Pożyczki bez badania zdolności kredytowej – dla zadłużonych

Aktualizacja: 2020-02-19
Data publikacji: 2016-04-27
Autor: Artur Więckowski
Ocena: 4.69
(ilość ocen: 48)

Badanie zdolności kredytowej to rutynowa kontrola klienta banku czy firmy pożyczkowej, który chce zaciągnąć pożyczkę lub kredyt. W tym celu najczęściej ocenie poddawane są jego dochody oraz historia kredytowa w BIK – Biurze Informacji Kredytowej. Jednak, czy jest jakaś szansa na uzyskanie pożyczki bez zdolności kredytowej? Wszystkiego dowiesz się w poniższym artykule!

Zadaniem BIK jest tworzenie historii kredytowej. Wykorzystywana jest ona w procesie badania zdolności pożyczkobiorcy. Jeżeli nie masz problemów ze spłatą zobowiązań (robisz to regularnie), nie masz kłopotów z windykacją oraz sumiennie opłacasz rachunki – Twoja historia kredytowa będzie pozytywna. Gorzej, gdy sytuacja jest zupełnie odwrotna i w rejestrze widnieją negatywne informacje na Twój temat. Czy w takim przypadku pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online są możliwe?

Kto udziela pożyczki bez zdolności kredytowej?

Oprócz banków na rynku mamy wiele instytucji finansowych, w tym firmy pożyczkowe czy kasy oszczędnościowo kredytowe. Choć między SKOK-iem a bankiem istnieją różnice, te pierwsze działają na podobnej zasadzie jak banki. Obie instytucje rygorystycznie podchodzą do kwestii wypłacalności i raczej nie udzielą np. pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. Jeśli jesteś w tak trudnej sytuacji, zwróć swoją uwagę ku pozabankowym firmom pożyczkowym.

Ich celem, podobnie jak banków, jest udzielanie pożyczek, ale robią to ze środków własnych. Banki pożyczając ryzykują środkami swoich klientów dlatego są ostrożniejsze przy udzielaniu kredytów.

Firmy pożyczkowe podejmują większe ryzyko, ale w zamian mogą więcej zarobić. Nieco inaczej podchodzą więc do klientów i inaczej badają zdolność kredytową. Nie mniej jednak robią to na kilka różnych sposobów, nie koniecznie tylko na podstawie np. zaświadczenia o zarobkach.

Jak badana jest zdolność kredytowa przez firmy pożyczkowe?

Firm pozabankowych stale przybywa i każda chce pozyskać klientów, którzy wezmą i spłacą pożyczkę. Jeżeli nie posiadasz umowy o pracę czy zlecenie, a pracujesz „na czarno” możesz otrzymać pieniądze w takiej instytucji. Bardzo często osoby takie mają dochody lecz nie potrafią ich udokumentować w banku. Pożyczki bez zaświadczeń i udokumentowanych dochodów można pozyskać w kilku wyjątkowych sytuacjach m.in.:

  • praca na czarno;
  • dochody z tytułu zasiłków, rent, alimentów czy emerytur;
  • posiadane zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub mienia ruchomego, jak np. samochód.

Niestety osoby, które nie posiadają dochodów ani zabezpieczeń, na pożyczki już liczyć nie mogą. Firmy pożyczkowe inwestują swoje pieniądze, dlatego wybór dobrego klienta jest dla nich kluczowy. Tylko niektóre firmy akceptują długi i są skłonne udzielić pożyczki z komornikiem lecz tylko wtedy, gdy klient będzie posiadał solidne zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Jednym słowem, masz szansę na pożyczkę tylko wtedy, gdy ogólnie jesteś „na plusie”. Jeśli uważasz, że masz szansę i podołasz spłacić zobowiązania, skorzystaj z oferty firm poniżej.

Pożyczka bez zdolności kredytowej – jakie masz szanse?

Nikt nie udziela pożyczek na dowód bez jakiejkolwiek oceny ryzyka. Nie zawsze jednak zdolność kredytowa weryfikowana jest w tych samych bazach. Jeśli zatem np. interesuje Cię pożyczka na oświadczenie bez badania zdolności, bo masz wpisy w BIK – rozważ firmy, które sprawdzają np. BIG, KRD czy ERIF.

Jeśli masz zobowiązania, ale je spłacasz regularnie, spełniasz pierwsze wymaganie do tego by pożyczkę otrzymać. Następnie jeśli spełniasz jeden z 3 warunków, które omówiliśmy powyżej – możesz ubiegać się o pożyczki na raty lub chwilówki na 30 dni.

Chwilówki to nic innego jak pożyczka krótkoterminowa, która udzielana jest zwykle na 5 lub maksymalnie 60 dni. Jest ją otrzymać o wiele prościej niż pożyczkę na raty. Przede wszystkim dlatego, że do czynienia mamy z niskimi kwotami – od 100 zł do nawet kilku tysięcy zł.

Pożyczki na raty to najczęściej kwoty od 1000 zł do 25 000 zł, które spłacane są nawet przez 48 miesięcy. Przez to, że firma pożyczkowa inwestuje na dłuższy okres czasu, istnieje większe ryzyko tego, że coś może pójść nie tak i w efekcie nie otrzyma swoich pieniędzy z powrotem. Nawet jeśli zdolność kredytowa klienta na dzień dzisiejszy była wysoka, nie oznacza to, że będzie tak przez kolejne 4 lata.

Jak może być badana Twoja zdolność kredytowa?

Samo badanie zdolności kredytowej odbywa się na kilka rożnych sposobów, na zasadach podobnych jak w banku:

oraz tych innowacyjnych, wypracowanych przez pozabankowe instytucje pożyczkowe:

  • ocena zdolności na podstawie wyciągu z konta bankowego,
  • badanie zdolności poprzez weryfikację płatności za media: rachunki za gaz, prąd, czynsz i inne,
  • oszacowanie i wycenę nieruchomości kredytobiorcy,
  • poręczenia i żyranci.

O ostatniej metodzie możesz przeczytać więcej w naszym artykule: Poręczenie pożyczki – prawa i obowiązki poręczyciela

Firmą, która jako pierwsza wypracowała tego typu metody był ProfiCredit. Innymi firmami, które w nietypowy sposób podchodzą do klientów są np.:

W tych firmach masz największe prawdopodobieństwo przyznania pożyczki na wyższą kwotę oraz wiele rat. Pamiętaj o tym, że firma może zadać Ci wiele pytań, poprosić o spotkanie z doradcą, aby Cię poznać oraz ocenić Twoją sytuację materialną bliżej.  W tym celu nie ma nic lepszego jak wizyta w domu i wywiad przeprowadzony przez pracownika, który ostatecznie zaważy na ocenie twojej zdolności kredytowej. Pożyczki z obsługą domową mogą być świetnym rozwiązaniem. Nie próbuj oszukiwać, zawyżać dochodów – to może negatywnie wpłynąć na ocenę i ostatecznie zakończyć się odrzuceniem wniosku.

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

  • Olga
    says:

    Chciałabym pożyczkę otrzymać 2000 mam zasilek opiekuńczy 520 zł i dorabiam na czarno 800

  • Admin
    says:

    Nie ma lepszego sposobu by się przekonać. Proponuję zadzwonić do ProfiCredit, tam wypytają pewnie o wszystko co tylko możliwe, ale dadzą szybka odpowiedź. Kwota 5000 zł to nie duża suma.
    Proszę dać znać jak poszło, chętnie poznamy dalsze szczegóły, pewnie inni użytkownicy również.

    Pozdrawiamy
    Administracja

  • Kryspin
    says:

    To raczej odpada. Spróbuję jak piszecie, zadzwonię i się dowiem.
    Dziękuje i pozdrawiam

  • Admin
    says:

    Ciężko jednoznacznie powiedzieć. Pana dochody i warunki wskazują na to, że rata w wysokości np. 500 zł nie byłaby dużym obciążeniem z uwagi na utrzymanie rodziców. Jednak najlepiej spróbować u źródła czyli w firmie pożyczkowej – złożyć wniosek lub zadzwonić.
    Inna opcja…
    Jeśli jest to pożyczka celowa to może lepiej spróbować inaczej.
    https://chwilowo.pl/wiedza/pozyczki-pod-zastaw-samochodu-i-auta-warunki/
    Niestety najpierw trzeba mieć samochód, a dopiero później można próbować wziąć tę pożyczkę pod zastaw. Wcześniej jednak się upewnić czy jest szansa na jej otrzymanie, a jeśli tak to jaka.

  • Kryspin
    says:

    Czy jak mam dochód 1500 zł i nie mam nikogo na utrzymaniu, mieszkam nadal z rodzicami to mogę dostać kredyt? Niestety, ale też nie mam umowy bo pracuje na czarno. Mój wiek to 21 lat i zero historii kredytowej jak na ten moment. Byłem raz w banku, ale powiedziano mi, że nie mam szans, żeby najpierw otworzyć konto w banku, później do konta debet, może kartę kredytową i dopiero wtedy.
    O umowie na razie nie mam co liczyć, a pracy póki co zmienić nie mogę bo mieszkam w dość małej miejscowości żeby nie powiedzieć, że na wsi. Czy jakaś firma może udzielić mi pożyczki na 5000 zł na np 2 lata? Potrzebuję na samochód.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo