Pożyczki społecznościowe – warunki, lista firm

Pieniądze najczęściej pożyczamy w banku lub firmach pozabankowych, choć zdarza się nam też zaciągnąć zobowiązanie od rodziny lub znajomych. Co w przypadku, jeżeli nie mamy od kogo pożyczyć pieniędzy? Czy pożyczka społecznościowa może być dobrym rozwiązaniem? Na te i inne pytania odpowiemy w naszym artykule.

Czym są pożyczki społecznościowe?

Pożyczki społecznościowe (lub też pożyczki społeczne czy social lending) polegają na zawarciu transakcji pomiędzy osobami fizycznymi. Cały proces odbywa się online bez pośrednictwa instytucji finansowych.  Po pożyczki społeczne często sięgają osoby, które nie mają zaufania do instytucji pożyczkowych lub z uwagi na skomplikowane procedury nie chcą korzystać z usług wyspecjalizowanych firm.

O pożyczkę społecznościową mogą wnioskować również osoby zadłużone, które zmagają się z negatywną historią kredytową lub wpisami w rejestrach dłużników. W ich przypadku zaciągnięcie kredytu w banku lub chwilówki w firmie pożyczkowej może okazać się niemożliwe lub mocno utrudnione.

W przypadku pożyczek społecznościowych sprawdzanie pożyczkobiorców w rejestrach dłużników nie jest zbyt popularne, ponieważ byłoby to zbyt kosztowne dla osoby, które godzi się na udzielenie zobowiązania.

Gdzie dostępne są pożyczki społecznościowe online?

Najpopularniejszymi na świecie firmami, które specjalizują się w pożyczkach społecznościowych, są: Zopa oraz Lending Club.

W Polsce pożyczki społecznościowe nie są zbyt popularne. Być może obawiamy się pożyczania pieniędzy od nieznajomych osób i bardziej ufamy bankom oraz firmom pożyczkowym.

Najpopularniejszymi w Polsce firmami udzielającymi pożyczek społecznościowych są:

• Mintos,
• Finansowo.pl,
• Fellow Bank (kiedyś Fellow Finance).

Mintos – najważniejsze informacje:

• jedna z największych platform pożyczek społecznościowych na świecie,
• portal tylko dla inwestorów (możesz pożyczyć pieniądze innym, ale samemu nie dostaniesz pożyczki),
• możliwość inwestowania w różnych walutach,
• samemu można wybrać najkorzystniejszą opcję inwestycji,
• średnie odsetki wynoszą 12,50%,
• serwis daje gwarancję wykupu pożyczki,
• auto invest – narzędzie inwestujące w pożyczki zgodnie z wytycznymi portalu.

Warunki inwestowania z Mintos:

• minimalna kwota inwestycji: 200 zł,
• minimalny wiek: 18 lat,
• wymagane konto bankowe,
• adres e-mail,
• konto na stronie mintos.pl.

Finansowo.pl – najważniejsze informacje:

• platforma pożyczek społecznościowych dla pożyczkodawców oraz pożyczkobiorców,
• pożyczka na dowolny cel w kwocie 50 –  30 000 zł,
• złożenie wniosku na platformie jest bezpłatne,
• opłata serwisowa już od 3%,
• weryfikacja rachunku bankowego: 0,01 zł,
• szybki proces wypłaty + minimum formalności,
• możliwość dokonania wyboru spośród ofert złożonych przez pożyczkodawców.

Warunki otrzymania pożyczki w Finansowo.pl:

• minimalny wiek: 18 lat,
• wymagane konto bankowe w polskim banku,
• aktualny dowód osobisty,
• telefon komórkowy,
• minimalna kwota pożyczki: 25 zł.

Aby zostać inwestorem na portalu Finansowo.pl, wystarczy pełnoletniość, założenie konta oraz oczywiście wymagane jest posiadanie oszczędności, które pożyczymy na procent innym użytkownikom tej platformy.

Fellow Bank (kiedyś Fellow Finance) – najważniejsze informacje:

• platforma dla pożyczkodawców oraz dla pożyczkobiorców,
• pożyczki do 60 tys. zł,
• maksymalny okres spłaty: 60 miesiące,
• możliwość odroczenia spłaty,
• weryfikacja odbywa się poprzez Kontomatik,

Warunki otrzymania pożyczki w Fellow Bank:

• wiek pożyczkobiorcy: 20-70 lat,
• zamieszkanie na terenie Polski,
• rachunek bankowy w polskim banku,
• dostęp do internetu (cała procedura odbywa się online).

Reprezentatywny przykład pożyczki:

• kwota pożyczki: 10 000 zł,
• okres: 36 miesięcy,
• oprocentowanie w stosunku rocznym: 7%,
• łączna kwota odsetek: 114,28 zł,
• wysokość comiesięcznych rat: 366,73 zł (w tym comiesięczna opłata za prowadzenia konta: 58 zł)
• całkowita kwota do zapłaty: 13202,28 zł
• całkowity koszt pożyczki: 3202,28 zł
• RRSO: 20,78%.

Czym różnią się portale udzielające pożyczek społecznościowych?

W sieci istnieje o wiele więcej firm niż 3, które przed chwilą wymieniliśmy. Za pośrednictwem specjalnych serwisów internetowych pożyczymy od kilkuset do kilkunastu tysięcy złotych, choć istnieją także portale, gdzie możemy pożyczyć o wiele wyższe sumy pieniędzy. Najczęstszymi różnicami w ofertach tych platform są:

• wysokość prowizji,
• wysokość oprocentowania,
• wysokość opłaty wstępnej,
• warunki udzielania pożyczki,
• wysokość opłaty za prowadzenie konta.

Pożyczki społecznościowe dla zadłużonych

Osoby z zadłużeniem mają większe szanse na otrzymanie pożyczki społecznościowej niż np. kredytu w banku. Nie zawsze jednak będzie to możliwe. Posiadając zadłużenie, możemy wystawić ogłoszenie, w którym wnioskujemy o otrzymanie pożyczki. Pytanie, czy znajdą się chętni inwestorzy, którzy pożyczą nam pieniądze.

Inwestorzy chcący pożyczać środki są różni, jedni są ostrożni i nie zdecydują się pożyczyć pieniędzy osobie zadłużonej, inni natomiast licząc na wyższe odsetki, zgodzą się na udostępnienie środków.

Zanim jednak wystawimy ogłoszenie, warto zapoznać się z regulaminem serwisu. Może istnieć tam zapis dotyczący tego, że osoby, które widnieją w bazach dłużników, nie mają możliwości założenia konta na portalu.

Kto może otrzymać pożyczkę społecznościową?

Warunkiem otrzymania pożyczki społecznościowej jest znalezienie inwestora na platformie pożyczkowej, który zdecyduje się nam jej udzielić. Zasady otrzymania pieniędzy są uzależnione od tego, co wskaże klient w umowie pożyczkowej.

Przeważnie najważniejszym wymogiem jest zarejestrowanie się na wybranym portalu oraz weryfikacja tożsamości.

Podstawą są także:

• pełnoletniość,
• pełna zdolność do czynności prawnych,
• posiadania konta bankowego, numeru telefonu oraz adresu e-mail.

Jak otrzymać takie finansowanie?

Pożyczki pozabankowe o charakterze społecznościowym można otrzymać po zarejestrowaniu się na którejś z platform. Po rejestracji określamy interesujące nas warunki i przeglądamy pasujące nam oferty pożyczek, aby wybrać odpowiednią. Po pozytywnej decyzji inwestora, weryfikacji tożsamości i podpisaniu umowy pieniądze lądują na naszym koncie.

Uzyskanie pożyczki społecznościowej krok po kroku

1. Rejestracja na platformie.
2. Weryfikacja tożsamości.
3. Warunki pożyczki – musimy określić akceptowalne warunki: kwota oraz okres kredytowania.
4. Wybranie odpowiadającej nam oferty.
5. Dokonanie opłaty serwisowej.
6. Przelew środków.
7. Spłata pożyczki w odpowiednim terminie i odpowiedniej kwoty.

Pożyczki społecznościowe dla firm

Ciekawą opcją są także pożyczki społecznościowe dla przedsiębiorców. W ich przypadku społeczność danej platformy „składa się” na taką pożyczkę, aby zarobić na odsetkach. Z perspektywy właściciela firmy jest to bardzo wygodne rozwiązanie, ponieważ takie finansowanie jest szybsze do otrzymania niż w banku i nie wiąże się z potrzebą oddania cennych firmowych udziałów. Tak jak w przypadku finansowania crowdfundingowego.

Zaletą jest także możliwość negocjacji kosztów z pożyczkodawcami, choć może się to wiązać z potrzebą przedstawienia planu, w jaki sposób chce się spożytkować, otrzymane dzięki pożyczce społecznościowej, środki.

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe

Z pożyczek społecznościowych możemy skorzystać nie tylko jako osoba, która chce zaciągnąć zobowiązanie. Można znaleźć się także po drugiej stronie rynku i udzielać środków, aby na tym zarabiać. Zysk z takiej inwestycji jest zdecydowanie wyższy niż ten, który osiągniemy na lokacie bankowej. Pożyczanie społecznościowe może wygenerować dla nas kilkunastoprocentowy zwrot z inwestycji.

Środki pożyczamy sami lub w większym gronie inwestorów za pośrednictwem platform takich jak Mintos. A co jeśli pożyczkobiorca nie zwróci nam środków razem z odsetkami? W takim przypadku pośrednik bierze na siebie odpowiedzialność i wykupuje udzielone zobowiązanie.

Wady i zalety tego rodzaju pożyczek

Plusy pożyczek społecznościowych:

• duża ilość ofert,
• wysoka przyznawalność pożyczek,
• wysokie kwoty pożyczek,
• możliwość otrzymania pieniędzy przez osoby zadłużone,
• możliwość wykorzystania pieniędzy na dowolny cel,
• możliwość negocjacji kosztów pożyczki,
• mniejsza ilość formalności,
• spłata pożyczki w wygodnych, dostosowanych ratach,
• wszystkie formalności można załatwić bez wychodzenia z domu.

Minusy pożyczek społecznościowych:

• opłaty serwisowe,
• dodatkowe koszty związane z weryfikacją,
• dłuższy czas oczekiwania na pieniądze niż w firmie pożyczkowej,
• duże ryzyko oszustwa,
• brak dodatkowych regulacji prawnych.

Czy pożyczki społecznościowe są bezpieczne?

Pożyczki społecznościowe mogą być ostatnią deską ratunku dla osób zadłużonych. Warto wcześniej sprawdzić platformę, na której chcemy pożyczyć pieniądze. Dobrym sposobem może być sprawdzenie opinii wystawianych przez użytkowników w internecie.

Dodatkowe wątpliwości budzi brak dodatkowych ścisłych regulacji prawnych, które dotyczą udzielania pożyczki oraz ochrony inwestora w przypadku braku spłaty.

Podsumowanie:

• istnieje wiele portali oferujących pożyczki społecznościowe,
• brak regulacji prawnych sprawia, że nie są one w pełni bezpieczne,
• możemy pożyczyć nawet 60 000 zł w ramach pożyczki społecznościowe,
• przed zaciągnięciem pożyczki społecznościowej warto sprawdzić w sieci opinie o danym portalu.

Źródła:

• https://www.mintos.com/pl/o-nas-pl/pl-o-nas/
• https://www.fellowfinance.pl/dlapozyczkobiorcow/czeste-pytania