Czym są pożyczki społecznościowe?

Pożyczki społecznościowe to forma pożyczania pieniędzy, która polega na zawarciu transakcji pomiędzy osobami fizycznymi. Cały proces uzyskania pożyczki społecznościowej przebiega z pominięciem instytucji finansowych takich jak bank czy firma pożyczkowa. Osoby decydujące się na zawarcie umowy dotyczącej pożyczki społecznościowej decydują się na taki krok najczęściej za pośrednictwem portalu internetowego, który zajmuje się wstępną weryfikacją osób zainteresowanych tą formą pożyczania.

Na czym polegają pożyczki społecznościowe?

Pożyczki społecznościowe polegają na zawarciu transakcji pomiędzy osobami fizycznymi. Cały proces odbywa się online bez pośrednictwa instytucji finansowych. Pożyczka społecznościowa jest znana również pod takimi nazwami jak pożyczka społeczna czy social lending. Po pożyczki społecznościowe często sięgają osoby, które nie mają zaufania do instytucji pożyczkowych lub z uwagi na skomplikowane procedury nie chcą korzystać z usług wyspecjalizowanych firm.

O pożyczkę społecznościową mogą wnioskować również osoby zadłużone, które zmagają się z negatywną historią kredytową lub wpisami w rejestrach dłużników. W ich przypadku zaciągnięcie kredytu w banku lub chwilówki w firmie pożyczkowej może okazać się niemożliwe lub mocno utrudnione. W przypadku pożyczek społecznościowych sprawdzanie pożyczkobiorców w rejestrach dłużników nie jest zbyt popularne, ponieważ byłoby to zbyt kosztowne dla osoby, które godzi się na udzielenie zobowiązania.

Kto może otrzymać pożyczkę społecznościową?

Warunkiem otrzymania pożyczki społecznościowej jest znalezienie inwestora na platformie pożyczkowej, który zdecyduje się nam jej udzielić. Zasady otrzymania pieniędzy są uzależnione od tego, co wskaże klient w umowie pożyczkowej. Przeważnie najważniejszym wymogiem jest zarejestrowanie się na wybranym portalu oraz weryfikacja tożsamości.

Podstawą są także:

• pełnoletniość,
• pełna zdolność do czynności prawnych,
• posiadania konta bankowego, numeru telefonu oraz adresu e-mail.

Jak otrzymać pożyczkę społecznościową?

Pożyczkę społecznościową można otrzymać po zarejestrowaniu się na którejś z platform. Po rejestracji określamy interesujące nas warunki i przeglądamy pasujące nam oferty pożyczek, aby wybrać odpowiednią. Po pozytywnej decyzji inwestora, weryfikacji tożsamości i podpisaniu umowy pieniądze lądują na naszym koncie.

Uzyskanie pożyczki społecznościowej krok po kroku

1. Rejestracja na platformie.
2. Weryfikacja tożsamości.
3. Warunki pożyczki – musimy określić akceptowalne warunki: kwota oraz okres kredytowania.
4. Wybranie odpowiadającej nam oferty.
5. Dokonanie opłaty serwisowej.
6. Przelew środków.
7. Spłata pożyczki w odpowiednim terminie i odpowiedniej kwoty.

Gdzie dostępne są pożyczki społecznościowe?

Firmami udzielającymi pożyczek społecznościowych w Polsce są:

• Mintos,
• Finansowo.pl,
• Fellow Bank (kiedyś Fellow Finance).

Mintos – najważniejsze informacje:

• jedna z największych platform pożyczek społecznościowych na świecie,
• portal tylko dla inwestorów (możesz pożyczyć pieniądze innym, ale samemu nie dostaniesz pożyczki),
• możliwość inwestowania w różnych walutach,
• samemu można wybrać najkorzystniejszą opcję inwestycji,
• średnie odsetki wynoszą 12,50%,
• serwis daje gwarancję wykupu pożyczki,
• auto invest – narzędzie inwestujące w pożyczki zgodnie z wytycznymi portalu.

Warunki inwestowania z Mintos:

• minimalna kwota inwestycji: 200 zł,
• minimalny wiek: 18 lat,
• wymagane konto bankowe,
• adres e-mail,
• konto na stronie mintos.pl.

Finansowo.pl – najważniejsze informacje:

• platforma pożyczek społecznościowych dla pożyczkodawców oraz pożyczkobiorców,
• pożyczka na dowolny cel w kwocie 50 –  30 000 zł,
• złożenie wniosku na platformie jest bezpłatne,
• opłata serwisowa już od 3%,
• weryfikacja rachunku bankowego: 0,01 zł,
• szybki proces wypłaty + minimum formalności,
• możliwość dokonania wyboru spośród ofert złożonych przez pożyczkodawców.

Warunki otrzymania pożyczki w Finansowo.pl:

• minimalny wiek: 18 lat,
• wymagane konto bankowe w polskim banku,
• aktualny dowód osobisty,
• telefon komórkowy,
• minimalna kwota pożyczki: 25 zł.

Aby zostać inwestorem na portalu Finansowo.pl, wystarczy pełnoletniość, założenie konta oraz oczywiście wymagane jest posiadanie oszczędności, które pożyczymy na procent innym użytkownikom tej platformy.

Fellow Bank (kiedyś Fellow Finance) – najważniejsze informacje:

• platforma dla pożyczkodawców oraz dla pożyczkobiorców,
• pożyczki do 60 tys. zł,
• maksymalny okres spłaty: 60 miesiące,
• możliwość odroczenia spłaty,
• weryfikacja odbywa się poprzez Kontomatik,

Warunki otrzymania pożyczki w Fellow Bank:

• wiek pożyczkobiorcy: 20-70 lat,
• zamieszkanie na terenie Polski,
• rachunek bankowy w polskim banku,
• dostęp do internetu (cała procedura odbywa się online).

Reprezentatywny przykład pożyczki:

• kwota pożyczki: 10 000 zł,
• okres: 36 miesięcy,
• oprocentowanie w stosunku rocznym: 7%,
• łączna kwota odsetek: 114,28 zł,
• wysokość comiesięcznych rat: 366,73 zł (w tym comiesięczna opłata za prowadzenia konta: 58 zł)
• całkowita kwota do zapłaty: 13202,28 zł
• całkowity koszt pożyczki: 3202,28 zł
• RRSO: 20,78%.

W Polsce pożyczki społecznościowe nie są zbyt popularne. Być może obawiamy się pożyczania pieniędzy od nieznajomych osób i bardziej ufamy bankom oraz firmom pożyczkowym.

Czy pożyczki społecznościowe są dostępne dla osób zadłużonych?

Osoby z zadłużeniem mają większe szanse na otrzymanie pożyczki społecznościowej niż np. kredytu w banku. Nie zawsze jednak będzie to możliwe. Posiadając zadłużenie, możemy wystawić ogłoszenie, w którym wnioskujemy o otrzymanie pożyczki. Pytanie, czy znajdą się chętni inwestorzy, którzy pożyczą nam pieniądze.

Inwestorzy chcący pożyczać środki są różni, jedni są ostrożni i nie zdecydują się pożyczyć pieniędzy osobie zadłużonej, inni natomiast licząc na wyższe odsetki, zgodzą się na udostępnienie środków. Zanim jednak wystawimy ogłoszenie, warto zapoznać się z regulaminem serwisu. Może istnieć tam zapis dotyczący tego, że osoby, które widnieją w bazach dłużników, nie mają możliwości założenia konta na portalu.

Czy warto udzielać pożyczek społecznościowych?

Z pożyczek społecznościowych możemy skorzystać nie tylko jako osoba, która chce zaciągnąć zobowiązanie. Można znaleźć się także po drugiej stronie rynku i udzielać środków, aby na tym zarabiać. Zysk z takiej inwestycji jest zdecydowanie wyższy niż ten, który osiągniemy na lokacie bankowej. Pożyczanie społecznościowe może wygenerować dla nas kilkunastoprocentowy zwrot z inwestycji.

Środki pożyczamy sami lub w większym gronie inwestorów za pośrednictwem platform takich jak Mintos. A co jeśli pożyczkobiorca nie zwróci nam środków razem z odsetkami? W takim przypadku pośrednik bierze na siebie odpowiedzialność i wykupuje udzielone zobowiązanie. Jednak należy pamiętać, że udzielanie pożyczek społecznościowych jest ryzykownym zajęciem jak wiele innych inwestycji.

Zalety pożyczek społecznościowych:

• duża ilość ofert,
• wysoka przyznawalność pożyczek,
• wysokie kwoty pożyczek,
• możliwość otrzymania pieniędzy przez osoby zadłużone,
• możliwość wykorzystania pieniędzy na dowolny cel,
• możliwość negocjacji kosztów pożyczki,
• mniejsza ilość formalności,
• spłata pożyczki w wygodnych, dostosowanych ratach,
• wszystkie formalności można załatwić bez wychodzenia z domu.

Wady pożyczek społecznościowych:

• opłaty serwisowe,
• dodatkowe koszty związane z weryfikacją,
• dłuższy czas oczekiwania na pieniądze niż w firmie pożyczkowej,
• duże ryzyko oszustwa,
• brak dodatkowych regulacji prawnych.

Czy pożyczki społecznościowe są bezpieczne?

Tak, pod warunkiem że bardzo dobrze zapoznasz się z umową i zawarte w niej zapisy nie będą stanowić dla Ciebie problemu. Dodatkowo warto wcześniej sprawdzić platformę, na której chcemy pożyczyć pieniądze. Dobrym sposobem może być sprawdzenie opinii wystawianych przez użytkowników w internecie. Niestety, w razie pojawienia się problemów w trakcie trwania umowy o pożyczkę, możesz mieć spory kłopot, gdyż pożyczki społecznościowe nie są objęte ścisłymi regulacjami prawnymi jak na przykład kredyty bankowe. Skutkiem czego jest niestety słaba ochrona inwestora, czyli osoby udzielającej pożyczki.

Podsumowanie:

• istnieje wiele portali oferujących pożyczki społecznościowe,
• brak regulacji prawnych sprawia, że nie są one w pełni bezpieczne,
• możemy pożyczyć nawet 60 000 zł w ramach pożyczki społecznościowe,
• przed zaciągnięciem pożyczki społecznościowej warto sprawdzić w sieci opinie o danym portalu.

Sprawdź również:

• Pożyczka dla nauczycieli
• Pożyczka pracownicza: Dla kogo i kiedy?