Pożyczki z komornikiem – kto ma szansę na chwilówkę?

Aktualizacja: 2020-09-12
Data publikacji: 2020-08-17
Autor: Katarzyna Walczyk
Ocena: 5
(ilość ocen: 3)

Pożyczki z komornikiem mogą być jednym ze sposobów rozwiązania swojej trudnej sytuacji finansowej. Wbrew pozorom osoba, wobec której prowadzone jest postępowanie egzekucyjne, ma nadal szanse na uzyskanie pożyczki. Co prawda, pożyczki z komornikiem charakteryzują się innym modelem weryfikacji wniosku i liczby ewentualnych warunków stawianych przez wnioskodawcę, ale nadal pozostają jedną z dostępnych opcji, które mogą np. pomóc w spłacie zadłużenia.

Na rynku finansowym jest kilka firm pożyczkowych, które udzielają wsparcie finansowego osobom zadłużonym. Mogą to być pożyczki z komornikiem bez zabezpieczeń i takie, które wymagają zastawu lub wskazania gwaranta. Warto pamiętać, że każda sytuacja finansowa jest inna i pożyczkodawca z pewnością podejdzie do każdego wniosku indywidualnie.

Znaleźliśmy 3 ofert spełniających Twoje kryteria
Solcredit logo
Ocena: 3.98
(ilość ocen: 357)
Zakres kwot

100 - 5000 zł

Czas na spłatę

5 - 50 dni

Extra Portfel logo
Ocena: 4.17
(ilość ocen: 787)
Zakres kwot

300 - 3000 zł

Czas na spłatę

30 - 30 dni

Lendon.pl logo
Ocena: 4.5
(ilość ocen: 985)
Zakres kwot

500 - 3000 zł

Czas na spłatę

30 - 30 dni


Aktualizacja rankingu: wrzesień 2020

Jakie są sprawdzane bazy przy pożyczkach z komornikiem?

Kwestia tego, czy zadłużeniem wnioskodawcy zajął się już komornik, jest w przypadku ubiegania się o pożyczkę dla osób ubiegających się o chwilówke z kormornikiem na drugim planie. Osoby, które liczą, że pożyczka z komornikiem wiąże się automatycznie z brakiem weryfikacji popularnych w branży finansowej baz – będa jednak w błędzie. Pożyczka z komornikiem wymaga zwykle strategicznego podejścia i ostrożnej oceny ryzyka kredytowego. Wnioskodawca musi liczyć się z tym, że jego sytuacja finansowa zostanie dokładnie sprawdzona, co jest związane z weryfikacją baz takich, jak np. BIK, BIG, czy też KRD. Zupełnie inną kwestią jest akceptacja negatywnych wpisów w wyżej wymienionych miejscach. Jeśli komornik prowadzi postępowanie egzekucyjne z tytułu niespłaconych produktów finansowych – wysoce prawdopodobne, że osoba starająca się o pożyczkę z komornikiem będzie miała niski scoring w BIK, który jest związany z dużym opóźnieniem w spłacie i wypowiedzeniem pożyczki/kredytu. To samo dotyczy komornika, który stara się odzyskać dla wierzyciela dług związany z nieopłaconymi rachunkami – wtedy dłużnik będzie również wpisany do BIG, lub KRD. Warto jednak pamiętać, że chwilówki z komornikiem zostały skonstruowane tak, aby ostatecznie wnioskodawca je otrzymał, mimo negatywnych wpisów i toczącego się postępowania egzekucyjnego. Osoby z negatywnym BIK i wpisami w BIG, czy KRD mają więc spore szanse na akceptację wniosku.

Jak mogę zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki?

Sam fakt, że w finanse dłużnika wkracza komornik, świadczy o utrzymujących się problemach finansowych. Aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki z komornikiem, warto dokładnie przyjrzeć się swoim finansom – spłata dotychczasowych, mniejszych zobowiązań, lub znalezienie dodatkowego źródła dochodu, które może mieć wpływ na ocenę zdolności finansowej podczas ubiegania się o pożyczkę z komornikiem. Niektóre pożyczki dla osób bardzo zadłużonych, w trudnej sytuacji finansowej mogą wymagać wskazania zabezpieczenia spłaty. Często jest to poręczyciel z dobrą historią kredytową i udokumentowanym źródłem zarobków. Przy większych kwotach, zastaw spłaty stanowi nieruchomość lub inny wartościowy przedmiot np. pojazd.. Można zatem stwierdzić, że najlepszym sposobem na zmaksymalizowanie swoich szans na otrzymanie pożyczki z komornikiem będzie przedstawienie jakiegoś zabezpieczenia spłaty, którym może być wskazanie gwaranta, lub zastawu o odpowiedniej wartości względem wysokości pożyczki.

Jakie są wymagania wobec klientów?

Firmy pożyczkowe, oferujące pożyczki z komornikiem, ustalają zwykle określone kryteria przyznawalności, które mają na celu zminimalizowanie ryzyka ewentualnego braku spłaty. Komornik jest zwykle ostatnim etapem egzekucji należności. Osoba, wobec której prowadzone jest postępowanie egzekucyjne, musiała długo zmagać się z problemami finansowymi, które uniemożliwiały spłatę zaległości. Warto również mieć na względzie, że dla firmy pożyczkowej istotne jest, z jakiego tytułu komornik prowadzi egzekucję. Wysoce prawdopodobne, że jeśli tytuł wykonawczy nie jest związany z brakiem spłaty produktów finansowych (kredytów, pożyczek, chwilówek itp.), dłużnik nie będzie miał negatywnej historii kredytowej w BIK, co może wpłynąć na zwiększenie szans na otrzymanie pożyczki z komornikiem. Kiedy w życie wnioskodawcy wkracza komornik, dla firm pożyczkowych bardzo ważne staje się źródło i wysokość comiesięcznych dochodów. Nie powinno również dziwić, że w przypadku ubiegania się o chwilówkę z komornikiem, pożyczkodawca może poprosić o przedstawienie dodatkowych dokumentów dokumentujących wysokość dochodów i potwierdzających zatrudnienie. W dalszej kolejności liczy się suma innych zobowiązań i liczba osób na utrzymaniu. Warunkiem udzielenia pożyczki z komornikiem są przede wszystkim regularne dochody, które można bez problemu udokumentować, chociażby pod postacią wyciągu z rachunku osobistego.

Pożyczki oddłużeniowe — czy są dobrym rozwiązaniem?

Pożyczki oddłużeniowe mogą być rozwiązaniem dla osób, w których problemy finansowe włączył się już komornik. Pożyczki z komornikiem to jedne z popularniejszych opcji, które mogą wesprzeć walkę z problemem nadmiernego zadłużenia i pętli kredytowej. Wnioskodawca, wobec którego toczy się postępowanie egzekucyjne, może mieć problem z uzyskaniem kredytu w banku – szczególnie jeśli komornik egzekwuje wierzytelność z tytułu niespłaconego kredytu, chwilówki lub pożyczki na raty. Pożyczki z komornikiem, pod warunkiem wybrania dopasowanej do możliwości oferty, mogą pomóc w spłacie zaległości, a nierzadko spłacić całość długu i zakończyć trudny etap egzekucji, którą prowadzi komornik. To również szansa na uniknięcie naliczania wysokich odsetek od zaległości, które sukcesywnie zwiększają ogólną kwotę zadłużenia. Pożyczka oddłużeniowa może pomóc w spłacie kilku zobowiązań, dzięki czemu pożyczkobiorca cieszy się „czystym” kontem i brakiem zaległości i jedną ratą, która nierzadko jest łatwiejsza do spłaty niż postawione w stan całkowitej wymagalności pożyczki lub kredyty.

Pożyczki bez sprawdzania baz — czy są możliwe?

Pożyczki z komornikiem nie działają na takiej samej zasadzie jak chwilówki bez baz (BIK, BIG, KRD, ERIF itp.). Kiedy komornik prowadzi postępowanie egzekucyjne wobec wnioskodawcy, firma pożyczkowa, która udziela pożyczki z komornikiem, zwykle weryfikuje status wnioskodawcy w większości branżowych baz. Wynika to z chęci dokładnej weryfikacji sytuacji finansowej osoby zadłużonej. Jednak efekt analizy nie jest głównym czynnikiem decydującym o tym, czy pożyczka z komornikiem zostanie udzielona. Osoby, które poszukują chwilówki, lub pożyczki, w której analiza wniosku omija sprawdzanie baz, powinny szukać typowych pożyczek i chwilówek bez BIK.

Pożyczka a kredyt dla zadłużonych – czym się różnią?

Określenie kredyt jest zarezerwowane dla banków. Mimo podobnej struktury i zasad działania, kredytów udzielają banki, a pożyczek firmy pożyczkowe i osoby prywatne. Te dwa produkty finansowe regulują również inne przepisy. Kredyt dla zadłużonych określa dokładnie prawo bankowe, natomiast pożyczki z komornikiem i chwilówki działają na podstawie przepisów kodeksu cywilnego. Pożyczka dla zadłużonych, podobnie jak kredyt – może być udzielana na dłuższy okres spłaty. W rzeczywistości jest to zwykle od kilku miesięcy do kilku – kilkunastu lat. Pożyczki z komornikiem mogą otrzymać osoby zadłużone, z negatywną historią kredytową i wpisami do baz, a kredyt dla zadłużonych to produkt dla osób ze zdolnością kredytową, ale wieloma nieprzeterminowanymi zobowiązaniami (tzw. nadmiernie zadłużonych).

Gdy stajesz się niewypłacalny, a komornik puka do drzwi — co zrobić?

Komornik to zwykle ostateczność. Najczęściej cały proces windykacji polubownej i przedsądowej może trwać nawet kilkanaście miesięcy i w zależności od zaangażowania dłużnika i chęci współpracy – nie musi zakończyć się postępowaniem egzekucyjnym. Jednak gdy już dojdzie do tego, że komornik rozpocznie egzekucję, trzeba przygotować się na zajęcie rachunku bankowego, powiadomienie pracodawcy i zajęcie wynagrodzenia za pracę, a w drastycznych przypadkach – zajęciem komorniczym majątku dłużnika. W interesie osoby zadłużonej powinno być dopełnienie wszelkich starań, aby nie doszło do tak radykalnych działań komornika. Po otrzymaniu informacji o wszczęciu egzekucji warto w pierwszej kolejności wykonać telefon, napisać pismo lub bezpośrednio udać się do kancelarii, w której pracuje komornik i postarać się wspólnie ustalić plan spłaty zadłużenia. Jednak nie zawsze jest to możliwe i nie zawsze decyzja o rozłożeniu długu na raty należy do komornika. Komornik działa bowiem na podstawie decyzji wierzyciela. Jeśli na wniosku egzekucyjnym nie będzie informacji o wyrażeniu zgody na rozłożenie długu na raty – częściowa spłata nie będzie po prostu możliwa. W takiej sytuacji warto rozważyć wzięcie pożyczki z komornikiem, która może zaspokoić całość roszczenia wierzyciela, odzyskać spokój i pozwolić na rozłożenie długu na raty.

Jak wyjść z długów?

Wychodzenie z długów, szczególnie jeśli ich egzekwowaniem zajął się już komornik, nie jest proste. To długotrwały proces, który wymaga strategicznego podejścia do swoich finansów, wielu wyrzeczeń i nierzadko – konieczności znalezienia dodatkowego źródła dochodu (np. pracy dorywczej, weekendowej itp.). Planowania spłaty zadłużenia nie ułatwia również sytuacja, w której komornik blokuje wszystkie aktywne rachunki dłużnika – w tym również rachunki techniczne, które służą np. do comiesięcznej spłaty kredytu. Poza ustaleniem i aktywowaniem w banku kwoty wolnej od zajęcia – wszystkie dodatkowe środki powyżej ustawowo określonej kwoty będą trafiały na rachunek komornika. Sam proces przekazywania środków przez bank na rachunek, który wskazał komornik, również nie należy do błyskawicznych, ponieważ przekazywanie zajęcia komorniczego może trwać nawet około tygodnia – w tym czasie komornik cały czas nalicza odsetki, mimo że środki na rachunku zostały zablokowane. Ważnym aspektem w sytuacji, w której dłużnik decyduje się na zaciągnięcie pożyczki z komornikiem (niezależnie od jej celu), jest zabezpieczenie środków przed zajęciem egzekucyjnym na rachunku. W takiej sytuacji, firmy pożyczkowe często oferują rozwiązanie, jakim jest pożyczka na czek GIRO, w której pożyczone środki, zamiast trafić bezpośrednio na wskazane konto, zostają wysłane do pożyczkobiorcy przekazem pocztowym lub oferują wypłatę środków bezpośrednio „do ręki” w domu. Czasem wyjście z długów nie musi być wcale związane z wieloma wyrzeczeniami – można rozważyć konsolidację zadłużenia lub wzięcie pożyczki z komornikiem, która może spowodować całkowitą spłatę długu i dać więcej czasu na ratalną spłatę. Kluczem do efektywnego pozbycia się długów jest dokładna analiza swojej sytuacji finansowej i realna ocena możliwości spłaty pożyczki z komornikiem – tylko to może uchronić dłużnika przed jeszcze większymi kłopotami ze spłatą zobowiązań i wpadnięciem w tak zwaną pętle zadłużenia.

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo