiadają żadnego konta bankowego lub dzielą je z małżonkiem. Takie osoby mogłyby napotkać trudności w otrzymaniu klasycznej chwilówki – większość pożyczkodawców wymaga posiadania indywidualnego konta bankowego, za pomocą którego weryfikowana jest tożsamość i zdolność kredytowa wnioskującego. Otrzymanie chwilówki pre-paid wymaga posiadania jedynie dowodu osobistego, numeru telefonu oraz adresu e-mail.

Pożyczka pre-paid jest również ciekawą alternatywą dla osób, których konto zostało zajęte przez komornika – jeśli chwilówka zostałaby wysłana na rachunek bankowy, komornik miałby prawo ją zająć. Karta z chwilówką pre-paid trafia bezpośrednio do rąk klienta, nie ma zatem ryzyka, że przejmie ją egzekutor.

Trzeba jednak pamiętać, że dla chwilówki pre-paid czas oczekiwania na środki może być nieco dłuższy niż w przypadku tradycyjnej pożyczki, przelewanej na konto bankowe. Na przykład, do zakończenia procesu pożyczkowego w kartatrzynastka.pl, musisz zaczekać na wizytę kuriera, który najpierw dostarczy Ci dwa egzemplarze umowy, a następnie odbierze jeden z nich wraz z podpisem i dostarczy go pożyczkodawcy. Dopiero wtedy karta z pożyczką zostanie do Ciebie wysłana – kartatrzynastka.pl ma na to 48 godzin od momentu zawarcia umowy.

Pożyczka pre-paid jest zatem ciekawą opcją, jednak dla tych, którzy mogą poczekać kilka dni na dostęp do środków. Jeśli nie masz dostępu do konta bankowego, a potrzebujesz pieniędzy “na wczoraj” rozważ tradycyjną chwilówkę, z wypłatą za pomocą czeku GIRO, w placówce banku lub gotówką w domu klienta.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo