Przedłużenie spłaty pożyczki – jak i czy warto?

Aktualizacja: 2019-10-10
Data publikacji: 2019-10-09
Autor: Emila Biernaciak
Ocena: 5
(ilość ocen: 5)

Jedną z cech szczególnych chwilówki jest to, że spłaty długu należy dokonać jednorazowo, w terminie oznaczonym w umowie. Przed zaciągnięciem zobowiązania trzeba się zatem zastanowić, czy nie będziesz miał problemu uregulowania zadłużenia o czasie. Nie da się jednak zawsze przewidzieć wszystkich sytuacji. Czasami, pechowy zbieg okoliczności sprawia, że jedynym wyjściem jest przedłużenie spłaty pożyczki chwilówki. Na czym ono polega? I czy warto z niego skorzystać?

Co to jest przedłużenie spłaty pożyczki?

Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe zdają sobie sprawę z tego, że pożyczkobiorcom mogą przytrafić się losowe sytuacje, które uniemożliwią terminową spłatę zobowiązania. Utrata pracy, zepsuty samochód czy nagła choroba mogą pochłonąć środki na uregulowanie kredytu czy chwilówki. By ułatwić klientom wyjście z przejściowej, trudnej sytuacji finansowej, część banków i większość instytucji pozabankowych umożliwia prolongatę spłaty pożyczki.

Przedłużenie spłaty pożyczki jest niczym innym, jak przesunięciem ostatecznego terminu, w którym dłużnik powinien spłacić swój dług. Na wniosek zainteresowanego, wierzyciel może (ale nie musi!) zgodnie z prawem, odroczyć wymagalność o dowolny okres. Dzięki takiemu rozwiązaniu, dłużnik nie będzie narażony na konsekwencje związane z niespłaceniem pożyczki chwilówki. A te mogą być dotkliwe – naliczanie wysokich odsetek karnych, wysyłanie płatnych ostrzeżeń i ponagleń, windykacja terenowa, przekazanie sprawy do sądu, a nawet egzekucja komornicza.

Przedłużenie spłaty pożyczki – jak skorzystać?

Prolongata chwilówki może uchronić Cię przed wieloma nieprzyjemnościami. Jednak zanim zdecydujesz się z niej skorzystać, musisz wziąć pod uwagę kilka aspektów.

Po pierwsze, pamiętaj, że przedłużenie spłaty chwilówki nigdy nie odbywa się automatycznie. Żeby skorzystać z tej opcji musisz jasno poinformować pożyczkodawcę o swojej decyzji. W jaki sposób? Procedura przedłużenia pożyczki chwilówki może się różnić, w zależności od tego, kto udzielił Ci finansowania. W przypadku niektórych pożyczkodawców wystarczy telefon do Biura Obsługi Klienta, inni będą wymagać przesłania odpowiedniego wniosku. Często też, informacje o tej opcji dostępne są po zalogowaniu do Panelu Klienta, w serwisie pożyczkodawcy.

Niezwykle ważną kwestią jest to, że o przedłużenie spłaty chwilówki zwykle musisz zgłosić się jeszcze przed upłynięciem ostatecznego terminu uregulowania długu. Jest to kryterium wymagane przez większość pożyczkodawców oferujących opcję przesunięcia spłaty. Oczywiście od tej zasady są wyjątki. Firmy takie jak Solven czy Ferratum dopuszczają wnioskowanie o przedłużenie nawet po terminie spłaty. By zatem uniknąć ewentualnych problemów i mieć pewność, że pożyczkodawca zdąży rozpatrzyć Twój wniosek, warto całą procedurę rozpocząć kilka dni przed ostatecznym terminem spłaty.

Nie powinien Cię też zdziwić fakt, że przesunięcie terminu spłaty pożyczki w większości przypadków będzie wiązać się z opłatami. Ostatecznie, udostępnienie takiej opcji, oznacza dla pożyczkodawcy większe ryzyko nieuregulowania długu. Dodatkowa taksa częściowo rekompensuje to utrudnienie. Pożyczkodawca może odstąpić od pobierania opłaty za przedłużenie spłaty pożyczki, jeśli zadłużony przedstawi inne zabezpieczenie, np. w postaci gwaranta. Z takiego rozwiązania korzysta m.in. Ferratum.

Przedłużenie spłaty pożyczki – na jaki okres?

Okres o który można przesunąć spłatę zobowiązania zależy od wewnętrznych ustaleń pożyczkodawcy, jednak raczej nie przekroczy 60 dni kalendarzowych. Obserwując oferty firm pożyczkowych można zauważyć, że najczęściej oferowaną opcją jest przedłużenie spłaty chwilówki o 7, 14, lub 30 dni. Przy czym są to stałe wartości, co oznacza, że dowolne przesunięcie spłaty, np. o 5 czy 23 dni, nie będzie raczej możliwe.

Często stosowaną praktyką jest też odroczenie spłaty pożyczki o taki sam okres, na jaki została zaciągnięta. Jeśli zatem zaciągnąłeś chwilówkę na 45 dni, maksymalny czas przedłużenia zapewne nie będzie dłuższy niż 45 dni.

Ile razy można przedłużyć spłatę pożyczki?

Do 2016 roku, z przedłużenia spłaty pożyczki można było korzystać w sposób niemal nielimitowany. Konsumenci, którzy mieli problem z płynnością finansową, (po uiszczeniu stosownych opłat) mogli wielokrotnie odraczać termin spłaty, odwlekając w ten sposób nieprzyjemny obowiązek. Było to tzw. rolowanie chwilówek. Rozwiązanie to miało jednak swoje konsekwencje. Dług wciąż się powiększał o kolejne koszty przedłużenia i odsetki, przez co pożyczkobiorcy, którzy nie byli w stanie przerwać tego procederu, w ostateczności wpadli w spiralę zadłużenia.

Ustawa antylichwiarska z 2016 roku wprowadziła ograniczenia, które sprawiły, że rolowanie pożyczek w nieskończoność przestało się opłacać pożyczkodawcom. Obecnie, większość firm pożyczkowych dopuszcza maksymalnie dwukrotne przedłużenie spłaty chwilówki. Zdarza się również, że ta opcja nie jest wcale dostępna lub tylko raz, przez cały okres kredytowania.

Przedłużenie spłaty chwilówki – warto?

Prolongata pożyczki to rozwiązanie, które ma zarówno swoich zwolenników, jak i przeciwników. Dlaczego warto z niego skorzystać?

Chyba największą zaletą przedłużenia spłaty pożyczki jest to, że można dzięki niemu uniknąć przeterminowania długu i związanych z tym konsekwencji. Pożyczkodawca, za każdy dzień opóźnienia w spłacie długu może naliczyć karne odsetki, w wysokości 14% zobowiązania w skali roku. Oprócz tego, ma prawo dochodzić swojej należności przy pomocy płatnych monitów i ponagleń czy wizyt windykatorów. A te tanie nie są. Koszt SMS-a lub wiadomości głosowej z przypomnieniem to koszt rzędu kilku, kilkunastu złoty. Przesyłka listowna to już wydatek kilkudziesięciu złoty. Najwięcej zapłacimy za wizytę przedstawiciela firmy – nawet około 100 zł.

Nie można też zapominać, że dane niesolidnego pożyczkobiorcy mogą trafić do rejestrów dłużników, takich jak choćby BIG. Negatywne wpisy w tego typu bazach, mogą skutecznie utrudnić życie.

Wadą przedłużenia spłaty pożyczki są koszty, które w stosunku do pożyczonej kwoty mogą być dość wysokie. Zwykle wahają się od kilku do kilkunastu procent kwoty pożyczki lub kwoty pozostałej do spłaty. Korzystanie z przedłużenia może być również o tyle ryzykowne, że łatwo dzięki niemu popaść w spiralę zadłużenia. Zamiast spłacać faktyczne zobowiązanie, będziemy opłacać prolongatę, przez co trudniej będzie się pozbyć długu.

Czy zatem warto warto brać pod uwagę przedłużenie spłaty pożyczki? Naszym zdaniem tak, jednak należy pilnować, by nie stało się ono sposobem na unikanie spłaty. Jeśli zatem wiesz, że w stosunkowo krótkim czasie zdobędziesz pieniądze na uregulowanie zobowiązania, warto skorzystać z opcji oferowanej przez pożyczkodawców. Jeśli jednak Twoje problemy nie są przejściowe, lepiej skontaktuj się z firmą i poszukaj innego wyjścia.

Przedłużenie spłaty pożyczki – jakie są inne opcje?

Najpopularniejszą alternatywą dla przedłużenia spłaty może być refinansowanie pożyczki chwilówki. Na czym polega to rozwiązanie? Dłużnik, za pośrednictwem swojego wierzyciela, zaciąga kolejną pożyczkę, która w całości zostaje przeznaczona na spłatę pierwotnego zobowiązania. Pożyczkodawcą refinansującym często bywa firma-córka lub podmiot współpracujący z firmą, która wcześniej udzieliła finansowania. Dzięki pożyczce refinansującej, zadłużonemu przysługuje nowy, odleglejszy termin spłaty oraz rozłożenie zobowiązania na raty. W wielu przypadkach to wystarczy, by rozwiązać problem ze spłatą chwilówki.

Refinansowanie zobowiązania zawsze będzie wiązać się z kosztami (np. prowizją). Dlatego też, przed skorzystaniem z tej metody warto przeliczyć, czy na pewno będzie Ci się to opłacać.

Chociaż wielu pożyczkodawców bez problemu umożliwi Ci przedłużenie spłaty pożyczki, decyzja o zaciągnięciu chwilówki zawsze powinna być dobrze przemyślana. Trzeba racjonalnie ocenić swoją aktualną zdolność finansową oraz w miarę możliwości, przeanalizować różne scenariusze.

Pamiętaj, że odsuwanie terminu uregulowania długu to kosztowne i doraźne wyjście. Prędzej czy później pożyczkę będzie trzeba spłacić. Jeśli zatem potrzebujesz pieniędzy zastanów się, czy w Twoim przypadku lepszym rozwiązaniem nie będzie chociażby chwilówka na raty. Jej comiesięczne regulowanie z pewnością będzie mniejszym obciążeniem dla budżetu niż jednorazowa spłata chwilówki.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo