Pożyczki społecznościowe – warunki, lista firm

Aktualizacja: 2020-10-03
Data publikacji: 2020-10-02
Autor: Artur Więckowski
Ocena: 4.61
(ilość ocen: 36)

Pieniądze najczęściej pożyczamy w banku lub firmach pozabankowych, choć zdarza się też pożyczyć pieniądze od rodziny lub znajomych. Co w przypadku jeżeli nie mamy od kogo pożyczyć pieniędzy? Czy pożyczka społecznościowa może być dobrym rozwiązaniem? Na te i inne pytania odpowiemy w naszym artykule.

Czym są pożyczki społecznościowe?

Pożyczki społecznościowe (lub też pożyczki społeczne) polegają na zawarciu transakcji pomiędzy osobami fizycznymi. Cały proces odbywa się online bez pośrednictwa instytucji finansowych.  Po pożyczki społeczne często sięgają osoby, które nie mają zaufania do instytucji finansowych lub z uwagi na skomplikowane procedury nie chcą z nich korzystać.

O pożyczkę społecznościową mogą wnioskować również osoby zadłużone, które zmagają się z negatywną historią kredytową lub wpisem w rejestrze dłużników. W ich przypadku zaciągnięcie kredytu w banku lub chwilówki w firmie pożyczkowej może okazać się niemożliwe lub mocno utrudnione.

Pożyczki społecznościowe – ranking

Najpopularniejszymi na świecie firmami, które udzielają takich pożyczek są: Zopa oraz Lending Club.

W Polsce pożyczki społecznościowe nie są bardzo popularne. Być może obawiamy się pożyczania pieniędzy od nieznajomych osób i bardziej ufamy bankom oraz firmom pożyczkowym.

Najpopularniejszymi w Polsce firmami udzielającymi pożyczek społecznościowych są:

Mintos – najważniejsze informacje:

  • jedna z największych platform pożyczek społecznościowych na świecie,
  • portal tylko dla inwestorów (możesz pożyczyć pieniądze dla innych, ale nie dla siebie),
  • możliwość inwestowania w różnych walutach,
  • samemu można wybrać najkorzystniejszą opcję inwestycji,
  • średnie odsetki wynoszą 12,20%,
  • serwis daje gwarancję wykupu pożyczki,
  • auto invest – narzędzie inwestujące w pożyczki zgodnie z wytycznymi portalu.

Warunki inwestowania z Mintos:

  • minimalna kwota inwestycji: 50 zł,
  • minimalny wiek: 18 lat,
  • wymagane konto bankowe,
  • adres e-mail,
  • konto na stronie mintos.pl.

Finansowo.pl – najważniejsze informacje:

  • platforma dla pożyczkodawców oraz pożyczkobiorców,
  • pożyczka na dowolny cel w kwocie 50 –  30 000 zł,
  • złożenie wniosku na platformie jest bezpłatne
  • opłata serwisowa już od 2%,
  • weryfikacja rachunku bankowego: 0,01 zł,
  • szybki proces wypłaty + minimum formalności,
  • możliwość dokonania wyboru spośród ofert złożonych przez pożyczkodawców.

Warunki otrzymania pożyczki w Finansowo.pl:

  • minimalny wiek: 18 lat,
  • wymagane konto bankowe w polskim banku,
  • aktualny dowód osobisty,
  • telefon komórkowy,
  • minimalna kwota pożyczki: 25 zł.

Na stronie brakuje informacji jakie warunki trzeba spełnić, aby zostać inwestorem.

Fellow Finanse – najważniejsze informacje:

  • platforma dla pożyczkodawców oraz dla pożyczkobiorców,
  • pożyczki do 20 tys zł,
  • maksymalny okres spłaty: 32 miesiące,
  • oprocentowanie stałe: 10%,
  • możliwość odroczenia spłaty,
  • weryfikacja odbywa się poprzez Kontomatik,

Warunki otrzymania pożyczki w Fellow Finance:

  • wiek pożyczkobiorcy: 20-75 lat,
  • zamieszkanie na terenie Polski,
  • rachunek bankowy w polskim banku,
  • dostęp do internetu (cała procedura odbywa się online).

Reprezentatywny przykład pożyczki:

  • kwota pożyczki: 1000 zł,
  • okres: 12 miesięcy,
  • opłata wstępna: 120 zł,
  • opłata administracyjna: 134,55 zł,
  • opłata za prowadzenie konta: 16,60 zł/mc (łącznie 199,20 zł),
  • oprocentowanie w stosunku rocznym: 10%,
  • łączna kwota odsetek: 54,99 zł,
  • wysokość comiesięcznych rat: 115,07 zł,
  • całkowita kwota do zapłaty: 1380,88 zł,
  • całkowity koszt pożyczki: 500,88 zł,
  • RRSO: 144,55%

Czym różnią się portale udzielające pożyczek społecznościowych?

W sieci istnieje o wiele więcej firm niż 3 które wymieniliśmy. Są portale gdzie pożyczymy od kilkuset do kilkunastu tysięcy złotych, ale istnieją też takie gdzie możemy pożyczyć o wiele wyższe sumy pieniędzy. Najczęstszymi różnicami pomiędzy nimi są:

  • wysokość prowizji,
  • wysokość oprocentowania,
  • wysokość opłaty wstępnej,
  • warunki udzielania pożyczki,
  • wysokość opłaty za prowadzenie konta.

Pożyczki społecznościowe dla zadłużonych

Osoby z zadłużeniem mają większe szanse na otrzymanie pożyczki społecznościowej niż np. kredytu w banku. Nie zawsze jednak będzie to możliwe. Posiadając zadłużenie możemy wystawić ogłoszenie, w którym wnioskujemy o otrzymanie pożyczki. Pytanie czy znajdą się chętni inwestorzy, którzy pożyczą nam pieniądze.

Inwestorzy chcący pożyczać pieniądze są różni, jedni są ostrożni i nie zdecydują się pożyczyć pieniędzy osobie zadłużonej, inni natomiast mogą liczyć na wyższe odsetki i pieniądze udostępnią.

Zanim jednak wystawimy ogłoszenie warto zapoznać się z regulaminem serwisu. Może istnieć tam zapis, że osoby, które widnieją w bazach dłużników nie mają możliwości założenia konta na portalu.

Pożyczki społecznościowe online – jak je otrzymać?

Warunkiem udzielenia pożyczki społecznościowej jest znalezienie inwestora na platformie pożyczkowej, który zdecyduje się jej udzielić. Zasady otrzymania pieniędzy są uzależnione od tego co wskaże klient.

Przeważnie najważniejszym wymogiem jest zarejestrowanie się na wybranym portalu oraz weryfikacja tożsamości.

Uzyskanie pożyczki społecznościowej krok po kroku

  1. Rejestracja na platformie.
  2. Weryfikacja tożsamości.
  3. Warunki pożyczki – musimy określić akceptowalne warunki: kwota oraz okres kredytowania.
  4. Wybranie odpowiadającej nam oferty.
  5. Dokonanie opłaty serwisowej.
  6. Przelew środków.
  7. Spłata pożyczki w odpowiednim terminie i odpowiedniej kwoty.

Wady i zalety pożyczek społecznościowych

Plusy pożyczek społecznościowych:

  • duża ilość ofert,
  • wysoka przyznawalność pożyczek,
  • wysokie kwoty pożyczek,
  • możliwość otrzymania pieniędzy przez osoby zadłużone,
  • możliwość wykorzystania pieniędzy na dowolny cel,
  • możliwość negocjacji kosztów pożyczki,
  • mniejsza ilość formalności,
  • spłata pożyczki w wygodnych, dostosowanych ratach,
  • wszystkie formalności można załatwić bez wychodzenia z domu.

Minusy pożyczek społecznościowych:

  • opłaty serwisowe,
  • dodatkowe koszty związane z weryfikacją,
  • dłuższy czas oczekiwania na pieniądze niż w firmie pożyczkowej,
  • duże ryzyko oszustwa,
  • brak dodatkowych regulacji prawnych.

Czy pożyczki społecznościowe są bezpieczne?

Pożyczki społecznościowe mogą być ostatnią deską ratunkowa dla osób zadłużonych. Warto wcześniej sprawdzić platformę na której chcemy pożyczyć pieniądze. Dobrym sposobem może być sprawdzenie opinii wystawianych przez użytkowników w internecie.

Dodatkowe zagrożenie budzi brak dodatkowych regulacji prawnych, które dotyczą udzielania pożyczki oraz ochrony inwestora w przypadku braku spłaty.

Zanim zdecydujesz się na pożyczkę sprawdź czy nie możesz pożyczyć pieniędzy w firmie pożyczkowej dostępnej  na naszej stronie internetowej np https://chwilowo.pl/chwilowki-dla-zadluzonych/. Może to być bezpieczniejsze dla Ciebie rozwiązanie.

Podsumowanie:

  • istnieje wiele portali oferujących pożyczki społecznościowe,
  • brak regulacji prawnych sprawia, że nie są one w pełni bezpieczne,
  • możemy pożyczyć nawet 20 000 zł w ramach pożyczki społecznościowe,
  • przed zaciągnięciem pożyczki społecznościowej warto sprawdzić opinie o danym portalu w sieci.

Źródła:

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo