Pożyczki przez SMS – na czym polegają?

Jeszcze parę lat temu wzięcie pożyczki wiązało się z obowiązkową wizytą w siedzibie pożyczkodawcy. Dzisiaj standardem są pożyczki online na raty i chwilówki online, które wymagają wyłącznie urządzenia z dostępem do Internetu. Część pożyczkodawców zdecydowała się pójść o krok dalej i zaoferowała swoim klientom pożyczki przez SMS.

Chwilówki przez SMS – jak działają?

Chwilówki przez SMS to rodzaj chwilówek, do których zaciągnięcia konieczne jest tylko wysłanie krótkiej wiadomości tekstowej. Klient nie musi się nigdzie logować, ani uzupełniać długiego wniosku pożyczkowego.

Do niedawna, opcja chwilówki przez SMS była dostępna dla wszystkich – zarówno nowych klientów, jak i dla osób regularnie korzystających z oferty. Jedynym wymogiem była wówczas wstępna rejestracja na stronie, dzięki której pożyczkodawca mógł sprawdzić, kim jesteś i czy w ogóle będziesz w stanie spłacić zobowiązanie. Od razu po przejściu takiej weryfikacji, możliwe było składanie wniosku przez SMS.

Obecnie, niewiele firm posiada pożyczkę przez SMS dla osób pożyczających po raz pierwszy. Zwykle, by skorzystać z takiego rozwiązania, musisz być klientem pożyczającym drugi lub kolejny raz.

Pożyczki przez SMS – jak wziąć?

Wzięcie pożyczki przez SMS jest możliwe dopiero po dokonaniu rejestracji na stronie internetowej pożyczkodawcy. Procedura ta nie różni się niczym od rejestracji, podczas składania wniosku o tradycyjną chwilówkę online. Podaje się zatem najważniejsze dane, takie jak m.in.:

  • imię i nazwisko,
  • e-mail,
  • numer telefonu,
  • numer PESEL,
  • numer dowodu osobistego,
  • numer konta bankowego,
  • dane adresowe,
  • źródło i wysokość miesięcznych dochodów,
  • łączną wysokość wydatków,
  • ilość osób na utrzymaniu.

Podczas rejestracji warto zwrócić szczególną uwagę na poprawność numeru telefonu – bez niego dalsza komunikacja z firmą, w tym złożenie wniosku o chwilówkę przez SMS, nie będzie możliwe. By uniknąć problemów związanych z błędnym numerem pożyczkodawcy stosują dodatkowe zabezpieczenie – potwierdzenie poprawności danych za pomocą kodu weryfikacyjnego, wysłanego na telefon.

Kolejnym etapem wzięcia chwilówki przez SMS jest sprawdzenie wiarygodności danych osobowych oraz zdolności kredytowej. Do tego celu najczęściej wykorzystuje się przelew weryfikacyjny z osobistego konta bankowego lub uwierzytelnienie za pomocą aplikacji (np. Instantor, Kontomatik). Bardzo ważne jest, by w takiej sytuacji konto bankowe było wyłączną własnością wnioskującego.

Kolejne kroki zależne są od oferty pożyczkodawcy. Część z firm pozwoli Ci na wzięcie pożyczki przez SMS dopiero po spłaceniu pierwszej, zaciągniętej w tradycyjny sposób. Istnieją jednak firmy, które dopuszczają zaciągnięcie już pierwszej chwilówki przez SMS. Bez względu na to, z której opcji korzystasz, by zaciągnąć pożyczkę przez SMS, konieczne jest wysłanie odpowiednio skonstruowanej wiadomości.

Co dokładnie wpisuje się w treści takiego SMS-a? W zależności od pożyczkodawcy, w treści będziesz musiał umieścić:

  • kwotę pożyczki, o którą się ubiegamy,
  • okres, na jaki chcemy zaciągnąć zobowiązanie,
  • numer PESEL,
  • numer dowodu,
  • niekiedy hasło ustanowione podczas rejestracji.

Po wysłaniu wiadomości z wnioskiem, będziesz musiał poczekać na informację od pożyczkodawcy, czy Twoja aplikacja została zaakceptowana. Jeśli tak, pieniądze zostaną przesłane na podany podczas rejestracji numer konta bankowego.

Pożyczki przez SMS – na jakich warunkach?

By otrzymać chwilówkę, również tę zaciąganą przez SMS, należy spełnić kilka kluczowych warunków:

  • być przynajmniej osobą pełnoletnią – pożyczkodawcy mogą jednak określić własne, maksymalne i minimalne limity wieku,
  • posiadać ważny dowód osobisty, polskie obywatelstwo oraz numer PESEL,
  • być konsumentem w rozumieniu Ustawy o kredycie konsumenckim,
  • posiadać zameldowanie/zamieszkanie na terenie kraju,
  • posiadać środki umożliwiające spłatę pożyczki,
  • nie posiadać negatywnych wpisów w bazach dłużników,
  • posiadać konto bankowe, adres e-mail oraz telefon komórkowy z polskim numerem.

Niespełnienie któregoś z powyższych warunków, może być podstawą do odrzucenia wniosku o pożyczkę.

Kto udzieli chwilówki przez SMS?

Niestety, obecnie coraz mniej firm decyduje się na wprowadzenie do swojej oferty chwilówki przez SMS, a wielu znanych pożyczkodawców zrezygnowało z tej formy składania wniosku. Wciąż jednak można znaleźć takie propozycje. Warto, byś sprawdził oferty firm VIA SMS i SMS Kredyt.

Pożyczka dla nowych klientów

Opcję pożyczki przez SMS dla nowych klientów znajdziesz przede wszystkim w ofercie Freezl.

pożyczki przez SMS - Freezl

Jak ją otrzymać? Konieczna będzie rejestracja najważniejszych danych na stronie pożyczkodawcy – musisz podać imię, nazwisko, adres, informacje o dochodach i wydatkach, a także adres e-mail, numer konta bankowego oraz, oczywiście, numer telefonu. Zanim z jego pomocą zawnioskujesz o pożyczkę, będziesz musiał zweryfikować swoją tożsamość przy pomocy aplikacji Instantor. Gdy cały proces przebiegnie pomyślnie, możesz wysyłać wiadomość.

SMS z wnioskiem o pożyczkę należy wysłać na numer 4473, w treści wpisując: „POŻYCZKA kwota pożyczki_okres pożyczki”. Jeśli zatem chciałbyś pożyczyć 1 000 zł na 30 dni, Twoja wiadomość powinna wyglądać następująco: „POŻYCZKA 1000_30”.

Wykaż cierpliwość, jeśli pierwszy raz wnioskujesz o pożyczkę przez SMS w Freezl – w przypadku nowych klientów, procedura może potrwać nieco dłużej niż zwykle.

Pamiętaj, że decyzja o przyznaniu lub odmowie pożyczki zależy oczywiście od Twojej zdolności kredytowej.

Pożyczka dla stałych klientów

Chwilówka przez SMS jest również dostępna w ofercie firmy Szybka Gotówka. Jednak tu, liczyć na nią będą mogli jedynie klienci pożyczający drugi i kolejny raz. Pierwszy wniosek musi zostać złożony przez Internet.

pożyczki przez SMS - Szybka Gotówka

Osoba składająca wniosek przez SMS powinna w nim zamieścić poniższą treść i wysłać go na numer 4340: „POZYCZKA_Kwota pożyczki_okres pożyczki”. W praktyce, wniosek o 1 000 zł na 30 dni złożony przez SMS w Szybka Gotówka wyglądałby tak: „POZYCZKA_1000_30”.

Po wysłaniu wiadomości musisz poczekać na decyzję o przyznaniu pożyczki bądź odrzuceniu wniosku. Jeśli decyzja będzie pozytywna, pieniądze zostaną przelane na indywidualne konto klienta, natychmiast po przesłaniu informacji o kwocie do spłaty, harmonogramie i terminie spłat oraz RRSO pożyczki.

Szukasz chwilówki przez SMS? Uważaj na oszustów!

Szukając firmy, która udziela pożyczek przez SMS zachowaj szczególną ostrożność. Niestety, wciąż można natrafić na nieuczciwe oferty, które mogą narazić Cię na wysokie koszty.

Przykładem mogą tu być propozycje pożyczek udzielanych “bez weryfikacji BIK czy KRD”, również dla zadłużonych, z podejrzanie atrakcyjnym oprocentowaniem i terminem spłaty. By otrzymać chwilówkę nie trzeba się nigdzie rejestrować – wystarczy wysłać SMS-a na podany w ofercie numer. W takiej sytuacji, miej się na baczności, gdyż w większości przypadków właśnie masz do czynienia z oszustami podszywającymi się pod firmę pożyczkową, wyłudzających pieniądze za pomocą tzw. SMS Premium. Koszt jednego takiego SMS-a może wynieść nawet około 30-50 zł.

Jak nie dać się oszukać? Przede wszystkim zwróć uwagę na numer, na który masz wysłać SMS. Jeśli rozpoczyna się on od cyfry siedem lub dziewięć, masz do czynienia z SMS-em o podwyższonej opłacie.

W przypadku numerów rozpoczynających się na siedem, opłata wyniesie mniej niż 10 zł. O tym ile konkretnie, informuje kolejna cyfra po siódemce, np. za SMS na numer 72XX zapłacisz 2 zł + VAT. W przypadku numerów rozpoczynających się na dziewięć, koszt wyniesie ponad 10 zł – tu o kwocie do zapłaty informują nas dwie kolejne cyfry, występujące po dziewiątce. Na przykład, za SMS na numer 925XXX zapłacisz aż 25 zł + VAT!

Za wiadomość do faktycznego pożyczkodawcy nie powinieneś zapłacić więcej niż za zwykłego SMS-a do innej sieci, a więc maksymalnie kilkanaście groszy.

Pamiętaj również, że aby udzielić pożyczki, uczciwy pożyczkodawca musi posiadać przynajmniej podstawowe informacje na temat Twojej tożsamości i zdolności kredytowej – tylko dzięki temu może ocenić, czy pożyczenie pieniędzy jest bezpieczne. Oferta pożyczki udzielanej tylko za pomocą SMS-a, bez konieczności rejestracji i weryfikacji, powinna zatem obudzić Twoją czujność – żadna firma pożyczkowa nie podjęłaby się takiego ryzyka.

By chronić się przed wysokimi kosztami, w pierwszej kolejności warto jest zablokować usługi premium. Usługa ta jest dostępna u większości operatorów telefonicznych – wystarczy zalogować się do swojego konta, skorzystać z obsługi klienta lub specjalnych kodów USSD. Zanim skorzystasz z jakiejś oferty, warto również sprawdzić, czy pożyczkodawca nie znajduje się na liście ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego.

5/5 - (1 vote)

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze
DODAJ KOMENTARZ DO ARTYKUŁU:

  • R
    Reksio
    28.05.2014, 12:11

    VIA SMS jest spoko. Wszystko elegancko poszło. Też dorzucili darmową chwilówkę dla nowych. Z tym smsem to jest jednak tak, że możesz dostać pożyczkę wysyłając go, ale dopiero za 2 razem, kiedy już jesteś zweryfikowany i oddasz pierwszą. Inaczej to nie działa.

  • m
    migotka
    28.06.2014, 19:03

    Nie bawcie się w VIASMS mam czystą historię kredytową,spełniłam wszystkie warunki a oni i tak odmówili lepsze są Vivus,Filarum,SohoCredit i Zaplo POLECAM !

  • r
    rafał
    30.06.2014, 08:35

    @migotka, a nie podali Tobie żadnego powodu odmowy? Nie próbowałaś dopytać, dlaczego tak się stało?

  • j
    jolanta
    21.01.2015, 10:17

    Chciałabym się dowiedzieć czy jeżeli jestem osobą niepełnosprawną na grupie to czy mogę strać się o chwilówki? Mój dochód to 1600 zł tylko, że jestem osobą głuchoniemą i nie mogę potwierdzić weryfikacji telefonicznie. Co mam zrobić w takim przypadku?

  • A
    Admin
    21.01.2015, 11:00

    Proszę spróbować na początku w firmie Vivus ponieważ tam weryfikacje telefoniczne nie były prowadzone przez długi czas. Co prawda kwota kredytu to 1400 zł, ale myślę, że to i tak stosunkowo dużo przy chwilówce.Pozdrawiam

  • żabisynu
    03.04.2015, 00:23

    pożyczki sms to ściema. Standardowo musisz wszystko mieć, zweryfikują cię 10 razy a i tak zadzwonią i będziesz musiał się rejestrować czekać itd.

  • b
    bilbo bagins
    10.05.2015, 18:58

    Opcja dla wszystkich, którzy już brali chwilówki w vivus to darmowa pożyczka VIA SMS. Jedna z najtańszych firm oferująca szybkie pożyczki na SMS.

  • s
    sonar
    17.06.2015, 22:36

    Konar. Uważajcie na firmę która niby udziela pożyczek chwilówek. Ten konar nalicza sobie kosmiczne opłaty za połączenia telefoniczne. Rozmowa trwa, trwa i trwa, a wy za nią płacicie. Ostatecznie jest tak,że żadnej pożyczki tam nie dostaniecie. Oni tylko waszą chęć pożyczenia pieniędzy dodają do aukcji gdzie niby ktoś może się z wami skontaktować i wam udzielić wsparcia. Wiadomo jednak że nikt tego nie zrobi bo firma to przekręt a tam nawet pies z kulawa nogą nie zagląda. Nie polecam!!

  • j
    jołki-pałki
    27.07.2015, 13:10

    Zdecydowanie viasms polecam, ale tak zupełnie przez telefon to się nie da, chyba że masz smartfona z Internetem. Bo zarejestrować na stronie się i tak musisz i jakoś zrobić im przelew weryfikacyjny. Chodzi o to żeby mieli twoje dane w bazie, a później to już z automatu leci.

  • S
    Sabas
    17.08.2015, 00:07

    Ja też VIA SMS polecę bo nie spotkałem lepszej firmy poza Vivusem od nich. Wszdzie będą chcieli Cię okraść ile się da, naliczą kary, odsetki inne koszty. Tutaj nie będziesz miał problemów, a tym bardziej, że opcja SMS w ich wypadku jest najlepsza. SMS365 nie znam i się nie wypowiem.

  • K
    Kredyt przez internet weryfikacja przez sms
    20.08.2015, 15:20

    Czy istnieją takie instytucje pozabankowe, które udzielają kredytów przez Internet i przeprowadzają weryfikacją za pomocą smsów?

  • O
    O.N.A.
    20.08.2015, 15:21

    No ja się jak dotąd nie spotkałem z żadną taką firmą, a co jakiś czas zdarza mi się brać chwilówki. Co prawda są firmy, które działają w oparciu o sms, ale chodzi tutaj o ubieganie się o kolejną pożyczkę, a nie o weryfikację. Nawet te "smsowe" firmy przeprowadzają weryfikację przez Internet. W sumie to za bardzo nie wiem, jak miałaby wyglądać weryfikacja za pomocą smsów. Nie mam stałego zameldowania i otrzymuję odmowy chwilówek w kilku firmach. Są inne firmy, które pomijają standardowe weryfikacje danych?

  • z
    zdun
    20.08.2015, 15:22

    Ja też nie znam takich firm... a co do tych, które reklamują się smsami - zawsze i tak trzeba u nich przejść przez standardową weryfikację. Tak jak ktoś powyżej napisał, dopiero kolejne pożyczki można brać za pomocą smsów, także to trochę taki pic na wodę, bo rejestrację i tak trzeba przejść. A tak to zawsze podstawą jest dowód (a konkretniej dane z dowodu) i weryfikacja konta bankowego. Pierwsze logowanie i podanie danych osobowych musisz załatwić na stronie internetowej. Ale już następne pożyczki załatwisz z użyciem smska. Także sama weryfikacja musi przejść przez portal firmy, a potem już spokojnie można korzystać z samego telefonu.

  • K
    Kredyt gotówkowy sms
    27.08.2015, 14:03

    Chciałem zapytać forumowiczów jak dokładnie działają te kredyty chwilówki przez sms. Nie bardzo mogę pojąć, a nie chcę się rejestrować od razu w tych firmach.

  • a
    alga
    27.08.2015, 14:04

    Ano działają nijak. Bo zanim będziesz mógł wziąć pożyczkę to musisz przejść rejestrację i weryfikację. Dopiero później możesz wysłać sobie smsa i dostaniesz pieniądze. Oczywiście jeśli wszystko jest dobrze zweryfikowane. Początkowo też myślałem, że to w typu wysyłam smsa na jakiś numer i dostaje doładowanko np na 100 zł. Ale i tak osobiście uważam, że poczyniliście ciekawy pomysł dla tych lichwiarzy. Jak tylko wejdą w życie telefony z wbudowanymi kartami bankomatowymi to na 100% na smsa bedzie można brać kredyt, a pieniądze oczywiście wypłacić w banku. Rozwiązanie z wypłacaniem pieniędzy z telefonu byłoby dużym plusem dla sieci telefonicznych, które mogłyby zacząć udzielać kredytów gotówkowych na SMSa. Mają super wgląd w nasze opłacone lub nie rachunki telefoniczne, co pozwoliłoby im oszacować zdolność kredytową. Oczywiście pożyczki tylko dla osób pełnoletnich przy telefonach na abonament.

  • a
    ankaa
    01.09.2015, 16:26

    Chwilówka bez romowy telefonicznej Czy znacie jakieś chwilówki w których nie jest konieczna rozmowa telefoniczna z przedstawicielem ? Próbowałam już kilka i za każdym razem wydzwaniają i uzależniają od tego udzielenie chwilówki, mimo że dostali przelew na grosza lub złotego.

  • n
    nie ma
    04.09.2015, 16:26

    A gdzie dokładnie próbowałaś? Mój przyjaciel ostatnio brał pożyczkę z Vivusa i nic nie mówił, że ktoś do niego wydzwaniał. Wszystko załatwił online, bez żadnych problemów. O co dokładnie Ciebie pytali, chcieli potwierdzić Twoje dane, czy jak? Zawsze mi się wydawało, że to wszystko działa online, o telefonach pierwsze słyszę.

  • s
    szczurek
    09.09.2015, 16:26

    Twierdzą, że chcą zweryfikować moje dane. Tłumaczyłam mailem że z osobą która nie mówi, można porozmawiać tylko na piśmie (mailem lub smsem), ale to do nich nie trafia. Wyjściem byłoby zaprosić koleżankę żeby za mnie z nimi gadała, ale do tego zniżać się nie będę. A próbowałam w kilku,m.in: vivus, filarum, lendon, soho, viasms. Mnie się też wydawało że to jest online bo tak się wszędzie reklamują ale to zwykła zmyłka i pułapka w którą wpadłam. A przyjaciel być może Ci nie powiedział, że dzwonili do niego.

  • A
    Antoni
    18.09.2015, 16:27

    Jestem niemile zaskoczony tymi informacjami, bo też byłem przekonany o udzielaniu pożyczek online. Że też im się chce wydzwaniać po ludziach i dopytywać. Przecież telefonicznie i tak nie sprawdzą weryfikacji, bo zawsze można kogoś podstawić. Przelew jest kluczową weryfikacją danych, zupełnie nie rozumiem po co te cyrki z telefonem. A może miałaś akurat pecha, że do Ciebie zadzwonili? Bo naprawdę aż nie chce mi się wierzyć, żeby każdego mieli w ten sposób weryfikować.

  • H
    HAŁ
    23.09.2015, 16:27

    Do każdego pewnie nie dzwonią, ale ja też słyszałem o telefonicznym sprawdzaniu klientów. Wydaje mi się, że chodzi przede wszystkim o potwierdzenie zarobków. W sumie nie wiem, w jakim celu, bo przecież rozmowa telefoniczna nie zawsze jest wiarygodna.

  • k
    kicker
    11.04.2016, 13:33

    Wszystkie oferty to ściema. Lepiej już normalnie złożyć wniosek przez internet, Nawet jak wyślecie SMSa to też was poproszą o złożenie wniosku i rejestracje. Procedury mają praktycznie takie same. Przynajmniej nie zapłacicie opłaty z esa.

  • H
    Haj
    21.04.2016, 13:57

    Nie ma pożyczek smsowych jak niektórzy sądzą. Przez telefon zgłaszasz tylko chęć wzięcia pożyczki, a później standardowe procedury jak dla każdego. Odeślą Cię i tak do złożenia wniosku, rejestracji itp. W 15 minut ciężko o pożyczkę, ale w pół godziny to już dostaniesz od wielu firm. wystarczy tylko mail i telefon + dostęp do konta bankowego.

  • s
    sara
    07.12.2017, 22:25

    Naprawdę godne polecenia Vivus i VIASMS

  • J
    John
    11.05.2018, 06:27

    Witam mam pozyczke w providencie. Muszę wziazc kolejna i szukam firmy, ktora udzieli mi pożyczki bez biku itd. Czy jest taka firma ??? Proszę o pomoc...

  • B
    Beck
    08.08.2018, 08:22

    Tak. Szybka gotówka czy Ferratum. Bo krd rozumiem masz czysty?

  • M
    Mach
    22.11.2018, 07:29

    A czy jest jakaś firma ktora daje pozyczki pomimo wpisów w krd? Bo już do 5 dzisiaj składam i zadna nie chce udzielić takiej pożyczki,

  • F
    Filippa
    22.11.2018, 07:31

    Z tego co wiem to z typowych chwilówek kredyt pomimo wpisu w krajowym rejestrze długow daje kredyt zen. Firma daje mozliwość wzięcia pozyczki przez internet. Możesz jeszcze spróbować wzięcia pożyczki na serwisach społęcznościowych w których pożyczki udzielają sobie osoby prywatne. W takim jednak przypadkku musisz liczyć się z koniecznością podpisania weksla bo bez weksla praktycznie nikt CI takiej pożyczki nie da ( jest to dla nich zabezpieczenie). Trzecia opcja to lombard i zastawienie jakiejś cenniejszej rzeczy (dla wiekszych kwot lombardy mogą wymgać zastawienia na przykład samochodu).

  • S
    Suchr
    28.12.2018, 07:57

    Firmom pożyczkowym zależy jednak, aby udzielać chwilówek wyłącznie osobom o regularnych dochodach z potencjałem do spłaty takiej pożyczki w terminie. Dlatego chwilówki w tej firmie..... dostępne są dla osób, które przejdą pozytywną weryfikację w BIK i KRD, co będzie świadczyło, że spłacają oni terminowo wszystkie swoje zobowiązania i nie posiadają przeterminowanego zadłużenia. Sam miałem wpisy w bik i skladałem podanie o pożyczkę i niestety ale nie dostałem.

  • I
    Irek
    26.07.2019, 08:44

    teraz wiekszosc osób ma dostęp do internetu i myślę ze chwilówki udzialne przez smsy są zbedne. po za tym to jest torchę słabe i nie chciałbym korzystać z takich dodatkowych usług.

  • K
    Kaśka
    15.08.2019, 23:20

    Nie słyszałam wcześniej o tym. Wydaje mi się, że pożyczka przez sms to też całkiem spoko rozwiązanie, aby szybko pożyczyć kasę.