Zasadniczą zaletą pozabankowych pożyczek jest możliwość szybkiego pozyskania gotówki. Jednak czas, w jakim pieniądze realnie wpłynął na konto pożyczkobiorcy nie jest zależny jedynie od sprawności działania firmy pożyczkowej. Bezpośrednie przełożenie na księgowanie środków na rachunku bankowym mają tzw. sesje wychodzące i przychodzące przelewów w bankach. Jeśli pożyczkobiorca posiada konto bankowe w innym banku niż pożyczkodawca, gotówka może trafić do niego z niewielkim opóźnieniem.
W naszym artykule przeczytasz:
Księgowanie przelewu gotówkowego można podzielić na dwa zasadnicze etapy. Pierwszy z nich to zainicjowanie wysyłki środków z konta bankowego nadawcy – tzw. przelew wychodzący. Drugi – tzw. przelew przychodzący – to przyjęcie przelewanych środków przez rachunek bankowy odbiorcy. I chociaż mogłoby się wydawać, że pieniądze przelewane są w trybie ekspresowym, w przypadku tradycyjnych przelewów (tj. bezpłatnych, bez dodatkowych opcji przyspieszenia księgowania) wcale tak nie jest. Czas, w jakim gotówka przepłynie z jednego konta na drugi, zależny jest od sesji Elixir, czyli godzin, w których księgowane są przelewy wychodzące i przychodzące. Godziny tych sesji są zróżnicowane i mogą być dowolnie ustalane przez poszczególne banki.
PKO BP księguje przelewy w trzech godzinach dla każdej grupy transakcji.
Przelewy wychodzące realizowane są o godz.:
Przelewy przychodzące bank księguje zaś o godz.:
Zupełnie inne godziny księgowania przelewów stosuje PeKaO SA.
Przelewy wychodzące księgowane są o godz.:
Przelewy przychodzące realizowane są zaś o godz.:
Klienci Santadera będą mieli rozliczone przelewy wychodzące z ich kont o godz.:
Przelewy przychodzące są zaś rozliczane w przedziale godzinowym:
8:00-18:00
Tym samym transakcje rozliczane są niemal w czasie rzeczywistym.
W mBanku przelewy z konta bankowego realizowane są w godz.:
Zaksięgowanie wpływającej gotówki może mieć miejsce o godz.:
ING rozlicza przelewy swoich klientów z konta w godz.:
Przychodząca gotówka zostanie zaksięgowana zaś w godz.:
Przelew wychodzący w BNP Paribas zostanie rozliczony w określonych godzinach i przedziałach czasowych:
Przychodzące środki zostaną rozliczone w przedziałach czasowych:
Zainicjowany przelew przez klientów Millenium zostanie rozliczony przez ich bank w przedziałach czasowych:
Natomiast wpływ gotówki zostanie uwzględniony w godz.:
W BGK przelewy wychodzące realizowane są w godz.:
Przelewy przychodzące są księgowane zaś w godz.:
Pieniądze wypływające z konta rozliczane są w Getin Noble Bank w godz.:
Przypływ gotówki uwzględniany jest na koncie w godz.:
Przelewy wychodzące w Alior Bank księgowane są w godz.:
Transakcje przychodzące uwzględniane są w saldzie rachunku bankowego w godz.:
W BOŚ Banku przelewy wychodzące są rozliczane w godz.:
Przypływ gotówko na rachunek bankowy uwzględniany jest w godz.:
Jak widać, przelewy wychodzące i przychodzące są rozliczane na rachunkach bankowych w trzech sesjach: porannej, popołudniowej i wieczornej. Tym samym pieniądze nie są księgowane non stop, co przekłada się na czas przepływu gotówki. Dlaczego sesje w poszczególnych bankach są zróżnicowane? Wynika to z indywidualnych decyzji poszczególnych marek bankowych. Poza tym różne godziny rozliczania przelewów ułatwiają ich rozliczanie. Szczególnie w przypadkach, kiedy transakcje księgowane są nie o konkretnej godzinie, a w przedziałach czasowych.
Na czym dokładnie polega rozliczanie przepływu gotówki z uwzględnieniem sesji Elixir? Bez względu na to, o jakiej godzinie właściciel rachunku bankowego złożył dyspozycję przelewu, zostanie on zrealizowany dopiero w godzinie najbliższej sesji Elixir. Identycznie przebiega proces księgowania gotówki – przelew przychodzący uwzględniany jest w godzinie, która jest najbliższa otrzymaniu informacji o przesyłce środków na konkretne konto. Godziny sesji Elixir mają istotne znaczenie na szybkość przesyłania pieniędzy. Po pierwsze, zlecony przelew musi być najpierw rozliczony przez bank nadawcy. Następnie przesyłana kwota musi być uwzględniona w saldzie rachunku przez bank odbiorcy. A że te są aktualizowane w konkretnych godzinach, księgowanie środków może potrwać nawet kilka godzin.
Zasadę działania sesji Elixir najłatwiej będzie zrozumieć na przykładzie. Załóżmy, że firma pożyczkowa zleca przelew do pożyczkobiorcy o godz. 10:20. Rachunek nadawcy jest w banku PKO BP. Tym samym formalnie pieniądze zostaną przekazane do banku pożyczkobiorcy w trakcie popołudniowej sesji przelewów wychodzących Elixir o godz. 11:45. Pożyczkobiorca ma konto w Millenium, gdzie popołudniowa sesja przelewów przychodzących Elixir jest realizowana o 15:30. Po tej godzinie zostaną zaksięgowane środki. Zatem jak widać do sprawnego przepływu gotówki między rachunkami w różnych bankach konieczne jest „zgranie” terminu nadania przelewów z sesjami wychodzącymi i przychodzącymi w poszczególnych bankach.
Sytuacja wygląda o wiele lepiej w przypadku przelewów realizowanych w jednym banku. Wówczas pieniądze księgowane są z reguły w czasie rzeczywistym, a tym samym odbiorca środków otrzymuje je w ciągu maksymalnie kilkudziesięciu minut od zlecenia przelewu. Ta informacja jest bardzo ważna dla tych pożyczkobiorców, którym zależy na szybkim otrzymaniu pożyczonych środków na konto. Powinni oni sprawdzić w jakim banku posiada rachunek interesujący ich pożyczkodawca. Jeśli jest to ten sam, w którym konto ma potencjalny klient, jest duża szansa na otrzymanie gotówki w bardzo krótkim czasie.
W przypadku sesji wychodzących i przychodzących trzeba mieć na uwadze jedną istotną kwestię: są one realizowane wyłącznie od poniedziałku do piątku w dni robocze. Oznacza to, że każdy weekend, święto czy dzień ustawowo wolny od pracy wydłuży okres przepływu gotówki z jednego konta na drugie.
Standardowe przelewy Elixir to nie jedyna forma przelewów, z jakiej mogą skorzystać klienci banków. Wiele placówek oferuje warianty szybszego przepływu gotówki. W ramach usługi Express Elixir przelew realizowany jest w ciągu pół godziny od jego zlecenia. Korzystając zaś z Blue Cash, gotówka trafi natychmiast na konto adresata. Oferta przelewów ekspresowych może być kusząca. Mają one jednak jedną wadę: są dodatkowo płatne.
Oczywiste jest, że sesje przelewów wychodzących i przychodzących bezpośrednio przekładają się na czas, w jakim zostanie przelana pożyczka na konto pożyczkodawcy. Aby mieć pewność, że pieniądze trafią stosunkowo szybko, warto przestrzegać kilku zasad:
Sponsorujemy
Nasze wyróżnienia
Nasi partnerzy
Komentarze