Refinansowanie pożyczki – co to jest? [lista firm]

Aktualizacja: 2020-10-20
Data publikacji: 2020-10-20
Autor: Agnieszka Nowak
Ocena: 4.29
(ilość ocen: 58)

Refinansowania chwilówki nie umożliwia każda firma pożyczkowa. Część firm oferuje przedłużenie terminu spłaty, spłatę tylko w pierwszym wyznaczonym terminie lub właśnie refinansowanie. Dowiedz się na czym dokładnie polega oraz które firmy mają je w swojej ofercie. Jeżeli bierzesz chwilówkę i możesz mieć problem z jej spłatą warto to wiedzieć wcześniej!

Refinansowanie pożyczki – co to jest?

Jednym ze sposobów na poradzenie sobie z groźbą nieterminowego spłacenia zobowiązania jest jego refinansowanie. Problem ze spłatą chwilówki dotyczy najczęściej osób, które pożyczają większą kwotę na 30 dni. Niektóre firmy pożyczkowe udostępniają tego typu rozwiązania.

Refinansowanie chwilówki to wzięcie pożyczki u innego pożyczkodawcy (lub tego samego) celem spłacenia pierwszego zobowiązania. Jest to jednocześnie jeden ze sposobów na przesunięcie terminu spłaty pożyczki.

W refinansowaniu pożyczki najczęściej pomaga sama firma pożyczkowa, u której zaciągnąłeś zobowiązanie. Po zgłoszeniu pożyczkodawcy problemów z terminową spłatą chwilówki, doradca wyszuka w Twoim imieniu innej firmy, która udzieli Ci pożyczki celem spłaty poprzedniej lub sama podejmie się tego zadania.

Pamiętaj o dodatkowych kosztach, jakie poniesiesz z tytułu refinansowania chwilówki!

Przykład: 20.09.2020 pożyczyliśmy w firmie pożyczkowej 3000 zł. Na dzień 18.10.2020 nie uzbieraliśmy  całej kwoty do spłaty. Do kwoty bazowej doliczone zostały nam również odsetki: 17,80 zł oraz prowizja: 464,60 zł. W sumie powinniśmy oddać 3482,40 zł. Po zalogowaniu do panelu klienta powinna być informacja o możliwym przedłużeniu spłaty lub refinansowaniu pożyczki. Pojawią się tam również dodatkowe koszta jakie musimy ponieść.

Pożyczka z refinansowaniem  – lista firm

Przy problemie ze spłatą możemy spotkać się z przedłużeniem terminu spłaty pożyczki lub z refinansowaniem. Jeżeli chcesz wiedzieć, które firmy dają możliwość przedłużenia terminu spłaty przeczytaj nasz artykuł: Przedłużenie pożyczki – procedury firm. Poniższe firmy udzielają natomiast refinansowania:

Refinansowanie pożyczki Lendon

Znaleźliśmy 1 ofert spełniających Twoje kryteria
Lendon.pl logo
Ocena: 4.5
(ilość ocen: 986)
Zakres kwot

500 - 3000 zł

Czas na spłatę

30 - 30 dni

Lendon umożliwia swoim klientom skorzystanie z takiego rozwiązania. Opłaty każdy klient znajdzie w Strefie Klienta Lendon po zalogowaniu na swoje konto.

Koszt refinansowania firma uzależnia od kwoty chwilówki oraz terminu jej trwania.

Uwaga! Lendon cyklicznie oferuje promocje i rabaty również na refinansowanie pożyczek.

Refinansować pożyczkę klienci mogą dowolną ilość razy. Należy jednak pamiętać, że zawsze wiąże się to z dodatkowymi kosztmi.

Refinansowanie pożyczki NetCredit

Znaleźliśmy 1 ofert spełniających Twoje kryteria
Netcredit logo
Ocena: 4.19
(ilość ocen: 928)
Zakres kwot

300 - 3000 zł

Czas na spłatę

30 - 30 dni

Netcredit daje klientom możliwość refinansowania chwilówki o 30 dni. Można to zrobić na 2 sposoby:

  • Za pomocą Panelu Klienta Netcredit

Po zalogowaniu do swojego profilu w zakładce “moja pożyczka” zobaczymy informację o refinansowaniu. Należy wybrać opcję, która Cię interesuje, złożyć wniosek i dokonać odpowiedniej płatności. 

  • Za pomocą Biura Obsługi Klienta

Należy skontaktować się z infolinią, gdzie bardzo szybko otrzymamy informacje na temat refinansowania.

Refinansowanie pożyczki SmartPożyczka

Znaleźliśmy 1 ofert spełniających Twoje kryteria
Smart pożyczka logo
Ocena: 3.76
(ilość ocen: 464)
Zakres kwot

200 - 3000 zł

Czas na spłatę

30 - 30 dni

W smartpozyczka możemy refinansować chwilówkę poprzez swój panel klienta. Przed końcem terminu spłaty pożyczki zobaczymy zakładkę “refinansowanie”, gdzie będzie przedstawiona oferta dla nas.

Oferta refinansowania dostępna może być dla każdej pożyczki, także możemy z niej skorzystać kilkukrotnie.

O zawarciu pożyczki refinansującej klient zostanie powiadomiony sms-em oraz e-mailem.

Refinansowanie pożyczki ExtraPortfel

Znaleźliśmy 1 ofert spełniających Twoje kryteria
Extra Portfel logo
Ocena: 4.17
(ilość ocen: 787)
Zakres kwot

500 - 3000 zł

Czas na spłatę

30 - 30 dni

Jeżeli bierzesz chwilówkę w extraportfel i masz problem z jej spłatą – również możesz ją refinansować.

Refinansując pożyczkę zgodnie z regulaminem wyrażamy zgodę na:

“12.7. Pożyczkodawca dopuszcza możliwość spłaty Pożyczki lub jej części przez osobę trzecią lub z innego konta bankowego niż to, na które udzielona została pożyczka, przy czym w tytule przelewu podany musi zostać numer PESEL Pożyczkobiorcy i nr pożyczki. W szczególności Pożyczkodawca dopuszcza możliwość spłaty Pożyczki poprzez Refinansowanie Pożyczki.”

Dzięki czemu zyskamy kolejne 30 dni na zebranie pieniędzy na spłatę chwilówki.

Refinansowanie chwilówki – krok po kroku

Jeżeli decydując się na wzięcie pożyczki w konkretnej firmie pożyczkowej, sprawdzone zostały standardy jej działania w przypadku problemów z terminowym regulowaniem zobowiązań, to zapewne wiesz, czy Twój pożyczkodawca oferuje w tym względzie opcję refinansowania chwilówki. Jeżeli tak właśnie jest, to proces ubiegania się o skorzystanie z tej możliwości jest stosunkowo prosty i składa się z kilku kroków:

  1. Sprawdzenie (jeżeli wcześniej tego nie zrobiliśmy), czy Twój pożyczkodawca udostępnia możliwość przesunięcia terminu spłaty za pomocą refinansowania chwilówki.
  2. Kontakt z przedstawicielem pożyczkodawcy lub Biurem Obsługi Klienta telefonicznie bądź mailowo.
  3. Zawnioskowanie o refinansowanie pożyczki i skonsultowanie jego warunków.
  4. Podpisanie nowej umowy pożyczkowej lub aneksu do już istniejącej.
  5. Terminowe spłacanie zobowiązania na nowych zasadach.

Bardzo ważne przed podpisaniem umowy o pożyczkę refinansującą jest dokładne sprawdzenie jej warunków. 

Pamiętaj, że pożyczanie pieniędzy na spłatę poprzedniego zobowiązania wiąże się z dodatkowymi kosztami, a przyjęcie na siebie niekorzystnych warunków może jedynie pogłębić Twoją trudną sytuację finansową.

Zwrot za refinansowanie – czym jest i kiedy przysługuje?

Ustawa antylichwiarska miała za zadanie m.in. zniesienie wysokich opłat za przedłużanie chwilówek. Umożliwiło więc to klientom ubieganie się o zwrot pieniędzy za refinansowanie. Jeżeli ktoś refinansował kilkukrotnie pożyczkę teoretycznie była ona już spłacona, jednak praktycznie cały czas należało ją spłacić.

Co powinno zawierać pismo o zwrot za refinansowanie:

  • nasze dane,
  • dane pożyczkodawcy,
  • szczegółowe koszty,
  • informację, że jest to pismo o zwrot za refinansowanie,
  • terminy umów pożyczek refinansujących,
  • numer konta bankowego do zwrotu,
  • uzasadnienie,
  • podpis.

Uwaga! Najlepiej jeśli przed wysłaniem pisma skonsultujemy sprawę z prawnikiem. On najlepiej doradzi, jakie kroki należy podjąć.

Czy warto korzystać z refinansowania pożyczek?

To, czy refinansowanie chwilówek okaże się korzystnym rozwiązaniem w ramach przesunięcia terminu spłaty zobowiązania, zależy od sytuacji, w której znalazł się pożyczkobiorca. Jeżeli posiadasz jedną chwilówkę – standardowe przesunięcie terminu spłaty pożyczki lub jej refinansowanie powinno być dla Ciebie dobrym posunięciem. W przypadku większej ilości zobowiązań, bardziej korzystne byłoby natomiast ich skonsolidowanie i rozłożenie spłaty na raty.

Sam fakt konieczności szukania rozwiązania dla nieterminowych płatności świadczy o pojawieniu się finansowych problemów. Pamiętaj, że refinansowanie zawsze wiąże się z dodatkowymi kosztami oraz przedłużającym się czasem zadłużenia. Jeśli nietrafnie oszacujesz swoje możliwości spłaty wyższej kwoty lub zgodzisz się na niekorzystne warunki zawarte w umowie refinansującej, możesz długo żałować podjętej decyzji.

Refinansowanie chwilówki – na co uważać?

Duża dostępność tego rozwiązania może rodzić kilka pułapek dla pożyczkobiorców. Zanim zdecydujesz się na tę metodę przedłużenia terminu spłaty pożyczki, postaraj się przeanalizować, czy stanowi ona dla Ciebie rzeczywiście najlepsze wyjście.

Największym zagrożeniem dla osób, które korzystały z refinansowania pożyczek jest wpadnięcie w spiralę zadłużenia. Kolejne chwilówki i następne zobowiązania mające za zadanie je spłacić, to prosta droga do niewypłacalności. Refinansowanie to dobre rozwiązanie, ale do skorzystania jednorazowo, a nie w charakterze standardu.

Kolejną pułapką dla pożyczkobiorców szukających sposobu na przedłużenie terminu spłaty chwilówki jest działanie pod wpływem emocji. Podpisanie umowy refinansującej na warunkach niekorzystnych dla osoby zadłużonej, zamiast pomóc w wyjściu z trudnej sytuacji może ją jeszcze pogorszyć. Pamiętaj zatem, aby nie korzystać z refinansowania, jeśli uznasz, że koszty, jakie przyjdzie Ci ponieść są zbyt wysokie. Możesz wówczas rozważyć inne sposoby na przedłużenie terminu spłaty pożyczki.

Przeczytaj też: Kredyt refinansowy – kiedy warto refinansować swoje zobowiązania?

Przeczytaj też: Przekredytowanie – dlaczego jest niebezpieczne i jak go uniknąć?

Inne sposoby na przesunięcie spłaty chwilówki

Pożyczkobiorcy wykazujący się dużym poczuciem obowiązku, często stając w obliczu widma nieterminowej spłaty zobowiązania wpadają w panikę i nie wiedzą, gdzie szukać pomocy w takiej sytuacji. Firmy pożyczkowe są jednak od lat przygotowane na wystąpienie nieprzewidzianych zdarzeń w życiu swoich klientów i posiadają wypracowane rozwiązania na takie sytuacje.

Jednym z takich sposobów jest możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki. Jest to opcja dodatkowo płatna i odraczająca termin uregulowania chwilówki o 7, 14, a nawet o 30 dni. Jakie są koszty takiej usługi. Jeżeli zależy Ci na maksymalnym wydłużeniu terminu płatności i chciałbyś zyskać dodatkowy miesiąc na zebranie środków, musisz przygotować się na dodatkowy koszt w postaci nawet 25% wartości pożyczki. W przypadku, w którym wystarczy, aby pożyczkodawca przesunął Twój termin spłaty o 7 lub 14 dni, zapłacisz proporcjonalnie mniej.

Dobrym rozwiązaniem dla osób posiadających więcej niż jedną pożyczkę i borykających się z trudnościami w ich spłacie, jest ubieganie się o ich konsolidację. W tym celu powinieneś najpierw podliczyć wszystkie swoje zobowiązania wraz z kosztami dodatkowymi i poszukać firmy pożyczkowej, który udzieli Ci finansowania na pokrycie tych zadłużeń. Zważywszy na to, że ich łączna kwota może być naprawdę wysoka, rozważ skorzystanie z pożyczki konsolidacyjnej, która w komfortowy sposób pozwoli Ci nie tylko spłacić dotychczasowe zobowiązania, ale także stopniowo, w dogodnych ratach spłacać całość zobowiązania.

Podsumowanie:

  • Refinansowanie pożyczki, a pożyczka konsolidacyjna to dwa różne zagadnienia,
  • dzięki refinansowaniu spłacisz poprzednią pożyczkę dzięki czemu otrzymasz więcej czasu na uregulowanie zobowiązania,
  • wiele firm w Polsce korzysta z takiego rozwiązania – pamiętaj jednak, aby dokładnie przeczytać umowę i sprawdzić oprocentowanie.

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

  • Ania
    says:

    na to wygląda

  • lucy
    says:

    więc jesli wpisuję słowo przedłużenie pożyczki,to firma pozyczkowa bezprawnie pobiera pieniądze?

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo