Pożyczki pod zastaw nieruchomości – warunki i oferty

Aktualizacja: 2019-09-26
Data publikacji: 2016-10-07
Autor: Chwilowo
Ocena: 4.8
(ilość ocen: 80)

Pożyczka hipoteczna to produkt finansowy oferowany zarówno przez banki, jak i firmy pożyczkowe. Jeśli chcesz pożyczyć większą kwotę, to być może kredyt lub pożyczka pod zastaw nieruchomości będzie dla Ciebie optymalnym rozwiązaniem. W naszym artykule znajdziesz informacje o pożyczkach pod hipotekę dostępnych w instytucjach pozabankowych.

Gdzie wziąć kredyt pod hipotekę?

Znaleźliśmy 1 ofert spełniających Twoje kryteria
Speed Cash Polska logo
Ocena: 3.4
(ilość ocen: 277)
Kwota pożyczki

20000 - 10000000 zł

Czas na spłatę

6 - 48 miesiące

Pożyczka pod hipotekę – najważniejsze informacje

Jeżeli jesteś właścicielem nieruchomości, takiej jak dom, mieszkanie, powierzchnia biurowa, czy też działka, to możesz wykorzystać ją jako zabezpieczenie pożyczki pod hipotekę. Tym samym uzyskasz nie tylko wyższą kwotę nowego zobowiązania, ale również jego lepsze warunki. W tym miejscu warto zaznaczyć, że samo ustanowienie hipoteki w żaden sposób nie zmienia praw pożyczkobiorcy do jego nieruchomości. Dalej pozostaje on jej właścicielem i może dowolnie z niej korzystać.

W swojej ofercie kredyt pod hipotekę mają zarówno banki jak i firmy pożyczkowe. Gdy pożyczki pod hipotekę ma udzielić ten pierwszy, to niezbędne jest wykonanie wyceny nieruchomości przez biegłego, dzięki której bank jest w stanie określić, o jaką kwotę może wnioskować potencjalny kredytobiorca. Natomiast, jeśli pożyczki pod hipotekę udziela firma pożyczkowa, to taka wycena nie jest już zazwyczaj konieczna, a pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze praktycznie od ręki.

Pożyczka pod hipotekę w firmie pożyczkowej – warunki

Tym co odróżnia pożyczkę hipoteczną w firmie pożyczkowej od tej udzielanej przez bank, jest minimum formalności, które można załatwić online. Jakie warunki najczęściej stawiają instytucje pozabankowe?

Każdy pożyczkodawca będzie wymagał, aby zastawiana nieruchomość nie była obciążona hipoteką. Dla pożyczkodawcy nie ma również znaczenia czy wobec pożyczkobiorcy toczy się się egzekucja komornicza – jest jednak tutaj jeden warunek: zastawiana nieruchomość nie może podlegać egzekucji komorniczej.

Na przyznanie pożyczki hipotecznej nie ma również wpływu historia kredytowa pożyczkobiorcy. Dla instytucji pozabankowych w tym przypadku nie ma znaczenia, czy klient widnieje w rejestrze dłużników (BIG, BIK, KRD, ERIF). Dla pożyczkodawców proponujących kredyt pod hipotekę najważniejsza jest bowiem wartość nieruchomości, która będzie zabezpieczała pożyczone pieniądze. Gdy pożyczkobiorca przestanie spłacać swoje zobowiązanie, pożyczkodawca po prostu przejmie jego nieruchomość.

Co jeszcze wyróżnia pożyczki pod hipotekę w instytucjach pozabankowych? Otóż, warto podkreślić, że firmy pożyczkowe decydują się na udzielenie pożyczki pod hipotekę nawet w wysokości przekraczającej 50% wartości zabezpieczenia.

Zarządzanie nieruchomością po zawarciu umowy

Trzeba także wiedzieć, że po podpisaniu umowy i wypłacie pożyczki, firma pożyczkowa nie może zarządzać nieruchomością. Pożyczkodawca bowiem staje się jej właścicielem wraz z prawem do jej zbycia, dopiero wtedy, gdy pożyczka pod hipotekę nie zostanie spłacona.

Pożyczka pod hipotekę – dla kogo?

Niespodziewanie możesz znaleźć się w sytuacji, kiedy będziesz potrzebował dodatkowych funduszy, a bank odrzuci Twój wniosek. Wpływ na taką decyzję może mieć utrata pracy, brak stałych dochodów lub zła historia kredytowa. W takim przypadku możesz oczywiście starać się o różnego rodzaju pożyczki w instytucjach pozabankowych.

Odpowiedzią na Twoje potrzeby może być np. standardowa chwilówka, jednak jej niska kwota (zazwyczaj 5000-6000 zł) może okazać się niewystarczająca, a termin spłaty wynoszący 30 dni zbyt krótki. Na rynku są również chwilówki na raty jednakże i tutaj górna granica pożyczki to maksymalnie 25 000 zł, a spłatę możesz rozłożyć zaledwie na 60 rat.

Czasami jedynym wyjściem pozostaje pożyczka pod zastaw mieszkania lub innej nieruchomości. Jest to produkt dostępny dla wszystkich, również dla zadłużonych, bezrobotnych i emerytów. Instytucje pozabankowe oferują pożyczki pod hipotekę zarówno osobom prywatnym, jak i firmom. Udzielane są one mimo negatywnej oceny kredytowej, przy niekorzystnym wpisie w BIK, a także zadłużeniu w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.

Na co można ją przeznaczyć?

Pożyczka pod hipotekę może być przeznaczona na:

  • kupno nieruchomości lub działki;
  • budowę, remont mieszkania lub domu;
  • zakup samochodu;
  • spłatę komornika lub konsolidację aktualnych kredytów i pożyczek;
  • sfinansowanie wakacji, zakupu sprzętu AGD lub RTV;
  • wykończenie lub remont nieruchomości;
  • inny, dowolny cel.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości – krok po kroku

Pożyczkę pod hipotekę można zaciągnąć przez internet, nie wychodząc nawet z domu. Czyli sprawnie, szybko i komfortowo. Natomiast na decyzję, w zależności od konkretnej firmy pożyczkowej, trzeba poczekać od kilku do 24 godzin, dlaczego aż tyle? Ponieważ przedstawiciel firmy pożyczkowej musi bardzo dokładnie zweryfikować przesłane przez Ciebie dokumenty, sprawdzić ich autentyczność i dokonać niezbędnych wyliczeń. Takie działania zajmują z reguły sporo czasu. Jeśli decyzja będzie pozytywna, to środki finansowe trafiają zazwyczaj do pożyczkobiorcy w ciągu 24-48 godzin, jednak w niektórych przypadkach ten czas może przedłużyć się nawet do kilku dni.

Ubieganie o kredyt pod zastaw mieszkania czy domu przebiega zazwyczaj w czterech następujących etapach:

  • pierwszy z nich to złożenie wniosku pożyczkowego. W tym celu trzeba skorzystać z formularza znajdującego się na stronie wybranego przez siebie pożyczkodawcy (taką możliwość daje swoim klientom np. Speed Cash Polska) lub udać się do jego siedziby;
  • drugim jest dostarczenie wymaganych dokumentów. Najczęściej firma pożyczkowa wymaga dowodu osobistego i dokumentów potwierdzających bycie właścicielem nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie pożyczki pod hipotekę;
  • trzecim jest otrzymanie decyzji o pożyczce. W tym czasie następuje weryfikacja dostarczonych dokumentów i analiza prawna nieruchomości;
  • czwartym jest podpisanie umowy w kancelarii notarialnej i przelanie środków na konto pożyczkobiorcy.

Niezbędne dokumenty do pożyczki pod zastaw

Do otrzymania pożyczki hipotecznej bez zaświadczeń nie są potrzebne dokumenty dotyczące zatrudnienia i osiąganych dochodów. O pożyczkę mogą starać się nawet osoby bezrobotne. Aby otrzymać pieniądze należy przedstawić pożyczkodawcy komplet dokumentów, związanych z nieruchomością.

W przypadku mieszkania wymagane są zazwyczaj:

  • numer księgi wieczystej, jeżeli nieruchomość nie ma księgi wieczystej, to zaświadczenie ze spółdzielni o prawie własnościowym do mieszkania;
  • akt notarialny potwierdzający nabycie mieszkania;
  • zaświadczenie ze spółdzielni o niezaleganiu z opłatami czynszowymi (lub kwocie zaległości);
  • zdjęcia mieszkania;
  • w przypadku nieruchomości nabytej na drodze spadkowej, bądź darowizny, zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o zwolnieniu z podatku od spadków i darowizn lub o jego opłaceniu.

Jeśli zabezpieczeniem pożyczki jest dom:

  • numer księgi wieczystej;
  • akt notarialny potwierdzający nabycie mieszkania;
  • wypis i wyrys z rejestru gruntów;
  • zdjęcia domu;
  • w przypadku nieruchomości nabytej na drodze spadkowej, bądź darowizny, zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o zwolnieniu z podatku od spadków i darowizn lub o jego opłaceniu.

Jeśli zabezpieczeniem pożyczki jest działka budowlana lub grunt rolny:

  • numer księgi wieczystej;
  • akt notarialny potwierdzający nabycie nieruchomości;
  • wypis i wyrys z rejestru gruntów;
  • dokument o planie zagospodarowania przestrzennego;
  • zdjęcia działki;
  • w przypadku nieruchomości nabytej na drodze spadkowej, bądź darowizny, zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o zwolnieniu z podatku od spadków i darowizn lub o jego opłaceniu.

Jakie są koszty pożyczki pod hipotekę?

Wiele firm pożyczkowych oferujących takie produkty finansowe deklaruje, że szczegółową wycenę, spersonalizowaną ofertę spłat oraz wysokość kosztów około pożyczkowych można poznać dopiero po wypełnieniu i wysłaniu wniosku. Powyższe czynniki są bowiem zależne od indywidualnej sytuacji pożyczkobiorcy oraz rodzaju nieruchomości, służącej jako zabezpieczenie pożyczki. Przedstawimy tu przykładową kalkulację firmy Speed Cash:

Kwota pożyczki: 50 000 zł na 12 miesięcy
Wysokość jednorazowej prowizji: 30%
Oprocentowanie: 0%
Koszt obsługi notarialnej: 1800 zł
Polisa ubezpieczeniowa: 200 zł
Rata miesięczna (11 miesięcy): 676 zł
Rata ostatnia (balonowa): 60 164 zł
Opłata za udzielenie pożyczki: 17 600 zł

RRSO: 44%
Całkowita kwota do spłaty: 67 600 zł

Okres spłaty pożyczki hipotecznej

Wysokość kredytu pod hipotekę zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy oraz wartości wniesionego zabezpieczenia. Jeżeli pożyczkodawca nie weryfikuje historii kredytowej w BIK-u, to kluczowa jest wartość nieruchomości.

Zaciągając pożyczkę pod zastaw nieruchomości będziesz mógł pożyczyć od kilkudziesięciu tysięcy złotych do nawet kilku milionów (w Speed Cash jest to nawet 5 mln zł). Okres jej kredytowania wynosi najczęściej od 3 miesięcy do 10 lat.

Czy pożyczka pod hipotekę jest bezpieczna?

Aby procedura zaciągnięcia pożyczki pod hipotekę była bezpieczna, zarówno dla klienta, jak i pożyczkodawcy, muszą być spełnione dwa warunki. Pierwszym z nich jest spisanie umowy pomiędzy stronami w obecności notariusza, a drugim zaakceptowanie jej przez niego.

Wiarygodność pożyczkodawcy może podważyć konieczność uiszczenia jakichkolwiek opłat przed weryfikacją wniosku pożyczkowego i wydaniem decyzji. Może być to np. prowizja związana z rozpatrzeniem wniosku lub weryfikacją danych klienta.

Pamiętaj, przed podjęciem decyzji o wzięciu kredytu pod zastaw domu czy mieszkania, dokładnie przeczytaj całą umowę! Jeśli nie rozumiesz jakichś zapisów umowy skonsultuj jej treść z radcą prawnym/adwokatem lub zrezygnuj z zawarcia takiej umowy.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

  • Jola
    says:

    Czy jest możliwość dostania pożyczki pod zastaw mieszkania posiadając kredyt?

  • Róża
    says:

    Interesuje mnie pozyczka 250.000 zł na kupno mieszkania i na okres 15-20 lat?

  • Sokół
    says:

    Witam. Czy jestem w stanie dostać pożyczkę hipoteczną na dom w którym mieszkam od 5lat? chodź nie jestem jego właścicielem! Cena jaką właścicielka chciała by dostać to 250000tys zł. a w tym dom, zabudowa z wieloma budynkami gospodarczymi i troche ponad hektar ziemi. Nie jestem w stanie uzbierać w krótkim czasie takiej kwoty a bez problemu moge to spłacić w dłuższym terminu (powiedzmy DO 10 lat).

  • sonar
    says:

    Dzień dobry. Interesuje mnie pożyczka 50.000 zł pod hipotekę z mojej części ( 50 %) udziału w nowo wybudowanej nieruchomości 330- m.kw. w połowie przebudowanej pod wynajmowanie okazjonalne turystom wartej ok. 800 tys zł umiejscowionej w atrakcyjnym uzdrowisku. Pożyczkę spłacę jednorazowo wraz z naliczonymi kosztami w dniu sprzedaży tej nieruchomości i nie wcześniej niż po co najmniej 24 miesiącach od dnia jej uzyskania. Prosze o odpowiedź. Z poważaniem.

  • 1cf29b
    says:

    Jeżeli chciałabym pożyczkę w kwocie 60,000 na maksymalnie długi okres, jaka byłaby rata dla mieszkania 38,m kw? Dodam, że mieszkanie jest zadłużone 1500zł

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo