Pożyczki pod weksel – czy są bezpieczne?

Rosnące koszty życia, niezaplanowane wydatki czy pojawiające się sukcesywnie nowe potrzeby do zaspokojenia sprawiają, że łatwo możesz znaleźć się w sytuacji, w której metody reperowania domowego budżetu zaczną się wyczerpywać. Bank odmówił Ci kredytu, a firma pożyczkowa negatywnie oceniła Twoją wiarygodność? Zastanawiasz się w związku z tym nad skorzystaniem z pożyczki pod weksel? Sprawdź, na czym polega takie zobowiązanie, na co powinieneś zwrócić szczególną uwagę i jakie masz alternatywy.

Pożyczki pod weksel – czym są?

Pożyczki pod weksel charakteryzują się niezinstytucjonalizowaną formą pożyczania pieniędzy, na podstawie sporządzonej uprzednio umowy wekslowej, którą podpisują obie strony transakcji. Pożyczkodawcą w tym kontekście może być więc każda osoba fizyczna, która wyrazi chęć i możliwość udostępnienia interesantom środków na zasadach zobowiązania finansowego. Tacy inwestorzy docierają do potencjalnych pożyczkobiorców zwykle za pomocą ogłoszeń w prasie oraz na portalach internetowych i nie wymagają od nich żadnych zaświadczeń oraz nie sprawdzają ich dotychczasowej historii kredytowej.

Co to jest weksel?

Weksel to nic innego, jak dokument zabezpieczający interesy inwestora pożyczającego pieniądze swoim trasatom (pożyczkobiorcom). Powinien chronić oczywiście również interesy tych drugich. Musisz pamiętać jednak, że nie jest to jedyna funkcja weksla. Dodatkowo bowiem, inwestor może wyrazić wolę jego sprzedaży lub użyć go w charakterze środka płatniczego. Zanim podpiszesz taki dokument, dokładnie sprawdź więc, czy zawiera on wszystkie niezbędne informacje:

• tytuł “weksel” na początku, wskazujący jednoznacznie, z jakim dokumentem masz do czynienia;
• koniecznie kwota pożyczki oraz kwota do spłaty;
• miejsce oraz data podpisania weksla;
• miejsce oraz data wymaganej spłaty pożyczki;
• dane inwestora (pożyczkodawcy);
• dane pożyczkobiorcy;
• podpis pożyczkobiorcy.

Bardzo ważne, abyś wystrzegał się podpisywania weksli bez wyraźnie wskazanej kwoty, którą przyjdzie Ci spłacić (tzw. weksel in blanco). Może się też zdarzyć, że suma ta znacznie przekroczy wartość samej pożyczki. Dobrze się zastanów zanim podpiszesz taki weksel.

Pożyczka prywatna pod weksel – co musi znaleźć się w umowie?

Pożyczki prywatne pod weksel stanowią alternatywne rozwiązanie dla pożyczek udzielanych na podstawie umowy cywilno-prawnej, do sporządzenia której zobowiązane są strony przeprowadzające transakcję na kwotę powyżej 1 000 zł. Wynika to z zapisów Kodeksu Cywilnego, art. 720. Pamiętaj jednak, że jeżeli zdecydujesz się na zaciągnięcie pożyczki na podstawie umowy wekslowej, musisz ją dokładnie przeczytać i zwrócić uwagę na kilka szczegółów:

• czy znajdują się w niej dane osoby, na rzecz której mają zostać wypłacone pieniądze (remitenta),
• czy znajdują się w niej dane osoby, którą umowa zobowiązuje do uregulowania zaciągniętego zobowiązania (trasata),
• czy widnieje na niej miejsce oraz data podpisania zobowiązania,
• czy podpisy remitenta i inwestora są wyraźne i dają się zidentyfikować.

Czy pożyczka na weksel jest bezpieczna?

Jeżeli czytając ten artykuł zaczynasz nabierać wątpliwości, co do bezpieczeństwa takiego rozwiązania, jakim jest pożyczka na weksel, możesz mieć rację. Ta forma pożyczania pieniędzy niesie ze sobą bowiem wiele pułapek, które mogą zaowocować przykrymi konsekwencjami dla pożyczkobiorcy.

Pierwsze niebezpieczeństwo tkwi w braku wyraźnego określenia kwoty na wekslu, którą pożyczkobiorca zobowiązuje się spłacić w określonym terminie. Inwestorzy często wykorzystują fakt tego, iż ich “klient” znalazł się w bardzo trudnej sytuacji i podsuwają mu do podpisu weksle in blanco. Dodatkowo mogą oni żądać spłaty zadłużenia w wysokości znacznie przekraczającej sumę samej pożyczki. Stąd już niedaleka droga do pojawienia się problemów ze spłatą zobowiązania, a tym samym otwarcia drzwi inwestorowi do wyegzekwowania należności za pomocą np. dysponowania Twoim majątkiem.

Kolejną pułapką jest wybór samego pożyczkodawcy. Jak już wspominaliśmy, szukają oni pożyczkobiorców za pomocą anonsów w prasie lub Internecie. Pamiętaj, aby nigdy nie korzystać z usług niesprawdzonego inwestora. Poszukaj na jego temat informacji, a najlepiej skontaktuj się z osobami, które wcześniej podpisywały z nim umowy wekslowe. Możesz to zrobić np. za pomocą tematycznych for internetowych. Sama forma pożyczki jest bowiem wystarczająco niebezpieczna, aby dodatkowo ryzykować wyborem nieuczciwego pożyczkodawcy.

Jeśli nie pożyczka pod weksel, to co?

Na zaciągnięcie zobowiązania finansowego na podstawie umowy wekslowej decydują się najczęściej osoby, które nie posiadają zdolności kredytowej, mają złą historię w rejestrach dłużników, spłacają wiele innych zobowiązań, a na dokładkę niewiele zarabiają. Jeżeli twoja sytuacja nie wyczerpuje jednak wszystkich tych cech, a jedynie niektóre, to być może istnieją dla Ciebie lepsze alternatywy niż pożyczka pod weksel. Jakie? Sprawdź.

Co zrobić, kiedy rejestry nie są dla Ciebie łaskawe?

Jeżeli zdajesz sobie sprawę z tego, że potencjalny pożyczkodawca sprawdzając Twoją historię w rejestrach kredytowych i dłużników, może nie spotkać się z zadowalającymi go informacjami, zastanów się nad rozwiązaniem, jakie niosą ze sobą chwilówki bez BIK czy chwilówki bez KRD. Firmę pożyczkową, która zaproponuje Ci taką formę zobowiązania, bardziej niż Twoja kredytowa historia, obchodzić będą Twoje zarobki. Nie muszą one być konsekwencją jedynie posiadania umowy o pracę, ale na przykład prawa do otrzymywania świadczeń socjalnych czy zasiłków.

Problem z udokumentowaniem dochodów? Oto rozwiązanie

Może się zdarzyć, że znajdziesz się w sytuacji, w której Twoje zarobki nie należą do imponujących lub po prostu nie możesz ich w żaden sposób udokumentować. Wówczas z pomocą mogą przyjść chwilówki bez zaświadczeń i na dowód. Taka forma pożyczki opiera się bardziej na Twojej wiarygodności w BIK. Jeżeli więc nie możesz lub nie chcesz udokumentować swoich zarobków, ale posiadasz dobrą historię w rejestrach kredytowych i dłużników, zdecyduj się na tę metodę podreperowania domowego budżetu.

Czy zadłużony może pożyczyć pieniądze?

Na polskim rynku pożyczek pozabankowych, znajdzie się nawet rozwiązanie dla osób, które spłacają jednocześnie wiele zobowiązań. Jeżeli boisz się, że jako osoba zadłużona, nie masz szans na inną formę pożyczki niż pożyczka pod weksel, sprawdź chwilówki dla zadłużonych. Wiele firm pożyczkowych oferuje bowiem takie rozwiązanie, na warunkach, które będziesz w stanie spełnić, posiadając na przykład regularny i udokumentowany wpływ środków na konto.

Pożyczka na weksel – brać czy nie brać?

Pożyczki pod weksel to forma zobowiązania finansowego, która swoje korzenie ma jeszcze w XII w., kiedy to ułatwiała handel ówczesnym kupcom. Obecnie, choć wydawać by się mogło, że stanowią one doskonałe rozwiązanie dla pożyczkobiorców oczekujących dodatkowej gotówki przy minimum formalności, mogą nieść ze sobą więcej niebezpieczeństw niż korzyści.

Pamiętaj, że decydując się na tego typu zobowiązanie, znajdujesz się najczęściej w już i tak trudnej sytuacji. Kiedy pojawią się problemy ze spłatą kwoty, na którą opiewał weksel, nie licz na dobroduszność pożyczkodawcy. Może on bowiem bez skrupułów dochodzić swoich praw np. na drodze sądowej. Być może jedna z przedstawionych alternatyw będzie dla Ciebie rozwiązaniem korzystniejszym, a z pewnością bardziej bezpiecznym.

Marta Kazimierska - Redaktor

Pasjonatka architektury wnętrz i historii polskiego designu. Zainteresowana tematyką edukacji ekonomicznej i zachowań kredytowych Polaków. Propagatorka krzewienia turystyki motocyklowej, miłośniczka off-roadu i zlotów militarnych. Hołduje twierdzeniu, że każdy ma w życiu to, na co się odważy.

Więcej artykułów z tej kategorii