Refinansowanie pożyczki – co to jest? [lista firm]

Spłata zobowiązania finansowego sprawia Ci trudności? Rozwiązaniem może być refinansowanie pożyczki czy chwilówki. Dowiedz się, na czym dokładnie polega oraz które firmy mają je w swojej ofercie. Zapoznaj się również z alternatywnymi rozwiązaniami, jak wydłużenie terminu spłaty zobowiązania.

Refinansowanie pożyczki – jak działa?

Na czym polega refinansowanie pożyczki? Na wzięciu nowego zobowiązania u tego samego lub innego pożyczkodawcy celem spłacenia zaległego zobowiązania. Jest to jednocześnie jeden ze sposobów na przesunięcie terminu spłaty pożyczki. Problem ze spłatą chwilówki dotyczy najczęściej osób, które pożyczają większą kwotę na 30 dni.

Możliwość refinansowania pożyczki oferuje najczęściej ta sama firma pożyczkowa, w której zaciągnęliśmy zobowiązanie. Po zgłoszeniu pożyczkodawcy problemu z terminową spłatą chwilówki, doradca zaproponuje refinansowanie lub wyszuka w naszym imieniu inną instytucję, która udzieli finansowania na spłatę zobowiązania.

Ile kosztuje refinansowanie?

Pamiętaj o dodatkowych kosztach, jakie poniesiesz z tytułu refinansowania pożyczki. Koszty refinansowania pożyczki zależą od indywidualnego cennika danej firmy.

Przykład: 20.09.2020 Pan Jan pożyczył w firmie pozabankowej 3000 zł. Na dzień 18.10.2020 nie uzbierał całej kwoty do spłaty. Do kwoty bazowej doliczone zostały również odsetki: 17,80 zł oraz prowizja: 464,60 zł. W sumie Pan Jan musi oddać 3482,40 zł. Po zalogowaniu do panelu klienta nasz bohater powinien zobaczyć informację o możliwym przedłużeniu spłaty lub refinansowaniu pożyczki. Pojawią się tam również dodatkowe koszta, jakie należy ponieść. Najczęściej będzie to dodatkowe 100 lub 200 złotych. Refinansowanie zawsze wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty dodatkowej, przez co rośnie całkowity koszt pożyczki do spłacenia.

Pożyczka z refinansowaniem – lista firm

Przy problemie ze spłatą możemy spotkać się z przedłużeniem terminu spłaty pożyczki lub z refinansowaniem. Jeżeli chcesz wiedzieć, które firmy dają możliwość przedłużenia terminu spłaty przeczytaj nasz artykuł: Przedłużenie pożyczki – procedury firm. Poniższe firmy udzielają natomiast refinansowania:

Refinansowanie pożyczki Lendon

Lendon umożliwia swoim klientom skorzystanie z takiego rozwiązania. Opłaty każdy klient znajdzie w Strefie Klienta po zalogowaniu na swoje konto. Koszt refinansowania firma uzależnia od kwoty chwilówki oraz terminu jej trwania.

Refinansować pożyczkę klienci mogą dowolną ilość razy. Należy jednak pamiętać, że zawsze wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Co ciekawe, Lendon cyklicznie oferuje promocje i rabaty również na refinansowanie pożyczek.

Refinansowanie pożyczki NetCredit

Netcredit daje klientom możliwość refinansowania chwilówki o 30 dni. Można to zrobić na 2 sposoby:

• Za pomocą Panelu Klienta Netcredit

Po zalogowaniu do swojego profilu w zakładce “moja pożyczka” zobaczymy informację o refinansowaniu. Należy wybrać opcję, która Cię interesuje, złożyć wniosek i dokonać odpowiedniej płatności. 

• Za pomocą Biura Obsługi Klienta

Należy skontaktować się z infolinią, gdzie bardzo szybko otrzymamy informacje na temat refinansowania.

Refinansowanie pożyczki SmartPożyczka

W Smart Pożyczka możemy refinansować chwilówkę poprzez swój panel klienta. Przed końcem terminu spłaty pożyczki zobaczymy zakładkę “refinansowanie”, gdzie będzie przedstawiona oferta dla nas.

Oferta refinansowania dostępna jest dla każdej pożyczki i można z niej skorzystać kilkukrotnie. O zawarciu pożyczki refinansującej klient zostanie powiadomiony sms-em oraz e-mailem.

Refinansowanie pożyczki ExtraPortfel

Jeżeli bierzesz chwilówkę w ExtraPortfel i masz problem z jej spłatą – również możesz ją refinansować. Taka usługa pozwala na otrzymanie dodatkowych 30 dni na zwrot zobowiązania.

Refinansując pożyczkę zgodnie z regulaminem wyrażamy zgodę na:

“12.7. Pożyczkodawca dopuszcza możliwość spłaty Pożyczki lub jej części przez osobę trzecią lub z innego konta bankowego niż to, na które udzielona została pożyczka, przy czym w tytule przelewu podany musi zostać numer PESEL Pożyczkobiorcy i nr pożyczki. W szczególności Pożyczkodawca dopuszcza możliwość spłaty Pożyczki poprzez Refinansowanie Pożyczki.”

Jak przebiega refinansowanie pożyczki – krok po kroku

Jeżeli decydując się na wzięcie pożyczki w konkretnej firmie pożyczkowej, sprawdzone zostały standardy jej działania w przypadku problemów z terminowym regulowaniem zobowiązań, to zapewne wiesz, czy Twój pożyczkodawca oferuje w tym względzie opcję refinansowania chwilówki. Jeżeli tak właśnie jest, to proces ubiegania się o skorzystanie z tej możliwości jest stosunkowo prosty i składa się z kilku kroków:

1. Sprawdzenie (jeżeli wcześniej tego nie zrobiliśmy), czy Twój pożyczkodawca udostępnia możliwość przesunięcia terminu spłaty za pomocą refinansowania chwilówki.
2. Kontakt z przedstawicielem pożyczkodawcy lub Biurem Obsługi Klienta telefonicznie bądź mailowo.
3. Zawnioskowanie o refinansowanie pożyczki i skonsultowanie jego warunków.
4. Podpisanie nowej umowy pożyczkowej lub aneksu do już istniejącej.
5. Terminowe spłacanie zobowiązania na nowych zasadach.

Bardzo ważne przed podpisaniem umowy o pożyczkę refinansującą jest dokładne sprawdzenie jej warunków. 

Pamiętaj, że pożyczanie pieniędzy na spłatę poprzedniego zobowiązania wiąże się z dodatkowymi kosztami, a przyjęcie na siebie niekorzystnych warunków może jedynie pogłębić Twoją trudną sytuację finansową.

Refinansowanie kredytu hipotecznego – jak działa?

Powiedzmy kilka słów także o innym typie produktów finansowych, które podlegają refinansowaniu. Przy kredytach hipotecznych takie rozwiązanie może być szczególnie przydatne wtedy, gdy czujemy, że zaciągnęliśmy naszą „hipotekę” na bardzo niekorzystnych warunkach.

1. W takim przypadku należy znaleźć inny bank, który będzie skłonny udzielić nam tańszego kredytu i spłacić poprzednią instytucję finansową.
2. Gdy podpiszemy umowę, stare zobowiązanie zostaje spłacone z pieniędzy uzyskanych z nowego kredytu.
3. Spłacamy nasz kredyt hipoteczny już w nowym banku według innego harmonogramu.
4. Warto pamiętać, że niektóre banki chronią się przed refinansowaniem, wpisując do umów wysokie opłaty za przeniesienie zobowiązania do innej instytucji.

Na jak długo można otrzymać refinansowanie?

Jako że refinansowanie pożyczki jest de facto zaciągnięciem nowego zobowiązania, najczęściej długość jego spłaty będzie podobna, jak przy poprzednim finansowaniu. Np. chwilówkę na 30 dni refinansuje się na kolejne 30 dni. Pożyczki na raty można refinansować na zdecydowanie dłuższy okres, nawet na kilka czy kilkanaście miesięcy. Dzięki takiemu wydłużeniu okresu spłaty na wiele miesięcy, zapłacimy niższe raty, jednak całościowo poniesiemy wyższe koszty zobowiązania.

Warto wiedzieć, że stopa oprocentowania pożyczki i rzeczywista roczna stopa oprocentowania to dwa różne wskaźniki. Oprocentowanie określa tylko wysokość odsetek, RRSO zaś wszystkie koszty danego produktu, czyli także prowizję czy ubezpieczenie.

Zwrot za refinansowanie – czym jest i kiedy przysługuje?

Ustawa antylichwiarska ma za zadanie m.in. zniesienie wysokich opłat za przedłużanie chwilówek. Umożliwiło więc to klientom ubieganie się o zwrot pieniędzy za refinansowanie. Jeżeli ktoś refinansował kilkukrotnie pożyczkę teoretycznie była ona już spłacona, jednak praktycznie cały czas należało ją spłacić.

Co powinno zawierać pismo o zwrot za refinansowanie:

• nasze dane,
• dane pożyczkodawcy,
• szczegółowe koszty,
• informację, że jest to pismo o zwrot za refinansowanie,
• terminy umów pożyczek refinansujących,
• numer konta bankowego do zwrotu,
• uzasadnienie,
• podpis.

Przed wysłaniem pisma o zwrot za refinansowanie najlepiej skonsultować się z prawnikiem. Specjalista doradzi, jakie kroki należy podjąć.

Czy warto korzystać z refinansowania pożyczek?

To, czy refinansowanie chwilówek okaże się korzystnym rozwiązaniem w ramach przesunięcia terminu spłaty zobowiązania, zależy od sytuacji, w której znalazł się pożyczkobiorca. Jeżeli posiadasz jedną chwilówkę – standardowe przesunięcie terminu spłaty pożyczki lub jej refinansowanie powinno być dla Ciebie dobrym posunięciem. W przypadku większej ilości zobowiązań, bardziej korzystne byłoby natomiast ich skonsolidowanie i rozłożenie spłaty na raty.

Sam fakt konieczności szukania rozwiązania dla nieterminowych płatności świadczy o pojawieniu się finansowych problemów. Pamiętaj, że refinansowanie zawsze wiąże się z dodatkowymi kosztami oraz przedłużającym się czasem zadłużenia. Jeśli nietrafnie oszacujesz swoje możliwości spłaty wyższej kwoty lub zgodzisz się na niekorzystne warunki zawarte w umowie refinansującej, możesz długo żałować podjętej decyzji.

Inne rozwiązania na trudności w spłacie zobowiązania

Pożyczkobiorcy wykazujący się dużym poczuciem obowiązku, często stając w obliczu widma nieterminowej spłaty zobowiązania, wpadają w panikę i nie wiedzą, gdzie szukać pomocy w takiej sytuacji. Firmy pożyczkowe są jednak od lat przygotowane na wystąpienie nieprzewidzianych zdarzeń w życiu swoich klientów i posiadają wypracowane rozwiązania na takie sytuacje.

Zmiana terminu spłaty

Jednym z takich sposobów jest możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki. Jest to opcja dodatkowo płatna i odraczająca termin uregulowania chwilówki o 7, 14, a nawet o 30 dni. Jakie są koszty takiej usługi? Jeżeli zależy Ci na maksymalnym wydłużeniu terminu płatności i chciałbyś zyskać dodatkowy miesiąc na zebranie środków, musisz przygotować się na dodatkowy koszt w postaci nawet 25% wartości pożyczki. W przypadku, w którym wystarczy, aby pożyczkodawca przesunął Twój termin spłaty o 7 lub 14 dni, zapłacisz proporcjonalnie mniej.

Konsolidacja pożyczek

Dobrym rozwiązaniem dla osób posiadających więcej niż jedną pożyczkę i borykających się z trudnościami w ich spłacie, jest ubieganie się o ich konsolidację. W tym celu powinieneś najpierw podliczyć wszystkie swoje zobowiązania wraz z kosztami dodatkowymi i poszukać firmy pożyczkowej, który udzieli Ci finansowania na pokrycie tych zadłużeń. Zważywszy na to, że ich łączna kwota może być naprawdę wysoka, rozważ skorzystanie z pożyczki konsolidacyjnej, która w komfortowy sposób pozwoli Ci nie tylko spłacić dotychczasowe zobowiązania, ale także stopniowo, w dogodnych ratach spłacać całość zobowiązania.

Na co uważać ubiegając się o refinansowanie chwilówki?

Duża dostępność tego rozwiązania może rodzić kilka pułapek dla pożyczkobiorców. Zanim zdecydujesz się na tę metodę przedłużenia terminu spłaty pożyczki, postaraj się przeanalizować, czy stanowi ona dla Ciebie rzeczywiście najlepsze wyjście.

Największym zagrożeniem dla osób, które korzystały z refinansowania pożyczek jest wpadnięcie w spiralę zadłużenia. Kolejne chwilówki i następne zobowiązania mające za zadanie je spłacić, to prosta droga do niewypłacalności. Refinansowanie to dobre rozwiązanie, ale do skorzystania jednorazowo, a nie w charakterze standardu.

Kolejną pułapką dla pożyczkobiorców szukających sposobu na przedłużenie terminu spłaty chwilówki jest działanie pod wpływem emocji. Podpisanie umowy refinansującej na warunkach niekorzystnych dla osoby zadłużonej, zamiast pomóc w wyjściu z trudnej sytuacji może ją jeszcze pogorszyć. Pamiętaj zatem, aby nie korzystać z refinansowania, jeśli uznasz, że koszty, jakie przyjdzie Ci ponieść, są zbyt wysokie. Możesz wówczas rozważyć inne sposoby na przedłużenie terminu spłaty pożyczki.

Przeczytaj też: Kredyt refinansowy – kiedy warto refinansować swoje zobowiązania?

Przeczytaj też: Przekredytowanie – dlaczego jest niebezpieczne i jak go uniknąć?

Podsumowanie

• Refinansowanie pożyczki a pożyczka konsolidacyjna to dwa różne zagadnienia.
• Dzięki refinansowaniu spłacisz poprzednią pożyczkę dzięki czemu otrzymasz więcej czasu na uregulowanie zobowiązania.
• Wiele firm w Polsce korzysta z takiego rozwiązania – pamiętaj jednak, aby dokładnie przeczytać umowę i sprawdzić oprocentowanie.