Problem ze spłatą chwilówek – co robić?

Aktualizacja: 2019-12-09
Data publikacji: 2019-10-29
Autor: Emila Biernaciak
Ocena: 5
(ilość ocen: 5)

Witam! Mam problem ze spłatą chwilówek…” – od takich słów zaczyna się wiele postów na forach pożyczkowych. Trudności w regulowaniu długów ma coraz więcej osób. Według ustaleń BIG InfoMonitor i BIK, już około 2,5 miliona Polaków nie radzi sobie ze zwrotem zaciągniętych zobowiązań. Co gorsza, część z nich zamiast podjąć działania naprawcze, wychodzi z założenia, że “jakoś to będzie”. To tylko dodatkowo pogarsza ich sytuację. Jak w takim razie właściwie reagować, gdy pojawi się problem ze spłatą chwilówek?

Sprawdź, co oferuje pożyczkodawca

Coraz trudniej wysupłać Ci pieniądze na spłatę długu? Twoich dochodów ledwo wystarcza na pokrycie bieżących wydatków? Uważaj! To symptomy zwiastujące nadchodzący problem ze spłatą chwilówek.

Nie warto jednak panikować. Pamiętaj, że firmie pożyczkowej zależy na spłacie równie mocno co Tobie. Dlatego też, o ile zadziałasz odpowiednio wcześnie, masz szansę bezboleśnie rozwiązać sytuację. Jakie masz opcje?

Wakacje pożyczkowe

Z tego rozwiązania będziesz mógł skorzystać, jedynie w przypadku chwilówki na raty. Wakacje pożyczkowe polegają na tym, że pożyczkodawca zgadza się odroczyć wymagalność jednej lub kilku rat zobowiązania, na jakiś czas, np. miesiąc. Warunki skorzystania z tej opcji uzależnione są od zasad panujących w danej firmy pożyczkowej. Dla przykładu część z nich pozwoli na skorzystanie z wakacji pożyczkowych, jeśli przedtem pożyczkobiorca regularnie spłacał określoną liczbę rat i dodatkowo złożył odpowiedni wniosek przynajmniej z 2 tygodniowym wyprzedzeniem.

Wakacje pożyczkowe to dobre rozwiązanie, gdy masz przejściowe problemy ze spłatą, jednak wiesz, że ostatecznie poradzisz sobie z uregulowaniem długu. Wstrzymane raty najprawdopodobniej zostaną doliczone do kolejnych spłat. Może się również okazać, że konieczne będzie uregulowanie dwóch rat jednocześnie.

Przesunięcie terminu spłaty

Pomoc w spłacie chwilówekTaką możliwość oferuje obecnie większość pożyczkodawców. Działa to w ten sposób, że po spełnieniu określonych wytycznych przez pożyczkobiorcę, firma pożyczkowa zobowiązuje się odroczyć ostateczny termin spłaty chwilówki. Dzięki temu dłużnik może uniknąć nieprzyjemnych i bardzo kosztownych konsekwencji opóźnień – karnych odsetek za zwłokę, windykacji długu czy wizyt komornika.

Warunki przesunięcia terminu spłaty mogą być różne. Podstawowym kryterium, wymaganym przez wszystkie firmy pożyczkowe, jest złożenie stosownego wniosku jeszcze przed pierwszym opóźnieniem w spłacie. Następnie, w zależności od pożyczkodawcy, konieczne może być uiszczenie opłaty za prolongatę lub przedstawienie zabezpieczenia w postaci gwaranta. Ile może kosztować takie przedłużenie? Stawka zwykle uzależniona jest od wysokości pożyczki i okresu przedłużenia, jednak przeciętnie waha się od 50 do około 300 zł.

Refinansowanie chwilówki

Niektórzy pożyczkodawcy, zamiast opcji przesunięcia terminu spłaty oferują refinansowanie chwilówki. Polega ono na tym, że na spłatę jednego zobowiązania, proponowana jest druga pożyczka, która zostanie w całości przeznaczona na spłatę tej pierwszej. Nowa rata zobowiązania jest zwykle niższa niż wcześniej, ustalany jest również odleglejszy termin uregulowania długu. Dzięki temu pożyczkobiorca ma więcej czasu na samodzielne poradzenie sobie ze zobowiązaniem.

Pamiętaj, że refinansując pożyczkę w istocie zawierasz kolejną umowę pożyczkową, co może wiązać się z dodatkowymi kosztami, m.in. prowizją. Warto się zatem zastanowić, czy to rozwiązanie nie pogłębi tylko Twoich kłopotów i nie popchnie Cię w spiralę długów.

Rozłóż chwilówkę na raty

Dla wielu ludzi, problem ze spłatą chwilówek polega na tym, że nie mogą sobie oni pozwolić na jednorazową spłatę dużej sumy pieniędzy. W takim przypadku można spróbować skontaktować się z firmą pożyczkową i poprosić o rozłożenie pożyczki chwilówki na raty. W tym celu konieczne będzie złożenie wniosku, w którym określisz wysokość akceptowalnej przez Ciebie raty oraz zaproponujesz ilość spłat. Dobrze byłoby również uzasadnić przyczyny prośby, np. pogorszeniem stanu zdrowia czy utratą pracy.

Zwróć uwagę na to, że jeśli firma pożyczkodawca zgodzi się na to rozwiązanie, najprawdopodobniej doliczy Ci dodatkową opłatę w wysokości około 10-20% całego zobowiązania.

Problem ze spłatą chwilówek – co jeszcze można zrobić?

Powyższe opcje są zwykle standardowo oferowane przez samych pożyczkodawców, jako rozwiązanie ewentualnych problemów ze spłatą chwilówek. Co jednak, jeśli firma pożyczkowa nie pozwala na wakacje pożyczkowe, przesunięcie terminu spłaty lub refinansowanie długu? W takiej sytuacji dostępnych jest jeszcze kilka rozwiązań.

Konsolidacja zobowiązań

Jednym z rozwiązań jest skorzystanie z pożyczki konsolidacyjnej z zewnętrznej instytucji pożyczkowej. Konsolidacja pożyczek działa na podobnej zasadzie co refinansowanie – w obu przypadkach zadłużonemu oferowana jest kolejna pożyczka na spłatę zaległych zobowiązań. Podstawową różnicą jest to, że refinansowania udziela się na spłatę jednej pożyczki, natomiast pożyczka konsolidacyjna pomaga spłacać zobowiązania wobec kilku, różnych podmiotów. Pożyczkobiorca, dzięki konsolidacji otrzymuje jedną, niższą ratę i wydłużenie okresu kredytowania.

Nie zapominaj jednak, że podobnie jak w przypadku refinansowania, konsolidacja zwiększa ogólne koszty zobowiązania. Przed podjęciem decyzji zastanów się zatem, czy będzie Cię na to stać i czy nie pogorszysz swojej sytuacji.

Znajdź dodatkowe źródło dochodów

Jeśli tylko pozwala Ci na to Twoja sytuacja życiowa, postaraj się o kolejne źródło dochodów, np.:

  • poszukaj dorywczej pracy,
  • skorzystaj z nadgodzin,
  • poproś o dodatkowe, płatne zadania w obecnej pracy.

W skrajnych przypadkach, by spłacić wierzycieli, możesz zastanowić się nad sprzedażą niepotrzebnych rzeczy.

Choć ta metoda rozwiązania problemów ze spłatą może wydawać się najtrudniejsza, to niestety jest to najskuteczniejsze i najbardziej opłacalne wyjście.

Każda z poprzednich opcji wiąże się dla pożyczkobiorcy z dodatkowymi kosztami. Dodatkowe źródło finansowania zniweluje problem ze spłatą chwilówek i uchroni Cię przed nadmiernymi opłatami.

Problem ze spłatą chwilówek – wyjście ostateczne

Osoba, która ma problemy ze spłatą pożyczki.Bywa, że dłużnik zbyt długo ignoruje narastające trudności z regulowaniem zobowiązań i na skorzystanie z większości powyższych wyjść jest już za późno. Co zatem robić, jeśli Twój problem ze spłatą chwilówek urósł do takich rozmiarów, że w żaden sposób nie jesteśmy w stanie ich spłacić?

Wyjściem ostatecznym, w przypadku wyjątkowo trudnej sytuacji finansowej, może być ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Ogłasza się ją, gdy pożyczkobiorca stał się niewypłacalny, to znaczy nie jest w stanie spłacać swoich wierzycieli. Na wniosek takiej osoby, sąd orzeka o upadłości oraz zarządza ustalenie planu spłat długów z majątku pożyczkobiorcy. Jeśli majątek nie pokrywa w całości potrzeb wszystkich wierzycieli, sąd może umorzyć część zobowiązań.

Do niedawna, co drugi wniosek o ogłoszenie upadłości zostawał oddalony. Opcja ta była bowiem przeznaczona wyłącznie dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji z niezawinionych przyczyn (np. w przypadku choroby, niezdolności do pracy). Od 2020 roku dłużnicy będą mogli liczyć na łatwiejsze ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Cały proces ma być szybszy i bardziej przyjazny dla obywateli.

Pamiętaj, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej pociąga wiele poważnych skutków prawnych, dlatego też, tę opcję rozważ dopiero, gdy wypróbowałeś wszystkie inne dostępne środki.

Problem ze spłatą chwilówek może przydarzyć się każdemu, a podstawą wyjścia z tarapatów jest właściwa reakcja. Po pierwsze, działaj od razu, gdy zauważysz pierwsze oznaki trudności. Skontaktuj się z pożyczkodawcą i ustal z nim strategię spłaty. Jeśli możesz, unikaj zaciągania nowych pożyczek na spłatę poprzednich. Takie podejście jedynie odwleka problem w czasie, a ostatecznie może doprowadzić do spirali zadłużenia, z której ciężko wyjść. Zanim podejmiesz jakąkolwiek decyzję, przeanalizuj ją na chłodno i przekalkuluj czy na pewno Ci się ona opłaca.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo