Refinansowanie pożyczek chwilówek – co to takiego?

Aktualizacja: 2019-10-08
Data publikacji: 2016-10-15
Autor: Marta Kazimierska
Ocena: 4.24
(ilość ocen: 54)


Każda decyzja o wzięciu chwilówki powinna zostać poprzedzona dokładną analizą możliwości finansowych pożyczkobiorcy, ale także warunków, na jakich firma pożyczkowa jest skłonna jej udzielić. Nie wszystkie sytuacje da się bowiem przewidzieć i jeśli pojawią się problemy z terminową spłatą zobowiązania, warto mieć gwarancję, że Twój pożyczkodawca umożliwi Ci przedłużenie terminu uregulowania pożyczki lub nawet refinansowanie chwilówki. Sprawdź, co powinieneś wiedzieć na ten temat.

Na czym polega refinansowanie chwilówek i pożyczek?

Jednym ze sposobów na poradzenie sobie z groźbą nieterminowego spłacenia zobowiązania jest jego zrefinansowanie. Niektóre firmy pożyczkowe udostępniają tego typu rozwiązania, aby uniknąć żmudnych procesów monitujących czy windykacyjnych.

Refinansowanie chwilówki to nic innego, jak wzięcie pożyczki u innego pożyczkodawcy (lub tego samego) celem spłacenia pierwszego zobowiązania. Jest to jednocześnie jeden ze sposobów na przesunięcie terminu spłaty pożyczki.

W refinansowaniu pożyczki najczęściej pomaga sama firma pożyczkowa, u której zaciągnąłeś zobowiązanie. Po zgłoszeniu pożyczkodawcy problemów z terminową spłatą chwilówki, doradca wyszuka w Twoim imieniu innej firmy, która udzieli Ci pożyczki celem spłaty poprzedniej lub sama podejmie się tego zadania. Pamiętaj jednak o dodatkowych kosztach, jakie poniesiesz z tytułu refinansowania chwilówki!

Koszty refinansowania chwilówek

Nawet jeżeli Twoje pierwotne zobowiązanie zostało zaciągnięte jako darmowa chwilówka, to w przypadku jej refinansowania będziesz zmuszony ponieść wszystkie standardowe koszty pożyczki wynikające z regulaminu. Dodatkowo sama usługa refinansowania jest zazwyczaj płatna, podobnie jak pożyczka, której przeznaczeniem będzie pokrycie pierwotnego zobowiązania.

Musisz więc zwrócić uwagę na to, że w przypadku wystąpienia problemów z terminową spłatą chwilówki, każde rozwiązanie tej sytuacji będzie wiązało się z dodatkowymi kosztami. W przypadku refinansowania pożyczki poniesiesz podwójne opłaty wynikające z podpisania de facto dwóch umów pożyczkowych oraz koszty samego refinansowania. Do każdego finansowego zobowiązania warto zatem podejść ze szczególną rozwagą.

Jak przebiega refinansowanie chwilówek?

Jeżeli decydując się na wzięcie pożyczki w konkretnej firmie pożyczkowej, sprawdziłeś standardy jej działania w przypadku problemów z terminowym regulowaniem zobowiązań, to zapewne wiesz, czy Twój pożyczkodawca oferuje w tym względzie opcję refinansowania chwilówki. Jeżeli tak właśnie jest, to proces ubiegania się o skorzystanie z tej możliwości jest stosunkowo prosty i składa się z kilku kroków:

Sprawdzenie (jeżeli wcześniej tego nie zrobiłeś), czy Twój pożyczkodawca udostępnia możliwość przesunięcia terminu spłaty za pomocą refinansowania chwilówki.
Kontakt z przedstawicielem pożyczkodawcy lub Biurem Obsługi Klienta telefonicznie bądź mailowo. Warto też, jeśli to możliwe, abyś osobiście odwiedził placówkę firmy pożyczkowej i przedstawił swoją sytuację.
Zawnioskowanie o refinansowanie pożyczki i skonsultowanie jego warunków.
Podpisanie nowej umowy pożyczkowej lub aneksu do już istniejącej.
Terminowe spłacanie zobowiązania na nowych zasadach.

Bardzo ważne przed podpisaniem umowy o pożyczkę refinansującą jest dokładne sprawdzenie jej warunków. Pamiętaj, że pożyczanie pieniędzy na spłatę poprzedniego zobowiązania wiąże się z dodatkowymi kosztami, a przyjęcie na siebie niekorzystnych warunków może jedynie pogłębić Twoją trudną sytuację finansową.

Refinansowanie chwilówki – na co uważać?

Refinansowanie chwilówek to jedno z najwygodniejszych i najskuteczniejszych sposobów na poradzenie sobie z problemami z terminową spłatą pożyczki. Duża dostępność tego rozwiązania może jednak rodzić kilka pułapek dla pożyczkobiorców. Zanim więc zdecydujesz się na tę metodę przedłużenia terminu spłaty pożyczki, postaraj się przeanalizować, czy stanowi ona dla Ciebie rzeczywiście najlepsze wyjście.

Największym zagrożeniem dla osób, które korzystały z refinansowania pożyczek jest wpadnięcie w spiralę zadłużenia. Kolejne chwilówki i następne zobowiązania mające za zadanie je spłacić, to prosta droga do niewypłacalności. Refinansowanie to więc dobre rozwiązanie, ale do skorzystania jednorazowo, a nie w charakterze standardu.

Kolejną pułapką dla pożyczkobiorców szukających sposobu na przedłużenie terminu spłaty chwilówki jest działanie pod wpływem emocji. Podpisanie umowy refinansującej na warunkach niekorzystnych dla osoby zadłużonej, zamiast pomóc w wyjściu z trudnej sytuacji może ją jeszcze pogorszyć. Pamiętaj zatem, aby nie korzystać z refinansowania, jeśli uznasz, że koszty, jakie przyjdzie Ci ponieść są zbyt wysokie. Możesz wówczas rozważyć inne sposoby na przedłużenie terminu spłaty pożyczki.

Jeśli nie refinansowanie chwilówki, to co?

Pożyczkobiorcy wykazujący się dużym poczuciem obowiązku, często stając w obliczu widma nieterminowej spłaty zobowiązania wpadają w panikę i nie wiedzą, gdzie szukać pomocy w takiej sytuacji. Firmy pożyczkowe są jednak od lat przygotowane na wystąpienie nieprzewidzianych zdarzeń w życiu swoich klientów i posiadają wypracowane rozwiązania na takie sytuacje.

Jednym z takich sposobów jest możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki. Jest to opcja dodatkowo płatna i odraczająca termin uregulowania chwilówki o 7, 14, a nawet o 30 dni. Jakie są koszty takiej usługi. Jeżeli zależy Ci na maksymalnym wydłużeniu terminu płatności i chciałbyś zyskać dodatkowy miesiąc na zebranie środków, musisz przygotować się na dodatkowy koszt w postaci nawet 25% wartości pożyczki. W przypadku, w którym wystarczy, aby pożyczkodawca przesunął Twój termin spłaty o 7 lub 14 dni, zapłacisz proporcjonalnie mniej.

Dobrym rozwiązaniem dla osób posiadających więcej niż jedną pożyczkę i borykających się z trudnościami w ich spłacie, jest ubieganie się o ich konsolidację. W tym celu powinieneś najpierw podliczyć wszystkie swoje zobowiązania wraz z kosztami dodatkowymi i poszukać firmy pożyczkowej, który udzieli Ci finansowania na pokrycie tych zadłużeń. Zważywszy na to, że ich łączna kwota może być naprawdę wysoka, rozważ skorzystanie z pożyczki konsolidacyjnej, która w komfortowy sposób pozwoli Ci nie tylko spłacić dotychczasowe zobowiązania, ale także stopniowo, w dogodnych ratach spłacać całość zobowiązania.

Refinansowanie chwilówek – w których firmach?

Wspominaliśmy już o tym, że refinansowania pożyczki może udzielić ten sam pożyczkodawca, u którego zaciągnąłeś zobowiązanie lub wskazany przez niego inny podmiot. Powinieneś wiedzieć, że najczęściej są to firmy pożyczkowe należące do tej samej grupy kapitałowej, które dzięki temu mogą wspierać się środkami wykorzystywanymi między innymi właśnie w refinansowaniu pożyczek.

Do takich firm należą na przykład Banknot, Chwilowkomat czy Halo Pożyczka. Niektórzy poddają pod wątpliwość refinansowanie zobowiązań w ramach jednej grupy kapitałowej, ale dla pożyczkobiorców tak naprawdę nie jest ważne, kto udzieli im refinansowania, ale czy to zrobi i na jakich warunkach. Jeżeli masz więc chwilówkę u jednego z tych pożyczkodawców, a nie jesteś pewien, czy uda Ci się ją spłacić terminowo, możesz przedstawić swoją sytuację przedstawicielowi firmy i rozważyć opcję refinansowania zobowiązania.

Czy warto korzystać z refinansowania pożyczek?

To, czy refinansowanie chwilówek okaże się korzystnym rozwiązaniem w ramach przesunięcia terminu spłaty zobowiązania, zależy, jak to zwykle bywa, od sytuacji, w której znalazł się pożyczkobiorca. Jeżeli bowiem posiadasz jedną chwilówkę, standardowe przesunięcie terminu spłaty pożyczki lub jej refinansowanie powinno być dla Ciebie dobrym posunięciem. W przypadku większej ilości zobowiązań, bardziej korzystne byłoby natomiast ich skonsolidowanie i rozłożenie spłaty na raty.

Niemniej, refinansowanie pożyczki, tak jak każda forma przesuwania nominalnego terminu jej spłaty niesie ze sobą pewną dozę ryzyka. Już sam fakt konieczności szukania rozwiązania dla nieterminowych płatności świadczy o pojawieniu się finansowych problemów. Pamiętaj, że refinansowanie zawsze wiąże się z dodatkowymi kosztami oraz przedłużającym się czasem zadłużenia. Jeśli nietrafnie oszacujesz swoje możliwości spłaty wyższej kwoty lub zgodzisz się na niekorzystne warunki zawarte w umowie refinansującej, możesz długo żałować podjętej decyzji.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wonga przygotowała ofertę pożyczki do 1500 zł na 30 dni za 10 zł dla nowych klientów lub pożyczkę do 15 tys. zł na 3 lata.

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

  • Avatar lucy pisze:

    więc jesli wpisuję słowo przedłużenie pożyczki,to firma pozyczkowa bezprawnie pobiera pieniądze?